NPS (نیشنل پنشن سکیم) کیا ہے؟

Updated on January 6, 2026 , 173055 views

این پی ایس، جسے نیشنل پنشن سکیم بھی کہا جاتا ہے، پنشن فنڈ ریگولیٹری اینڈ ڈیولپمنٹ اتھارٹی (PFRDA) کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ قومی پنشن اسکیم ایک رضاکارانہ شراکتی اسکیم ہے جسے مرکزی حکومت نے فراہم کرنے کے مقصد سے تیار کیا ہے۔ریٹائرمنٹ آمدنی ہندوستان کے شہریوں کو۔

این پی ایس اسکیم کا ہدف پنشن اصلاحات کو قائم کرنا اور لوگوں میں ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کی عادت ڈالنا ہے۔ نیشنل پنشن سکیم یا این پی ایس کے تحت، آپ ایک ذاتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں جس میں کام کی زندگی کے دوران پنشن کارپس کو بچایا جا سکتا ہے۔ NPS اسکیم سب کے لیے کھلی ہے لیکن تمام سرکاری ملازمین کے لیے لازمی ہے۔

قومی پنشن اسکیم کی تفصیلات

NPS اسکیم خاص طور پر لوگوں کی ریٹائرمنٹ کے بعد کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے بنائی گئی ہے۔ پنشن کے منصوبے بڑھاپے میں مالی استحکام اور تحفظ کو یقینی بناتے ہیں جب لوگوں کی عام طور پر آمدنی نہیں ہوتی ہے۔
نیشنل پنشن سکیم یا NPS ایسے منصوبوں میں سے ایک ہے جو ہمیں پیسہ لگانے کا موقع فراہم کرتا ہے اور سالوں میں شراکت کو بڑھنے دیتا ہے، جس سے NPS کی اچھی واپسی ہوتی ہے۔ ریٹائرمنٹ پر، آپ ان بچتوں کو اپنے خاندان کی ضروریات اور اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
آپ پینشن کی جمع شدہ دولت کو زندگی خریدنے کے لیے بھی استعمال کر سکتے ہیں۔سالانہ زندگی میں سے کسی کی مصنوعاتبیمہ کمپنیاں بھارت میں یا آپ اپنا ایک حصہ واپس بھی لے سکتے ہیں۔کمائی آپ کی عمر کے لحاظ سے یکمشت رقم کے طور پر۔

پیش کردہ پنشن اکاؤنٹس کی دو قسمیں ہیں۔ یہ شامل ہیں-

این پی ایس ٹائر I - یہ ایک پنشن اکاؤنٹ ہے جس میں رقم نکالنے پر پابندیاں ہیں۔

این پی ایس ٹائر II - یہ ایکبچت اکاونٹ جو کہ مالیاتی حالات کو پورا کرنے کے لیے واپس لینے کے قابل ہے۔ این پی ایس ٹائر II اکاؤنٹ کھولنے کے لیے ایک فعال ٹائر I اکاؤنٹ لازمی ہے۔

این پی ایس اسکیم میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟

کوئی بھی قومی پنشن اسکیم میں پوائنٹس آف پریزنس (POP) کے ذریعے سرمایہ کاری کرسکتا ہے۔ سرمایہ کاری کو 3 قسم کے پورٹ فولیو میں مختص کیا جا سکتا ہے:

اثاثہ کلاس E - بنیادی طور پر ایکویٹی میں سرمایہ کاریمارکیٹ آلات
اثاثہ کلاس سی - سرکاری سیکیورٹیز کے علاوہ ڈیبٹ سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری
اثاثہ کلاس جی - سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

قومی پنشن سکیم کے فوائد

قومی پنشن سکیم کے ٹیکس فوائد

INR 50 تک کی سرمایہ کاری،000 سیکشن 80 CCD (1B) کے تحت کٹوتیوں کے ذمہ دار ہیں۔ INR 1,50,000 تک کی اضافی سرمایہ کاری ٹیکس ہے۔قابل کٹوتی کے تحتسیکشن 80 سی کےانکم ٹیکس ایکٹ لہذا، سرمایہ کار جو ٹیکس بچانے کے اعلیٰ اختیارات تلاش کر رہے ہیں وہ NPS میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔

این پی ایس اسکیم میں فنڈز کا تنوع

NPS اسکیم کی ایک اور فائدہ مند خصوصیت یہ ہے کہ سرمایہ کاری کو اثاثوں کی تین اقسام میں متنوع کیا جا سکتا ہے جس میں ایکویٹی، فکسڈ ریٹرن انسٹرومنٹس، اور حکومت شامل ہیں۔بانڈز. اس طرح، سرمایہ کاروں کے پاس اپنی ترجیحات کی بنیاد پر اثاثوں کی تقسیم کا انتخاب کرنے کا موقع ہے۔خطرے کی بھوک. اگرچہ، ایکویٹی سرمایہ کاری کی زیادہ سے زیادہ حد 50% ہے۔

این پی ایس سکیم کم مہنگی ہے۔

این پی ایس اسکیم میں سرمایہ کاری کے لیے کم از کم رقم INR 6,000 سالانہ ہے۔ لہذا، جن کی سالانہ بچت INR 6,000 سے کم ہے وہ آسانی سے اس اسکیم میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ نیز، فنڈز کو سنبھالنے والے فنڈ مینیجرز کی طرف سے وصول کی جانے والی فیس کم ہے، کیونکہ یہ حکومت کی حمایت یافتہ اسکیم ہے۔

NPS اکاؤنٹ کا انتظام پیشہ ور افراد کرتے ہیں۔

NPS کے تحت فنڈز کا انتظام تجربہ کار فنڈ مینیجرز کے ذریعے کیا جاتا ہے جو فنڈز کے بہتر سرمایہ کاری کے انتظام کو یقینی بناتا ہے جس سے NPS کے اچھے منافع حاصل ہوتے ہیں۔

قومی پنشن سکیم: واپسی پر ٹیکس کا علاج

بجٹ 2017 میں درج ذیل دفعات متعارف کرائی گئی ہیں۔

ریٹائرمنٹ سے پہلے واپسی

اگر کوئی سبسکرائبر 60 سال کی عمر سے پہلے یا ریٹائرمنٹ سے پہلے اسکیم سے دستبردار ہونا چاہتا ہے (جزوی واپسی کے لیے مخصوص کردہ مقصد کے علاوہ)، نکالی گئی رقم قابل ٹیکس نہیں ہوگی۔ تاہم، جو کارپس نکالا جا سکتا ہے وہ جمع شدہ دولت کے صرف 20 فیصد تک محدود ہے۔ اور جمع شدہ دولت کا باقی 80 فیصد صارفین کو ماہانہ پنشن فراہم کرنے کے لیے سالانہ کی خریداری کے لیے استعمال کرنا ہوگا۔ ایسی صورت میں، سالانہ آمدنی کے سال میں قابل ٹیکس ہوگی۔رسید صارف پر لاگو انکم ٹیکس سلیب کی شرح کے مطابق۔

بجٹ 2017-18 میں، حکومت نے انکم ٹیکس سے مستثنیٰ سبسکرائبرز کی طرف سے دیے گئے تعاون کے 25 فیصد کو جزوی طور پر نکالنے کی اجازت دی تھی۔

تاہم، یہ چھوٹ فی الحال غیر ملازم سبسکرائبرز کے لیے دستیاب نہیں ہے۔ لیکن، بجٹ 2018 کے مطابق، وزیر خزانہ ارون جیٹلی نے این پی ایس سے ٹیکس فری انخلاء کے فوائد کو غیر ملازم صارفین تک بڑھانے کی تجویز پیش کی ہے۔ غیر ملازم سبسکرائبرز بھی اپنے میچورٹی کارپس کا 40 فیصد تک ٹیکس فری انخلاء کر سکتے ہیں۔این پی ایس اکاؤنٹ.نیا اصول یکم اپریل 2019 سے لاگو ہوگا۔

ریٹائرمنٹ پر یا 60 سال کی عمر میں واپسی

ریٹائرمنٹ کے وقت، 40 فیصد تک جمع شدہ دولت ٹیکس سے مستثنیٰ ہے۔ تاہم، ریٹائرمنٹ کے وقت آپ جو زیادہ سے زیادہ کارپس نکال سکتے ہیں وہ 60 فیصد (جمع شدہ دولت کا) ہے اور بقایا، یعنی 40 فیصد کو سبسکرائبر کو ماہانہ پنشن فراہم کرنے والے سالانہ کی خریداری کے لیے استعمال کرنے کی ضرورت ہے۔

سبسکرائبر کی موت پر واپسی

سبسکرائبر کی موت کی صورت میں نکالا گیا کارپس ٹیکس سے مستثنیٰ ہوگا۔ تمام جمع شدہ دولت صارف کے قانونی نامزد کو ادا کی جائے گی۔ تاہم، سرکاری ملازمین کے معاملے میں، پوری رقم نہیں نکالی جا سکتی۔ نامزد کے لیے سالانہ پلان کی خریداری لازمی ہے۔

ریٹائرمنٹ کے وقت یا 60 تک پہنچنے پر 100% واپسی

اگر NPS اکاؤنٹ میں کل رقم 2 لاکھ روپے سے کم ہے ریٹائرمنٹ کی تاریخ یا 60 سال کی عمر تک، سبسکرائبر (سووالمبن صارفین کے علاوہ) مکمل نکالنے کا اختیار حاصل کر سکتے ہیں۔

1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate

To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends.

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,191 Cr).
Oldest track record among peers (14 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.54% (lower mid).
3Y return: 14.65% (lower mid).
1Y return: 1.60% (bottom quartile).
1M return: 0.32% (upper mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: -0.21 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~82%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~5.8%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Jan 26)	₹64.496 ↓ -0.64 (-0.98 %)
Net Assets (Cr)	₹2,191 on 30 Nov 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.21
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Dec 20	₹10,000
31 Dec 21	₹12,048
31 Dec 22	₹11,820
31 Dec 23	₹14,816
31 Dec 24	₹17,708
31 Dec 25	₹17,894

Tata Retirement Savings Fund-Moderate SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹405,518.
Net Profit of ₹105,518 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	0.6%
6 Month	-1.6%
1 Year	1.6%
3 Year	14.6%
5 Year	11.5%
10 Year
15 Year
Since launch	14%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	1%
2023	19.5%
2022	25.3%
2021	-1.9%
2020	20.5%
2019	15.1%
2018	8.6%
2017	-3.6%
2016	38.8%
2015	6.7%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.67 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.67 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.23%
Equity	82.17%
Debt	13.59%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹127 Cr	12,500,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	6%	₹122 Cr	1,214,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	5%	₹100 Cr	639,000 ↑ 27,000
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹86 Cr	297,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹85 Cr	266,500
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 18 \| ICICIBANK	3%	₹75 Cr	540,000 ↑ 234,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	3%	₹74 Cr	55,787 ↑ 332
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	3%	₹72 Cr	2,412,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	3%	₹66 Cr	211,500
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	3%	₹65 Cr	1,620,000

2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,129 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 12.01% (upper mid).
3Y return: 15.57% (upper mid).
1Y return: -0.82% (bottom quartile).
1M return: 0.29% (lower mid).
Alpha: -5.96 (bottom quartile).
Sharpe: -0.26 (bottom quartile).
Information ratio: -0.10 (bottom quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~94%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.6%).

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Jan 26)	₹64.9122 ↓ -0.72 (-1.09 %)
Net Assets (Cr)	₹2,129 on 30 Nov 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.02
Sharpe Ratio	-0.26
Information Ratio	-0.1
Alpha Ratio	-5.96
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	150
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Dec 20	₹10,000
31 Dec 21	₹12,327
31 Dec 22	₹11,842
31 Dec 23	₹15,272
31 Dec 24	₹18,584
31 Dec 25	₹18,356

Tata Retirement Savings Fund - Progressive SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	0.4%
6 Month	-3%
1 Year	-0.8%
3 Year	15.6%
5 Year	12%
10 Year
15 Year
Since launch	14.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-1.2%
2023	21.7%
2022	29%
2021	-3.9%
2020	23.3%
2019	14.4%
2018	11.5%
2017	-6.1%
2016	49.1%
2015	3.1%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.67 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.67 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	5.69%
Equity	94.31%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	7%	₹141 Cr	1,400,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	5%	₹114 Cr	729,000 ↑ 27,000
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| BSE	4%	₹94 Cr	324,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 18 \| ICICIBANK	4%	₹86 Cr	621,000 ↑ 243,000
Solar Industries India Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 22 \| SOLARINDS	4%	₹85 Cr	63,982 ↑ 347
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| 543320	4%	₹82 Cr	2,718,000
Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Nov 17 \| RADICO	4%	₹80 Cr	249,600
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Aug 20 \| TCS	4%	₹76 Cr	243,000
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 30 Apr 18 \| ITC	4%	₹75 Cr	1,863,000
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 25 \| MCX	3%	₹56 Cr	55,452

3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Research Highlights for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹174 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 6.26% (bottom quartile).
3Y return: 8.39% (bottom quartile).
1Y return: 3.64% (lower mid).
1M return: 0.04% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.37 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Government (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.79% Govt Stock 2034 (~20.3%).
Top-3 holdings concentration ~38.1%.

Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth
Launch Date	1 Nov 11
NAV (08 Jan 26)	₹31.8924 ↓ -0.11 (-0.34 %)
Net Assets (Cr)	₹174 on 15 Dec 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	Tata Asset Management Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.18
Sharpe Ratio	-0.37
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Dec 20	₹10,000
31 Dec 21	₹10,758
31 Dec 22	₹10,770
31 Dec 23	₹12,070
31 Dec 24	₹13,264
31 Dec 25	₹13,741

Tata Retirement Savings Fund - Conservative SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹357,992.
Net Profit of ₹57,992 Invest Now

Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0%
3 Month	0.4%
6 Month	0%
1 Year	3.6%
3 Year	8.4%
5 Year	6.3%
10 Year
15 Year
Since launch	8.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	3.6%
2023	9.9%
2022	12.1%
2021	0.1%
2020	7.6%
2019	11.8%
2018	7.6%
2017	0.8%
2016	15.1%
2015	10.6%

Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Name	Since	Tenure
Murthy Nagarajan	1 Apr 17	8.67 Yr.
Sonam Udasi	1 Apr 16	9.67 Yr.

Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 15 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10.33%
Equity	28.37%
Debt	61.3%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	20%	₹35 Cr	3,500,000
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.38% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	9%	₹15 Cr	1,500,000
7.27% Govt Stock 2026 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.36% Govt Stock 2052 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
Jamnagar Utilities & Power Private Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
8.24% Govt Stock 2027 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
SHIVSHAKTI SECURITISATION TRUST Unlisted bonds \| -	3%	₹5 Cr	05
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 11 \| HDFCBANK	2%	₹4 Cr	36,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 18 \| RELIANCE	2%	₹3 Cr	18,000

4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments.

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹7,055 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.14% (top quartile).
3Y return: 18.45% (top quartile).
1Y return: 5.90% (top quartile).
1M return: 0.40% (top quartile).
Alpha: -1.82 (bottom quartile).
Sharpe: -0.06 (top quartile).
Information ratio: 0.59 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~93%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~8.6%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (07 Jan 26)	₹52.077 ↓ -0.06 (-0.12 %)
Net Assets (Cr)	₹7,055 on 30 Nov 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.78
Sharpe Ratio	-0.06
Information Ratio	0.59
Alpha Ratio	-1.82
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Dec 20	₹10,000
31 Dec 21	₹14,252
31 Dec 22	₹15,473
31 Dec 23	₹20,521
31 Dec 24	₹24,214
31 Dec 25	₹25,467

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹505,644.
Net Profit of ₹205,644 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	2.5%
6 Month	1.4%
1 Year	5.9%
3 Year	18.4%
5 Year	20.1%
10 Year
15 Year
Since launch	18.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.2%
2023	18%
2022	32.6%
2021	8.6%
2020	42.5%
2019	18.3%
2018	5.2%
2017	-6%
2016	37.7%
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	25 Feb 16	9.77 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.67 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.96 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.44 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.67 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	7.02%
Equity	92.98%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| HDFCBANK	9%	₹605 Cr	6,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 16 \| ICICIBANK	6%	₹444 Cr	3,200,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 16 \| RELIANCE	4%	₹314 Cr	2,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| AXISBANK	4%	₹307 Cr	2,400,000
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 24 \| MARUTI	3%	₹239 Cr	150,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 16 \| INFY	3%	₹234 Cr	1,500,000
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| KOTAKBANK	3%	₹212 Cr	1,000,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 24 \| TCS	3%	₹212 Cr	675,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 22 \| BHARTIARTL	3%	₹210 Cr	1,000,000 ↓ -100,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 16 \| SBIN	3%	₹196 Cr	2,000,000

5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Research Highlights for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Bottom quartile AUM (₹162 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.61% (bottom quartile).
3Y return: 8.75% (bottom quartile).
1Y return: 5.28% (upper mid).
1M return: 0.10% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.23 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Industrials.
Top bond sector: Government.
Conservative stance with elevated cash (~22%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding 6.67% Govt Stock 2050 (~8.7%).

Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth
Launch Date	25 Feb 16
NAV (07 Jan 26)	₹21.9858 ↓ -0.02 (-0.07 %)
Net Assets (Cr)	₹162 on 30 Nov 25
Category	Solutions - Retirement Fund
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.12
Sharpe Ratio	-0.23
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Dec 20	₹10,000
31 Dec 21	₹10,869
31 Dec 22	₹11,271
31 Dec 23	₹12,529
31 Dec 24	₹13,764
31 Dec 25	₹14,479

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 8 Jan 26

Duration	Returns
1 Month	0.1%
3 Month	1.2%
6 Month	1.3%
1 Year	5.3%
3 Year	8.8%
5 Year	7.6%
10 Year
15 Year
Since launch	8.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.2%
2023	9.9%
2022	11.2%
2021	3.7%
2020	8.7%
2019	10.4%
2018	7.6%
2017	0.7%
2016	12.4%
2015

Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Name	Since	Tenure
Shobhit Mehrotra	26 Feb 16	9.77 Yr.
Arun Agarwal	1 Apr 25	0.67 Yr.
Srinivasan Ramamurthy	14 Dec 21	3.96 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	2.44 Yr.
Nandita Menezes	1 Apr 25	0.67 Yr.

Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	22.42%
Equity	41.23%
Debt	36.35%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
6.67% Govt Stock 2050 Sovereign Bonds \| -	9%	₹14 Cr	1,500,000
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 15 May 22 \| TCS	7%	₹12 Cr	35,800
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 16 \| LT	7%	₹12 Cr	28,200
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 16 \| RELIANCE	6%	₹10 Cr	66,500
Mahindra Rural Housing Finance Limited Debentures \| -	6%	₹10 Cr	100
6.19% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	6%	₹10 Cr	1,000,000
7.57% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	5%	₹8 Cr	750,000
8.97% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	4%	₹6 Cr	550,000
7.5% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹5 Cr	500,000
Indian Railway Finance Corporation Limited Debentures \| -	3%	₹5 Cr	50

این پی ایس کیلکولیٹر

فوائد کے بعد، آئیے سیکھتے ہیں کہ NPS کا حساب کیسے لگایا جائے۔

یہاں ایک مثال ہے -

پیرامیٹر	اسناد
سال میں عمر	20
ماہانہ تعاون	INR 1,000
سرمایہ کاری کے کل سال	40 سال
متوقعسرمایہ کاری پر منافع	10%
پنشن کی کل دولت	INR 63.76.781
سالانہ میں دوبارہ سرمایہ کاری کی گئی کارپس کا فیصد	60%
سالانہ پلان کی خریداری کے لیے رقم	INR 38.23.069
متوقع سالانہ شرح	6%
ماہانہ پنشن	19، 131 روپے
میچورٹی پر واپسی	INR 25, 50,172

بہتر تفہیم کے لیے ذیل میں دیا گیا ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر استعمال کریں-

Know Your Monthly SIP Amount

Total investment required is ₹6,659/month for 20 Years
to achieve ₹10,000,000 Invest Now

لہذا، اپنے ترقی پذیر سالوں میں اپنے معیار زندگی سے سمجھوتہ نہ کریں، نیشنل پنشن اسکیم (NPS) میں سرمایہ کاری کریں۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