പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി- നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം

Updated on September 16, 2024 , 56182 views

പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി (എൻ.പി.എസ്) 2009 ഏപ്രിൽ 1-ന് സർക്കാർ ആരംഭിച്ചു. ഗവൺമെന്റിന്റെ നിലവിലുള്ള പെൻഷൻ ഫണ്ട് ഉറപ്പായ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുമ്പോൾ, പുതിയ പെൻഷൻ സ്കീമിന് നിർവ്വചിച്ച സംഭാവന ഘടനയുണ്ട്, അത് വ്യക്തിക്ക് താൻ സംഭാവന ചെയ്ത പണം എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണമെന്ന് തീരുമാനിക്കാനുള്ള അവസരം നൽകുന്നു.

പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി

പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ ജീവനക്കാർക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന 401k പ്ലാനിനോട് സാമ്യമുള്ളതാണ്, എന്നിരുന്നാലും ചില വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. എൻ‌പി‌എസ് അതിന്റെ ആഗോള പിയർ പോലെയുള്ള എക്‌സെംപ്റ്റ്-എക്‌സെംപ്റ്റ്-ടാക്‌സബിൾ (ഇഇടി) ഘടനയാണ് പിന്തുടരുന്നത്, എന്നാൽ 60 വയസ്സിന് ശേഷമുള്ള പിൻവലിക്കൽ തുക നിക്ഷേപമായി തുടരാനോ പൂർണ്ണമായും പിൻവലിക്കാനോ കഴിയില്ല. പഴയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ നിന്നുള്ള മറ്റൊരു പ്രധാന വ്യത്യാസം, ടയർ I അക്കൗണ്ടിൽ അകാല പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമല്ല, പക്ഷേ ടയർ II അക്കൗണ്ടിൽ അനുവദനീയമാണ് എന്നതാണ്.

NPS സ്കീം വിശദാംശങ്ങൾ: യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം

തുറക്കാനുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രായംNPS അക്കൗണ്ട് 18 വർഷവും പരമാവധി 60 വർഷവുമാണ്
അടയ്‌ക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സംഭാവന 500 രൂപയാണ്
കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നത് വരെ എല്ലാ വർഷവും ഒരിക്കലെങ്കിലും സംഭാവന നൽകണം
ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വാർഷിക സംഭാവന INR 6 ആയിരിക്കണം,000
നിക്ഷേപകർ KYC മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്

പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതിക്കുള്ള നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ

രണ്ട് നിക്ഷേപ സമീപനങ്ങളുണ്ട്- ആക്റ്റീവ് ചോയ്‌സ്, ഓട്ടോ ചോയ്‌സ്. ആക്റ്റീവ് ചോയ്‌സിന് കീഴിൽ, ഒരു സബ്‌സ്‌ക്രൈബർക്ക് ഒരു ഫണ്ട് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കാനും അസറ്റ് ക്ലാസുകൾക്കിടയിൽ തന്റെ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുന്ന അനുപാതം നൽകാനുമുള്ള ഒരു ഓപ്ഷൻ ഉണ്ട്. നിക്ഷേപ ഓപ്‌ഷനുകളെക്കുറിച്ചോ അതിനെക്കുറിച്ചോ വേണ്ടത്ര അറിവില്ലാത്തവർക്ക് ഓട്ടോ ചോയ്‌സ് നല്ലൊരു ഓപ്ഷനാണ്അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ. ഈ തിരഞ്ഞെടുപ്പിന് കീഴിൽ, 3 അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ച ഫണ്ടുകളുടെ അംശം മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നിർണ്ണയിക്കും.

1. സജീവമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ്- വ്യക്തിഗത ഫണ്ടുകൾ

അസറ്റ് ക്ലാസ് ഇ- നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇക്വിറ്റിയിലായിരിക്കുംവിപണി. ഇവയാണ്ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ അത് ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. എനിക്ഷേപകൻ ഒരു ഉയർന്ന കൂടെ-റിസ്ക് വിശപ്പ് ഈ അസറ്റ് ക്ലാസിൽ നിക്ഷേപിക്കണം.
അസറ്റ് ക്ലാസ് സി- ചെയ്ത നിക്ഷേപം സ്ഥിരമായിരിക്കുംവരുമാനം ഉപകരണങ്ങൾ, മിതമായ റിസ്കും മിതമായ വരുമാനവും എടുക്കാൻ തയ്യാറുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഇവിടെ നിക്ഷേപിക്കാം.
അസറ്റ് ക്ലാസ് ജി- നിക്ഷേപങ്ങൾ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ ആയിരിക്കും. കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ളതിനാൽ അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തവർക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമാണ്.

