Table of Contents

जोखीम प्रोफाइल काय आहे?

Updated on March 29, 2025 , 11226 views

गुंतवणूक करण्यापूर्वी विश्‍लेषण करण्‍यासाठी जोखीम प्रोफाइल ही सर्वात महत्त्वाची गोष्ट आहे. तद्वतच, अनुभवी गुंतवणूकदारांना त्यांची जोखीम क्षमता माहित असते, परंतु नवशिक्याला त्यांच्याशी निगडीत जोखमीबद्दल फारच कमी कल्पना असते.म्युच्युअल फंड किंवा त्यांच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार योग्य म्युच्युअल फंड.

बर्‍याच गोष्टींमध्ये, बहुतेक गुंतवणूकदार त्यावेळी अतिआत्मविश्वासात होतेगुंतवणूक आणि ते म्हणून अत्यंत चिंताग्रस्त होतातबाजार अस्थिर होते. त्यामुळे, तुमची जोखीम प्रोफाइल जाणून घेणे हे कोणत्याही गुंतवणुकीच्या केंद्रस्थानी असते.

विशेषत: म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या बाबतीत, उत्पादनाची उपयुक्तता मुख्यत्वे त्याच्या वैशिष्ट्यांवर अवलंबून असते.गुंतवणूकदार. गुंतवणूकदारांना त्यांचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, त्यांना किती काळ गुंतवणूक करायची आहे, जोखीम सहन करण्याची क्षमता, गुंतवणूकीची किमान रक्कम इ.

जोखीम प्रोफाइलिंग प्रक्रिया

जोखीम- गुंतवणुकीच्या संदर्भात- किमती आणि/किंवा गुंतवणुकीच्या परताव्याच्या अस्थिरता किंवा चढ-उतार आहे. म्हणून जोखीम मूल्यांकन किंवा जोखीम प्रोफाइलिंग हे गुंतवणूक क्रियाकलापांमध्ये समाविष्ट असलेल्या सर्व संभाव्य जोखमींचे पद्धतशीर मूल्यांकन आहे. जोखीम प्रोफाइलिंग तुम्हाला तुमच्या जोखीम क्षमतेचे स्पष्ट चित्र देते, म्हणजे तुमची जोखीम क्षमता, तुमची आवश्यक जोखीम आणि तुमच्या जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करणे. आम्ही प्रत्येक संज्ञा स्वतंत्रपणे स्पष्ट करू.

जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार त्यांची जोखीम प्रोफाइलिंग करतो, तेव्हा त्यांना विशिष्ट हेतूसाठी डिझाइन केलेल्या प्रश्नांच्या संचाची उत्तरे द्यावी लागतात. प्रश्नांचा संच वेगवेगळ्यासाठी वेगळा असतोम्युच्युअल फंड घरे किंवा वितरक. प्रश्नांची उत्तरे दिल्यानंतर गुंतवणूकदारांचे गुण निश्चित करतातश्रेणी धोका पत्करणे. गुंतवणूकदार हा उच्च-जोखीम घेणारा, मध्यम-जोखीम घेणारा किंवा कमी-जोखीम घेणारा असू शकतो.

जोखीम ओळख आणि जोखीम विश्लेषण

जोखीम मूल्यांकन प्रक्रियेद्वारे जोखीम ओळखल्यानंतर, त्या जोखमीचे विश्लेषण केले जाते. हे तीन मोठ्या श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहे -

जोखीम क्षमता

जोखीम क्षमता ही जोखीम घेण्याचे परिमाणात्मक उपाय आहे. हे तुमच्या वर्तमान आणि भविष्यातील आर्थिक स्थितीचे नकाशा बनवते ज्यामध्ये यासारख्या घटकांचा समावेश होतोउत्पन्न, बचत, खर्च आणि दायित्वे. या घटकांचे मूल्यमापन करून, तुमच्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी आवश्यक परताव्याचा दरआर्थिक उद्दिष्टे निर्धारित आहे. सोप्या शब्दात, ते पातळी आहेआर्थिक जोखीम तुम्ही परवडण्याचा विचार करू शकता.

