రీఇన్స్యూరెన్స్

రీఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

ఎంత సాధారణమో చూశాంభీమా సంస్థలు పని. వారు సాధారణ ప్రమాదాన్ని పంచుకునే పెద్ద సంఖ్యలో వ్యక్తులను సమీకరించారు.రిస్క్ పూలింగ్. అయితే అది కూడా తెలుసుకోవడం ఆసక్తికరంభీమా మీకు బీమాను విక్రయించే కంపెనీలు బీమాను కొనుగోలు చేస్తాయి. ఈ బీమా కంపెనీలు కస్టమర్ల పట్ల తమకు ఉన్న బాధ్యతలను నెరవేర్చగలవని నిర్ధారించుకోవడానికి బీమాను కొనుగోలు చేస్తాయి. బీమా కంపెనీ తమ నష్టాన్ని మరొక బీమా కంపెనీకి బదిలీ చేసే ప్రక్రియను రీఇన్స్యూరెన్స్ అంటారు.

రిస్క్‌ను బదిలీ చేసే కంపెనీని సెడింగ్ కంపెనీ అని మరియు అంగీకరించే కంపెనీని రీఇన్స్యూరర్ అని పిలుస్తారు. ప్రాథమిక బీమా కంపెనీ విక్రయించిన నిర్దిష్ట బీమా పాలసీల కింద భరించే నష్టంలో పూర్తి లేదా కొంత భాగానికి వ్యతిరేకంగా సెడెంటును పరిహారంగా చెల్లించడానికి రీఇన్స్యూరర్ అంగీకరిస్తాడు. ప్రతిఫలంగా, సిడెంట్ చెల్లిస్తుంది aప్రీమియం రీఇన్స్యూరర్‌కు. అలాగే, రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్ట్ కింద కవర్ చేయబడిన నష్టాలను అంచనా వేయడానికి, ధరను నిర్ణయించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి రీఇన్స్యూరర్ ద్వారా అవసరమైన మొత్తం సమాచారాన్ని సీడింగ్ కంపెనీ వెల్లడిస్తుంది.

మీకు ఒక ఉదాహరణ ఇద్దాం:

Mr రామ్‌కి ఒక ఉందిజీవిత భీమా INR బీమా కంపెనీతో పాలసీ10 కోట్లు. బీమా కంపెనీ ఇప్పుడు 30% రిస్క్‌ని రీఇన్స్యూరర్‌కు బదిలీ చేయాలనుకుంటోంది. అప్పుడు, నష్టం జరిగినప్పుడు, సీడింగ్ కంపెనీ ఇప్పుడు మిస్టర్ రామ్ యొక్క లబ్ధిదారునికి హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం మొత్తాన్ని చెల్లించాలి మరియు రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ నుండి అంతకుముందు బీమా చేసిన 30% అడగాలి. మిస్టర్ రామ్ లేదా అతని లబ్ధిదారునికి రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీకి ఎలాంటి సంబంధం లేదు. జీవిత బీమా కాంట్రాక్ట్ Mr రామ్ మరియు ప్రైమరీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి మధ్య ఉంది కాబట్టి, Mr రామ్ లేదా లబ్దిదారుడు అడిగిన పూర్తి క్లెయిమ్‌ను కంపెనీ పరిష్కరించడానికి కట్టుబడి ఉంటుంది. సీడింగ్ కంపెనీ మరియు రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ మధ్య ఒప్పందం వేరు.

ఎవరు రీఇన్స్యూరెన్స్ అందిస్తారు?

వ్యాపారంలో ఉన్న అన్ని బీమా కంపెనీలు ఇతర బీమా కంపెనీలకు రీఇన్స్యూరర్‌గా ఆడవని గమనించడం ముఖ్యం. దిరాజధాని సెడింగ్ కంపెనీ క్లెయిమ్‌ను పరిష్కరించాల్సిన అవసరం చాలా ఎక్కువ.

