Table of Contents
کیا آپ ان لوگوں میں سے ہیں جو کروڑ پتی بننے کا خواب دیکھتے ہیں؟ ٹھیک ہے، یہ آسان نہیں ہے، لیکن یہ یقینی طور پر ممکن ہے. لیکن کس طرح؟ جواب میں مضمر ہے۔باہمی چندہ، خاص طور پر سسٹمیٹک میںسرمایہ کاری کا منصوبہ (گھونٹ)۔ تو، آئیے سمجھتے ہیں کہ دراصل SIP کیا ہے، اور کوئی اتنا بڑا کارپس کیسے بنا سکتا ہے۔
سیسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان یا ایس آئی پی کے طریقوں میں سے ایک ہے۔سرمایہ کاری میوچل فنڈز میں SIP دولت کی تخلیق کا عمل شروع کرتا ہے جہاں باقاعدہ وقفوں پر تھوڑی سی رقم کی سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔ جب آپ SIP کے ذریعے ایکویٹی سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو پیسہ اسٹاک میں لگایا جاتا ہے۔مارکیٹ اور یہ وقت کے ساتھ باقاعدہ واپسی پیدا کرتا ہے۔ یہ اس بات کو بھی یقینی بناتا ہے کہ رقم وقت کے ساتھ ساتھ اچھی طرح بڑھتی ہے۔
Talk to our investment specialist
SIPs کے کچھ بڑے فوائد یہ ہیں:
سب سے بڑا فائدہ جو ایک SIP پیش کرتا ہے وہ روپیہ کی اوسط لاگت ہے جو کسی فرد کو اثاثہ کی خریداری کی قیمت کا اوسط نکالنے میں مدد کرتا ہے۔ میوچل فنڈ میں یکمشت سرمایہ کاری کرتے وقت ایک مخصوص تعداد میں یونٹ خریدے جاتے ہیں۔سرمایہ کار سب ایک ساتھ، ایس آئی پی کی صورت میں یونٹس کی خریداری ایک طویل مدت میں کی جاتی ہے اور یہ ماہانہ وقفوں (عام طور پر) پر یکساں طور پر پھیل جاتی ہیں۔ سرمایہ کاری کو وقت کے ساتھ ساتھ پھیلانے کی وجہ سے، سرمایہ کاری مختلف قیمت پوائنٹس پر اسٹاک مارکیٹ میں کی جاتی ہے جس سے سرمایہ کار کو اوسط لاگت کا فائدہ ہوتا ہے، اس لیے اصطلاح روپیہ لاگت کا اوسط ہے۔
یہ بھی فائدہ فراہم کرتا ہےکمپاؤنڈنگ کی طاقت. سادہ سود تب ہوتا ہے جب آپ صرف اصل پر سود حاصل کرتے ہیں۔ مرکب سود کی صورت میں، سود کی رقم پرنسپل میں شامل کی جاتی ہے، اور سود کا حساب نئے پرنسپل (پرانے پرنسپل کے علاوہ منافع) پر کیا جاتا ہے۔ یہ عمل ہر بار جاری رہتا ہے۔ چونکہ ایس آئی پی میں میوچل فنڈز قسطوں میں ہوتے ہیں، اس لیے وہ مرکب ہوتے ہیں، جو ابتدائی طور پر لگائی گئی رقم میں مزید اضافہ کرتے ہیں۔
عوام کے لیے بچت شروع کرنے کے لیے SIPs ایک بہت ہی سستا آپشن ہے کیونکہ ہر قسط کے لیے درکار کم از کم رقم (وہ بھی ماہانہ!) INR 500 تک کم ہو سکتی ہے۔ 100 روپے تک کم ہے۔
یہ دیکھتے ہوئے کہ ایک SIP طویل عرصے تک پھیلا ہوا ہے، کوئی اسٹاک مارکیٹ کے تمام ادوار، اتار چڑھاؤ اور اس سے بھی اہم طور پر مندی کو پکڑتا ہے۔ مندی میں، جب زیادہ تر سرمایہ کاروں کو خوف لاحق ہو جاتا ہے، SIP کی قسطیں اس بات کو یقینی بناتی ہیں کہ سرمایہ کار "کم" خریدیں۔
