Table of Contents
നൂറ്റാണ്ടുകളായി സ്വർണം ഇന്ത്യയിൽ വിലമതിക്കാനാവാത്ത സമ്പത്താണ്, അത് രാജ്യത്തിന് വലിയ മൂല്യം നിലനിർത്തുന്നുസമ്പദ്. സ്വർണ്ണ വില കുതിച്ചുയരുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, വ്യക്തികൾ തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ഈ മൂല്യവത്തായ ആസ്തി പ്രയോജനപ്പെടുത്താനുള്ള വഴികൾ തേടുന്നു. അത്തരത്തിലുള്ള ഒരു ഓപ്ഷനാണ് സ്വർണ്ണ വായ്പ, അവിടെ വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സ്വർണ്ണം പണയം വയ്ക്കാനും പണം തിരികെ നൽകാനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, പലിശ നിരക്ക് ഒരു നിർണായകമാണ്ഘടകം ഒരു സ്വർണ്ണ വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കുക.
ഈ ലേഖനത്തിൽ, നിങ്ങൾ ഇന്ത്യയുടെ സ്വർണ്ണ വായ്പ പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചും അവയെ കുറിച്ച് അറിയേണ്ട എല്ലാ കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചും പരിശോധിക്കും.
ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പാ പലിശനിരക്കുകൾ വിവിധ വായ്പക്കാർക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുകയും ലോൺ തുക, ലോൺ കാലാവധി, സ്വർണ്ണത്തിന്റെ പരിശുദ്ധി തുടങ്ങിയ വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. സാധാരണഗതിയിൽ, ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക്പരിധി നിന്ന്7% മുതൽ 29% വരെ
. ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പ പലിശ നിരക്കുകളുടെ അവലോകനം ഇതാ.
യുടെ പേര്ബാങ്ക് | പലിശ നിരക്ക് | വായ്പാ തുക |
---|---|---|
ആക്സിസ് ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 13.50% p.a. മുതൽ 16.95% p.a | 25,001 രൂപ മുതൽ 25 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.85% പി.എ. മുതലുള്ള | 50 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഗോൾഡ് ലോൺ | പ്രതിവർഷം 7.80% മുതൽ 8.95% വരെ | 50 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
ബാങ്ക് ഓഫ് മഹാരാഷ്ട്ര ഗോൾഡ് ലോൺ | 7.10% പി.എ. | 20 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
കാനറ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 7.35% പി.എ. | 5 രൂപ,000 35 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
ഫെഡറൽ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.89% പി.എ. മുതലുള്ള | 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
HDFC ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 11% പി.എ. 16% വരെ p.a. | 10,000 രൂപ മുതൽ |
ഐഡിബിഐ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | പ്രതിവർഷം 5.88% | രൂപ വരെ.1 കോടി |
ഐഐഎഫ്എൽ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 6.48% പി.എ. - 27% പി.എ. | 3,000 രൂപ മുതൽ |
IOB ഗോൾഡ് ലോൺ | പ്രതിവർഷം 5.88% | രൂപ വരെ. 1 കോടി |
ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.95% - 9.75% | രൂപ വരെ. 1 കോടി |
Indulsnd ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 11.50% പി.എ. - 16.00% പി.എ. | 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
കർണാടക ബാങ്ക് സ്വർണ്ണ വായ്പ | 11.00% പി.എ. | രൂപ വരെ. 50 ലക്ഷം |
കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ഗോൾഡ് ലോൺ | 10.00% പി.എ. - 17.00% പി.എ. | 20,000 മുതൽ 1.5 കോടി രൂപ വരെ |
കെവിബി ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.05% - 8.15% | രൂപ വരെ. 25 ലക്ഷം |
മണപ്പുറം ഗോൾഡ് ലോൺ | 9.90% പി.എ. 24.00% വരെ p.a. | പദ്ധതിയുടെ ആവശ്യകത അനുസരിച്ച് |
മുത്തൂറ്റ് ഗോൾഡ് ലോൺ | 12% പി.എ. 26% വരെ p.a. | 1,500 രൂപ മുതൽ |
PNB ഗോൾഡ് ലോൺ | 7.70% പി.എ. 8.75% വരെ p.a. | 25,000 മുതൽ 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
എസ്ബിഐ ഗോൾഡ് ലോൺ | 7.00% പി.എ. മുതലുള്ള | 20,000 മുതൽ 50 ലക്ഷം രൂപ വരെ |
യൂണിയൻ ബാങ്ക് ഗോൾഡ് ലോൺ | 8.65% പി.എ. 10.40% വരെ p.a. | പദ്ധതിയുടെ ആവശ്യകത അനുസരിച്ച് |
ഐസിഐസിഐ ഗോൾഡ് ലോൺ | 10.00% പി.എ. 19.76% വരെ p.a. | രൂപ. 10,000 മുതൽ രൂപ. 10,000,000 |
Talk to our investment specialist
ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ പലിശനിരക്ക് ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള നിരവധി ഘടകങ്ങളാൽ സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു:
പണയം വച്ചിരിക്കുന്ന സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ അനുപാതമാണ് വായ്പാ-മൂല്യ അനുപാതം. ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം ഉയർന്നാൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ, ഉയർന്ന LTV അനുപാതമുള്ള വായ്പകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നവർ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നു.
