ELSS Vs PPF: ELSS PPF നേക്കാൾ മികച്ചതാണോ?

ELSS vsപി.പി.എഫ്? ലാഭിക്കാൻ അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപത്തിനായി നോക്കുന്നുനികുതികൾ ഈ സീസണിൽ? പലതരം ഉള്ളപ്പോൾആദായ നികുതി കഷ്ടപ്പെട്ട് സമ്പാദിച്ച പണം ലാഭിക്കാൻ കഴിയുന്ന സേവിംഗ് സ്കീമുകൾ, ELSS, PPF ഓപ്ഷനുകൾ എന്നിവയാണ് ഏറ്റവും അനുകൂലമായത്.

ഈ രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളും താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിനുമുമ്പ്, ആദ്യം ഇവ ഓരോന്നും വ്യക്തിഗതമായി ഒരു ഹ്രസ്വ ധാരണ നേടാം.

ELSS ഫണ്ടുകൾ

ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീമുകൾ (ഇഎൽഎസ്എസ്) വൈവിധ്യപൂർണ്ണമാണ്ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് അത് അതിന്റെ ആസ്തികളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഇക്വിറ്റികളിലോ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പരിധിനിക്ഷേപിക്കുന്നു ELSS ൽമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 500 രൂപയാണ്, പരമാവധി പരിധിയില്ല. ടാക്സ് സേവിംഗ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, ELSS ഫണ്ടുകൾ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു, കൂടാതെ കിഴിവുകൾക്ക് ബാധ്യതയുണ്ട്സെക്ഷൻ 80 സി യുടെവരുമാനം നികുതി നിയമം. പരിഗണിക്കുകമികച്ച മറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ വാങ്ങുമ്പോൾ വിവിധ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

PPF അല്ലെങ്കിൽ പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്

1968-ലെ പിപിഎഫ് നിയമപ്രകാരം, പിപിഎഫ് അതിലൊന്നായി രൂപീകരിച്ചുനികുതി ലാഭിക്കൽ പദ്ധതി കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് ആകർഷകമായ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്. PPF നിക്ഷേപം ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റിന്റെ പിന്തുണയുള്ളതിനാൽ, അതിശയകരമായ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ, കുറഞ്ഞ പരിപാലനച്ചെലവ്, ലോൺ ഓപ്ഷനുകൾ എന്നിവയ്‌ക്കൊപ്പം ഇത് സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്.

ELSS ഉം PPF ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

ഈ രണ്ട് സ്കീമുകളും താരതമ്യം ചെയ്യാൻ വിവിധ പാരാമീറ്ററുകൾ ഉണ്ട്. അവയിൽ ചിലത് ചുവടെ -

പലിശ നിരക്ക്

PPF-ന്, പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് റിട്ടേണുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് സർക്കാരിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽബോണ്ടുകൾ പലിശ നിരക്ക് നേരത്തെ തീരുമാനിച്ചതാണ്. നിലവിൽ, പിപിഎഫിന്റെ പലിശ നിരക്ക് 7.10% ആണ്. കൂടാതെ, ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ELSS ഫണ്ടുകൾക്ക് വേരിയബിൾ റിട്ടേൺ ഉണ്ട്. സ്റ്റോക്കിനെ ആശ്രയിച്ച് റിട്ടേൺ വളരെ ഉയർന്നതോ കുറഞ്ഞതോ ആയേക്കാംവിപണി പ്രകടനം.

ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ്

PPF, ELSS എന്നിവയ്‌ക്ക്, ഒരു നിർദ്ദിഷ്‌ട ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്. പൂർണ്ണമായ 5 സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് പരിമിതമായ തുക പിൻവലിക്കാമെങ്കിലും PPF ലോക്ക് ഇൻ കാലയളവ് 15 വർഷമാണ്. ഇത് നല്ല വരുമാനം നൽകുന്ന ദീർഘകാല നിക്ഷേപമാക്കി മാറ്റുന്നു. മറുവശത്ത്, ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് 3 വർഷത്തെ ചെറിയ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ഉടനടി ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഇത് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.

അപകടസാധ്യത ഘടകങ്ങൾ

PPF ഫണ്ടുകൾ നൽകുന്നത് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്റാണ് കൂടാതെ സ്ഥിരമായ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതിനാൽ അവ ഇന്ത്യയിൽ സാധ്യമായ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപങ്ങളിലൊന്നാണ്. പക്ഷേ, ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയുള്ളവയാണ്. ഇത് വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിക്ഷേപമാണ്, അതിനാൽ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ചില മികച്ച ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ദീർഘകാലത്തേക്ക് നല്ല വരുമാനം നൽകാനുള്ള കഴിവുണ്ട്.

ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരമുള്ള നികുതി കിഴിവുകൾ

ELSS, PPF സ്കീമുകൾ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്, നികുതിയിളവുകൾ EEE (ഒഴിവാക്കൽ, ഒഴിവാക്കൽ, ഒഴിവാക്കൽ) വിഭാഗത്തിന് കീഴിലാണ് വരുന്നത്. ഈ വിഭാഗത്തിന് കീഴിൽ, മുഴുവൻ നിക്ഷേപ ചക്രത്തിലും നിങ്ങൾ നികുതി അടയ്‌ക്കേണ്ടതില്ല. അതിനാൽ, തുടക്കത്തിൽ നിക്ഷേപം നികുതി രഹിതമാണ്, തുടർന്ന് റിട്ടേണുകൾ നികുതി രഹിതമാണ്, ഒടുവിൽ, നിക്ഷേപത്തിലെ മൊത്തം വരുമാനം നികുതി രഹിതമാണ്നിക്ഷേപകൻ. അതിനാൽ, ഈ രണ്ട് ഫണ്ടുകളുടെയും റിട്ടേണുകൾ നികുതി ഒഴിവാക്കിയിരിക്കുന്നു കൂടാതെ മെച്യൂരിറ്റി തുകയ്ക്ക് നികുതിയില്ല.

നിക്ഷേപ പരിധി

സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം ഒരാൾക്ക് 1,50 രൂപയിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയില്ല.000 PPF നിക്ഷേപങ്ങളിൽ. ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീമുകൾക്ക്, പരമാവധി പരിധി നിശ്ചയിച്ചിട്ടില്ല. 1,50,000 രൂപ ഉയർന്ന പരിധി വരെ മാത്രമേ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കൂ.

പക്വതയ്ക്ക് മുമ്പുള്ള പിൻവലിക്കൽ

ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവിനുള്ളിൽ ELSS, PPF മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് അനുവദനീയമല്ല. അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ മരണം സംഭവിച്ചാൽ മാത്രമേ പിപിഎഫ് ഫണ്ടുകൾ പിൻവലിക്കാൻ കഴിയൂ, അതും ചില പിഴകളോടെ.

ELSS Vs PPF

ELSS vs PPF തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തെക്കുറിച്ച് ചുരുക്കമായി മനസ്സിലാക്കുക. റിട്ടേണുകൾ, നികുതി ഇളവ്, ലോക്ക്-ഇൻ, റിസ്ക് മുതലായവയാണ് ഇവിടെ ഉപയോഗിച്ചിരിക്കുന്ന പാരാമീറ്ററുകൾ.

നമുക്ക് നോക്കാം-

2022 - 2023 ലെ മികച്ച ELSS ഫണ്ടുകൾ

ഉപസംഹാരം

ഇപ്പോൾ, ELSS, PPF സ്കീമുകളുടെ ഗുണദോഷങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായിരിക്കണം. പക്ഷേ, ഈ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും സാധാരണയായി ആളുകളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. മറ്റൊരാൾ ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപം തേടും, മറ്റൊരാൾ താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം (3 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) അന്വേഷിക്കണം. ഇക്കാരണത്താൽ, നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ വളരെ വ്യത്യസ്തമാണ്. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഇവ രണ്ടും വിശകലനം ചെയ്ത് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

പതിവുചോദ്യങ്ങൾ

1. PPF ഒരു നികുതി ലാഭിക്കൽ പദ്ധതിയാണോ?

എ: അതെ, 1961-ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം സമ്പാദിച്ച പണത്തിന് നിങ്ങൾ ഒരു നികുതിയും അടയ്‌ക്കേണ്ടതില്ല. മറ്റൊരു രീതിയിൽ പറഞ്ഞാൽ, സമ്പാദിച്ച പലിശയ്ക്കും റിട്ടേണിനും സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല. സർക്കാരിന്റെ EEE അല്ലെങ്കിൽ ഒഴിവാക്കൽ-ഒഴിവ്-ഒഴിവ് നികുതി നയത്തിന് കീഴിലാണ് PPF വരുന്നത്. അതിനാൽ, പിപിഎഫ് ഒരു നികുതി ലാഭിക്കൽ പദ്ധതിയാണ്.

2. PPF ഉം ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?

എ: PPF സ്കീമിന് കീഴിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിവർഷം ഒരു നിശ്ചിത തുക പലിശ ലഭിക്കും. നിലവിൽ, മിക്ക PPF സ്കീമുകളുടെയും പലിശ നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 7.10% ആയി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ഡിവിഡന്റുകളുടെ രൂപത്തിൽ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് വരുമാനം ലഭിക്കും. ഇത് വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. അതിനാൽ, നിക്ഷേപ കാലയളവിന്റെ അവസാനത്തിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുക ROI നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പുനൽകാൻ കഴിയില്ല.

3. PPF, ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കുള്ള സമയ പരിധി എന്താണ്?

എ: PPF സ്കീമുകൾക്ക്, ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുകൾ മറ്റ് ദീർഘകാലത്തേക്കാളും PPF-കളിൽ കൂടുതലായിരിക്കും.നിക്ഷേപ പദ്ധതി. എന്നിരുന്നാലും, ELSS-ന്റെ കാര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപം നിർത്താം. എന്നിരുന്നാലും, ലാഭകരമായി ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് 3 വർഷത്തേക്ക് ഒരു ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കണംനിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം.

4. രണ്ട് സ്കീമുകളിൽ ഏതാണ് കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ളത്?

എ: ELSS-നും PPF-നും ഇടയിൽ, നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പായതിനാൽ രണ്ടാമത്തേതിന് അപകടസാധ്യത കുറവാണ്. നിക്ഷേപിച്ച പണത്തിന് സർക്കാർ വർഷം തോറും പലിശ നൽകും. എന്നിരുന്നാലും, ROI പൂർണ്ണമായും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ ELSS-ൽ അത്തരം ഉറപ്പുകളൊന്നുമില്ല.

5. PPF അല്ലെങ്കിൽ ELSS എന്നിവയിൽ ഞാൻ എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം?

എ: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കുന്നതും രണ്ട് സ്കീമുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നതും പരിഗണിക്കണം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സ്കീം മാത്രമേ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുള്ളൂ എങ്കിൽ, അത് റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിനുള്ള നിങ്ങളുടെ വിശപ്പിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കാനും മികച്ച വരുമാനം നേടാനും താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ELSS മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണം. എന്നാൽ റിസ്‌കില്ലാതെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ നല്ല വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ PPF സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കണം.