ग्रुप इन्शुरन्स पॉलिसी म्हणजे काय?

गटविमा हा एकच करार (मास्टर प्लॅन पॉलिसी) आहे जो एकसंध लोकांच्या गटाला कव्हर करतो. एका गटात वकील, डॉक्टर, पतसंस्था, सहकारी बँकांचे सदस्य इत्यादींचा समावेश असू शकतो. गट विमा योजनांचे सदस्य जेव्हा त्यांना एखाद्या दुर्धर आजाराचे निदान होते किंवा त्यांना दुखापतीमुळे आंशिक किंवा पूर्ण अपंगत्व येते तेव्हा त्यांचा विमा उतरवला जातो. आजारपण, एकतर कायमचे किंवा तात्पुरते.

अशा कार्यक्रमांदरम्यान ग्रुपजीवन विमा, गटआरोग्य विमा आणि समूह अपंगत्व विमा विमाधारकांना मदत करू शकतो जर ते यासाठी संरक्षित असतील. ग्रुप इन्शुरन्सचे फायदे विमाधारकांना त्यांनी साइन अप केलेल्या योजनेतील चांगले माहित असले पाहिजेत. अनेकविमा कंपन्या भारतात ग्रुप इन्शुरन्स ऑफर करा.

गट विमा पॉलिसीचे प्रकार

ग्रुप इन्शुरन्स पॉलिसीचे प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत-

1. समूह जीवन विमा

ग्रुप लाइफ इन्शुरन्स स्कीम (GLIS) कंपन्यांमध्ये त्यांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी प्रोत्साहन म्हणून लोकप्रिय आहेत. गट कितीही असू शकतो आणि त्यात सामायिकता असणे आवश्यक आहे, उदाहरणार्थ- गट कंपनीचे कर्मचारी, क्लबचे खेळाडू, असोसिएशनचे सदस्य इत्यादी असू शकतात. बहुतेक गट विमा योजना ज्यामध्ये उपलब्ध आहेत.बाजार कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी संघटनेच्या अंतर्गत समाविष्ट आहेत. विविध तरतुदी कायदा 1952 आणिईपीएफ (कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी).

समूह जीवन विम्याचे दोन प्रकार आहेत, एक अंशदायी आणि दुसरा नॉन-कंट्रिब्युटरी.

• आत मधॆयोगदान देणारा समूह जीवन विमा, कर्मचारी काही रक्कम देतातप्रीमियम पॉलिसीसाठी आणि नियोक्ता प्रीमियमची शिल्लक भरतो. कर्मचारी आणि नियोक्ता दोघेही योगदानाची किंमत सामायिक करत असल्याने, कर्मचार्‍यांना सहसा वैयक्तिक विमा पॉलिसीपेक्षा अधिक कव्हरेज मिळण्याची प्रवृत्ती असते.

• मध्येगैर-सहयोगी समूह जीवन विमा, कर्मचारी कोणतेही पैसे योगदान देत नाही, संपूर्ण प्रीमियम नियोक्त्याने भरला आहे. नॉन-कंट्रिब्युटरी प्लॅनमध्ये कंट्रिब्युटरी प्लॅनइतके कव्हर नसतील.

समूह जीवन विम्याचे काही पात्र गट आहेत- व्यावसायिक गट, कर्मचारी- नियोक्ता गट, कर्जदार- कर्जदार गट इ.

2. गट अपंगत्व विमा

अल्पकालीन अपंगत्व विमा- हे ऑफर करतेउत्पन्न कोणत्याही अल्पकालीन इजा किंवा आजारापासून संरक्षण. एखाद्या कर्मचाऱ्याला दुखापत किंवा आजारपणामुळे काम करता येत नाही, तेव्हा अल्पकालीन अपंगत्व विमा त्यांच्या उत्पन्नाचा काही भाग बदलून मदत करतो. कव्हरेजची वेळ पात्रतेच्या तारखेपासून नऊ आठवड्यांपासून 52 आठवड्यांपर्यंत बदलू शकते.

दीर्घकालीन अपंगत्व विमा- ही पॉलिसी अल्पकालीन अपंगत्व विम्यापेक्षा जास्त कालावधीसाठी कव्हरेज प्रदान करते. दीर्घकालीन अपंगत्व विम्याद्वारे प्रदान केलेली काही सामान्य कव्हर आहेत- विषबाधा, मानसिक विकार, कर्करोग, हृदयविकाराचा झटका इ.

3. गट आरोग्य विमा

ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स विविध सामान्य गट जसे की कर्मचारी, क्रेडिट कार्ड धारकांसाठी चांगले आरोग्य लाभ सुनिश्चित करतोबँक इ. कर्मचार्‍यांचा समूह आरोग्य विमा शस्त्रक्रिया, रक्त संक्रमण, ऑक्सिजन तंबू, क्ष-किरण चाचण्या, केमोथेरपी, डायलिसिस, औषधे आणि इतर अनेक खर्च कव्हर करतो.

या पॉलिसीमध्ये कव्हरच्या स्वरूपात विविध पर्याय उपलब्ध आहेत जसे की-

• कौटुंबिक आरोग्य कव्हरेज
• वैयक्तिक आरोग्य कव्हरेज
• वरिष्ठ आरोग्य कव्हरेज
• गट आरोग्य कव्हरेज

गरजा आणि आवश्यकतांनुसार, व्यक्ती संबंधित योजना खरेदी करू शकते.