സ്വർണവായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് രാജ്യത്ത് നിലവിലുള്ള സ്വർണ്ണ വിലയ്ക്ക് നേരിട്ട് ആനുപാതികമാണ്വിപണി. സ്വർണവില ഉയർന്നപ്പോൾ, കൂടുതൽ വായ്പക്കാരെ ആകർഷിക്കാൻ വായ്പക്കാർ കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം, തിരിച്ചും.
ലോൺ കാലാവധി എന്നത് ലോൺ അനുവദിച്ച കാലയളവിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. സാധാരണഗതിയിൽ, മറ്റ് സുരക്ഷിത വായ്പകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ സ്വർണ്ണ വായ്പകൾക്ക് കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലാവധിയുണ്ട്. സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് ലോൺ കാലാവധിയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം, ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവുകൾ സാധാരണയായി ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ആകർഷിക്കുന്നു.
സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ സുരക്ഷിതമായ വായ്പകളാണെങ്കിലും, ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ കാര്യം പരിഗണിച്ചേക്കാംക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, കടം കൊടുക്കുന്നവർ അത്തരം വായ്പക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.
നിരവധി വായ്പാ ദാതാക്കളുമായി ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പ വിപണി വളരെ മത്സരാധിഷ്ഠിതമാണ്വഴിപാട് സമാനമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ. കൂടുതൽ കടം വാങ്ങുന്നവരെ ആകർഷിക്കാൻ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ മത്സരാധിഷ്ഠിത പലിശ നിരക്കുകൾ ഓഫർ ചെയ്തേക്കാം, സ്വർണവായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വിവിധ വായ്പക്കാർ നൽകുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അത്യന്താപേക്ഷിതമാക്കുന്നു.
സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥകൾ, അതുപോലെപണപ്പെരുപ്പം പലിശ നിരക്കുകൾ, സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്കിനെയും ബാധിക്കും. പണപ്പെരുപ്പ സമയത്ത്, കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കാംഓഫ്സെറ്റ് പണപ്പെരുപ്പ സമ്മർദ്ദങ്ങൾ.
ഇന്ത്യയിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ സ്വർണ്ണ വായ്പ ലഭിക്കാൻ, നിങ്ങൾക്ക് ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കാം:
വ്യത്യസ്ത വായ്പക്കാരെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യുക: ബാങ്കുകൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (NBFC-കൾ), ഓൺലൈൻ ലെൻഡർമാർ എന്നിവ പോലെ സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വിവിധ വായ്പക്കാരെ ഗവേഷണം ചെയ്യുക. അവരുടെ പലിശ നിരക്ക്, വായ്പ തുക, തിരിച്ചടവ് കാലാവധി, മറ്റ് നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്യുക
യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം പരിശോധിക്കുക: നിങ്ങൾ ഷോർട്ട്ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്ന കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം പരിശോധിക്കുക. സാധാരണഗതിയിൽ, സ്വർണ്ണ വായ്പകൾക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രായം, സ്വർണ്ണ ഉടമസ്ഥാവകാശം, ലോൺ തുക എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു
നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യം വിലയിരുത്തുക: നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യം വിലയിരുത്തുന്നതിന് ഒരു സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ അപ്രൈസർ മുഖേന അത് വിലയിരുത്തുക. നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ലോൺ തുക നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു
ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുക: നിങ്ങൾ വായ്പ നൽകുന്നയാളെ ഷോർട്ട്ലിസ്റ്റ് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുക. ഐഡി പ്രൂഫ്, അഡ്രസ് പ്രൂഫ്, ഗോൾഡ് ഓണർഷിപ്പ് പ്രൂഫ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ആവശ്യമായ രേഖകൾ നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്
പലിശ നിരക്ക് ചർച്ച ചെയ്യുക: മികച്ച ഡീൽ ലഭിക്കുന്നതിന് വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി പലിശ നിരക്ക് ചർച്ച ചെയ്യുക. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഉണ്ടെങ്കിൽനല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ചർച്ച ചെയ്യാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും
കൃത്യസമയത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുക: പെനാൽറ്റി ചാർജുകളും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനുണ്ടാകുന്ന കേടുപാടുകളും ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങൾ കൃത്യസമയത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക
ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പകളുടെ ഭാവി കാഴ്ചപ്പാട് പ്രതീക്ഷ നൽകുന്നതായി തോന്നുന്നു. കൂടാതെ, സ്വർണ്ണവായ്പകൾക്കുള്ള ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം 75% ൽ നിന്ന് 90% ആയി ഉയർത്താനുള്ള ആർബിഐയുടെ തീരുമാനം കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങൾക്കോ ആഭരണങ്ങൾക്കോ എതിരെ ഉയർന്ന ലോൺ തുകകൾ ലഭ്യമാക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കി. കൂടാതെ, ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകളുടെയും സാങ്കേതികവിദ്യയുടെയും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ലഭ്യത അത്തരം ഒരു ലോൺ ലഭ്യമാക്കുന്നതിനും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുള്ള പ്രക്രിയയെ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കുന്നു. നിലവിലെ ട്രെൻഡ് അനുസരിച്ച്, ഇന്ത്യയിൽ സ്വർണ്ണവായ്പകളുടെ ആവശ്യം വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് ആകർഷകമായ വിപണിയായി മാറും.