భారతదేశం లో,సాధారణ బీమా నాలుగు దశాబ్దాలుగా కంపెనీ ఏకైక రీఇన్స్యూరర్‌గా ఉంది. కానీ ది ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDA) ITI రీఇన్సూరెన్స్‌కి మొదటి దశ లైసెన్స్‌ను ఆమోదించింది మరియు తద్వారా భారతీయ బీమాను ప్రారంభించిందిసంత ప్రైవేట్ ఓవర్సీస్ రంగానికి.

రీఇన్స్యూరెన్స్ పరిశ్రమలోని నలుగురు గ్లోబల్ ప్లేయర్‌లకు R1 రెగ్యులేటరీ పరిభాషగా పిలవబడే ప్రారంభ ఆమోదాన్ని IRDA మంజూరు చేసింది. జర్మనీకి చెందిన మ్యూనిచ్ రే మరియు హన్నోవర్, స్విట్జర్లాండ్ నుండి స్విస్ రే మరియు ఫ్రెంచ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ దిగ్గజం SCOR. ఈ గ్లోబల్ రీఇన్స్యూర్‌లకు తుది లైసెన్స్ అంటే R2ని నిర్ధారించే ప్రక్రియ కొనసాగుతోంది మరియు కొంత సమయం పట్టవచ్చు. మ్యూనిచ్ రీ ప్రపంచంలోనే అతిపెద్ద రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీగా స్విస్ రే మరియు హన్నోవర్ తర్వాతి స్థానాల్లో ఉన్నాయి. US-ఆధారిత రీఇన్స్యూరెన్స్ గ్రూప్ ఆఫ్ అమెరికా (RGA) మరియు UK-ఆధారిత XL క్యాట్లిన్ కూడా భారతీయ మార్కెట్లో పనిచేయడానికి దరఖాస్తు చేసుకున్నాయి. సాధారణ బీమా కంపెనీకి, మూడు దశల క్లియరెన్స్ ఉంటుంది కానీ రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీలకు కేవలం రెండు స్థాయిలు మాత్రమే ఉంటాయి.

ఎవరు రీఇన్స్యూరెన్స్ కొనుగోలు చేస్తారు?

ప్రాథమిక బీమా కంపెనీలకు రీఇన్స్యూరెన్స్ అవసరమని మాకు ఇప్పటికే తెలుసు. కానీ వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి ప్రత్యేకంగా బీమాను కొనుగోలు చేసే కంపెనీలు ఉన్నాయి. రీఇన్స్యూరర్లు సీడింగ్ కంపెనీలు, రీఇన్స్యూరెన్స్ మధ్యవర్తులు, బహుళజాతి సంస్థలు మరియు బ్యాంకులతో వ్యవహరిస్తారు.

ప్రైమరీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ యొక్క వ్యాపార నమూనా ఎంత వ్యాపారంలో బీమా చేయబడాలో నిర్ణయిస్తుంది. కంపెనీ దాని మూలధన కండరాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది,అపాయకరమైన ఆకలి, మరియు రీఇన్స్యూరెన్స్ కొనుగోలు చేసే ముందు ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను అంచనా వేయండి.

వరదలు, భూకంపాలు మొదలైన ప్రకృతి లేదా విపత్తుల విపత్తులకు పోర్ట్‌ఫోలియోలు ఎక్కువగా బహిర్గతమయ్యే బీమాదారులకు బీమా రక్షణ చాలా అవసరం. భీమా రిస్క్ కవరేజ్ మరియు పెద్ద క్లయింట్ బేస్ యొక్క వైవిధ్యం కారణంగా చిన్న ఆటగాళ్లకు పెద్ద రీఇన్స్యూరెన్స్ కవర్ అవసరం కావచ్చు.

ఫోకస్డ్ లైన్‌తో పనిచేసే లేదా నిర్దిష్ట ఖాతాదారులతో ఉన్న కంపెనీలకు విభిన్నమైన వాటి కంటే ఎక్కువ రీఇన్స్యూరెన్స్ కవర్ అవసరం.పరిధి ఖాతాదారుల. వాణిజ్య పోర్ట్‌ఫోలియోల విషయంలో, రిస్క్ సంఖ్య తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ (విమానయాన పరిశ్రమ లేదా యుటిలిటీ పరిశ్రమ) ఎక్స్‌పోజర్ చాలా పెద్దది కాబట్టి అలాంటి కంపెనీలకు ఎక్కువ రీఇన్స్యూరెన్స్ కవర్ అవసరం.