2. ഓട്ടോ ചോയ്സ്- ലൈഫ് സൈക്കിൾ ഫണ്ട്

ഈ വിഭാഗത്തിന് കീഴിലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ വൈവിധ്യവത്കരിക്കപ്പെടുന്നു:

വയസ്സ്	അസറ്റ് ക്ലാസ് ഇ- ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപം	അസറ്റ് ക്ലാസ് സി-സ്ഥിര വരുമാനം ഉപകരണം	അസറ്റ് ക്ലാസ് ജി- ജി-സെക്യൂരിറ്റീസ്
35	50%	30%	20%
50	20%	15%	65%
55	10%	10%	80%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി Vs പഴയ പെൻഷൻ പദ്ധതി

സവിശേഷതകൾ	പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതി	പഴയ പെൻഷൻ പദ്ധതി	വ്യത്യാസം
ജീവനക്കാരുടെ സംഭാവന	ഒരു ജീവനക്കാരൻ തന്റെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളം, സ്പെഷ്യൽ പേ, മറ്റ് അലവൻസുകൾ എന്നിവയുടെ ആകെ തുകയുടെ 10% തന്റെ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് സംയോജിപ്പിച്ച് ഡിയർനസ് അലവൻസിനൊപ്പം നൽകണം.	ഒരു ജീവനക്കാരൻ തന്റെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളം, സ്പെഷ്യൽ പേ, മറ്റ് അലവൻസുകൾ എന്നിവയുടെ ആകെ തുകയുടെ 10% തന്റെ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിലേക്ക് (PF) സംഭാവന ചെയ്യണം.	പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ ഡിയർ അലവൻസ് ഉൾപ്പെടുന്നു.
വായ്പ സൗകര്യങ്ങൾ	ലഭ്യമല്ല	വ്യക്തിഗത ബാങ്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ഓരോ ആവശ്യത്തിനും (വായ്പയുടെ) നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള പരിധിക്കുള്ളിൽ വായ്പകൾ ലഭ്യമാക്കാം.	പഴയ പെൻഷൻ പദ്ധതി പ്രകാരം വായ്പ ലഭിക്കും.
ശേഷം പിൻവലിക്കലുകൾവിരമിക്കൽ	60-70 വർഷത്തിനിടയിൽ, പെൻഷൻ സമ്പത്തിന്റെ കുറഞ്ഞത് 40% നിക്ഷേപിക്കണം.വാർഷികം ബാക്കി തുക തവണകളായോ ഒറ്റത്തവണയായോ പിൻവലിക്കാം.	വിരമിച്ചതിന് ശേഷം, വ്യക്തിയുടെ സംഭാവനയും സഞ്ചിത പലിശയും തിരികെ നൽകും. പക്ഷേ, തൊഴിലുടമയുടെ വിഹിതം പലിശ സഹിതം ജീവനക്കാരന് അവന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പ്രതിമാസ പെൻഷൻ നൽകുന്നതിനുള്ള കോർപ്പസ് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ തുടരും.	പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ പെൻഷൻ സമ്പത്തിന്റെ 60% പിൻവലിക്കാം. കൂടാതെ പഴയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ, തൊഴിലുടമയുടെ വിഹിതം പലിശ സഹിതം പ്രതിമാസ പെൻഷനായി നൽകും.
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ	ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നിക്ഷേപത്തിന് സെക്ഷൻ 80-CCD (2) പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കും.ആദായ നികുതി ഒരു തൊഴിലുടമ ശമ്പളത്തിന്റെ 10% എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്താൽ മാത്രം മതി.	NPS-ലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുന്ന വ്യക്തിഗത ജീവനക്കാർക്ക്, അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന് അർഹതയുണ്ട്കിഴിവ് വകുപ്പ് 80-CCD (1) പ്രകാരം. സെക്ഷൻ 80-സി പ്രകാരമുള്ള എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും ആകെത്തുക എന്നതാണ് ഇവിടെയുള്ള പരിമിതിപ്രീമിയം സെക്ഷൻ 80CCC-ലെ പെൻഷൻ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതിന് ഒരു അസസ്മെന്റ് വർഷത്തിൽ INR 1 ലക്ഷം വരെ മാത്രമേ ഉണ്ടാകാവൂ.	ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള നിക്ഷേപത്തിന് ഇരുവർക്കും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുണ്ട്.
ചാർജുകളുടെ ലെവി	ഈ പുതിയ സ്കീമിന് കീഴിൽ ചില നിരക്കുകൾ ഈടാക്കാം.	അധിക ചാർജുകളോ ഫീസോ ഈടാക്കില്ല	പുതിയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ അധിക തുക ഈടാക്കും.

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.