ഇന്ത്യയിലെ സ്വർണ്ണ വായ്പാ പലിശ നിരക്കുകൾ വായ്പ നൽകുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടാം, വായ്പ തുക, ലോൺ കാലാവധി, പണയം വെച്ച സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങളുടെയോ ആഭരണങ്ങളുടെയോ മൂല്യം എന്നിങ്ങനെ വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.കൊളാറ്ററൽ. നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിൽ, സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനുള്ള സൗകര്യപ്രദവും താങ്ങാനാവുന്നതുമായ മാർഗമാണ് സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ. ഒരു സ്വർണ്ണ വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സമഗ്രമായ ഗവേഷണം നടത്തുകയും വിവിധ വായ്പക്കാർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. മാത്രമല്ല, പിഴകളോ നിയമപരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങളോ ഒഴിവാക്കാൻ വായ്പയെടുക്കുന്നവർ സമയബന്ധിതമായി വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കണം.
എ: ഗോൾഡ് ലോൺ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ലോൺ കാലയളവിനായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് എഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് അത് മാറാം.
എ: ലോൺ തുക, ഈടായി പണയം വച്ച സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങളുടെയോ ആഭരണങ്ങളുടെയോ മൂല്യം, ലോൺ കാലാവധി എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് കണക്കാക്കുന്നത്. സാധാരണഗതിയിൽ, ലോൺ തുകയും ലോൺ കാലാവധിയും കൂടുന്തോറും പലിശ നിരക്ക് കൂടും.
എ: അതെ, പണമിടപാടുകാരനുമായി സ്വർണ്ണ വായ്പ പലിശ നിരക്ക് ചർച്ച ചെയ്യാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ലോൺ തുക, ലോൺ കാലാവധി, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിങ്ങനെ വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
എ: അതെ, ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ എയിൽ നിന്ന് മാറാൻ കടം വാങ്ങുന്നവരെ അനുവദിച്ചേക്കാംസ്ഥിര പലിശ നിരക്ക് ലോൺ കാലയളവിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിലേക്കോ തിരിച്ചും. എന്നിരുന്നാലും, സ്വിച്ചുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചില വ്യവസ്ഥകളും ചാർജുകളും ഉണ്ടാകാം, അത് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാളുമായി പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
എ: അതെ, സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് നൽകുന്ന പലിശയ്ക്ക് നികുതി ബാധകമാണ്കിഴിവ് കീഴിൽവകുപ്പ് 80 സി യുടെആദായ നികുതി നിയമം. എന്നിരുന്നാലും, അനുവദനീയമായ പരമാവധി കിഴിവ് 1000 രൂപ വരെയാണ്. പ്രോവിഡന്റ് ഫണ്ട് പോലുള്ള മറ്റ് യോഗ്യമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്ന സാമ്പത്തിക വർഷം 1.5 ലക്ഷം,ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം, തുടങ്ങിയവ.
എ: ദിസെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ മികച്ച സ്വർണ്ണ വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
എ: 18 കാരറ്റ് സ്വർണ്ണത്തിന്മേൽ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് 1000 രൂപയുടെ സ്വർണ്ണ വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യത നേടാം. ഒരു ഗ്രാം സ്വർണത്തിന് 2,700 രൂപ. മറുവശത്ത്, നിങ്ങൾ 22 കാരറ്റ് സ്വർണ്ണത്തിന്മേൽ വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു ഗ്രാമിന് സ്വർണ്ണവായ്പ നിരക്ക് ഉയർന്നതാണ്. 3,329.
എ: സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (എസ്ബിഐ) ഗോൾഡ് ലോൺ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് 7.50% കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കും, അതിന്റെ ഫലമായി കുറഞ്ഞത് 1000 രൂപ EMI ലഭിക്കും. 3,111 രൂപയ്ക്ക് ഒരു ലക്ഷം കടം വാങ്ങി.
എ: സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സ്വർണ്ണ വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.