అనేక సందర్భాల్లో, సీడింగ్ కంపెనీ తన ఉత్పత్తి శ్రేణిని విస్తరింపజేసేటప్పుడు లేదా కొత్త భౌగోళిక ప్రాంతంలోకి వెళ్లేటప్పుడు, రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ నైపుణ్యం మరియు ఫైనాన్సింగ్ నుండి ప్రయోజనం పొందేందుకు కంపెనీలు బీమా రక్షణను కోరుకుంటాయి.

రీఇన్స్యూరెన్స్ రకాలు:

రీఇన్స్యూరెన్స్‌లో రెండు రకాలు ఉన్నాయి:

ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్

ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒకే రిస్క్‌ను కవర్ చేసే రీఇన్స్యూరెన్స్ రకం. ఇది మరింత లావాదేవీ ఆధారితంగా పరిగణించబడుతుంది. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రీఇన్స్యూరర్ వ్యక్తిగత నష్టాన్ని అంచనా వేయడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు aకాల్ చేయండి దానిని అంగీకరించాలా లేదా తిరస్కరించాలా అనే దానిపై. ఏ రిస్క్ తీసుకోవాలో నిర్ణయించడంలో రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ యొక్క లాభాల నిర్మాణం ఒక పాత్ర పోషిస్తుంది. అటువంటి ఒప్పందాలలో, సీడింగ్ కంపెనీ మరియు రీఇన్స్యూరర్ రీఇన్స్యూరర్ నిర్దిష్ట రిస్క్‌ను అంగీకరిస్తున్నట్లు తెలిపే ఫ్యాకల్టేటివ్ సర్టిఫికేట్‌ను సృష్టిస్తారు. ఈ రకమైన రీఇన్స్యూరెన్స్ ప్రాథమిక బీమా కంపెనీలకు మరింత ఖరీదైనది.

రీఇన్స్యూరెన్స్ ట్రీటీ

ఈ రకంలో, రీఇన్స్యూరర్ ప్రాథమిక బీమా కంపెనీ నుండి నిర్దిష్ట రకమైన రిస్క్‌లన్నింటినీ అంగీకరించడానికి అంగీకరిస్తాడు. ఒప్పంద ఒప్పందంలో, రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ కాంట్రాక్ట్‌లో పేర్కొన్న అన్ని నష్టాలను అంగీకరించడానికి కట్టుబడి ఉంటుంది. ఒప్పంద ఒప్పందంలో రెండు రకాలు ఉన్నాయి:

• కోటా లేదా కోటా షేర్:

ఇది రిస్క్-షేరింగ్ యొక్క ఏకీకృత రకం సీడింగ్ కంపెనీ రిస్క్‌లో కొంత శాతాన్ని రీఇన్స్యూరర్‌కు బదిలీ చేస్తుంది మరియు కొంత శాతాన్ని తన వద్దే ఉంచుకుంటుంది. ఇచ్చిన ఒప్పందంలో స్థిరంగా ఉన్న శాతం.

• మిగులు బీమా:

చూడవలసిన మూడు అంశాలు ఉన్నాయి:

• రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ ఆమోదించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న గరిష్ట కవర్ ఎంత?
• గరిష్ట నష్టం ఎంత (జీవిత బీమా కోసం హామీ మొత్తం మరియునష్టపరిహారం సాధారణ బీమా కోసం అంచనా వేయబడిందా)?
• బదిలీ చేయవలసిన రిస్క్ శాతం ఎంత?

ఈ కారకాలను లెక్కించిన తర్వాత, ఒప్పంద ఒప్పందం ప్రతిపాదించబడింది.

ప్రమాదాలు ఎలా కవర్ చేయబడతాయి?

