వ్యాపార రుణాలు - కలల వ్యాపారానికి ప్రవేశ ద్వారం!

ఆర్థిక వృద్ధితోసంత, పోటీ వ్యాపారాలు పుట్టుకొస్తున్నాయి. ప్రస్తుత దృష్టాంతంలో, ప్రజలు తమ స్వంత వ్యాపారాలను ప్రారంభించాలని చూస్తున్నారు లేదా వారి పనికి నిధులు సమకూర్చే నిబంధనలతో ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారాన్ని పెంచుకుంటున్నారురాజధాని లేదా పెరుగుదల మరియు విస్తరణ. ఈ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి, వారి దృష్టిని నిలబెట్టుకోవడానికి వారికి ఆర్థిక అవసరం. ఈ అవసరానికి సహాయం చేయడానికి, వివిధ ప్రభుత్వ మరియు ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు వ్యాపార విస్తరణ, వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌కు నిధులు, యంత్రాల కొనుగోలు, మౌలిక సదుపాయాలను మెరుగుపరచడం, సిబ్బందిని నియమించుకోవడం మరియు వ్యాపార జాబితాను నిర్వహించడం కోసం రుణాలను అందించాయి.

తమ వ్యాపార అవసరాలకు ఫైనాన్స్ చేయాలని చూస్తున్న వారికి బిజినెస్ లోన్‌లు పెద్ద సహాయం.

వ్యాపార రుణాల ఫీచర్లు

వ్యాపార రుణాలు నిర్దిష్ట నిబంధనలు మరియు షరతులతో వస్తాయి, రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు దరఖాస్తుదారు జాగ్రత్తగా పరిగణించాలి. లక్షణాలు క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి:

1. లోన్ మొత్తం

అందించే రుణ మొత్తం భిన్నంగా ఉంటుందిబ్యాంక్ బ్యాంకుకు. దరఖాస్తుదారులు రూ. వ్యాపార రుణాలను పొందవచ్చు. 2 కోట్లు మరియు వారి వ్యాపార అవసరాన్ని బట్టి ఇంకా ఎక్కువ.

2. క్రెడిట్ రికార్డ్

ఆర్థిక విశ్వసనీయత యొక్క నిరూపితమైన రికార్డును కలిగి ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు ఆర్థిక సంస్థలు పెద్ద రుణ మొత్తాలను అందిస్తాయి. అవసరమైన మొత్తాన్ని రుణం ఇచ్చే ముందు ఆర్థిక సంస్థ లేదా బ్యాంక్ దరఖాస్తుదారు యొక్క అర్హతను ఎల్లప్పుడూ తనిఖీ చేస్తుంది. గుర్తింపు రుజువు, వ్యాపార రుజువు, వంటి వివిధ వివరాలుఆదాయం వివరాలు మరియు ఇతర అవసరమైన పత్రాలు అవసరం.

3. వడ్డీ రేటు

వ్యాపార రుణాల వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా స్థిరంగా ఉంటాయి. దీనర్థం రుణం తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి అంతటా వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది. వ్యాపార రుణాల కోసం స్థిర వడ్డీ రేట్లు 14.99% నుండి ప్రారంభమవుతాయి మరియు చేయవచ్చుపరిధి అవసరం మరియు బ్యాంకు/ఆర్థిక సంస్థ ఆధారంగా 48,% వరకు.

4. లోన్ రీపేమెంట్ కాలవ్యవధి

రుణ చెల్లింపు వ్యవధి 5-7 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. రుణ ముందస్తు చెల్లింపు ఎంపికను పొందే దరఖాస్తుదారుడికి ఇది సులభతరం చేస్తుంది. దరఖాస్తుదారు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు మరియు నిర్దిష్ట బ్యాంక్ మరియు ఆర్థిక సంస్థ నిర్వచించిన విధంగా కొన్ని అదనపు ఛార్జీలతో దానిని ఫోర్‌క్లోజ్ చేయవచ్చు.

5. కొలేటరల్ ఫ్రీ లోన్

వ్యాపార రుణాలు సాధారణంగా అసురక్షిత రుణాలు. అయితే, ఇది బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణం అసురక్షిత రుణం అయితే, దీనికి ఏదీ అవసరం లేదుఅనుషంగిక. కొన్ని రుణాలకు మెషినరీ, ప్లాంట్ లేదా ముడిసరుకును పూచీకత్తుగా అందించాల్సి ఉంటుంది. దరఖాస్తుదారు కారు లేదా ఇల్లు వంటి ఆస్తిని రుణం కోసం తాకట్టు పెట్టవలసిన అవసరం లేదు.

