എന്താണ് ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി?

ഗ്രൂപ്പ്ഇൻഷുറൻസ് ഒരു കൂട്ടം ഏകീകൃത ആളുകളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരൊറ്റ കരാറാണ് (മാസ്റ്റർ പ്ലാൻ പോളിസി). ഒരു ഗ്രൂപ്പിൽ അഭിഭാഷകർ, ഡോക്ടർമാർ, ക്രെഡിറ്റ് സൊസൈറ്റികൾ, സഹകരണ ബാങ്കുകളിലെ അംഗങ്ങൾ തുടങ്ങിയവർ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളിലെ അംഗങ്ങൾക്ക് മാരകമായ അസുഖം ഉണ്ടെന്ന് കണ്ടെത്തുമ്പോഴോ പരിക്ക് മൂലമോ ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ വൈകല്യം അനുഭവിക്കുമ്പോഴോ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യപ്പെടുന്നു. രോഗം, ഒന്നുകിൽ സ്ഥിരമായോ താൽക്കാലികമായോ.

അത്തരം പരിപാടികൾക്കിടയിൽ ഗ്രൂപ്പ്ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ഗ്രൂപ്പ്ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കൂടാതെ ഗ്രൂപ്പ് ഡിസെബിലിറ്റി ഇൻഷുറൻസും ഇൻഷ്വർ ചെയ്‌താൽ അവരെ സഹായിച്ചേക്കാം. ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ അവർ സൈൻ അപ്പ് ചെയ്‌ത പ്ലാനിലെ ഇൻഷ്വർ ചെയ്‌തവർക്ക് നന്നായി അറിഞ്ഞിരിക്കണം. പലതുംഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഇന്ത്യയിൽ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ

ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്-

1. ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്

ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സ്കീമുകൾ (GLIS) കമ്പനികൾക്കിടയിൽ അവരുടെ ജീവനക്കാർക്ക് പ്രോത്സാഹനമായി ജനപ്രിയമാണ്. ഗ്രൂപ്പ് ഏത് നമ്പറും ആകാം, ഒരു പൊതുത പങ്കിടണം, ഉദാഹരണത്തിന്- ഗ്രൂപ്പിന് കമ്പനിയിലെ ജീവനക്കാർ, ഒരു ക്ലബ്ബിലെ കളിക്കാർ, ഒരു അസോസിയേഷനിലെ അംഗം മുതലായവ ആകാം. ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ലഭ്യമാണ്.വിപണി എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് ഓർഗനൈസേഷന്റെ കീഴിലാണ്. 1952-ലെ വിവിധ പ്രൊവിഷൻ ആക്‌ട് പ്രകാരം ജീവനക്കാർക്ക് ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നത് തൊഴിലുടമയെ നിർബന്ധമാക്കുന്നു.ഇ.പി.എഫ് (ജീവനക്കാരുടെ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്).

രണ്ട് തരത്തിലുള്ള ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ട്, ഒന്ന് സംഭാവനയും മറ്റൊന്ന് നോൺ-കോൺട്രിബ്യൂട്ടറിയുമാണ്.

• ഒരുസംഭാവന ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ജീവനക്കാർ കുറച്ച് തുക നൽകുന്നുപ്രീമിയം പോളിസിയും പ്രീമിയത്തിന്റെ ബാക്കി തുക തൊഴിലുടമയും അടയ്ക്കുന്നു. ജീവനക്കാരനും തൊഴിലുടമയും സംഭാവനയുടെ ചിലവ് പങ്കിടുന്നതിനാൽ, ജീവനക്കാർക്ക് സാധാരണയായി ഒരു വ്യക്തിഗത ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയേക്കാൾ കൂടുതൽ കവറേജ് ലഭിക്കും.

• ൽനോൺ-കോൺട്രിബ്യൂട്ടറി ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ജീവനക്കാരൻ പണമൊന്നും നൽകുന്നില്ല, മുഴുവൻ പ്രീമിയവും തൊഴിലുടമയാണ് നൽകുന്നത്. ഒരു സംഭാവനയില്ലാത്ത പ്ലാനിന് ഒരു സംഭാവനാ പ്ലാനിലെത്ര കവറുകൾ ഉണ്ടാകണമെന്നില്ല.

ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ യോഗ്യരായ ഗ്രൂപ്പുകളിൽ ചിലത്- പ്രൊഫഷണൽ ഗ്രൂപ്പുകൾ, എംപ്ലോയീസ്- എംപ്ലോയർ ഗ്രൂപ്പുകൾ, ക്രെഡിറ്റർ- കടക്കാരൻ ഗ്രൂപ്പുകൾ തുടങ്ങിയവയാണ്.

