ELSS (Equity Linked Savings Scheme) میں کیسے سرمایہ کاری کی جائے؟

Updated on November 5, 2024 , 36682 views

میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے۔ای ایل ایس ایس? ELSS یا Equity Linked Savings Scheme مقبول میں سے ایک ہے۔ٹیکس کی بچت کی سرمایہ کاری بھارت میں اختیارات جیسے ہی مالی سال ختم ہوتا ہے، سرمایہ کار ELSS جیسے ٹیکس بچانے کے اختیارات میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ لیکن اس سے پہلےسرمایہ کاری ELSS فنڈز میں، سرمایہ کاروں کو یہ معلوم ہونا چاہیے کہ ELSS فنڈز میں بہترین طریقے سے سرمایہ کاری کیسے کی جائے۔ عام طور پر، آپ کی ELSS سرمایہ کاری ان فنڈز کا مرکب ہونی چاہیے جو اچھا منافع پیش کرتے ہیں اور ایسے فنڈز جو ٹیکس کی بچت میں مدد کرتے ہیں۔ سرمایہ کار ELSS میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور INR 1,50 تک ٹیکس کٹوتیوں کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں،000 کے تحتسیکشن 80 سی کےانکم ٹیکس ایکٹ

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ELSS فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے وقت پیروی کرنے کے اقدامات

آئیے ELSS میں سرمایہ کاری کرنے کے اقدامات کا تجزیہ کریں۔

1. اپنے ٹیکس سلیب اور اپنی قابل ٹیکس آمدنی کا تعین کریں۔

ELSS میں سرمایہ کاری کا سب سے اہم مرحلہ آپ کے ٹیکس سلیب اور قابل ٹیکس کا تجزیہ کرنا ہے۔آمدنی تاکہ آپ زیادہ سے زیادہ بچت کر کے اپنی ELSS سرمایہ کاری کا بھرپور استعمال کر سکیںقابل ٹیکس آمدنی. یہاں تک کہ زیادہ سے زیادہ ٹیکس بریکٹ یعنی 30% کے تحت سرمایہ کار بھی ELSS میں سرمایہ کاری کرکے اپنی قابل ٹیکس آمدنی پر INR 45,000 تک بچا سکتے ہیں۔ لہٰذا، کسی کو ان کی درست ٹیکس قابل آمدنی جاننا چاہیے اور پھر فیصلہ کرنا چاہیے کہ اس کے مطابق کتنی سرمایہ کاری کرنی ہے۔ ٹیکس سلیب اور ٹیکس دہندگان کے لیے متعلقہ ٹیکس فیصد کا ذیل میں ذکر کیا گیا ہے۔ تجزیہ کریں اور سمجھداری سے سرمایہ کاری کریں۔

ELSS میں سرمایہ کاری کرکے ٹیکس کی بچت (مالی سال 2017-18)

انکم ٹیکس سلیب (INR)	ٹیکس کی شرح	زیادہ سے زیادہ ٹیکس کی بچت (INR)
0 سے 2,50,000	کوئی ٹیکس نہیں۔	0
2,50,001 سے 5,00,000	5%	0 - 7,500
5,00,001 سے 10,00,000 تک	20%	7,500 - 30,000
10,00,000 سے اوپر	30%	30,000 - 45,000

2. ایک بہترین ELSS فنڈ چنیں۔

ELSS میں سرمایہ کاری کا سب سے اہم حصہ اپنی ضروریات کے مطابق بہترین ELSS فنڈ کا انتخاب کرنا ہے۔ اگرچہ ELSS اسکیم ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری ہے، لیکن کسی کو صرف ٹیکس کی بچت کی تلاش نہیں کرنی چاہیے۔عنصر ان فنڈز میں سے یہ سرمایہ کاروں کے لیے نقصان کا باعث ہو سکتا ہے کیونکہ ELSS سکیمیں جو کہ ٹیکس کے قابل ہیں وہ اچھا منافع پیش نہیں کر سکتیں۔ لہذا، ایک ایسے فنڈ کا انتخاب کرنے کا مشورہ دیا جاتا ہے جو دونوں پیرامیٹرز کو پورا کرتا ہو، اچھا منافع پیش کرتا ہو اور ٹیکس دونوں کو بچاتا ہو۔

5 بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے ELSS میوچل فنڈز 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
BOI AXA Tax Advantage Fund Growth	₹169.9 ↓ -1.16	₹1,486	0.2	10.1	43.3	18.7	25.6	34.8
SBI Magnum Tax Gain Fund Growth	₹433.585 ↓ -3.39	₹28,733	-0.5	13.3	48.3	23.6	24.7	40
Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth	₹53.0399 ↓ -0.85	₹4,195	9.3	22.8	59.1	24.6	23.7	37
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹150.669 ↓ -1.29	₹7,354	-1.2	8.6	27.7	15.3	22.7	28.3
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth	₹137.711 ↓ -1.28	₹17,771	1.7	17.3	44.1	18.3	21.8	30
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Nov 24

*کی فہرستای ایل ایس ایس کی بنیاد پر فنڈزدعویٰ >= 200 کروڑ اور ترتیب دیا گیا5 سالسی اے جی آر واپسی.