जोखीम आवश्यक

आवश्यक जोखीम तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार निर्धारित केली जाते. उपलब्ध संसाधनांसह तुमचे आर्थिक लक्ष्य गाठण्यासाठी आवश्यक असलेल्या परताव्याशी संबंधित जोखीम आहे. आवश्यक जोखीम तुम्हाला एखाद्या विशिष्ट गुंतवणुकीसह संभाव्यपणे काय करता येईल याबद्दल शिक्षित करते. हे तुम्हाला एक प्रामाणिक समज आणि तुम्ही कोणत्या प्रकारची जोखीम घेणार आहात याचे स्पष्ट चित्र देते.

जोखीम सहनशीलता

जोखीम सहिष्णुता ही जोखमीची पातळी आहे ज्यामध्ये तुम्हाला सोयीस्कर आहे. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी बाजारातील चढउतार स्वीकारण्याची तुमची इच्छा आहे किंवा होऊ शकते. जोखीम सहिष्णुतेला तीन प्रकारात विभागले जाऊ शकते

उच्च-जोखीम सहनशीलता

मध्यम-जोखीम सहनशीलता

कमी-जोखीम सहनशीलता

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

जोखीम मूल्यांकन पद्धती- घटक आणि प्रभाव

तुम्ही कोणत्या श्रेणीत येतो हे निश्चित करण्यासाठी काही मापदंडांचा विचार केला जातो

घटक	जोखीम प्रोफाइलवर प्रभाव
कौटुंबिक माहिती
कमावणारे सदस्य	कमावणार्‍या सदस्यांची संख्या वाढल्याने जोखीम भूक वाढते
अवलंबित सदस्य	अवलंबून असलेल्या सदस्यांची संख्या वाढल्याने जोखीम भूक कमी होते
आयुर्मान	जेव्हा आयुर्मान जास्त असते तेव्हा जोखीम भूक जास्त असते
वैयक्तिक माहिती
वय	वय कमी, जास्त जोखीम घेतली जाऊ शकते
रोजगारक्षमता	ज्यांच्याकडे स्थिर नोकऱ्या आहेत ते जोखीम घेण्यास अधिक चांगल्या स्थितीत असतात
मानस	धाडसी आणि साहसी लोक मानसिकदृष्ट्या अधिक चांगल्या स्थितीत असतात, जोखमीसह येणारे उतार-चढाव स्वीकारण्यासाठी
आर्थिक माहिती
भांडवल पाया	भांडवल आधार जास्त, जोखीम घेऊन येणारे डाउनसाइड्स आर्थिकदृष्ट्या स्वीकारण्याची क्षमता अधिक चांगली
उत्पन्नाची नियमितता	नियमित उत्पन्न मिळवणारे लोक अप्रत्याशित उत्पन्न प्रवाह असलेल्या लोकांपेक्षा जास्त जोखीम घेऊ शकतात

जोखीम भूकेनुसार सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Franklin India Ultra Short Bond Fund - Super Institutional Plan Growth	₹34.9131 ↑ 0.04	₹297	1.3	5.9	13.7	8.8		0%		1Y 15D	Ultrashort Bond
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹537.333 ↑ 0.32	₹14,988	1.9	3.9	7.8	6.9	7.9	7.84%	5M 19D	7M 20D	Ultrashort Bond
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth	₹5,865.37 ↑ 2.97	₹11,987	1.9	3.6	7.4	6.6	7.4	7.53%	5M 5D	8M 8D	Ultrashort Bond
BOI AXA Liquid Fund Growth	₹2,958.02 ↑ 0.55	₹1,741	1.8	3.6	7.4	6.8	7.4	6.98%	1M 20D	1M 20D	Liquid Fund
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth	₹27.1758 ↑ 0.01	₹13,017	1.9	3.6	7.4	6.6	7.5	7.74%	5M 1D	7M 6D	Ultrashort Bond
Axis Liquid Fund Growth	₹2,860.45 ↑ 0.53	₹42,867	1.8	3.6	7.3	6.8	7.4	7.17%	1M 9D	1M 9D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Aug 22

