Table of Contents

जीवन विमा : तपशीलवार विहंगावलोकन

Updated on November 1, 2024 , 21074 views

जीवन विमा म्हणजे काय?

जीवन अनपेक्षित आश्चर्यांनी भरलेले आहे. पुढे काय होईल याची आम्हाला कल्पना नाही पण आम्ही पुढे जात राहतो आणि समोर आहे. संपूर्णपणे एक गोष्ट निश्चित आहे ती म्हणजे मृत्यूची खात्री. या अंतिम सत्यापासून कोणीही सुटले नाही आणि कधीच होणार नाही. तसेच, जीवन खूप मौल्यवान आहे की त्याची किंमत मोजावी लागेल. पण तरीही आपण ते लाइफसोबत करतोविमा धोरण कुटुंबातील प्रमुख कमावत्या व्यक्तीच्या अचानक जाण्यामुळे निर्माण होणारी आर्थिक पोकळी भरून काढण्याचा आम्ही प्रयत्न करतो. अशा प्रकारे, तुमच्यासाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी चांगले जीवन कवच असणे आवश्यक आहे.

तांत्रिक भाषेत, लाइफ इन्शुरन्स हा कंपनी आणि क्लायंट यांच्यातील करार आहे जिथे आधीच्या व्यक्तीचा मृत्यू किंवा अपघात किंवा टर्मिनल आजारासारख्या इतर घटनांची परतफेड करण्यास सहमती दर्शवते. जीवन विमा असू शकतो असंपूर्ण जीवन विमा,मुदत विमा किंवाएंडॉवमेंट योजना. या कव्हरच्या बदल्यात, विमाधारक कंपनीला ठराविक रक्कम देण्यास सहमती देतोप्रीमियम. अशा प्रकारे जीवन विमा हा विम्याचा सर्वात महत्वाचा प्रकार बनतोअर्पण जीवनापासून संरक्षण.

भिन्न विमाकर्ते त्यांच्या विमा पॉलिसींसाठी वेगवेगळे जीवन विमा कोट देतात. अशा प्रकारे, जीवन विमा योजनांची तुलना करणे आणि योग्य निवड करणे महत्त्वाचे आहे.

जीवन विम्याची कोणाला गरज आहे?

तुम्हाला जीवन विमा पॉलिसी हवी आहे का? का नाही? मृत्यूच्या निश्चिततेपासून कोणीही सुटू शकत नाही आणि म्हणून तयारी करणे आवश्यक आहे. आपण आपल्या प्रियजनांबद्दल विचार करणे आवश्यक आहे आणि आपल्या अचानक अनुपस्थितीत त्यांचे काय होईल. जीवन विमा तुमच्या प्रिय व्यक्तीच्या जाण्याने उरलेली पोकळी भरून काढू शकणार नाही पण त्यामुळे निर्माण होणारी आर्थिक पोकळी भरून काढण्यात नक्कीच मदत होईल. विमा कंपनीने दिलेली रोख रक्कम हे सुनिश्चित करू शकते की अवलंबून असलेल्यांवर मोठ्या कर्जाचा बोजा पडत नाही. वाईट परिस्थितीसाठी तयार राहण्यासाठी आणि स्वतःला आणि आपल्या कुटुंबाला सुरक्षित ठेवण्यासाठी तुम्हाला चांगले जीवन कवच असणे आवश्यक आहे.

जीवन विम्याचे संरक्षण मिळण्याचे एकमेव कारण मृत्यू नाही. तुमचे आयुष्य निरोगी आहे आणि तुम्ही दीर्घायुषी व्हाल, पण तुम्ही आयुष्यभर काम करू शकत नाही. एक स्टेज असेल -सेवानिवृत्ती - जिथे तुम्ही विश्रांती घ्याल आणि तुम्ही केलेल्या कामाकडे परत पहाल. पण जसजसे तुम्ही मागे वळून पाहाल, तसतसे नियमितपणाउत्पन्न वर्षानुवर्षे नक्कीच घसरण सुरू होईल. काही अनपेक्षित आरोग्य समस्या देखील असू शकतात. एक चांगले जीवन कव्हर वर नमूद केलेल्या समस्यांची काळजी घेईल. मुलाचे शिक्षण आणि लग्न, घर खरेदी, पेन्शन किंवा निवृत्तीनंतरचे उत्पन्न यासारख्या इतर अनेक मार्गांनी तुम्हाला जीवन विम्याचे उपयोग मिळू शकतात.

जीवन विमा पॉलिसी: प्रकार

पाच आहेतजीवन विमा योजनांचे प्रकार द्वारे ग्राहकांना ऑफर केले जातेविमा कंपन्या:

1. मुदत विमा

टर्म इन्शुरन्समध्ये, तुम्हाला विशिष्ट कालावधीसाठी संरक्षण मिळते. हे कोणतेही नफा किंवा बचत घटकांशिवाय संरक्षण प्रदान करते. मुदतीचे जीवन संरक्षण हे सर्वात परवडणारे आहे कारण आकारले जाणारे प्रीमियम इतर प्रकारच्या जीवन विमा योजनांच्या तुलनेत स्वस्त आहेत.

