போர்ட்ஃபோலியோவை வரையறுத்தல்

நீங்கள் உணர்ந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும், நீங்கள் வைத்திருந்தால் உங்களிடம் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளதுநிதி சொத்துக்கள். ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ என்பது பங்குகள் உட்பட உங்களின் அனைத்து சொத்துக்களால் ஆனது,பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட், பணம் மற்றும் பிற நிதி சொத்துக்கள்.

உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைக் கண்காணித்து நிர்வகிப்பதன் மூலம், பல்வேறு வகைகளை திருப்திப்படுத்த கணிசமான கார்பஸை நீங்கள் நிறுவலாம்.நிதி இலக்குகள். இருப்பினும், இதைச் செய்ய, நீங்கள் தொடங்க வேண்டும்முதலீடு விரைவில். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, விரைவில் தொடங்குவது, நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் வருமானத்தை மேம்படுத்த உங்களை அனுமதிக்கும்.

இந்த இடுகையின் மூலம், போர்ட்ஃபோலியோ என்றால் என்ன, அதன் அத்தியாவசிய கூறுகள் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளுக்கு அது எவ்வாறு உதவியாக இருக்கும் என்பதைப் பற்றி சிறிது வெளிச்சம் போடுவோம்.

போர்ட்ஃபோலியோ என்றால் என்ன?

போர்ட்ஃபோலியோ என்பது ரியல் எஸ்டேட் அல்லது தங்கம் போன்ற எந்தவொரு நிதிச் சொத்துக்களையும் குறிக்கக்கூடிய ஒரு பரந்த கருத்தாகும், ஆனால் இது பொதுவாக உங்களின் அனைத்துத் தொகையையும் குறிக்கப் பயன்படுகிறது.வருமானம்- சொத்துக்களை உருவாக்குதல்.

பத்திரங்கள், பங்குகள், நாணயங்கள், பணம் மற்றும்பணத்திற்கு சமமானவை, மற்றும் சரக்குகள் அனைத்தும் நிதிச் சொத்துக்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகும்முதலீட்டாளர்இன் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ. நிதிகள் அல்லது சொத்துக்களைப் பாதுகாத்து லாபம் ஈட்ட முதலீட்டாளர் பயன்படுத்தும் முதலீடுகளின் குழுவாகவும் இது வரையறுக்கப்படுகிறது.

போர்ட்ஃபோலியோவின் கூறுகள்

போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும் பல்வேறு வகையான சொத்துக்கள் சொத்து வகுப்புகள் என அழைக்கப்படுகின்றன. முதலீட்டாளர் அல்லதுநிதி ஆலோசகர் சமநிலையைப் பாதுகாக்க சொத்துக்களின் சரியான கலவை இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும், இது ஊக்குவிக்கிறதுமூலதனம் அபாயத்தைக் குறைக்கும் அல்லது கட்டுப்படுத்தும் போது வளர்ச்சி.

ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவின் முக்கிய கூறுகள் பின்வருமாறு:

பங்குகள்

பங்குகள் முதலீட்டில் மிகவும் பொதுவான வகை. அவை ஒரு நிறுவனத்தின் ஒரு பகுதியை அல்லது அதன் ஒரு பகுதியைக் குறிக்கின்றன. நீங்கள் ஒரு பங்குதாரராக இருப்பதால், வணிகத்தின் ஒரு பகுதி உரிமையாளர் என்பதை அவை குறிக்கின்றன. பங்குகள் வருமான ஆதாரமாக செயல்படுகின்றன, ஏனெனில் ஒரு நிறுவனம் லாபம் ஈட்டும்போது, அது அதன் ஈவுத்தொகையை செலுத்துகிறதுபங்குதாரர்கள். மேலும், ஒருமுறை வாங்கிய பங்குகளை, நிறுவனம் வெற்றி பெற்றால் அதிக விலைக்கு விற்கலாம்.