ఇచ్చిన కాంట్రాక్ట్‌లోని నష్టాన్ని రీఇన్స్యూరర్ కవర్ చేయడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి:

అదనపు నష్టం ప్రమాదం

నిర్దిష్ట మొత్తంలో నష్టం సంభవించినట్లయితే, సీడింగ్ కంపెనీకి కొంత మొత్తాన్ని కవర్‌గా ఇవ్వాలని రీఇన్స్యూరర్ ప్రతిపాదిస్తాడు. ఉదా. రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ INR 50 చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తుంది,000 1,00,000 కంటే ఎక్కువ నష్టం కోసం.

నష్టం యొక్క మొత్తం ప్రమాదం

ఇది పైన పేర్కొన్న మాదిరిగానే ఉంటుంది కానీ ఇక్కడ, ప్రాథమిక బీమా కంపెనీ ఒక సంవత్సరంలో అన్ని క్లెయిమ్‌ల కోసం వేచి ఉండాలి, వాటన్నింటికీ మొత్తం మరియు రీఇన్స్యూరర్ వాగ్దానం చేసిన కవర్ కంటే లెక్కింపు మించి ఉంటే, అప్పుడు వాగ్దానం చేయబడిన మొత్తం కవర్ చేయబడుతుంది.

రీఇన్సూరెన్స్‌లో ప్రీమియంలు

ప్రీమియం చెల్లింపులో మళ్లీ రెండు రకాలు ఉన్నాయి:

ఒరిజినల్ ప్రీమియం లేదా డైరెక్ట్ ప్రీమియం

రిస్క్‌లో 30% రీఇన్స్యూరర్‌కు బదిలీ చేయబడిందని చెబితే, ప్రాథమిక బీమా కంపెనీ అందుకున్న ప్రీమియంలో 30% నేరుగా రీఇన్స్యూరర్‌కు బదిలీ చేయబడుతుంది.

రివైజ్డ్ రిస్క్ ప్రీమియం

సీడింగ్ కంపెనీ ప్రీమియం కోసం తమ క్లయింట్‌కు ఏమి వసూలు చేస్తుందో రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ పట్టించుకోదు. ఒక నిర్దిష్ట రిస్క్ కవర్ చేయడానికి ఇది సెడెంట్‌కి దాని స్వంత ప్రీమియంను పేర్కొంది.

రీఇన్స్యూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు

• అండర్ రైటింగ్ ఫలితాల అస్థిరతను తగ్గించండి.
• ఫైనాన్సింగ్‌లో సౌలభ్యం ఉంది మరియు మూలధన ఉపశమనం కూడా ఉంది.
• సీడింగ్ కంపెనీ రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీ నైపుణ్యం మరియు సేవలను ప్రత్యేకించి ధర, పూచీకత్తు, ఉత్పత్తి అభివృద్ధి మరియు క్లెయిమ్‌ల రంగాలలో యాక్సెస్ చేయగలదు.

ఈ ప్రయోజనాలు లైఫ్ మరియు నాన్-లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రెండింటికీ వర్తిస్తాయి. అయితే, ప్రాథమిక బీమా కంపెనీల యొక్క విభిన్న విధానాల కారణంగా, ఈ ప్రయోజనాల యొక్క ప్రాముఖ్యత వివిధ రంగాలకు మారవచ్చు.

ముగింపు

ప్రాథమిక బీమా పరిశ్రమకు అందుబాటులో ఉన్న ప్రధాన మూలధనం మరియు ప్రమాద నిర్వహణ సాధనాల్లో రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒకటి. కానీ బీమా రంగం వెలుపల ఇది చాలా అరుదుగా వినబడుతుంది. రీఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీలు కూడా రెట్రోఇన్సూరర్స్ అని పిలువబడే వారి స్వంత రీఇన్స్యూరర్‌లను కలిగి ఉన్నాయి. రీఇన్స్యూరర్లు భీమా పరిశ్రమకు అనేక రకాల నష్టాల కోసం రక్షణను అందిస్తారు మరియు వారికి మూలధన ఉపశమనాన్ని కూడా అందిస్తారు. రీఇన్స్యూరెన్స్ బీమా రంగాన్ని మరింత స్థిరంగా మరియు ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది.