Table of Contents
എൻ.പി.എസ് vsപി.പി.എഫ്? ആശയക്കുഴപ്പത്തിലായി!എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന്? ഈ രണ്ട് നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾക്കും പോസ്റ്റിന്റെ കാര്യത്തിൽ അതിന്റേതായ നേട്ടങ്ങളുണ്ട്-വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം. വിവിധ സമാനതകളോടെ, NPS സ്കീമിനും PPF അക്കൗണ്ടുകൾക്കും ചില വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. ഈ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ ഓരോന്നും അവയുടെ വ്യത്യാസങ്ങൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം. ഒന്നു നോക്കൂ!
എൻപിഎസ് അല്ലെങ്കിൽ ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതി റിട്ടയർമെന്റിനുള്ള നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളിലൊന്നാണ്. ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതി എല്ലാവർക്കും ലഭ്യമാണ്, എന്നിരുന്നാലും എല്ലാ സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്കും ഇത് നിർബന്ധമാണ്.നിക്ഷേപിക്കുന്നു നിക്ഷേപകർക്ക് നേരിട്ടുള്ള നികുതിയൊന്നും ബാധിക്കാത്തതിനാൽ റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണത്തിനുള്ള നല്ല ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നാണ് എൻപിഎസിൽകിഴിവ് പിൻവലിക്കൽ സമയത്ത്. പ്രകാരംആദായ നികുതി 1961 ലെ നിയമം, NPS റിട്ടേണുകൾ നിക്ഷേപകരുടെ കൈകളിൽ നികുതി രഹിതമാണ്. കൂടാതെ, ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിക്ക് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റിന്റെ പിന്തുണയുണ്ട്, അതിനാൽ ഇത് താരതമ്യേന അപകടസാധ്യത കുറവാണ്.
PPF അല്ലെങ്കിൽ പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് അതിലൊന്നാണ്നികുതി ലാഭിക്കൽ പദ്ധതി 1968-ലെ പിപിഎഫ് നിയമത്തിന് കീഴിൽ രൂപീകരിച്ച കേന്ദ്ര ഗവൺമെന്റ്. സാധാരണഗതിയിൽ, പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് എല്ലാവർക്കും അനുയോജ്യമാണ്, അതിനാൽ അവ നല്ലതും സുസ്ഥിരവുമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷന് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റിന്റെ പിന്തുണയുള്ളതിനാൽ ഇത് സുരക്ഷിതവും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, പിപിഎഫിന് കുറഞ്ഞ പരിപാലനച്ചെലവുണ്ട് കൂടാതെ ലോൺ ഓപ്ഷനുകളും നൽകുന്നു.
സാധാരണഗതിയിൽ, NPS, PPF സ്കീമുകൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം നിർണ്ണയിക്കാൻ ചില താരതമ്യ സവിശേഷതകൾ ഉണ്ട്. ഈ പാരാമീറ്ററുകൾ തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് ഞങ്ങൾ താഴെ കൊടുത്തിട്ടുണ്ട്.
വിശേഷങ്ങൾ | എൻ.പി.എസ് | പി.പി.എഫ് |
---|---|---|
യോഗ്യത | ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർക്കും എൻആർഐകൾക്കും അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അനുമതിയുണ്ട് | ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർക്ക് മാത്രമേ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ അനുവാദമുള്ളൂ |
കുറഞ്ഞ പ്രായം | 18-60 വയസ്സ് | കസ്റ്റോഡിയൻമാരുടെ മാതാപിതാക്കളിൽ ഒരാളുടെ കൂടെ പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തവരുടെ പേരിൽ പോലും തുറക്കാവുന്നതാണ് |
റിട്ടേൺ നിരക്ക് | 10-12% ഇത് ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നുവിപണി സാഹചര്യം | 2017-18 സാമ്പത്തിക വർഷം 7.60% |
ഒരു വർഷത്തേക്കുള്ള സംഭാവന | കുറഞ്ഞത് INR 6,000, പരമാവധി പരിധി ഇല്ല | കുറഞ്ഞത് 500 രൂപ, പരമാവധി 1 ലക്ഷം രൂപ |
സംഭാവനയുടെ നികുതി | എൻപിഎസിൽ നൽകിയ സംഭാവനയാണ്കിഴിവ് മൊത്തത്തിൽ നിന്ന്വരുമാനം | നികുതി രഹിതം |
ദീർഘകാല റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണത്തിന് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപമാണ് എൻപിഎസ്. വിരമിക്കൽ പ്രായം 60 വയസ്സായതിനാൽ, അങ്ങനെയെങ്കിൽനിക്ഷേപകൻ 30 വയസ്സിൽ ഒരു ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു, നിക്ഷേപ കാലാവധി 30 വർഷമായിരിക്കും. അതേസമയം പിപിഎഫ് ഒരു ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ളതാണ്നിക്ഷേപ പദ്ധതി 15 വർഷത്തെ കാലാവധിയോടെ.
എൻപിഎസിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള പ്രായപരിധി 18-60 വയസ്സാണ്. മറുവശത്ത്, പിപിഎഫിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ പ്രായപരിധിയില്ല. ഒരു നിക്ഷേപകന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കാം.