பத்திரங்கள்

நீங்கள் பத்திரங்களை வாங்கும்போது, பத்திரம் வழங்குபவருக்கு நீங்கள் கடன் கொடுக்கிறீர்கள், அது அரசாங்கமாகவோ, நிறுவனமாகவோ அல்லது ஏஜென்சியாகவோ இருக்கலாம். முதிர்வு தேதி என்பது பத்திரத்தை வாங்கப் பயன்படுத்தப்பட்ட அசல் தொகை, வசூலிக்கப்படும் வட்டி உட்பட திருப்பிச் செலுத்தப்படும் நாள். பங்குகளுடன் ஒப்பிடுகையில், பத்திரங்கள் குறைவான அபாயகரமானவை மற்றும் குறைந்த சாத்தியமான வருமானம்.

மாற்று முதலீடுகள்

தங்கம், எண்ணெய் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் ஆகியவை மாற்று முதலீடுகளின் எடுத்துக்காட்டுகளாகும், அதன் மதிப்பு அதிகரிக்கலாம் மற்றும் பெருக்கலாம். மாற்று முதலீடுகள், நிலையான முதலீடுகள் போலல்லாமல், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்றவை சில சமயங்களில் குறைவாகவே வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன.

ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ எப்படி வேலை செய்கிறது?

ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ, பாதுகாப்பை நிறுவுதல் போன்ற எதிர்கால நோக்கங்களைச் சந்திக்க உங்கள் பணத்தைப் பெருக்க உங்களுக்கு உதவும்ஓய்வு நிதி. அடிப்படை அனுமானம் என்னவென்றால், காலப்போக்கில் மதிப்பு அதிகரிக்கும் முதலீடுகளை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள், அதன் விளைவாக நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள். முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் சில முக்கிய அம்சங்கள் இங்கே:

சொத்து ஒதுக்கீடு

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கான சொத்துக்கள் மற்றும் நீங்கள் பெறும் சொத்துகளின் வகைகளில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் எவ்வாறு தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்பதை இது குறிக்கிறது. பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும்ரொக்கம் மற்றும் பணத்திற்கு சமமானவை மூன்று முதன்மை வகை சொத்துக்கள். ஒவ்வொரு முதன்மை வகையிலும் உங்களுக்கு பல்வேறு விருப்பங்கள் உள்ளன. திபங்குகள் பிரிவில் தனிப்பட்ட பங்குகள், பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), மற்றும் நிர்வகிக்கப்பட்டதுபரஸ்பர நிதி.

பல்வகைப்படுத்தல்

பரந்த அளவில் பல்வேறு முதலீடுகளை வாங்குவதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தலாம்சரகம் ஒரு நிறுவனத்திற்குள் தேவையற்ற இழப்புகளுக்கு ஆளாகாமல் தடுக்க சொத்து வகுப்புகள் அல்லதுதொழில்.

போர்ட்ஃபோலியோ வகைகள்

முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்கள் பல்வேறு வகைகளில் வருகின்றன. ஒவ்வொரு வகையும் ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கம் அல்லது அணுகுமுறை மற்றும் ஒரு நிலைக்கு ஒத்திருக்கிறதுஆபத்து சகிப்புத்தன்மை. பின்வருபவை அவற்றில் சில:

1. வளர்ச்சி போர்ட்ஃபோலியோ

ஆக்ரோஷமான போர்ட்ஃபோலியோ என அழைக்கப்படும் வளர்ச்சி போர்ட்ஃபோலியோ, அதிகமாகப் பெறுகிறதுநிதி ஆபத்து அதிக சாத்தியமுள்ள வருமானத்திற்கு ஈடாக. பெரிய, நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு மாறாக, வளர்ச்சி முதலீடு என்பது அதிக வளர்ச்சி திறன் கொண்ட இளைய நிறுவனங்களில் முதலீடுகளை அடிக்கடி ஏற்படுத்துகிறது.

