రిస్క్ పూలింగ్ అంటే ఏమిటి?

భీమా మీ నష్టాలను బదిలీ చేయడానికి ఒక మార్గంరాజధాని సంత ఏదైనా ప్రణాళిక లేని ఆర్థిక నష్టాలను తట్టుకోవడానికి. లోభీమా నిబంధనలు, రిస్క్ పూలింగ్ అనేది సాధారణ ఆర్థిక నష్టాలను పెద్ద సంఖ్యలో వ్యక్తుల మధ్య సమానంగా పంచుకోవడం. కాబట్టి, దిమూలధన మార్కెట్లలో లేదా ఇక్కడ,భీమా సంస్థలు, అనే సాధారణ చెల్లింపుకు బదులుగా మీ నుండి ఆ రిస్క్ తీసుకోండిప్రీమియం. రిస్క్‌ను కవర్ చేయడానికి ప్రీమియం సరిపోతుందని కంపెనీ నమ్ముతుంది. ఇక్కడ గమనించదగ్గ ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, మీరు మాత్రమే బీమా చేయబడరు. ఒకే రకమైన ఇన్సూరెన్స్ కవర్‌లను కోరుకునే వారు చాలా మంది ఉన్నారు. ఈ సమూహాన్ని ఇన్సూరెన్స్ పూల్ అంటారు. అన్ని ఖాతాదారులకు అవసరమైన అవకాశంభీమా దావా దాదాపు అసంభవం. అందువల్ల, ఒక జంట వ్యక్తులకు అటువంటి సంఘటన (క్లెయిమ్) సంభవించినప్పుడు, రిస్క్ పూలింగ్ వారి క్లెయిమ్‌ను పరిష్కరించేందుకు బీమా కంపెనీని అనుమతిస్తుంది.

రిస్క్ పూలింగ్ చరిత్ర

భీమాపరిశ్రమ ప్రాథమికంగా రిస్క్ పూలింగ్ అనే భావనపై నడుస్తుంది. బీమా పాలసీలు మరియు రిస్క్ పూలింగ్‌కు సంబంధించిన తొలి సూచనలు దాదాపు 5000 సంవత్సరాల క్రితం కనుగొనబడ్డాయి. వర్తకులు మరియు వ్యాపారులు తమ వనరులను సేకరించారు మరియు వస్తువుల నష్టం లేదా నష్టానికి సంబంధించిన సాధారణ ప్రమాదాన్ని పంచుకున్నారు. ఇది రికవరీ కోసం సాపేక్షంగా తక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించడం ద్వారా వ్యాపారులకు ఆకస్మిక నష్టం లేదా వస్తువుల నష్టం నుండి కవర్ చేస్తుంది.

రిస్క్ పూలింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

బీమాలో రిస్క్ పూలింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు:

• ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేస్తోంది: చాలా మంది పాలసీదారుల నష్టాలను పూల్ చేయడం ద్వారా, వ్యక్తిగత నష్టాల ఆర్థిక ప్రభావం మొత్తం పూల్‌లో పంపిణీ చేయబడుతుంది. ఇది వ్యక్తిగత పాలసీదారులపై భారాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు అనుకోని సంఘటనల విషయంలో వారికి ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది.

• స్థిరత్వం మరియు అంచనా: పూల్ ఎంత పెద్దదైతే, నష్టాలను మరింత ఊహించవచ్చు. భీమా కంపెనీలు ఆశించిన క్లెయిమ్‌లను అంచనా వేయడానికి మరియు తదనుగుణంగా ప్రీమియంలను సెట్ చేయడానికి హిస్టారికల్ డేటా మరియు యాక్చురియల్ మోడల్‌లపై ఆధారపడతాయి. ఈ స్థిరత్వం భీమాదారులు మరింత సమర్థవంతంగా పనిచేయడానికి మరియు సహేతుకమైన ధరలకు కవరేజీని అందించడానికి అనుమతిస్తుంది.

• స్థోమత: రిస్క్ పూలింగ్ వ్యక్తిగత పాలసీదారులకు బీమాను మరింత సరసమైనదిగా చేస్తుంది. ప్రతి పాలసీదారు చెల్లించే ప్రీమియం సాధారణంగా వారు ఎదుర్కొనే సంభావ్య నష్టాల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, దీని వలన విస్తృత జనాభాకు బీమా అందుబాటులో ఉంటుంది.

• రిస్క్ డైవర్సిఫికేషన్: రిస్క్ పూలింగ్ వివిధ పాలసీ హోల్డర్‌లు, భౌగోళిక ప్రాంతాలు మరియు కవరేజ్ రకాలలో తమ రిస్క్ పోర్ట్‌ఫోలియోలను వైవిధ్యపరచడానికి బీమాదారులను అనుమతిస్తుంది. ఈ డైవర్సిఫికేషన్ భీమాదారులు వారి మొత్తం రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను నిర్వహించడానికి మరియు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

రిస్క్ పూలింగ్ ప్రమాదాన్ని పూర్తిగా తొలగించదని గమనించడం ముఖ్యం. బదులుగా, ఇది ప్రమాదాన్ని వ్యాప్తి చేస్తుంది మరియు పాలసీదారుల యొక్క పెద్ద సమూహంలో అనూహ్య సంఘటనల యొక్క ఆర్థిక పరిణామాలను పంచుకోవడానికి ఒక యంత్రాంగాన్ని అందిస్తుంది.