कमी ते मध्यम जोखीम घेणाऱ्यांसाठी म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹110.625 ↑ 0.06	₹25,293	2.4	4	8.7	7	8.5	7.48%	3Y 9M 14D	5Y 8M 19D	Corporate Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹31.865 ↑ 0.02	₹32,191	2.3	3.9	8.6	6.8	8.6	4.03%	3Y 9M 19D	5Y 11M 12D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.5143 ↑ 0.01	₹5,837	2.3	3.8	8.1	6.5	7.9	4.03%	3Y 9M 14D	5Y 4M 30D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.42 ↑ 0.01	₹825	2.1	3.7	7.8	8.6	7.6	7.32%	2Y 2M 8D	2Y 6M 25D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
Nippon India Prime Debt Fund Growth	₹58.6284 ↑ 0.03	₹6,498	2.4	4	8.6	7.1	8.4	7.44%	3Y 10M 6D	5Y 2M 26D	Corporate Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Mar 25

मध्यम ते उच्च जोखीम घेणाऱ्यांसाठी म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹38.8187 ↑ 0.02	₹2,144	4.4	7.6	13	13.7	12.1	10.5	Medium term Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹65.3284 ↑ 0.02	₹11,257	2.9	3.3	8.9	7.8	6.8	8.9	Government Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹100.803 ↑ 0.03	₹6,356	2.7	4.2	8.7	7.7	7.1	8.2	Government Bond
DSP BlackRock Government Securities Fund Growth	₹94.9662 ↑ 0.03	₹1,699	2.9	3.2	9.1	7.6	6.8	10.1	Government Bond
Invesco India Gilt Fund Growth	₹2,811.24 ↑ 0.78	₹1,220	2.8	2.9	8.7	7.4	5.5	10	Government Bond
Axis Gilt Fund Growth	₹25.2674 ↑ 0.01	₹912	2.9	3.7	9.7	7.3	6.7	10	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Mar 25

उच्च जोखीम घेणाऱ्यांसाठी म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Nippon India Small Cap Fund Growth	₹149.529 ↓ -0.32	₹50,826	-14.2	-17.7	6.1	20.7	40.7	26.1	Small Cap
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	₹91.3432 ↓ -1.28	₹23,704	-17.7	-13.9	17	27.3	36.9	57.1	Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹72.186 ↓ -0.38	₹13,334	-18.1	-18.9	4.3	17.2	36.9	28.5	Small Cap
HDFC Small Cap Fund Growth	₹121.316 ↑ 0.01	₹28,120	-12.8	-14.5	3.1	19.5	36.1	20.4	Small Cap
Kotak Small Cap Fund Growth	₹234.067 ↓ -2.21	₹14,407	-14	-18.1	8.7	13.1	35.1	25.5	Small Cap
Franklin India Smaller Companies Fund Growth	₹151.216 ↓ -0.42	₹11,257	-15.6	-18.6	2.9	19.6	35	23.2	Small Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Apr 25

जोखीम प्रोफाइलिंगचे महत्त्व

जोखीम प्रोफाइलिंग तुम्हाला सर्व जोखमीचे स्पष्ट चित्र देते आणि गुंतवणुकीतून अपेक्षित परतावा देते. हे तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे गाठण्यात मदत करेल अशा पद्धतीने गुंतवणूक करण्यासाठी केंद्रित धोरण तयार करण्यात मदत करते. आपलेआर्थिक सल्लागार तुम्हाला जोखीम मूल्यांकनासंबंधी सर्व आवश्यक माहिती देणे आणि ते पूर्ण करण्यास मदत करणे अपेक्षित आहे. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) आणि द असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड ऑफ इंडिया (AMFI) दोघांनी गुंतवणूकदाराचे तपशीलवार जोखीम मूल्यांकन करण्यासाठी मार्गदर्शक तत्त्वे आणि मानदंड सांगितले आहेत आणि नंतर त्यांना योग्य योजना सुचवा. असा दृष्टिकोन एखाद्या गुंतवणूकदाराने त्यांच्या जोखमीच्या क्षमतेच्या बाहेर असलेल्या योजनेत गुंतवणूक केल्यास होणारे नुकसान कमी करण्यास मदत करतो.

म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

Fincash.com वर आजीवन मोफत गुंतवणूक खाते उघडा.

तुमची नोंदणी आणि KYC प्रक्रिया पूर्ण करा

दस्तऐवज अपलोड करा (PAN, आधार इ.).आणि, तुम्ही गुंतवणूक करण्यास तयार आहात!

सुरु करूया

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.