Table of Contents
NPS (نیشنل پنشن سکیم) کیا ہے؟
این پی ایس، جسے نیشنل پنشن سکیم بھی کہا جاتا ہے، پنشن فنڈ ریگولیٹری اینڈ ڈیولپمنٹ اتھارٹی (PFRDA) کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ قومی پنشن اسکیم ایک رضاکارانہ شراکتی اسکیم ہے جسے مرکزی حکومت نے فراہم کرنے کے مقصد سے تیار کیا ہے۔ریٹائرمنٹ آمدنی ہندوستان کے شہریوں کو۔
این پی ایس اسکیم کا ہدف پنشن اصلاحات کو قائم کرنا اور لوگوں میں ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کی عادت ڈالنا ہے۔ نیشنل پنشن سکیم یا این پی ایس کے تحت، آپ ایک ذاتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں جس میں کام کی زندگی کے دوران پنشن کارپس کو بچایا جا سکتا ہے۔ NPS اسکیم سب کے لیے کھلی ہے لیکن تمام سرکاری ملازمین کے لیے لازمی ہے۔
قومی پنشن اسکیم کی تفصیلات
NPS اسکیم خاص طور پر لوگوں کی ریٹائرمنٹ کے بعد کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے بنائی گئی ہے۔ پنشن کے منصوبے بڑھاپے میں مالی استحکام اور تحفظ کو یقینی بناتے ہیں جب لوگوں کی عام طور پر آمدنی نہیں ہوتی ہے۔
نیشنل پنشن سکیم یا NPS ایسے منصوبوں میں سے ایک ہے جو ہمیں پیسہ لگانے کا موقع فراہم کرتا ہے اور سالوں میں شراکت کو بڑھنے دیتا ہے، جس سے NPS کی اچھی واپسی ہوتی ہے۔ ریٹائرمنٹ پر، آپ ان بچتوں کو اپنے خاندان کی ضروریات اور اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
آپ پینشن کی جمع شدہ دولت کو زندگی خریدنے کے لیے بھی استعمال کر سکتے ہیں۔سالانہ زندگی میں سے کسی کی مصنوعاتبیمہ کمپنیاں بھارت میں یا آپ اپنا ایک حصہ واپس بھی لے سکتے ہیں۔کمائی آپ کی عمر کے لحاظ سے یکمشت رقم کے طور پر۔
پیش کردہ پنشن اکاؤنٹس کی دو قسمیں ہیں۔ یہ شامل ہیں-
این پی ایس ٹائر I - یہ ایک پنشن اکاؤنٹ ہے جس میں رقم نکالنے پر پابندیاں ہیں۔
این پی ایس ٹائر II - یہ ایکبچت اکاونٹ جو کہ مالیاتی حالات کو پورا کرنے کے لیے واپس لینے کے قابل ہے۔ این پی ایس ٹائر II اکاؤنٹ کھولنے کے لیے ایک فعال ٹائر I اکاؤنٹ لازمی ہے۔
این پی ایس اسکیم میں سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟
کوئی بھی قومی پنشن اسکیم میں پوائنٹس آف پریزنس (POP) کے ذریعے سرمایہ کاری کرسکتا ہے۔ سرمایہ کاری کو 3 قسم کے پورٹ فولیو میں مختص کیا جا سکتا ہے:
- اثاثہ کلاس E - بنیادی طور پر ایکویٹی میں سرمایہ کاریمارکیٹ آلات
- اثاثہ کلاس سی - سرکاری سیکیورٹیز کے علاوہ ڈیبٹ سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری
- اثاثہ کلاس جی - سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری
Talk to our investment specialist
قومی پنشن سکیم کے فوائد
قومی پنشن سکیم کے ٹیکس فوائد
INR 50 تک کی سرمایہ کاری،000 سیکشن 80 CCD (1B) کے تحت کٹوتیوں کے ذمہ دار ہیں۔ INR 1,50,000 تک کی اضافی سرمایہ کاری ٹیکس ہے۔قابل کٹوتی کے تحتسیکشن 80 سی کےانکم ٹیکس ایکٹ لہذا، سرمایہ کار جو ٹیکس بچانے کے اعلیٰ اختیارات تلاش کر رہے ہیں وہ NPS میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
این پی ایس اسکیم میں فنڈز کا تنوع
NPS اسکیم کی ایک اور فائدہ مند خصوصیت یہ ہے کہ سرمایہ کاری کو اثاثوں کی تین اقسام میں متنوع کیا جا سکتا ہے جس میں ایکویٹی، فکسڈ ریٹرن انسٹرومنٹس، اور حکومت شامل ہیں۔بانڈز. اس طرح، سرمایہ کاروں کے پاس اپنی ترجیحات کی بنیاد پر اثاثوں کی تقسیم کا انتخاب کرنے کا موقع ہے۔خطرے کی بھوک. اگرچہ، ایکویٹی سرمایہ کاری کی زیادہ سے زیادہ حد 50% ہے۔
این پی ایس سکیم کم مہنگی ہے۔
این پی ایس اسکیم میں سرمایہ کاری کے لیے کم از کم رقم INR 6,000 سالانہ ہے۔ لہذا، جن کی سالانہ بچت INR 6,000 سے کم ہے وہ آسانی سے اس اسکیم میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ نیز، فنڈز کو سنبھالنے والے فنڈ مینیجرز کی طرف سے وصول کی جانے والی فیس کم ہے، کیونکہ یہ حکومت کی حمایت یافتہ اسکیم ہے۔
NPS اکاؤنٹ کا انتظام پیشہ ور افراد کرتے ہیں۔
NPS کے تحت فنڈز کا انتظام تجربہ کار فنڈ مینیجرز کے ذریعے کیا جاتا ہے جو فنڈز کے بہتر سرمایہ کاری کے انتظام کو یقینی بناتا ہے جس سے NPS کے اچھے منافع حاصل ہوتے ہیں۔
قومی پنشن سکیم: واپسی پر ٹیکس کا علاج
بجٹ 2017 میں درج ذیل دفعات متعارف کرائی گئی ہیں۔
ریٹائرمنٹ سے پہلے واپسی
اگر کوئی سبسکرائبر 60 سال کی عمر سے پہلے یا ریٹائرمنٹ سے پہلے اسکیم سے دستبردار ہونا چاہتا ہے (جزوی واپسی کے لیے مخصوص کردہ مقصد کے علاوہ)، نکالی گئی رقم قابل ٹیکس نہیں ہوگی۔ تاہم، جو کارپس نکالا جا سکتا ہے وہ جمع شدہ دولت کے صرف 20 فیصد تک محدود ہے۔ اور جمع شدہ دولت کا باقی 80 فیصد صارفین کو ماہانہ پنشن فراہم کرنے کے لیے سالانہ کی خریداری کے لیے استعمال کرنا ہوگا۔ ایسی صورت میں، سالانہ آمدنی کے سال میں قابل ٹیکس ہوگی۔رسید صارف پر لاگو انکم ٹیکس سلیب کی شرح کے مطابق۔
بجٹ 2017-18 میں، حکومت نے انکم ٹیکس سے مستثنیٰ سبسکرائبرز کی طرف سے دیے گئے تعاون کے 25 فیصد کو جزوی طور پر نکالنے کی اجازت دی تھی۔
تاہم، یہ چھوٹ فی الحال غیر ملازم سبسکرائبرز کے لیے دستیاب نہیں ہے۔ لیکن، بجٹ 2018 کے مطابق، وزیر خزانہ ارون جیٹلی نے این پی ایس سے ٹیکس فری انخلاء کے فوائد کو غیر ملازم صارفین تک بڑھانے کی تجویز پیش کی ہے۔ غیر ملازم سبسکرائبرز بھی اپنے میچورٹی کارپس کا 40 فیصد تک ٹیکس فری انخلاء کر سکتے ہیں۔این پی ایس اکاؤنٹ.نیا اصول یکم اپریل 2019 سے لاگو ہوگا۔
ریٹائرمنٹ پر یا 60 سال کی عمر میں واپسی
ریٹائرمنٹ کے وقت، 40 فیصد تک جمع شدہ دولت ٹیکس سے مستثنیٰ ہے۔ تاہم، ریٹائرمنٹ کے وقت آپ جو زیادہ سے زیادہ کارپس نکال سکتے ہیں وہ 60 فیصد (جمع شدہ دولت کا) ہے اور بقایا، یعنی 40 فیصد کو سبسکرائبر کو ماہانہ پنشن فراہم کرنے والے سالانہ کی خریداری کے لیے استعمال کرنے کی ضرورت ہے۔
سبسکرائبر کی موت پر واپسی
سبسکرائبر کی موت کی صورت میں نکالا گیا کارپس ٹیکس سے مستثنیٰ ہوگا۔ تمام جمع شدہ دولت صارف کے قانونی نامزد کو ادا کی جائے گی۔ تاہم، سرکاری ملازمین کے معاملے میں، پوری رقم نہیں نکالی جا سکتی۔ نامزد کے لیے سالانہ پلان کی خریداری لازمی ہے۔
ریٹائرمنٹ کے وقت یا 60 تک پہنچنے پر 100% واپسی
اگر NPS اکاؤنٹ میں کل رقم 2 لاکھ روپے سے کم ہے ریٹائرمنٹ کی تاریخ یا 60 سال کی عمر تک، سبسکرائبر (سووالمبن صارفین کے علاوہ) مکمل نکالنے کا اختیار حاصل کر سکتے ہیں۔
To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund-Moderate is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Progressive is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive Returns up to 1 year are on To provide a financial planning tool for long term financial security for investors based on their retirement planning goals. However, there can be no assurance
that the investment objective of the fund will be realized, as actual market movements may be at variance with anticipated trends. Tata Retirement Savings Fund - Conservative is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 1 Nov 11. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Returns up to 1 year are on The investment objective of the Investment Plans offered under the Scheme is to generate a corpus to provide for pension to an investor in the form of income to the extent of the redemption value of their holding after the age of 60 years by investing in a mix of securities comprising of equity, equity related instruments and/or Debt/Money Market Instruments. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan is a Solutions - Retirement Fund fund was launched on 25 Feb 16. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Returns up to 1 year are on 1. Tata Retirement Savings Fund-Moderate
CAGR/Annualized return of 15.2% since its launch. Ranked 2 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 25.3% , 2022 was -1.9% and 2021 was 20.5% . Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (26 Dec 24) ₹64.2265 ↑ 0.01 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹2,177 on 30 Nov 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 1.76 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹10,907 30 Nov 21 ₹13,676 30 Nov 22 ₹13,947 30 Nov 23 ₹16,321 30 Nov 24 ₹20,376 Returns for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Dec 24 Duration Returns 1 Month 3% 3 Month -3.1% 6 Month 5.6% 1 Year 21% 3 Year 14.4% 5 Year 15.2% 10 Year 15 Year Since launch 15.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 25.3% 2022 -1.9% 2021 20.5% 2020 15.1% 2019 8.6% 2018 -3.6% 2017 38.8% 2016 6.7% 2015 7.7% 2014 55.1% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.67 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.67 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund-Moderate as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 14.96% Equity 77.66% Debt 7.38% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK6% ₹119 Cr 687,500 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹77 Cr 1,576,000 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO3% ₹63 Cr 266,500 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE3% ₹59 Cr 132,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹57 Cr 2,367,000 Kirloskar Pneumatic Co Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Aug 22 | 5052832% ₹51 Cr 305,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS2% ₹50 Cr 126,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE2% ₹50 Cr 374,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS2% ₹48 Cr 47,400 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹45 Cr 315,000
↑ 81,000 2. Tata Retirement Savings Fund - Progressive
CAGR/Annualized return of 15.5% since its launch. Ranked 6 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 29% , 2022 was -3.9% and 2021 was 23.3% . Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (26 Dec 24) ₹66.2075 ↓ -0.01 (-0.02 %) Net Assets (Cr) ₹2,108 on 30 Nov 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 1.7 Information Ratio -0.34 Alpha Ratio 3.82 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 150 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹10,772 30 Nov 21 ₹13,907 30 Nov 22 ₹13,961 30 Nov 23 ₹16,645 30 Nov 24 ₹21,238 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Dec 24 Duration Returns 1 Month 3.9% 3 Month -4.4% 6 Month 5.4% 1 Year 23.6% 3 Year 15.5% 5 Year 16.2% 10 Year 15 Year Since launch 15.5% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 29% 2022 -3.9% 2021 23.3% 2020 14.4% 2019 11.5% 2018 -6.1% 2017 49.1% 2016 3.1% 2015 7.8% 2014 47.4% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.67 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.67 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Progressive as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 8.54% Equity 91.46% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK6% ₹131 Cr 754,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 18 | ITC4% ₹84 Cr 1,728,000 Zomato Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 24 | 5433203% ₹66 Cr 2,718,000 BSE Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 May 24 | BSE3% ₹65 Cr 146,000 Radico Khaitan Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Nov 17 | RADICO3% ₹59 Cr 249,600 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 30 Apr 18 | RELIANCE3% ₹58 Cr 436,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Aug 20 | TCS3% ₹57 Cr 144,000 Solar Industries India Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 31 Oct 22 | SOLARINDS3% ₹55 Cr 53,755 Mahanagar Gas Ltd (Utilities)
Equity, Since 29 Feb 24 | MGL2% ₹51 Cr 351,000
↑ 90,000 Karur Vysya Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 22 | 5900032% ₹47 Cr 2,088,000
↑ 280,649 3. Tata Retirement Savings Fund - Conservative
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 7 in Retirement Fund category. Return for 2023 was 12.1% , 2022 was 0.1% and 2021 was 7.6% . Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Growth Launch Date 1 Nov 11 NAV (26 Dec 24) ₹30.849 ↓ -0.01 (-0.03 %) Net Assets (Cr) ₹176 on 15 Dec 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC Tata Asset Management Limited Rating ☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 0 Sharpe Ratio 1.44 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹10,934 30 Nov 21 ₹11,940 30 Nov 22 ₹12,109 30 Nov 23 ₹13,181 30 Nov 24 ₹14,799 Returns for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Dec 24 Duration Returns 1 Month 1.1% 3 Month -1.1% 6 Month 3% 1 Year 10.6% 3 Year 7.4% 5 Year 8.2% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 12.1% 2022 0.1% 2021 7.6% 2020 11.8% 2019 7.6% 2018 0.8% 2017 15.1% 2016 10.6% 2015 6.4% 2014 20.6% Fund Manager information for Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Name Since Tenure Murthy Nagarajan 1 Apr 17 7.67 Yr. Sonam Udasi 1 Apr 16 8.67 Yr. Data below for Tata Retirement Savings Fund - Conservative as on 15 Dec 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 28.48% Equity 27.92% Debt 43.6% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.38% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.17% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -9% ₹15 Cr 1,500,000 7.36% Govt Stock 2052
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 7.27% Govt Stock 2026
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 Power Finance Corporation Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Jamnagar Utilities & Power Private Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 8.24% Govt Stock 2027
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 8.2% Govt Stock 2025
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -3% ₹5 Cr 50 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 11 | HDFCBANK2% ₹4 Cr 20,750 4. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
CAGR/Annualized return of 19.8% since its launch. Return for 2023 was 32.6% , 2022 was 8.6% and 2021 was 42.5% . HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (26 Dec 24) ₹49.339 ↑ 0.03 (0.05 %) Net Assets (Cr) ₹6,009 on 30 Nov 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 1.86 Sharpe Ratio 1.7 Information Ratio 0.91 Alpha Ratio 2.88 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹11,177 30 Nov 21 ₹16,616 30 Nov 22 ₹18,629 30 Nov 23 ₹22,849 30 Nov 24 ₹28,977 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Dec 24 Duration Returns 1 Month -0.3% 3 Month -6.9% 6 Month 1.3% 1 Year 19.7% 3 Year 20% 5 Year 23.6% 10 Year 15 Year Since launch 19.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 32.6% 2022 8.6% 2021 42.5% 2020 18.3% 2019 5.2% 2018 -6% 2017 37.7% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 25 Feb 16 8.77 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.97 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.45 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 7.29% Equity 91.84% Debt 0.86% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | HDFCBANK8% ₹503 Cr 2,900,000
↑ 100,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Mar 16 | ICICIBANK7% ₹401 Cr 3,100,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | 5322153% ₹209 Cr 1,800,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 29 Feb 16 | RELIANCE3% ₹200 Cr 1,500,000
↑ 300,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 29 Feb 16 | INFY3% ₹193 Cr 1,100,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 28 Feb 22 | BHARTIARTL3% ₹177 Cr 1,100,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 29 Feb 16 | SBIN3% ₹164 Cr 2,000,000 HCL Technologies Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Apr 23 | HCLTECH3% ₹150 Cr 850,000 Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 23 | KOTAKBANK2% ₹138 Cr 800,000 ITC Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Mar 20 | ITC2% ₹127 Cr 2,600,000 5. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
CAGR/Annualized return of 8.7% since its launch. Return for 2023 was 11.2% , 2022 was 3.7% and 2021 was 8.7% . HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Growth Launch Date 25 Feb 16 NAV (26 Dec 24) ₹20.8955 ↑ 0.00 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹161 on 30 Nov 24 Category Solutions - Retirement Fund AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.13 Sharpe Ratio 1.66 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load 0-60 Years (1%),60 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Nov 19 ₹10,000 30 Nov 20 ₹10,818 30 Nov 21 ₹12,052 30 Nov 22 ₹12,521 30 Nov 23 ₹13,609 30 Nov 24 ₹15,241 Returns for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Dec 24 Duration Returns 1 Month 0.2% 3 Month -1.2% 6 Month 2.9% 1 Year 10.4% 3 Year 8.3% 5 Year 8.8% 10 Year 15 Year Since launch 8.7% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 11.2% 2022 3.7% 2021 8.7% 2020 10.4% 2019 7.6% 2018 0.7% 2017 12.4% 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Name Since Tenure Shobhit Mehrotra 26 Feb 16 8.77 Yr. Srinivasan Ramamurthy 14 Dec 21 2.97 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.45 Yr. Data below for HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan as on 30 Nov 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 15.79% Equity 37.86% Debt 46.34% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 6.67% Govt Stock 2050
Sovereign Bonds | -9% ₹14 Cr 1,500,000 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 15 May 22 | TCS9% ₹14 Cr 32,977 Mahindra Rural Housing Finance Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 Tmf Holdings Limited
Debentures | -6% ₹10 Cr 100 6.19% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -6% ₹10 Cr 1,000,000 7.57% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹8 Cr 750,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 16 | LT4% ₹7 Cr 19,700 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Mar 16 | RELIANCE4% ₹6 Cr 49,500 8.97% Govt Stock 2030
Sovereign Bonds | -4% ₹6 Cr 550,000 7.5% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹5 Cr 500,000
این پی ایس کیلکولیٹر
فوائد کے بعد، آئیے سیکھتے ہیں کہ NPS کا حساب کیسے لگایا جائے۔
یہاں ایک مثال ہے -
| پیرامیٹر | اسناد |
|---|---|
| سال میں عمر | 20 |
| ماہانہ تعاون | INR 1,000 |
| سرمایہ کاری کے کل سال | 40 سال |
| متوقعسرمایہ کاری پر منافع | 10% |
| پنشن کی کل دولت | INR 63.76.781 |
| سالانہ میں دوبارہ سرمایہ کاری کی گئی کارپس کا فیصد | 60% |
| سالانہ پلان کی خریداری کے لیے رقم | INR 38.23.069 |
| متوقع سالانہ شرح | 6% |
| ماہانہ پنشن | 19، 131 روپے |
| میچورٹی پر واپسی | INR 25, 50,172 |
بہتر تفہیم کے لیے ذیل میں دیا گیا ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر استعمال کریں-
Know Your Monthly SIP Amount
لہذا، اپنے ترقی پذیر سالوں میں اپنے معیار زندگی سے سمجھوتہ نہ کریں، نیشنل پنشن اسکیم (NPS) میں سرمایہ کاری کریں۔
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved