ഇന്ത്യയിൽ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് എന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെയോ ഒരു സ്ഥാപനത്തിന്റെയോ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ വിലയിരുത്തുന്നതാണ്. വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾക്ക് കൃത്യസമയത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുമോ എന്ന് റേറ്റിംഗ് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. വായ്പാ അപേക്ഷകൾ അംഗീകരിക്കുന്നതിലും വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് തീരുമാനിക്കുന്നതിലും വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ തീരുമാനത്തെയും ഇത് സ്വാധീനിക്കുന്നു. തീർച്ചയായും, ഒരു നല്ല റേറ്റിംഗ് നല്ല പേയ്‌മെന്റ് ചരിത്രത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

കടമെടുത്ത തുക തിരിച്ചടക്കാനുള്ള കഴിവ് അളന്നതിന് ശേഷം കമ്പനികളെ റേറ്റുചെയ്യുന്ന നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ ഇന്ത്യയിൽ ഉണ്ട്. ഈ ഏജൻസികൾ അവരുടെ മുൻകാല പേയ്‌മെന്റ് പെരുമാറ്റങ്ങളും മറ്റ് ഘടകങ്ങളും പരിശോധിച്ചതിന് ശേഷം വിശദമായ റിപ്പോർട്ട് തയ്യാറാക്കുന്നു.

ഇന്ത്യയിലെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ

ഏറ്റവും അറിയപ്പെടുന്നവ ഇതാക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികൾ വായ്പയ്‌ക്കോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിനോ അപേക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു വ്യക്തിയുടെയോ ബിസിനസ്സിന്റെയോ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്ന ഇന്ത്യയിൽ.

ക്രിസിൽ

1987-ൽ ഇന്ത്യയിൽ സ്ഥാപിതമായ ആദ്യത്തെ ഏജൻസിയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഇൻഫർമേഷൻ സർവീസസ് ഓഫ് ഇന്ത്യ ലിമിറ്റഡ്.നിക്ഷേപിക്കുന്നു കമ്പനികളിൽ'ബോണ്ടുകൾ.

CRISIL 8 തരം ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അവ:

ഏത്

1993-ൽ ആരംഭിച്ച ക്രെഡിറ്റ് അനാലിസിസ് ആൻഡ് റിസർച്ച് ലിമിറ്റഡ് (കെയർ) ഇന്ത്യയിലെ രണ്ടാമത്തെ വലിയ ഏജൻസിയാണ്. ഇത് ഒരു വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുപരിധി തുടങ്ങിയ മേഖലകളിലെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് സേവനങ്ങളുടെബാങ്ക് വായ്പകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ഭരണം, ഹ്രസ്വകാല, ദീർഘകാല കടം ഉപകരണങ്ങൾ മുതലായവ.

ICRA

ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് ഇൻഫർമേഷൻ ആൻഡ് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസി ഓഫ് ഇന്ത്യ എന്ന് യഥാർത്ഥത്തിൽ നാമകരണം ചെയ്യപ്പെട്ടത് 1991-ലാണ്. ഇത് ഒരു ബാങ്ക് ലോൺ റേറ്റിംഗ് നൽകുന്നുഫണ്ട് റേറ്റിംഗ്, കോർപ്പറേറ്റ് ഗവേണൻസ് റേറ്റിംഗ്, SME റേറ്റിംഗ്,ഇൻഷുറൻസ് സെക്ടർ റേറ്റിംഗ്, കോർപ്പറേറ്റ് ഡെറ്റ് റേറ്റിംഗ് മുതലായവ.

ONICRA, FITCH India, Brickwork Ratings (BWR), ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങളുടെ റേറ്റിംഗ് ഏജൻസി ഓഫ് ഇന്ത്യ (SMERAI) എന്നിവയാണ് മറ്റ് ചില ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ.

ഇന്ത്യയിൽ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

റേറ്റിംഗുകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിന് ഓരോ ഏജൻസിക്കും അതിന്റേതായ അൽഗോരിതം ഉണ്ട്. പക്ഷേ, അവരുടെ എല്ലാ വിലയിരുത്തലുകളും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, ക്രെഡിറ്റ് കാലാവധി, ക്രെഡിറ്റിന്റെ എണ്ണം, ക്രെഡിറ്റ് വിനിയോഗം, കടത്തിന്റെ തരം, സാമ്പത്തികം തുടങ്ങിയ പൊതുവായ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.പ്രസ്താവന കമ്പനിയുടെ മുതലായവ. പറഞ്ഞതുപോലെ, ഈ ഏജൻസികൾ വ്യക്തികൾ, കമ്പനികൾ, സംസ്ഥാന സർക്കാരുകൾ, ഒരു നോൺ പ്രോഫിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ, സെക്യൂരിറ്റികൾ, രാജ്യങ്ങൾ, പ്രാദേശിക സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ റേറ്റിംഗ് നടത്തുന്നു.

എല്ലാ മാസവും, ഏജൻസികൾ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങ്ങിനായി ഒരു അഭ്യർത്ഥന ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അവർ വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കുകയും ഒരു റിപ്പോർട്ട് തയ്യാറാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ റിപ്പോർട്ടിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അവർ റേറ്റിംഗുകളുള്ള കമ്പനികളെയോ വ്യക്തികളെയോ ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്നു. മികച്ച റേറ്റിംഗ്, മെച്ചപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാനുള്ള കൂടുതൽ സാധ്യതകൾ. മോശം ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഡിഫോൾട്ടിംഗിന്റെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിന്റെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ

കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും മികച്ച തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു:

കടം വാങ്ങുന്നവർ

• മെച്ചപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക്

ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യസ്ത പലിശനിരക്ക് നൽകാം. എന്നാൽ, നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്ന പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകങ്ങളിലൊന്ന് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമാണ്. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ്, നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയും.

• എളുപ്പമുള്ള വായ്പാ പ്രക്രിയ

നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷ എളുപ്പത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെടുകയും പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യും. അതേസമയം, മോശം റേറ്റിംഗ് ഉള്ള ഒരാൾക്ക് ലോൺ അംഗീകാരത്തിൽ തടസ്സങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയേക്കാം.

കടം കൊടുക്കുന്നവർ

• സുരക്ഷ

കടം വാങ്ങുന്നയാൾ എത്രത്തോളം ഉത്തരവാദിയാണെന്ന് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് കാണിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ആർക്കാണ് പണം കടം കൊടുക്കേണ്ടതെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ ഇത് കടം കൊടുക്കുന്നവരെ സഹായിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് എന്നാൽ കൃത്യസമയത്ത് പണം സുരക്ഷിതമായി തിരികെ ലഭിക്കുമെന്ന ഉറപ്പാണ്.

• മികച്ച വായ്പാ തീരുമാനം

ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത അനുസരിച്ച്, വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് എന്ത് പലിശ നിരക്കുകൾ നൽകണമെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ കഴിയും. വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പ്രത്യേകാവകാശങ്ങൾ തീരുമാനിക്കാനും ഇത് കടക്കാരെ സഹായിക്കുന്നു. വീണ്ടും, ഉയർന്ന റേറ്റിംഗ്, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കും.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങളുടെ വായ്പകൾ നിങ്ങൾ എത്ര നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്തു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ്ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ കഴിഞ്ഞകാലത്ത്. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ റേറ്റിംഗുകൾ ഉയർന്നതാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ ലോൺ EMIകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡും നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ആരംഭിക്കുക. പിന്തുടരുകനല്ല ക്രെഡിറ്റ് ശീലങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ വായ്പാ തീരുമാനം എളുപ്പമാക്കുക.