ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕੀ ਹੈ?

ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਹਾਊਸ ਲੋਨ ਨੂੰ "ਸਥਿਰ ਦਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ" ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਅੰਤ ਤੱਕ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਹੈ ਜੋ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।

ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?

ਕਈ ਹਨਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ 'ਤੇ ਉਤਪਾਦਬਜ਼ਾਰ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਦੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ: ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਅਤੇ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਲੋਨ। ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲਦੇ ਹੋਏ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਮਿਆਂ 'ਤੇ ਬਦਲਦੀ ਹੈ।

ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ, ਵਿਵਸਥਿਤ ਅਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੇ ਉਲਟ, ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਕਿੱਥੇ-ਉੱਪਰ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ-ਇੱਕ ਸਥਿਰ-ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਘਰ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਤਾਲਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਦਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਹ ਇਹਨਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਯੋਗ ਹਨ. ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਤਾਂ ਜੋ ਕੋਈ ਹੈਰਾਨੀ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨਾ

ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਦੇ ਨਾਲ, ਵਿਆਜ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਉਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਫੈਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ)। ਇਸ ਲਈ ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਖਰਚਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਬਦਲਦਾ ਹੈ। ਮੁਢਲੇ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਪੜਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਲਈ ਹੋਰ ਵੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ; ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਵੱਲ ਵੱਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਲੰਬਾਈ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਨਿਯਮ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਿਆਦ ਜਿੰਨੀ ਲੰਬੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇੱਕ 15-ਸਾਲ ਦੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਕੀਮਤ 30-ਸਾਲ ਦੀ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ। ਇੱਕ ਮੌਰਟਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੈ ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ-ਦਰ ਦੇ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੀ ਲਾਗਤ ਕਿੰਨੀ ਹੈ — ਜਾਂ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ — ਇਹ ਸੰਖਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਨਾਲੋਂ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੰਖਿਆਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦਾ ਅਨੰਦ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਸਿਕ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਫਾਰਮੂਲਾ ਹੈ:

M = (P*(I * (1+i)^n)) / ((1+i)^n-1)

ਇਥੇ,

• M - ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ
• P - ਲੋਨ ਦੀ ਮੂਲ ਰਕਮ
• i - ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰ
• n - ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਮਹੀਨੇ

ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਅਤੇ ਐਡਜਸਟਬਲ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦੇ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ

ਅਡਜੱਸਟੇਬਲ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ (ARM), ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜੀਵਨ ਦੌਰਾਨ ਲਗਾਤਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ਡ ਲੋਨ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਫਿਰ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ।

ਕਿਉਂਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਹਨ, ਇਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਥੋੜੀ ਹੋਰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਸਥਿਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਰਕਮਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ ਅਤੇ ਡਿੱਗਣ ਦੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ, ਉਹ ARMs ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜੋ ਜਾਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ ਕਰਨਗੇ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ARM ਚੁਣਨ ਦੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਡਿੱਗਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਸੱਟਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦਾ ਵਿਆਜ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਘਟੇਗਾ।

ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਲਾਭ ਅਤੇ ਕਮੀਆਂ

• ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਮਾਹੌਲ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਦਾ ਸਰੋਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

• ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਅਕਸਰ ਸਸਤੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨਪੈਸੇ ਬਚਾਓ afikun asiko. ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਸਥਿਤੀ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਉਧਾਰਬੈਂਕ, ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਮੌਜੂਦਾ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਇਸ ਨੂੰ ਓਨਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮਾਲੀਏ ਨੂੰ ਤਿਆਗ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ, ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵਿੱਚ, ਉੱਚ ਉਪਜ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਆਮਦਨ afikun asiko.

• ਇੱਕ ਬਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਇਹ ਗੱਲ ਸੱਚ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਹੁਕਮਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਰਹੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਉਹ ਹੁਣ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਜਾਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਨੂੰ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਉਹ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹਨ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।