வளர்ச்சி போர்ட்ஃபோலியோக்களில் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொத்துக்களில் குறுகிய கால மாற்றங்களைச் செய்யத் தயாராக உள்ளனர்.அடிப்படை நீண்ட கால நிதி ஆதாயத்திற்கான அதிக வாய்ப்பைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தினால் மதிப்பு. நீங்கள் அதிக ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மை இருந்தால் அல்லது நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய விரும்பினால், இது உங்களுக்கான போர்ட்ஃபோலியோ.

2. வருமான போர்ட்ஃபோலியோ

வருமான போர்ட்ஃபோலியோவின் நோக்கம் தொடர்ச்சியான செயலற்ற வருமானத்தை உருவாக்குவதாகும். மிக நீண்ட கால நிதி ஆதாயத்தை வழங்கும் முதலீடுகளைத் தேடுவதற்குப் பதிலாக, முதலீட்டாளர்கள் நிலையான ஈவுத்தொகையை உருவாக்கும் முதலீடுகளைத் தேடுகிறார்கள், அதே நேரத்தில் அந்த செலுத்துதல்களை உருவாக்கும் அடிப்படை சொத்துக்களுக்கு சிறிய ஆபத்து உள்ளது.

நீங்கள் ரிஸ்க் எச்சரிக்கையுடன் இருந்தால் அல்லது குறுகிய முதல் நடுத்தர காலவரையறைக்கு முதலீடு செய்யத் திட்டமிட்டால், இது உங்களுக்கான போர்ட்ஃபோலியோ.

3. மதிப்பு போர்ட்ஃபோலியோ

மதிப்பு போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள முதலீட்டாளர், மலிவான சொத்துக்களை மதிப்பிடுவதன் மூலம் அவற்றைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார். பல நிறுவனங்கள் மற்றும் முதலீடுகள் மிதமிஞ்சிய நிலையில் இருக்க போராடும் மோசமான பொருளாதார காலங்களில் அவை குறிப்பாக நன்மை பயக்கும்.

முதலீட்டாளர்கள் லாபத் திறனைக் கொண்ட நிறுவனங்களைத் தேடுகிறார்கள், ஆனால் இப்போது அவற்றின் விலைக்குக் கீழே உள்ளனர்நியாயமான சந்தை மதிப்பு, பகுப்பாய்வு மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. சுருக்கமாக,மதிப்பு முதலீடு இல் ஒப்பந்தங்களைக் கண்டுபிடிப்பதில் அக்கறை கொண்டுள்ளதுசந்தை.

4. தற்காப்பு போர்ட்ஃபோலியோ

ஒரு தற்காப்பு போர்ட்ஃபோலியோ குறைந்த பங்குகளைக் கொண்டதுநிலையற்ற தன்மை சந்தை வீழ்ச்சியின் போது ஏற்படும் இழப்புகளைக் குறைக்க. தற்காப்பு போர்ட்ஃபோலியோக்களில் ஆபத்து மற்றும் சாத்தியமான வருமானம் அடிக்கடி சிறியதாக இருக்கும்.

இந்த போர்ட்ஃபோலியோக்கள் நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றவை, ஏனெனில் அவை மெதுவாக ஆனால் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன.

5. சமப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ

மிகவும் பொதுவான முதலீட்டு நுட்பங்களில் ஒன்று நன்கு சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோ ஆகும். இந்த மூலோபாயத்தின் குறிக்கோள் நிலையற்ற தன்மையைக் குறைப்பதாகும். இது பெரும்பாலும் வருமானம் ஈட்டும், மிதமான வளர்ச்சி நிறுவனங்கள் மற்றும் பத்திரங்களின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியைக் கொண்டுள்ளது.

சந்தை எந்த திசையில் நகர்ந்தாலும், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவையானது ஆபத்தை குறைக்க உதவும். குறைந்த முதல் மிதமான இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நடுத்தர முதல் நீண்ட கால கால அளவு கொண்ட ஒருவர் இந்த போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து பயனடைவார்.

போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு ஒதுக்குகிறார் என்பதில் பின்வரும் காரணிகள் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன:

இடர் சகிப்புத்தன்மை

இடர் பசி என்பது நபருக்கு நபர் மாறுபடும். சிலர் ரிஸ்க் எடுப்பதில் மகிழ்ச்சி அடைகிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்களுடைய பணம் தேவைப்படும்போது இருக்கும் என்று உறுதியளிக்க விரும்புகிறார்கள். உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை நீங்கள் உருவாக்கும் விதம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பெரிதும் பாதிக்கிறது.

ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர் பத்திரங்களை விரும்பலாம் மற்றும்குறியீட்டு நிதிகள். மறுபுறம், ரியல் எஸ்டேட், தனிநபர் பங்குகள் மற்றும் சிறிய-மூலதனமயமாக்கல் பரஸ்பர நிதிகள் அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை கொண்டவர்களை ஈர்க்கலாம்.

டைம் ஹொரைசன்

ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டுத் தேர்வில் பணம் முதலீடு செய்யப்படும் கால எல்லையானது ஒரு இலாபகரமான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கு முக்கியமானது. முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் பழமைவாதத்தை அடைய தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை மாற்ற வேண்டும்சொத்து ஒதுக்கீடு கலக்கவும்; விரைவில், அவர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை நெருங்குவார்கள்.

இது அவர்களின் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை திரட்ட பயன்படுகிறதுவருவாய் இழிவுபடுத்துவதில் இருந்து. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் பணம் தேவைப்படும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் கால அளவு உங்கள் நேர அடிவானம் என குறிப்பிடப்படுகிறது. உங்கள் கால அளவு 30 ஆண்டுகள். நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமித்தால், அது சுமார் 30 வருடங்கள் ஆகும். உங்கள் நேர எல்லை குறைவதால், நிபுணர்கள் பொதுவாக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள அபாயத்தைக் குறைக்க அறிவுறுத்துகிறார்கள்.

போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை தேவை

உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பை மேம்படுத்த, நீங்கள் முதலீட்டாளராக போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தில் தீவிரமாக ஈடுபட்டிருக்க வேண்டும். போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஏன் அவசியம் என்பதைப் பார்ப்போம்:

• முதலீட்டாளர்கள் இலட்சியத்தை உருவாக்க முடியும்முதலீட்டுத் திட்டம் அவர்களின் வருமானம், நிதி நோக்கங்கள், வயது மற்றும் சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்துடன் இடர் சகிப்புத்தன்மை
• போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை முதலீட்டு அபாயங்களைக் குறைக்கிறது, அதே சமயம் வருவாய்க்கான வாய்ப்பையும் அதிகரிக்கிறது
• போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் வாடிக்கையாளரின் நிதித் தேவைகளைப் பகுப்பாய்வு செய்து சிறந்த இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு உத்தியை வழங்குகிறார்கள்
• வாடிக்கையாளர்களின் குறிப்பிட்ட தேவைகள் மற்றும் தேவைகளின் அடிப்படையில் வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டு தீர்வுகளை வழங்க போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்களை இது அனுமதிக்கிறது

அடிக்கோடு

உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை ஒன்றாக இணைக்கும் போது உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை கவனமாக பரிசீலிக்கவும். இது உங்கள் ஆபத்துப் பசிக்கு பொருந்துகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். இந்த அளவீடு சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சமாளிக்கும் உங்கள் திறனை அளவிடுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, பங்குகள் அதிக நிலையற்ற சொத்து வகைகளாகக் கருதப்படுகின்றன. மறுபுறம், பத்திரங்கள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன. உங்கள் நேர எல்லையை மதிப்பிடுங்கள் அல்லது உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும் வரை உங்களுக்கு எவ்வளவு நேரம் இருக்கிறது.