2. संपूर्ण जीवन विमा

नावाप्रमाणेच, विमा संरक्षण तुम्ही जिवंत असेपर्यंत संपूर्ण आयुष्यासाठी असते. पॉलिसीचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे विम्याची वैधता अपरिभाषित आहे. अशा प्रकारे, पॉलिसीधारक त्यांच्या संपूर्ण आयुष्यभर कव्हरचा आनंद घेतात.

3. एंडॉवमेंट योजना

एंडॉवमेंट प्लॅन आणि टर्म इन्शुरन्समध्ये एक मोठा फरक आहे की एंडोमेंट प्लॅन्समध्ये मॅच्युरिटी बेनिफिट असतो. टर्म इन्शुरन्सच्या विपरीत, एंडॉवमेंट योजना मृत्यू आणि जगण्याची दोन्हीसाठी विम्याची रक्कम देतात.

4. मनी बॅक पॉलिसी

हा एंडोमेंट इन्शुरन्सचा एक प्रकार आहे. मनी बॅक पॉलिसी पॉलिसीच्या मुदतीमध्ये नियमित वेळेच्या अंतराने पेमेंट देते. विम्याच्या रकमेचा काही भाग या नियमित अंतरांदरम्यान दिला जातो. जर ती व्यक्ती टर्ममध्ये टिकली तर त्यांना पॉलिसीद्वारे शिल्लक विमा रक्कम मिळते.

5. युनिट लिंक्ड विमा योजना (ULIP)

ULIP हे पारंपारिक एंडोमेंट प्लॅनचे आणखी एक प्रकार आहेत. ULIP ची गुंतवणूक बहुतेक स्टॉकमध्ये केली जातेबाजार आणि अशा प्रकारे उच्च असलेल्या लोकांसाठी अधिक योग्य आहेतजोखीम भूक. विम्याची रक्कम मृत्यूच्या वेळी किंवा मुदतपूर्तीच्या वेळी दिली जाते.

लाइफ इन्शुरन्स कोटची गणना कशी केली जाते?

वर नमूद केल्याप्रमाणे, मानवी जीवनावर किंमत लावणे जवळजवळ अशक्य आहे, परंतु तरीही, आपल्या जीवनाच्या मूल्याचा अंदाज लावणे खूप महत्वाचे आहे. आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहण्यासाठी तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला किती पैशांची गरज भासेल याची गणना करणे आवश्यक आहे. मध्येविमा अटी, तुमच्या जीवनाच्या आर्थिक कोटला मानवी जीवन मूल्य किंवा HLV म्हणतात. आणि दिलेल्या जीवन विमा पॉलिसीसाठी ही विमा रक्कम देखील आहे.

HLV ची गणना करण्याच्या मूलभूत पद्धतीमध्ये दोन चरणांचा समावेश आहे:

घरगुती, जीवनशैली इत्यादी सर्व खर्चांची बेरीज करा.
तुमच्या अचानक अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला भरावे लागणाऱ्या कर्ज, कर्जे इत्यादीसारख्या भविष्यातील दायित्वांची गणना करा.

एकदा तुम्ही हे गुण जोडले की तुम्हाला तुमच्या विमा पॉलिसीसाठी विमा रक्कम मिळेल.

म्हणून, HLV ची गणना केल्यानंतर, तुमचा जीवन विमा कोट किंवा प्रीमियम मोजला जातो. गणना करताना, ते वरील HLV आणि इतर भौतिक घटक जसे की तुमचे वय, आरोग्य, आर्थिक सामर्थ्य इत्यादींचा विचार करते.

2022 च्या सर्वोत्तम जीवन विमा योजना

योजना नावे	योजना प्रकार	प्रवेशाचे वय (किमान/कमाल)	पॉलिसी टर्म (किमान/कमाल)	बोनस होय/नाही	विमा रक्कम (किमान/कमाल)
एचडीएफसी लाईफ 2 प्रोटेक्ट लाईफ क्लिक करा	मुदत	18 ते 65 वर्षे	10 वर्षे ते 40 वर्षे	नाही	किमान रु. 25 लाख, कमाल मर्यादा नाही
PNB MetLife मेरा टर्म	मुदत	18 ते 65 वर्षे	10 वर्षे ते 40 वर्षे	नाही	किमान रु. 10 लाख, कमाल मर्यादा नाही
HDFC Life Click2Invest	युलिप	0 वर्षे ते कमाल 65 वर्षे	5 ते 20 वर्षे	नाही	एकल प्रीमियमच्या 125% वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट
एगॉन लाइफ iTerm विमा योजना	मुदत	18 ते 65 वर्षे	5 वर्षे ते 40 वर्षे किंवा 75 वर्षे	नाही	किमान रु. 10 लाख, कमाल मर्यादा नाही
LIC New Jeevan Anand	देणगी	18 वर्षे ते 50 वर्षे	15 वर्षे ते 35 वर्षे	नाही	किमान रु. 10 लाख, कमाल मर्यादा नाही
SBI Life – Shubh Nivesh	देणगी	18 ते 60 वर्षे	7 वर्षे ते 30 वर्षे	नाही	किमान रु. 75 लाख, कमाल मर्यादा नाही
एसबीआय लाईफ - सरल पेन्शन	पेन्शन	18 वर्षे ते 65 वर्षे	5 वर्षे ते 40 वर्षे	होय	किमान रु. 1 लाख, कमाल मर्यादा नाही
एलआयसी नवीन जीवन निधी	पेन्शन	20 वर्षे ते 60 वर्षे	5 वर्षे ते 35 वर्षे	नाही	किमान रु. 1 लाख, कमाल मर्यादा नाही
ICICI प्रुडेंशियल वेल्थ बिल्डर II	युलिप	0 वर्षे ते 69 वर्षे	18 वर्षे ते 79 वर्षे	नाही	वयानुसार गुणाकार
बजाज अलियान्झ रोख सुरक्षित	देणगी	0 ते 54 वर्षे	16, 20, 24 आणि 28 वर्षे	नाही	किमान रु. 1 लाख, कमाल अंडररायटिंगच्या अधीन आहे