3. اپنا ثالث منتخب کریں۔

ایک بار جب آپ بہترین انتخاب کریں۔ٹیکس بچانے والا فنڈ (ELSS)، آپ کو ایک بیچوان کا انتخاب کرنا چاہیے جس کے ذریعے آپ میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں۔ اگرچہ سرمایہ کار براہ راست میوچل فنڈ کمپنیوں کے ذریعے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں، تاہم بیچوان کا انتخاب کرنا ایک بہتر آپشن سمجھا جاتا ہے۔ ELSS فنڈز میں سرمایہ کاری کے مختلف اختیارات میں شامل ہیں-
میوچل فنڈ کے ذریعے ELSS سرمایہ کاریتقسیم کار ELSS فنڈز میں سرمایہ کاری کے لیے کاغذی کارروائی کرنے میں آپ کی مدد کے لیے میوچل فنڈ کے تقسیم کار آسانی سے دستیاب ہیں۔ وہ سرمایہ کاری کے طریقہ کار کو آسان بناتے ہیں اور کوئی فیس بھی نہیں لیتے ہیں۔ وہ اس کے لیے میوچل فنڈ کمپنیوں سے کمیشن حاصل کرتے ہیں۔ یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ سرمایہ کاری کے لیے ELSS فنڈ کا انتخاب کریں اور پھر براہ راست ان کے پاس جانے کے بجائے میوچل فنڈ ڈسٹری بیوٹر کے پاس جائیں۔
آن لائن ڈسٹری بیوٹر کے ذریعے ELSS سرمایہ کاری مختلف آن لائن شیئر ٹریڈنگ ڈسٹری بیوٹرز ہیں جو آپ کو ELSS فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے اور اپنی سرمایہ کاری کا انتظام کرنے میں بھی مدد کرتے ہیں۔ متعدد آزاد آن لائن میوچل فنڈ تقسیم کار ہیں جو بغیر کسی اضافی چارجز کے آن لائن سرمایہ کاری میں آسانی پیدا کرتے ہیں۔ آن لائن تقسیم کاروں کے ذریعے، آپ کے ELSS فنڈز کی کارکردگی کو ٹریک کرنا بہت آسان ہے۔

4. SIP سرمایہ کاری یا Lumpsum سرمایہ کاری

یہ آپ کی ELSS سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی میں ایک ضروری قدم ہے۔ سرمایہ کار اکثر ان دو سرمایہ کاری کے اختیارات کے درمیان الجھن میں رہتے ہیں۔ لیکن، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ ایک آپشن منتخب کریں جو آپ کے لیے بہترین ہو۔ کچھ لوگوں کو ELSS کے ذریعے سرمایہ کاری کرنا مناسب معلوم ہو سکتا ہے۔گھونٹ اور کچھ کو یکمشت سرمایہ کاری ایک بہتر آپشن مل سکتا ہے۔ تاہم، سرمایہ کاروں کے لیے SIP کو زیادہ ترجیحی آپشن سمجھا جاتا ہے، کیونکہ یہ منظم اور نظم و ضبط پر مبنی ہے۔

5. ELSS میوچل فنڈز کا چھٹکارا

ای ایل ایس ایسباہمی چندہ تین سال کی لاک ان مدت ہے۔ لہذا، ELSS فنڈز میں کی جانے والی کوئی بھی سرمایہ کاری تین سال کے لیے بند کر دی جائے گی اور سرمایہ کار لاک ان ختم ہونے کے بعد ہی اپنے یونٹوں کو چھڑا سکتے ہیں۔ سرمایہ کاری کا طریقہ کار آسان ہے۔ دیسرمایہ کار بس ایک چھوٹا سا ELSS بھرنے کی ضرورت ہے۔رہائی فارم اور رقم اگلے تین دنوں کے اندر آپ کے اکاؤنٹ میں واپس کر دی جائے گی۔

تو، آپ کس چیز کا انتظار کر رہے ہیں؟ آج ہی SIP کے ذریعے ELSS فنڈز میں سرمایہ کاری کریں! ٹیکس بچائیں اور ہاتھ سے پیسہ بڑھائیں۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