എൻപിഎസിലെ നിക്ഷേപം നിയന്ത്രിക്കുന്നത് പെൻഷൻ ഫണ്ട് മാനേജർമാരിൽ ഒരാളാണ്, ഈ ആവശ്യത്തിനായി ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റ് അവരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. നിലവിൽ, എട്ട് ഫണ്ട് മാനേജർമാരുണ്ട്, അവരിൽ ഒരാളെ തിരഞ്ഞെടുത്ത് നിങ്ങളുടെ പണം നിക്ഷേപിക്കണം. പക്ഷേ, പിപിഎഫ് നിക്ഷേപം നിയന്ത്രിക്കുന്നത് കേന്ദ്ര സർക്കാരാണ്.
ദേശീയ പെൻഷൻ സ്കീമിന് കീഴിൽ, നിക്ഷേപകന്റെ വിരമിക്കൽ പ്രായം, അതായത് 60 വയസ്സ് വരെ നിക്ഷേപം പൂട്ടിയിരിക്കും. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിന്റെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് 15 വർഷമാണ്.
Talk to our investment specialist
ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയുടെ സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺ നിരക്ക് ഇല്ല. നിങ്ങളുടെ അലോക്കേഷൻ അനുസരിച്ച് ഇത് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുഓഹരികൾ, കടപ്പത്രങ്ങളും സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളും. കൂടാതെ, പ്രതിവർഷം പേഔട്ടുകളൊന്നുമില്ല, എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ മൂല്യം കാലക്രമേണ വിലമതിക്കപ്പെടുന്നു. മറുവശത്ത്, പിപിഎഫിന്റെ പലിശ എല്ലാ വർഷാവസാനവും നൽകപ്പെടുന്നു. പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുകയും എല്ലാ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ നിശ്ചയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 2016 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ, പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിന്റെ പലിശ നിരക്ക് 7.60% ആണ്.
ഒരു NPS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ഒരാൾക്ക് ഒരാളിൽ നിന്ന് INR 2 ലക്ഷം വരെ നികുതിയിളവുകൾ ലഭിക്കും.നികുതി ബാധ്യമായ വരുമാനം. PPF-ന്, നികുതിയിളവുകളുടെ പരമാവധി പരിധി 1,50,000 രൂപയാണ്. അതിനാൽ, 30% നികുതി ബ്രാക്കറ്റിൽ വരുന്നവർക്ക് ഒരു ദേശീയ പെൻഷൻ സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ 60,000 രൂപ വരെയും ഒരു പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിൽ 45,000 രൂപ വരെയും ലാഭിക്കാം.
NPS ഉപയോഗിച്ച് ഒരാൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ മാത്രമേ ലഭിക്കൂമൂലധനം നിക്ഷേപത്തിന്റെ വിലമതിപ്പ്, മെച്യൂരിറ്റിയിലും പിൻവലിക്കലിലും ഒരാൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന പ്രധാന തുകയല്ല. എന്നാൽ ഒരു PPF-ൽ, പ്രധാന തുകയും ലഭിക്കുന്ന പലിശയും നികുതി നൽകില്ല.
നിങ്ങളുടെ NPS നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ, 60%അല്ല (അറ്റ അസറ്റ് മൂല്യം) നിങ്ങൾക്ക് നൽകപ്പെടും, ബാക്കി 40% നിർബന്ധമായും വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുംവാർഷികം വിവിധ ലൈഫ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സ്കീംഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ. നിക്ഷേപിച്ച പ്രധാന തുക ആന്വിറ്റി തിരികെ നൽകുന്നില്ല, എന്നാൽ വാർഷികത്തിൽ നിന്ന് പെൻഷനായി നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസ തുക ലഭിക്കും. നേരെമറിച്ച്, ഒരു പിപിഎഫിൽ, പ്രിൻസിപ്പൽ തുകയും സമ്പാദിച്ച പലിശയും തിരികെ നൽകും.
ഒരു ദേശീയ പെൻഷൻ സ്കീമിൽ, മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ സ്കീമിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മൊത്തം മൂല്യത്തിന്റെ 20% മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് നൽകൂ. ബാക്കി 80% ഒരു ആന്വിറ്റി സ്കീമിൽ വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുകയും അതിനുള്ള പെൻഷൻ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, ഒരു പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് അകാലത്തിൽ പുറത്തുകടക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നാൽ, പിൻവലിച്ച വർഷത്തിനു ശേഷമുള്ള 4-ാം വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ 50% പിൻവലിക്കാനും നിങ്ങളുടെ PPF അക്കൗണ്ടിന്റെ 7 വർഷം പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ എല്ലാ വർഷവും പിൻവലിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് അനുവാദമുണ്ട്.
അതിനാൽ, നിങ്ങൾ ദേശീയ പെൻഷൻ പദ്ധതിയിലോ (എൻപിഎസ്) പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിലോ (പിപിഎഫ്) നിക്ഷേപം നടത്താനുള്ള പ്രതിസന്ധിയിലാണെങ്കിൽ, മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച “എൻപിഎസ് vs പിപിഎഫ്” വിഭാഗം ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക. വിവേകത്തോടെ ചിന്തിക്കുക, വിവേകത്തോടെ നിക്ഷേപിക്കുക!