இந்தியாவில் பிந்தைய ஓய்வு விருப்பங்கள்

பதவியைத் தேடுகிறேன்ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பங்கள்? ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள், அவர்களின் ஓய்வுக் கார்பஸை சிறப்பாகப் பயன்படுத்துவது அவசியமாகிறது. எனவே, முதலீடு என்று வரும்போது, அதை வைத்துக்கொள்ள உதவும் வழிகளைக் கருத்தில் கொள்வது நல்லதுவரி பொறுப்பு விரிகுடாவில் மற்றும் ஒரு வழக்கமான ஆதாரத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறதுவருமானம். ஓய்வுக்குப் பிறகு முதலீடு செய்வதற்கான வழிகளைத் திட்டமிடும்போது, வலுவான மற்றும் சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவும் முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அளவுருக்களைக் கவனியுங்கள்.

ஓய்வுக்குப் பின் திட்டமிடல்: மனதில் கொள்ள வேண்டியவை

ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய கார்பஸைத் திட்டமிடும்போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில அளவுருக்கள் இங்கே உள்ளன.

அடிப்படை வாழ்க்கை செலவுகள்

தற்போதைய செலவுகளை மதிப்பிடுவதன் மூலம் உங்கள் எதிர்கால செலவுகளை தீர்மானிக்க முடியும். சரியான எண்ணிக்கையைப் பெற, வழக்கமான செலவுகள், உணவு, வீட்டுவசதி மற்றும் பயணச் செலவுகள் மற்றும் ஓய்வு பெற்ற பிறகு ஏற்படும் இதர செலவுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

சொத்து அடிப்படையிலான முதலீடு

அஞ்சல்ஓய்வூதிய திட்டமிடல் உங்களுடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்டுள்ளதுநிதி இலக்குகள். நன்கு திட்டமிடப்பட்ட நிதி இலக்கு மற்ற இலக்குகளுக்கு ஏற்ப ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு பணம் சேகரிக்கலாம் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும். ஒருவர் கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி கருவிகளில் 15-20% பரவலாக முதலீடு செய்யலாம். ஆனால், ஒருமுதலீட்டாளர் இந்த தயாரிப்புகள் எதைப் பெறுகின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளாமல் முதலீடு செய்யக்கூடாது.

நீர்மை நிறை

மருத்துவச் செலவுகள் போன்றவற்றுக்கு திரவப் பணம் தேவை என்பது எந்த நேரத்திலும் வரலாம். எனவே, முதலீட்டாளர்கள் அதிக சலுகைகளை வழங்கும் அவென்யூவில் முதலீடு செய்வது நல்லதுநீர்மை நிறை. லாக்-இன் காலகட்டங்களில் முதலீடுகளைத் தவிர்த்து, உங்கள் நிதியை விரைவாக மீட்டெடுக்கக்கூடிய அவென்யூவில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

பிந்தைய ஓய்வு விருப்பங்கள்

1. வங்கி நிலையான வைப்பு

ஏவங்கி FD (நிலையான வைப்புத்தொகை) என்பது ஓய்வு பெற்றவர்களிடையே பிரபலமான தேர்வுகளில் ஒன்றாகும். பாதுகாப்பு மற்றும் நிலையான வருமானம் மற்றும் செயல்பாட்டின் எளிமை ஆகியவை நம்பகமான வழியை உருவாக்குகின்றன. சிறந்த வருமானத்திற்கு, முதலீட்டாளர்கள் FD விகிதங்களை பல்வேறு வங்கிகள்/நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது. தற்போது,FD வட்டி விகிதங்கள் சுமார் 6-7% p.a. 1-10 ஆண்டுகள் வரையிலான பதவிக்காலங்களுக்கு. மூத்த குடிமக்கள் வங்கியைப் பொறுத்து கூடுதல் 0.25-0.5% p.a.

பலன்களின் ஒரு பகுதியாக, FDகள் டெபாசிட்டின் காலவரையறை தேர்வு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வருமானத்தின் அதிர்வெண்ணையும் தீர்மானிக்க முடியும். வருமானத்தை மாதந்தோறும், காலாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் பெறலாம். FD வட்டி 10 ரூபாய்க்கு மேல் பெற்றதால்,000 முழு வரிக்கு உட்பட்டது, வரியைச் சேமிக்க விரும்புவோர் முதலீடு செய்யலாம்வரி சேமிப்பு FD 5 ஆண்டுகளுக்கு. இங்கு செய்யப்படும் முதலீடு தகுதியானதுபிரிவு 80C வரி சலுகைகள். இருப்பினும், அத்தகைய வைப்புத்தொகைக்கு ஐந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் இருக்கும், ஆனால் இந்த வழக்கில் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுகிறது.

2. மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டங்கள் (SCSS)

ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய முதலீடுகள் என்று வரும்போது, மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) என்பது போர்ட்ஃபோலியோக்களில் கண்டிப்பாக இருக்க வேண்டும். SCSS ஓய்வு பெற்றவர்களுக்காக சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இத்திட்டத்தை ஏதபால் அலுவலகம் அல்லது 60 வயதுக்கு மேற்பட்ட எவருடைய வங்கி. முதிர்ச்சியடைந்தவுடன், அது மேலும் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்கப்படலாம்.

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் முதலீட்டு வரம்பு 15 லட்சம் ரூபாய் மற்றும் ஒருவர் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கணக்குகளைத் திறக்கலாம். தற்போது (FY 2017-18), SCSS இன் வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 8.1% ஆகும், காலாண்டுக்கு ஒருமுறை செலுத்த வேண்டும் மற்றும் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும். இந்தத் திட்டத்தின் வட்டி விகிதங்கள்சந்தை இணைக்கப்பட்ட மற்றும் 100அடிப்படை புள்ளிகள் ஐந்தாண்டு அரசாங்கத்திற்கு மேல்பத்திரம் விளைச்சல். முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் மற்றும் வட்டி செலுத்துதலுக்கு இறையாண்மை உத்தரவாதம் உள்ளது. மேலும், SCSS பிரிவு 80C இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளுக்குத் தகுதியுடையது மேலும் இந்தத் திட்டம் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதையும் அனுமதிக்கிறது.

3. தபால் அலுவலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (POMIS)

இது நியமிக்கப்பட்ட தபால் நிலையங்களால் வழங்கப்படும் ஐந்தாண்டு சேமிப்பு திட்டமாகும். குறைந்தபட்சம் 1,500 ரூபாய் முதலீட்டில் கணக்கை தனித்தனியாகவோ அல்லது கூட்டாகவோ தொடங்கலாம். ஒருவர் முதலீடு செய்யக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகை INR 4.5 லட்சம் (ஒரே கணக்கில்), ஆனால் கூட்டாக வைத்திருந்தால் INR 9 லட்சம் வரை.

வட்டி விகிதம் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் நிர்ணயிக்கப்பட்டு, தற்போது ஆண்டுக்கு 7.3% சதவீதமாக உள்ளது (FY 2017-18), மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும். இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது எந்த வரிச் சலுகைக்கும் தகுதி பெறாது மற்றும் வட்டிக்கு முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும்.

4. தலைகீழ் அடமானம்

ரிவர்ஸ் மார்ட்கேஜ் என்பது மூத்த குடிமக்களுக்கு வழக்கமான வருமான ஆதாரத்திற்காக வழங்கப்படும் ஒரு அற்புதமான ஓய்வுக்குப் பிந்தைய விருப்பமாகும். இந்த அவென்யூவில், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கியிலிருந்து வருமானம் பெறுவதற்காக ஒருவர் தங்கள் வீட்டை வங்கியில் அடகு வைக்கலாம். 60 வயதுக்கு மேற்பட்ட (மற்றும் அதற்கு மேல்) எந்த வீட்டு உரிமையாளரும் இதற்குத் தகுதியுடையவர். பெறப்படும் தொகையானது வீட்டின் மதிப்பீடு மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலத்தைப் பொறுத்தது. இந்தத் திட்டத்தின் மீதான சமீபத்திய தீர்ப்பு, வீட்டுச் சொத்திலிருந்து பெறப்படும் வருமானத்திற்கு முற்றிலும் வரி விலக்கு அளித்துள்ளது.

5. வருடாந்திரம்

ஒருவருடாந்திரம் ஓய்வூதியத்தின் போது நிலையான வருமானத்தை ஈட்டுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட ஒரு ஒப்பந்தம் ஆகும், இதில் பாலிசிதாரரால் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை உடனடியாக அல்லது சில காலத்திற்குப் பிறகு பெறுவதற்காக மொத்தத் தொகை செலுத்தப்படுகிறது. வருடாந்திரங்கள் எந்த வரிச் சலுகைகளையும் வழங்காது. இது வருமானத்துடன் சேர்க்கப்படுகிறது மற்றும் வரிவிதிப்பு விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. இந்தத் திட்டத்தில் எந்தவொரு முதலீட்டாளருக்கும் குறைந்தபட்ச வயது நுழைவு 40 ஆண்டுகள் மற்றும் அதிகபட்சம் 100 ஆண்டுகள் வரை.