బ్యాంకుల నుండి టాప్ 5 వ్యాపార రుణాలు

దేశంలోని కొన్ని అగ్రశ్రేణి బ్యాంకులు మంచి వడ్డీ రేట్లకు రుణాలు అందజేస్తున్నాయి.

అవి క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి:

గమనిక: వడ్డీ రేట్లు వ్యాపారం, ఆర్థికాంశాలు, రుణం మొత్తం మరియు దరఖాస్తుదారు తిరిగి చెల్లించే కాలవ్యవధిపై ఆధారపడిన బ్యాంకు నిర్ణయాలకు కూడా లోబడి ఉంటాయి.

1. బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్

బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్ స్మాల్ బిజినెస్ లోన్‌ను చాలా మంది దరఖాస్తుదారులు కోరుతున్నారు. ఇది రూ. వరకు వ్యాపార రుణాన్ని అందిస్తుంది. 30 లక్షలు. టర్మ్ లోన్‌ల రీపేమెంట్ వ్యవధి 12 నెలల నుండి 60 నెలల మధ్య ఉంటుంది. వ్యాపార రుణం కోసం వడ్డీ రేటు మొదలవుతుంది18% p.a

2. HDFC బ్యాంక్ బిజినెస్ గ్రోత్ లోన్

HDFC బ్యాంక్ వ్యాపార రుణాలు ప్రేక్షకులలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. రుణం మొత్తం రూ. మధ్య ఉంటుంది. 75,000 నుండి రూ. 40 లక్షలు (ఎంచుకున్న స్థానాల్లో రూ. 50 లక్షలు). రుణ చెల్లింపు 12 నెలల నుండి 48 నెలల మధ్య ఉంటుంది. వడ్డీ మొదలవుతుంది15.75% ఇప్పటికే ఉన్న రుణ బదిలీపై.

3. ICICI బ్యాంక్

ICICI బ్యాంక్ రూ. వరకు వ్యాపార రుణాలను అందిస్తుంది. 2 కోట్లు. ICICI బ్యాంక్ బిజినెస్ లోన్ కోసం వడ్డీ రేట్లు వ్యాపారం, ఆర్థిక, లోన్ మొత్తం మరియు పదవీకాల అంచనా ఆధారంగా ICICI బ్యాంక్ నిర్ణయాలకు లోబడి ఉంటాయి.

4. మహీంద్రా బ్యాంక్ బాక్స్

కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ లోన్ మొత్తాన్ని రూ. 3 లక్షల నుండి రూ. 75 లక్షలు. తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి 48 నెలల వరకు ఉంటుంది. ఇది కొలేటరల్-ఫ్రీ లోన్‌లను అందిస్తుంది. బ్యాంక్ కోరుకున్న వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుంది.

5. టాటా క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్

టాటా క్యాపిటల్ ఫైనాన్స్ అన్‌సెక్యూర్డ్ బిజినెస్ లోన్ మొత్తాలను రూ. 75 లక్షలు. దరఖాస్తుదారులు ఫ్లెక్సిబుల్ బిజినెస్ లోన్ రీపేమెంట్ ఆప్షన్‌ల నుండి ఎంచుకునే ఎంపికను పొందుతారు. వడ్డీ రేటు మొదలవుతుంది19% p.a., తరువాత. అయితే, వడ్డీ రేట్లు రుణ అర్హత, ఆదాయం, మీ వ్యాపారం మరియు ఇతర ప్రమాణాలకు కూడా లోబడి ఉంటాయి.

టాటా క్యాపిటల్ దరఖాస్తుదారు యొక్క వ్యాపార రుణ అవసరాల కోసం ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయిస్తుంది.

బిజినెస్ లోన్ కోసం అవసరమైన పత్రాలు

1. గుర్తింపు రుజువు

• పాన్ కార్డ్
• ఆధార్ కార్డ్
• పాస్పోర్ట్
• ఓటరు గుర్తింపు కార్డు
• వాహనం నడపడానికి చట్టబద్ధమైన అర్హత
• పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటోలు

2. చిరునామా రుజువు

• ఓటరు గుర్తింపు కార్డు
• ఆధార్ కార్డ్
• పాస్పోర్ట్
• వాహనం నడపడానికి చట్టబద్ధమైన అర్హత
• వినియోగపు బిల్లు
• విద్యుత్ బిల్లు
• నీటి బిల్లు

3. వ్యాపార రుజువు

• 3 సంవత్సరాల వ్యాపారం ఉనికికి రుజువు
• బ్యాంక్ప్రకటన గత 6 నెలలుగా
• ట్రేడ్ లైసెన్స్ కాపీ
• భాగస్వామ్యందస్తావేజుయొక్క సర్టిఫైడ్ కాపీ
• వ్యాపార సామగ్రి యాజమాన్యం వివరాలు మరియు రుజువు

4. ఆదాయ రుజువు

• బ్యాంకు వాజ్ఞ్మూలము గత 6 నెలల
• ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్ (ఐటీఆర్) గత 3 సంవత్సరాలలో
• బ్యాలెన్స్ షీట్
• లాభం మరియు నష్టంఖాతా ప్రకటన
• ధృవీకరించబడిన CA ద్వారా ఆడిట్ చేయబడిన, పరీక్షించబడిన మరియు సంతకం చేయబడిన ఆర్థిక పత్రాలు
• అమ్మకపు పన్ను సర్టిఫికేట్
• GST రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికేట్

4 వ్యాపార రుణాల గురించి తప్పనిసరిగా తెలుసుకోవాలి

వ్యాపార రుణాలు చాలా కఠినమైన విధానాన్ని అనుసరిస్తాయి. బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు దరఖాస్తుదారు బాగా పాండిత్యం కలిగి ఉండాలి మరియు అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్‌లతో సిద్ధంగా ఉండాలి.

1. వ్యాపార ప్రణాళిక

వ్యాపార రుణం కోసం మీ అభ్యర్థనను పరిగణనలోకి తీసుకునే ముందు ఆర్థిక సంస్థలు లేదా బ్యాంకులకు ఎల్లప్పుడూ వ్రాతపూర్వక వ్యాపార ప్రణాళిక అవసరం. రుణం పొందేందుకు వ్యాపార ప్రణాళికను సమర్పించే ముందు దానిని బాగా రాయాలని దరఖాస్తుదారు గుర్తుంచుకోవాలి.

2. క్రెడిట్ స్కోర్

లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు ఏదైనా మంచిదని నిర్ధారించుకోండిక్రెడిట్ స్కోర్. మీ లోన్ ఆమోదం పొందడానికి క్రెడిట్ స్కోర్ కనీసం 650-900 పాయింట్ల మధ్య ఉండాలి. రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఇప్పటికే ఉన్న ఏవైనా అప్పులను తిరిగి చెల్లించండి.

3. డేటాబేస్

లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు కంపెనీ గత పనితీరుతో పాటు మీ కంపెనీ ఆర్థిక పరిస్థితికి సంబంధించిన ముఖ్యమైన డాక్యుమెంట్లు మరియు డేటాబేస్ ఉండేలా చూసుకోండి. దరఖాస్తుదారు తన/ఆమెను కూడా సమర్పించాలినగదు ప్రవాహం ప్రకటన.

4. వయో పరిమితి

18 సంవత్సరాల మరియు 65 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు గల ఎవరైనా వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. అయితే, బ్యాంకు నిర్దేశించిన వయస్సు ప్రమాణాల కోసం చూడటం ముఖ్యం. కొన్ని బ్యాంకులు దరఖాస్తుదారులు 21 ఏళ్లు లేదా 25 ఏళ్లు పైబడి ఉండాలి. కొన్ని బ్యాంకులు 75 ఏళ్ల వయస్సు వరకు కూడా రుణం తీసుకునేందుకు అనుమతిస్తాయి.

ముగింపు

అన్ని వ్యాపార అవసరాలకు సహాయం చేయడానికి వ్యాపార రుణాలు చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు అన్ని స్కీమ్ సంబంధిత డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదివినట్లు నిర్ధారించుకోండి. రుణ అవసరాలు బ్యాంకును బట్టి మారుతూ ఉంటాయి. లోన్ మంజూరు కోసం అందించడానికి మంచి వ్యాపార ప్రణాళికను సిద్ధం చేసినట్లు నిర్ధారించుకోండి. మీరు వ్యాపార అనుభవం లేని వారైతే మరియు కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలనుకుంటే, మీ ఆలోచనలు మరియు ప్రెజెంటేషన్‌పై దృష్టి పెట్టడంతో పాటు గొప్ప వ్యాపార ప్రణాళికను రూపొందించాలని నిర్ధారించుకోండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

1. వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలు ఉన్నాయా?

జ: అవును, మీరు దీర్ఘకాలిక లేదా స్వల్పకాలిక వ్యాపార రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని బట్టి, మీ లోన్ కాలవ్యవధి ప్రకారం వర్గీకరించబడుతుంది.

2. వ్యాపార రుణాల వడ్డీ రేట్లు మారతాయా?

జ: లేదు, వ్యాపార రుణాల వడ్డీ రేటు నిర్ణయించబడింది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు ఒక వంటి ఫ్లోటింగ్ రేట్ల వద్ద బిజినెస్ లోన్ తీసుకోలేరుగృహ రుణం. వడ్డీ రేటు ఎక్కడి నుండైనా ఉండవచ్చు14.99% నుండి 48%. వడ్డీ రేటు మీరు రుణం తీసుకుంటున్న ఆర్థిక సంస్థ లేదా బ్యాంకుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.సమర్పణ, మరియు ఇతర సారూప్య కారకాలు.

3. బిజినెస్ లోన్ పొందడానికి నేను పాటించాల్సిన కొన్ని అర్హత ప్రమాణాలు ఏమిటి?

జ: వ్యాపార రుణాలు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క అభీష్టానుసారం పంపిణీ చేయబడతాయి. అయితే, బిజినెస్ లోన్ పొందడానికి మీరు తప్పనిసరిగా పాటించాల్సిన కొన్ని అర్హత ప్రమాణాలు ఉన్నాయి మరియు వాటిలో కొన్ని క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• లోన్ పొందడానికి మీ వయస్సు తప్పనిసరిగా 18 - 65 ఏళ్ల మధ్య ఉండాలి.
• మీరు నేర నేపథ్యం లేని భారత పౌరుడిగా ఉండాలి.
• మీరు ఒక కలిగి ఉండాలిమంచి క్రెడిట్ స్కోర్.
• మీరు మునుపటి లోన్‌లు ఏవీ డిఫాల్ట్ చేసి ఉండకూడదు.

మీరు పైన పేర్కొన్న ప్రమాణాలను పూర్తి చేస్తే, అది మీ రుణం పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.

4. లోన్ పొందడానికి నేను ఏ పత్రాలను అందించాలి?

జ: లోన్ పొందడానికి, మీరు గుర్తింపు రుజువు మరియు చిరునామా రుజువు వంటి నిర్దిష్ట పత్రాలను అందించాలి. ఇవి ఆధార్ కార్డ్, పాస్‌పోర్ట్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ మరియు ఇతర సారూప్య పత్రాల రూపంలో ఉండవచ్చు. ఇవి కాకుండా, ఆరు నెలల జీతం స్లిప్‌లు వంటి ఆదాయ వివరాలను మీకు అందించాలని బ్యాంక్ మిమ్మల్ని కోరుతుంది,ఆదాయ ధృవీకరణ పత్రం లేదా ఐటీఆర్ కాపీలు. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు ఆర్థిక స్థితిని మూల్యాంకనం చేయడానికి రుణాన్ని అందించే బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థకు ఈ పత్రాలు అవసరం.

5. ఏదైనా తాకట్టు లేని రుణం ఉందా?

జ: అవును, మీరు కొలేటరల్-ఫ్రీ బిజినెస్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఇది అసురక్షిత రుణం రూపంలో ఉంటుంది, దీనిలో మీరు పూచీకత్తును అందించాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, అసురక్షిత రుణం కోసం మీ దరఖాస్తును ఆమోదించడం బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

6. రుణం కోసం వ్యాపార ప్రణాళిక పాత్ర ఏమిటి?

జ: మీరు బిజినెస్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, అప్లికేషన్‌తో పాటు బిజినెస్ ప్లాన్‌ను తప్పనిసరిగా అందించాలి. రుణం తీసుకోవడానికి గల కారణాన్ని అధికారిని ఒప్పించడానికి ఇది అవసరం.

7. రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు వ్యాపారం యొక్క వయస్సు ముఖ్యమా?

జ: అవును, మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీ వ్యాపారం కనీసం రెండు సంవత్సరాలు నిండి ఉండాలి. కాబట్టి, మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు మీ ఎంటర్‌ప్రైజ్ వయస్సు పేర్కొనబడాలి.