2. ഗ്രൂപ്പ് ഡിസെബിലിറ്റി ഇൻഷുറൻസ്

ഹ്രസ്വകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ്- ഇത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവരുമാനം ഏതെങ്കിലും ഹ്രസ്വകാല പരിക്ക് അല്ലെങ്കിൽ രോഗം എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള സംരക്ഷണം. ഒരു ജീവനക്കാരന് പരിക്കോ അസുഖമോ കാരണം ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയാതെ വരുമ്പോൾ, ഹ്രസ്വകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ് അവരുടെ വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കുന്നു. കവറേജ് സമയം, യോഗ്യതാ തീയതി മുതൽ ഒമ്പത് ആഴ്ച മുതൽ 52 ആഴ്ച വരെ വ്യത്യാസപ്പെടാം.

ദീർഘകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ്- ഈ പോളിസി ഹ്രസ്വകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസിനേക്കാൾ കൂടുതൽ കാലയളവിനുള്ളിൽ കവറേജ് നൽകുന്നു. ദീർഘകാല വൈകല്യ ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്ന പൊതുവായ ചില കവറുകൾ ഇവയാണ്- വിഷബാധ, മാനസിക വിഭ്രാന്തി, കാൻസർ, ഹൃദയാഘാതം മുതലായവ മൂലമുണ്ടാകുന്ന അസുഖം/പരിക്ക്.

3. ഗ്രൂപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്

ഗ്രൂപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ജീവനക്കാർ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉടമകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ പൊതു ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് മികച്ച ആരോഗ്യ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കുന്നുബാങ്ക് മുതലായവ. ജീവനക്കാർക്കുള്ള ഗ്രൂപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ശസ്ത്രക്രിയകൾ, രക്തപ്പകർച്ച, ഓക്സിജൻ ടെന്റുകൾ, എക്സ്-റേ ടെസ്റ്റുകൾ, കീമോതെറാപ്പി, ഡയാലിസിസ്, മരുന്നുകൾ തുടങ്ങി നിരവധി കാര്യങ്ങൾക്കുള്ള ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.

ഈ പോളിസിയിൽ, കവറുകളുടെ രൂപത്തിൽ വിവിധ ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമാണ്-

• കുടുംബ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ
• വ്യക്തിഗത ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ
• മുതിർന്ന ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ
• ഗ്രൂപ്പ് ഹെൽത്ത് കവറേജ്

ആവശ്യങ്ങളും ആവശ്യകതകളും അനുസരിച്ച്, വ്യക്തിക്ക് പ്രസക്തമായ പ്ലാൻ വാങ്ങാം.

ഇന്ത്യയിലെ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ

ഗവൺമെന്റിന്റെ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതി

സർക്കാരോ സംസ്ഥാന സർക്കാരുകളോ ജീവനക്കാർക്ക് ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് സ്കീമുകൾ, കുറഞ്ഞ ചിലവിൽ, സേവനത്തിനിടയിൽ മരണമടഞ്ഞാൽ അവരുടെ കുടുംബത്തെ സഹായിക്കുന്നതിന് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയുടെ ഇരട്ട ആനുകൂല്യങ്ങളും അവരുടെ വിഭവശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒറ്റത്തവണയും നൽകാം.വിരമിക്കൽ. ഈ സ്കീം പൂർണ്ണമായും സംഭാവനയും സ്വയം ധനസഹായവും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ

• ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് സാധാരണയായി വ്യക്തിഗത കവറേജിനേക്കാൾ ചെലവ് കുറവാണ്.
• ഈ പോളിസി സബ്‌സിഡി നിരക്കിൽ കവറേജ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വ്യക്തിഗത പ്ലാനുകൾ വാങ്ങാൻ കഴിയാത്ത വലിയൊരു വിഭാഗം ആളുകൾക്ക് ഇത് വളരെ പ്രയോജനകരമാണ്.
• ജീവനക്കാർക്ക് ചെലവ് തൊഴിലുടമയുമായി പങ്കിടാം.
• ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് തൊഴിലാളികളെ കൂടുതൽ സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനാൽ ജീവനക്കാരെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗങ്ങളിലൊന്നാണ്.
• ഈ പോളിസിയുടെ ഒരു മെച്ചം, ഈ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിലെ അംഗങ്ങൾക്ക് അവർ പ്രവർത്തിക്കാത്ത സമയത്തും മനസ്സമാധാനമുള്ളവരായിരിക്കും എന്നതാണ്.

യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം

ഗ്രൂപ്പ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന വിഭാഗങ്ങൾ യോഗ്യമാണ്:

• തൊഴിലുടമ-തൊഴിലാളി ഗ്രൂപ്പുകൾ
• ബാങ്കുകൾ
• ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ
• മൈക്രോ ഫിനാൻസ്

ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം പ്രോസസ് ഡോക്യുമെന്റുകൾ

മരണ സമയത്ത്, സംഘടനയെ എത്രയും വേഗം അറിയിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സുഗമമായ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റിനായി, നിങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക:

• ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാളുടെ നോമിനിയുടെ ഐഡന്റിറ്റി, വിലാസ തെളിവ്
• ക്ലെയിം ഫോമിൽ കൃത്യമായി പൂരിപ്പിച്ചു
• സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഇൻഷുറൻസ്
• ആശുപത്രി സർട്ടിഫിക്കറ്റ്
• എഫ്ഐആർ (അപകടമുണ്ടായാൽ)
• മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്

പതിവുചോദ്യങ്ങൾ

1. പൊതുവായി ലഭ്യമായ ചില ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസുകൾ ഏതൊക്കെയാണ്?

എ: ഇന്ത്യയിൽ പ്രധാനമായും ഏഴ് തരം ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതികൾ ലഭ്യമാണ്. ഇവ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ഗ്രൂപ്പ്കാലാവധി ജീവിതം മൂടുക
• ഗ്രൂപ്പ് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്
• ഗ്രൂപ്പ്വ്യക്തിഗത അപകടം മൂടുക
• തൊഴിലാളികളുടെ നഷ്ടപരിഹാര ഇൻഷുറൻസ്
• ഗ്രൂപ്പ് പെൻഷൻ/അതിജീവന പദ്ധതികൾ
• പൊതുബാധ്യത ഇൻഷുറൻസ്
• ഗ്രൂപ്പ്യാത്രാ ഇൻഷ്വറൻസ്

2. ഈ പോളിസിയുടെ പ്രധാന നേട്ടം എന്താണ്?

എ: ഒരു ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ, അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയങ്ങൾ ഗണ്യമായി കുറയുന്നു, ഇത് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നത് താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു. ചിലപ്പോൾ കമ്പനികൾ പോലും അതത് സ്ഥാപനങ്ങൾ നടത്തുന്ന ഗ്രൂപ്പ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് സ്കീമുകളിലേക്ക് സംഭാവനകൾ നൽകുന്നു. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ അത്തരം ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതി നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നതിനാൽ ഇത് ഇരട്ടി പ്രയോജനകരമാണെന്ന് തെളിയിക്കാനാകും.

3. ഞാൻ ഒരു ഗ്രൂപ്പ് പോളിസി വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ എനിക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുമോ?

എ: അതെ, പോളിസി ഹോൾഡർ എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, പ്രത്യേക തരത്തിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യമാണെന്ന് നിങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു ഹെൽത്ത് കെയർ പോളിസി വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, സെക്ഷൻ 80D പ്രകാരം നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഒരു വ്യക്തിഗത അപകട കവർ വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് നിങ്ങൾക്ക് അർഹതയില്ല.

4. ഇതിന് കീഴിൽ എന്തെങ്കിലും പ്രത്യേക റിവാർഡുകൾ ഉണ്ടോ?

എ: നിങ്ങൾ വാങ്ങിയ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് സ്കീമിന്റെ തരത്തെ ആശ്രയിച്ച്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് റിവാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ലോയൽറ്റി പോയിന്റുകൾ നൽകാം.

ഉപസംഹാരം

ഇന്നത്തെ കാലത്ത്, ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് ജീവനക്കാർക്ക് ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നതിന് ഹ്യൂമൻ റിസോഴ്‌സ് (എച്ച്ആർ) മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. ജീവനക്കാർക്കിടയിൽ വിശ്വാസം വളർത്തുന്നതിനും അവർക്ക് സുരക്ഷിതത്വബോധം നൽകുന്നതിനുമുള്ള ഒരു പ്രധാന ഉപകരണമായി ഈ പ്ലാൻ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ഇതുകൂടാതെ, ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രയോജനകരവും ചെലവ് കുറഞ്ഞതും കാര്യക്ഷമവുമായ ഒരു പദ്ധതിയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.