जीवन विमा दावे

या कलमाखालील दावे खालीलप्रमाणे वर्गीकृत केले जाऊ शकतात:

मृत्यूचे दावे

पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या दाव्याच्या बाबतीत, लाभार्थ्याने खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

योग्यरित्या भरलेला दावा फॉर्म
पॉलिसी कराराची मूळ प्रत
विमा उतरवलेल्या मृत्यू प्रमाणपत्राची मूळ किंवा प्रमाणित प्रत.
लाभार्थीचा ओळख पुरावा

परिपक्वता दावा

लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीवरील लाभांचा आनंद घेण्यासाठी पॉलिसीधारकाने खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

पॉलिसी कराराची मूळ प्रत
मॅच्युरिटी क्लेम फॉर्म

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

जीवन विमा कंपन्या

भारतात २४ जीवन विमा कंपन्या आहेत:

एगॉन लाईफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
अविवा लाइफ इन्शुरन्स कंपनी इंडिया लि.
बजाज अलियान्झ लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
भारती एक्सा लाईफ इन्शुरन्स कं. लि.
बिर्ला सन लाइफ इन्शुरन्स सहकारी, मर्यादित.
कॅनराHSBC ओरिएंटलबँक कॉमर्स लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
DHFL Pramerica Life Insurance Co. Ltd.
एडलवाईस टोकियो लाइफ इन्शुरन्स कं. लि
एक्साइड लाइफ इन्शुरन्स सहकारी, मर्यादित.
फ्युचर जनरली इंडिया लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
एचडीएफसी मानक जीवन विमा कंपनी लि.
ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्स सहकारी, मर्यादित.
IDBI फेडरल लाइफ इन्शुरन्स सहकारी, मर्यादित.
इंडिया फर्स्ट लाइफ इन्शुरन्स सहकारी, मर्यादित
कोटक महिंद्रा जुना म्युच्युअल लाइफ इन्शुरन्स लि.
भारतीय आयुर्विमा महामंडळ
मॅक्स लाईफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
PNB MetLife India Insurance Co. Ltd.
रिलायन्स लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
सहारा इंडिया लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
SBI Life Insurance Co. Ltd.
श्रीराम लाईफ इन्शुरन्स कंपनी लि.
Star Union Dai-Ichi Life Insurance Co. Ltd.
टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लि.

लक्षात ठेवण्यासाठी महत्वाचे मुद्दे

तुम्हाला आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टींसाठी कोणतीही लाईफ कव्हर योजना कव्हर करत नाही. ते तुमच्या मित्राच्या किंवा सहकाऱ्याच्या विमा योजनेसारखे असणे आवश्यक नाही. आपण योग्य सेट करणे आवश्यक आहेआर्थिक उद्दिष्टे आणि ती उद्दिष्टे विमा योजनेत प्रतिबिंबित होणे आवश्यक आहे.
लवकर सुरुवात करणे चांगले आहे कारण जसे तुमचे वय वाढत जाते तसतसे विम्याची किंमत वाढते.
टर्म प्लॅन इतर प्लॅनपेक्षा अधिक परवडणारे आहेत आणि तुम्हाला कमी प्रीमियममध्ये मोठे लाइफ कव्हर मिळते.
लाइफ इन्शुरन्स रायडर्स तुमच्या विद्यमान कव्हरमध्ये अधिक मूल्य वाढवतात. रायडर हे प्राथमिक विमा पॉलिसीचे अॅड-ऑन आहे, जे विशिष्ट विशिष्ट अटींवर वचन दिलेल्या कव्हरच्या वर आणि वरचे फायदे देते.
अनुभवी विमा एजंटचा सल्ला घ्या/आर्थिक सल्लागार तुमच्यासाठी कोणते प्लॅन सर्वात योग्य आहेत हे जाणून घेण्यासाठी आणि अशा प्रकारे स्वतःसाठी योग्य कव्हर खरेदी करा.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.