మోడ్రన్ డే ఇన్సూరెన్స్

భీమా పరిశ్రమ ఇప్పుడు ఒక ప్రధాన వ్యాపారంగా అభివృద్ధి చెందింది, ఇది రూపొందించడంలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుందిఆర్థిక వ్యవస్థ. ఇన్సూరెన్స్ పూల్‌లో భాగంగా ఎక్కువ మంది వ్యక్తులు తమ నష్టాలను కంపెనీలకు బదిలీ చేయాలని కోరుతున్నారు. వివిధ రకాలైన భీమా జీవితం మరియు జీవనం యొక్క విభిన్న అంశాలను కవర్ చేస్తుంది, అయితే రిస్క్ పూలింగ్ యొక్క ప్రాథమిక సూత్రం అలాగే ఉంటుంది. యాక్చురీలు - ఫైనాన్స్‌లో నిపుణులు - బీమా కంపెనీల కోసం పని చేస్తారు మరియు ప్రమాదం యొక్క సంభావ్యత మరియు తీవ్రతను గణిస్తారు. దీని ప్రకారం, వారు ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ద్వారా ఒకరి రిస్క్‌ను ఇతరులతో పూలింగ్ చేయడానికి అయ్యే ఖర్చును లెక్కిస్తారు.

గణన చేస్తున్నప్పుడు, అధిక-రిస్క్‌లో ఉన్నప్పటికీ నిర్దిష్ట ఎంటిటీని కవర్ చేయడానికి కొన్ని పరిమితులు విధించబడతాయి. ఉదా., ప్రాణాంతకంగా ఉన్న వ్యక్తికి ప్రీమియంగా అధిక మొత్తాన్ని చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పటికీ, కంపెనీ వారికి రక్షణ కల్పించదు. భీమా కంపెనీలు వారి ప్రొఫైల్ మరియు జనాభా సమూహాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్న వ్యక్తి యొక్క ప్రమాదాన్ని లెక్కించడానికి యాక్చురియల్ డేటాను ఉపయోగిస్తాయి. కాబట్టి, వ్యక్తికి సంబంధించిన రిస్క్ పెరిగే కొద్దీ, బీమా ఖర్చు కూడా పెరుగుతుంది. ఈ విధంగా,జీవిత భీమా ఆరోగ్య సమస్యలు ఉన్న వృద్ధులకు యువకుల కంటే (ఆరోగ్య సమస్యలు లేకుండా) ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.

ఇన్సూరబుల్ రిస్క్ vs ఇన్సూరబుల్ రిస్క్

ప్రతి ప్రతికూల ఆర్థిక సంఘటన బీమా చేయబడదు. ప్రభావవంతమైన రిస్క్ పూలింగ్ కలిగి ఉండటానికి, పరిగణించబడిన రిస్క్ ఊహించని విధంగా మరియు విస్తరించి ఉండాలి. మరియు సందర్భంలో, అటువంటి ప్రతికూల సంఘటనను ఊహించినట్లయితే, ఆ సంఘటన ఒక నిశ్చయత అవుతుంది, ప్రమాదం కాదు - మరియు మీరు నిశ్చయతను కవర్ చేయడానికి భీమా ఇవ్వలేరు. అలాగే, నతిప్పండి పక్క, తరచుగా వచ్చే ప్రమాదాన్ని కవర్ చేయడం అవివేకం. బీమా కంపెనీ జరిగిన సంఘటనకు అయ్యే ఖర్చును ఖర్చులు మరియు లాభాలతో పాటు బీమా పూల్‌కు మాత్రమే అందజేస్తుంది. కాబట్టి, ఇన్సూరెన్స్ పూల్‌లో ఉన్న ప్రతి ఒక్కరూ క్లెయిమ్‌ను దాఖలు చేస్తున్నారు, అది ప్రాథమిక నష్టాన్ని కవర్ చేయడానికి పూల్‌ను తక్కువ లేదా వనరులు లేకుండా వదిలివేస్తుంది మరియు వారి కోసం చెల్లించడానికి నిల్వలను కూడా ఖాళీ చేస్తుంది.

రీఇన్స్యూరెన్స్

రిస్క్ పూలింగ్ అనే కాన్సెప్ట్‌పై ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ పనిచేస్తుందని, ఆపై సంబంధిత కవరేజ్ అవసరమయ్యే వ్యక్తులను కవర్ చేయడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుందని ఇప్పుడు మనకు తెలుసు. అనే భావన ఉందిపునఃభీమా అనేక బీమా కంపెనీలు ఇతర కంపెనీల నుండి బీమా పాలసీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా వారి నష్టాలను పూల్ చేసినప్పుడు చిత్రంలో వస్తుంది. విపత్తు సంభవించినప్పుడు ప్రాథమిక బీమా కంపెనీ భరించే మొత్తం నష్టాన్ని పరిమితం చేయడానికి ఇది జరుగుతుంది. అటువంటి రిస్క్ పూలింగ్ ద్వారా, ఒక ప్రైమరీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఖాతాదారులకు బీమా చేయవచ్చు, దీని కవరేజీ ఆ ఒక్క కంపెనీ భరించలేనంత పెద్దది. ఈ విధంగా, రీఇన్స్యూరెన్స్ జరిగినప్పుడు, బీమా చేసిన వ్యక్తి చెల్లించిన క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని సాధారణంగా పూల్‌లో పాల్గొన్న అన్ని బీమా కంపెనీలు పంచుకుంటాయి. రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీలు కూడా తమ నష్టాలను అధిక కంపెనీలకు బదిలీ చేస్తాయి. ఈ రీ-ఇన్స్యూరింగ్ కంపెనీలను రెట్రో-ఇన్సూరర్స్ అంటారు.