ایس آئی پی میں، کوئی بھی ₹ 500 سے کم رقم سے سرمایہ کاری شروع کر سکتا ہے۔ یہ زیادہ تر لوگوں کے لیے سرمایہ کاری کا سب سے سستا ذریعہ بناتا ہے۔ اس طرح مستقبل میں ایک بڑا کارپس بنانے کے لیے چھوٹی عمر سے ہی چھوٹی رقم کی سرمایہ کاری شروع کر سکتا ہے۔ SIP مقصد کی منصوبہ بندی کے لیے سب سے مشہور ہے۔ کچھ طویل مدتیمالی اہداف لوگ SIP کے ذریعے منصوبہ بندی کرتے ہیں:
SIP منصوبے آپ کی مدد کرتے ہیں۔پیسے بچانا اور ان تمام بڑے مالی اہداف کو منظم طریقے سے حاصل کریں۔ لیکن کس طرح؟ آئیے اسے چیک کریں!
جب آپ SIP کرتے ہیں تو آپ کے پیسے بڑھتے ہیں! اپنے مطلوبہ طویل مدتی مالی اہداف تک پہنچنے کی کلید ایک SIP شروع کرنا اور طویل مدت تک سرمایہ کاری میں رہنا ہے۔ آپ جتنی جلدی شروع کریں گے اتنا ہی آپ کو فائدہ ہوگا۔ آئیے کچھ مثالیں دیکھتے ہیں:
کیس 1- اگر آپ کی عمر 25 سال ہے اور آپ ₹ جمع کرنا چاہتے ہیں۔1 کروڑ جب آپ اپنی 40 کی دہائی تک پہنچ جاتے ہیں۔ کروڑ پتی بننے کے لیے آپ کو ماہانہ صرف ₹500 کی سرمایہ کاری کرنی ہوگی۔ ہم نے ایکویٹی مارکیٹ میں طویل مدتی ترقی کی شرح کے طور پر 14 فیصد کو فرض کیا ہے۔
دور | سرمایہ کاری کی رقم | سرمایہ کاری کی کل رقم | SIP کے 42 سال بعد متوقع رقم | خالص منافع |
---|---|---|---|---|
42 سال | 500 روپے | 2,52 روپے،000 | ₹1,12,56,052 | ₹1,10,04,052 |
جب آپ 42 سال کے لیے SIP کے ذریعے INR 500 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ ₹1,10,04,052 کا خالص منافع کماتے ہیں۔ تعداد حیران کن لگ سکتی ہے، لیکن یہ مرکب کی طاقت کا جادو ہے۔ آپ جتنی دیر تک سرمایہ کاری کرتے رہیں گے، اتنا ہی زیادہ منافع کماتے ہیں، جو آپ کو تیزی سے کارپس جمع کرنے میں مدد کرتا ہے۔
اگر آپ اپنی ماہانہ سرمایہ کاری کی رقم میں اضافہ کرتے ہیں، تو آپ 14 فیصد شرح سود کے پیش نظر 42 سال سے پہلے ہی کروڑ پتی بن سکتے ہیں۔
کیس 2- مثال کے طور پر، اگر آپ تقریباً 19 سال کے لیے ماہانہ SIP کے ذریعے INR 10,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ اگر آپ ایکویٹی مارکیٹ میں طویل مدتی ترقی کی شرح کے طور پر 14 فیصد کو فرض کرتے ہیں تو آپ کی رقم INR 1 کروڑ سے زیادہ ہو سکتی ہے۔
دور | سرمایہ کاری کی رقم | سرمایہ کاری کی کل رقم | SIP کے 19 سال بعد متوقع رقم | خالص منافع |
---|---|---|---|---|
19 سال | 10,000 روپے | 22,80,000 روپے | ₹1,01,80,547 | ₹79,00,547 |
کیس 3- اگر آپ تقریباً 24 سال تک ماہانہ SIP کے ذریعے INR 5,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ کا کارپس بڑھ کر INR 1 کروڑ سے زیادہ ہو سکتا ہے، اگر آپ ایکویٹی مارکیٹ میں طویل مدتی ترقی کی شرح کے طور پر 14 فیصد کو فرض کرتے ہیں۔
دور | سرمایہ کاری کی رقم | سرمایہ کاری کی کل رقم | SIP کے 24 سال بعد متوقع رقم | خالص منافع |
---|---|---|---|---|
24 سال | ₹5,000 | 14,40,000 روپے | ₹1,02,26,968 | 87,86,968 |
کیس 4- اگر آپ تقریباً 36 سالوں تک ماہانہ SIP کے ذریعے INR 1,000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ کی دولت INR 1 کروڑ سے زیادہ ہو سکتی ہے، اگر آپ ایکویٹی مارکیٹ میں طویل مدتی ترقی کی شرح کے طور پر 14 فیصد کو فرض کرتے ہیں۔
دور | سرمایہ کاری کی رقم | سرمایہ کاری کی کل رقم | SIP کے 36 سال بعد متوقع رقم | خالص منافع |
---|---|---|---|---|
36 سال | ₹1,000 | ₹4,32,000 | ₹1,02,06,080 | ₹97,74,080 |
ایس آئی پی کے ساتھ آپ کا پیسہ اس طرح بڑھتا ہے۔ ایس آئی پی کے بارے میں ایک بہترین چیز یہ ہے کہ آپ اپنی سرمایہ کاری کے ایس آئی پی کے منافع کا پہلے سے تعین کر سکتے ہیںگھونٹ کیلکولیٹرجیسا کہ ہم نے اوپر کیا۔ آپ کو بس کچھ ان پٹ شامل کرنے کی ضرورت ہے جیسے--
اور یہ ان پٹ آپ کے نتائج حاصل کرے گا۔ یہ اتنا ہی آسان ہے۔
میں سے کچھبہترین SIP ایکویٹی فنڈز جو آپ کے طویل مدتی اہداف کو حاصل کرنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے درج ذیل ہیں-
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) IDFC Infrastructure Fund Growth ₹49.793
↑ 0.37 ₹1,777 100 -11.2 -0.6 47 27.2 29.1 50.3 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹60.0631
↑ 0.80 ₹12,024 500 3 17.5 45.7 20.1 17.6 31 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹91.45
↑ 1.09 ₹6,149 100 -0.9 13.5 41.6 20.6 20.6 31.6 Franklin Build India Fund Growth ₹138.408
↑ 2.80 ₹2,825 500 -4.4 1.9 41.5 28.5 27.3 51.1 Principal Emerging Bluechip Fund Growth ₹183.316
↑ 2.03 ₹3,124 100 2.9 13.6 38.9 21.9 19.2 DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹597.083
↑ 9.67 ₹13,804 500 -4.2 9.5 36 19 21 32.5 L&T India Value Fund Growth ₹105.666
↑ 1.39 ₹13,603 500 -2.7 6.7 35.2 22.9 24.4 39.4 Tata Equity PE Fund Growth ₹346.746
↑ 5.05 ₹8,681 150 -6 5 34.2 20.5 20.4 37 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹327.889
↑ 5.40 ₹25,034 1,000 -4 4 32.3 19.4 21.4 29.3 DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹86.883
↑ 0.22 ₹1,246 500 -8.3 -7 30.7 18 22.8 31.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Nov 24
میوچل فنڈ کی واپسی اسکیم کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے اور اسی طرح طویل مدتی منافع بھی۔