भारतातील समूह विमा कंपन्या

शासनाकडून गट विमा योजना

सरकार किंवा राज्य सरकारे कर्मचार्‍यांना कमी खर्चात आणि सेवेत मृत्यू झाल्यास त्यांच्या कुटुंबियांना मदत करण्यासाठी आणि त्यांचे संसाधन वाढवण्यासाठी एकरकमी पेमेंट अशा दुहेरी लाभांसह गट विमा योजना देखील देऊ शकतात.सेवानिवृत्ती. ही योजना पूर्णत: अंशदायी आणि स्व-वित्तपोषणावर आधारित आहे.

गट विमा लाभ

• गट विमा सामान्यतः वैयक्तिक कव्हरेजपेक्षा कमी खर्चिक असतो.
• ही पॉलिसी अनुदानित दराने कव्हरेज देते. वैयक्तिक योजना घेऊ शकत नसलेल्या लोकांच्या मोठ्या वर्गासाठी हे खूप फायदेशीर आहे.
• कर्मचारी नियोक्तासह खर्च सामायिक करू शकतात.
• कर्मचार्‍यांचे संरक्षण करण्याचा समूह विमा हा एक उत्तम मार्ग आहे कारण तो कर्मचार्‍यांना अधिक आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करतो.
• या पॉलिसीचा एक फायदा असा आहे की या गट विमा योजनेचे सदस्य काम करत नसतानाही मनःशांती मिळवू शकतात.

पात्रता निकष

गट जीवन विमा पॉलिसींसाठी खालील विभाग पात्र आहेत:

• नियोक्ता-कर्मचारी गट
• बँका
• नॉन-बँकिंग वित्तीय संस्था
• सूक्ष्म वित्त

गट विमा दावा प्रक्रिया दस्तऐवज

मृत्यूच्या घटनेदरम्यान, संस्थेला लवकरात लवकर सूचित करणे आवश्यक आहे. गुळगुळीत दावा सेटलमेंटसाठी, तुम्ही खालील कागदपत्रे सबमिट केल्याची खात्री करा:

• विमाधारकाच्या नॉमिनीची ओळख, पत्ता पुरावा
• हक्काचा फॉर्म रीतसर भरला
• प्रमाणपत्र विमा
• रुग्णालयाचे प्रमाणपत्र
• एफआयआर (अपघात झाल्यास)
• मृत्यु प्रमाणपत्र

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

1. काही सामान्य गट विमा उपलब्ध आहेत?

अ: भारतात सात मुख्य प्रकारच्या गट विमा योजना उपलब्ध आहेत. हे खालीलप्रमाणे आहेत.

• गटमुदतीचे आयुष्य झाकण
• गट आरोग्य विमा
• गटवैयक्तिक अपघात झाकण
• कामगार नुकसान भरपाई विमा
• ग्रुप पेन्शन/अधिवेशन योजना
• सार्वजनिकदायित्व विमा
• गटप्रवास विमा

2. या पॉलिसीचा मुख्य फायदा काय आहे?

अ: समूह विमा पॉलिसीसह, देय प्रीमियम लक्षणीयरीत्या कमी केले जातात, ज्यामुळे विमा खरेदी करणे परवडणारे होते. काहीवेळा कंपन्या संबंधित कंपन्यांद्वारे चालवल्या जाणाऱ्या समूह आरोग्य विमा योजनांमध्येही योगदान देतात. हे दुप्पट फायदेशीर ठरू शकते कारण अशी आरोग्य विमा योजना तुम्हाला कर लाभांचा दावा करू देते.

3. मी ग्रुप पॉलिसी घेतल्यास मला कर लाभ मिळतील का?

अ: होय, पॉलिसीधारक म्हणून, तुम्हाला कर लाभ मिळतील. तथापि, तुम्हाला खात्री करावी लागेल की विशिष्ट प्रकारचा विमा कर कपातीसाठी पात्र आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही आरोग्य सेवा पॉलिसी खरेदी केल्यास, तुम्ही कलम 80D अंतर्गत कर लाभांचा दावा करू शकता. तरीही, तुम्ही वैयक्तिक अपघात संरक्षण खरेदी केल्यास, तुम्ही कर लाभांसाठी पात्र नाही.

4. या अंतर्गत काही विशिष्ट पुरस्कार आहेत का?

अ: तुम्ही खरेदी केलेल्या गट विमा योजनेच्या प्रकारानुसार, विमा कंपनी बक्षीस किंवा लॉयल्टी गुण देऊ शकते.

निष्कर्ष

आजच्या काळात, कर्मचार्‍यांना लाभ देण्यासाठी गट विमा हा मानव संसाधन (एचआर) व्यवस्थापनाचा एक महत्त्वाचा भाग बनला आहे. ही योजना कर्मचाऱ्यांमध्ये विश्वास निर्माण करण्यासाठी आणि त्यांना सुरक्षिततेची भावना देण्यासाठी एक महत्त्वाचे साधन म्हणून काम करते. याशिवाय समूह विमा ही एक फायदेशीर, किफायतशीर आणि कार्यक्षम योजना मानली जाते.