ہندوستان میں کریڈٹ ریٹنگز کیسے کام کرتی ہیں؟

کریڈٹ ریٹنگ کسی فرد یا ادارے کی ساکھ کی اہلیت کا اندازہ لگاتی ہے۔ درجہ بندی اس بات کا تعین کرتی ہے کہ آیا قرض لینے والا وقت پر قرض ادا کر سکے گا۔ یہ قرض کی درخواستوں کو منظور کرنے اور قرض کی شرح سود کا فیصلہ کرنے کے بارے میں قرض دہندہ کے فیصلے کو بھی متاثر کرتا ہے۔ بلاشبہ، اچھی درجہ بندی کا مطلب ادائیگی کی اچھی تاریخ ہے۔

ہندوستان میں بہت سی کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں ہیں جو ادھار کی رقم واپس کرنے کی صلاحیت کی پیمائش کے بعد کمپنیوں کی درجہ بندی کرتی ہیں۔ یہ ایجنسیاں اپنے ماضی کی ادائیگی کے رویے اور دیگر عوامل کا جائزہ لینے کے بعد ایک تفصیلی رپورٹ تیار کرتی ہیں۔

ہندوستان میں کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں

یہاں سب سے زیادہ معروف ہیںکریڈٹ ایجنسیوں ہندوستان میں جو کسی فرد یا کاروبار کی ساکھ کی اہلیت کا اندازہ لگاتا ہے جو قرض یا کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دینا چاہتا ہے۔

CRISIL

کریڈٹ ریٹنگ انفارمیشن سروسز آف انڈیا لمیٹڈ (CRISIL) ہندوستان میں 1987 میں قائم کی جانے والی پہلی ایجنسی تھی۔ یہ نہ صرف کمپنیوں کی کریڈٹ قابلیت کا حساب لگاتی ہے، بلکہ تنظیموں اور بینکوں کی درجہ بندی بھی کرتی ہے، جس سے سرمایہ کاروں کو بہتر فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے۔سرمایہ کاری کمپنیوں میںبانڈز.

CRISIL 8 قسم کی کریڈٹ ریٹنگ پیش کرتا ہے، جو یہ ہیں:

کونسا

1993 میں شروع کیا گیا، کریڈٹ اینالیسس اینڈ ریسرچ لمیٹڈ (CARE) ہندوستان کی دوسری سب سے بڑی ایجنسی ہے۔ یہ پیش کرتا ہے aرینج جیسے علاقوں میں کریڈٹ ریٹنگ کی خدماتبینک قرضے، کارپوریٹ گورننس، قلیل مدتی اور طویل مدتی قرض کے آلات وغیرہ۔

آئی سی آر اے

اصل میں انوسٹمنٹ انفارمیشن اینڈ کریڈٹ ریٹنگ ایجنسی آف انڈیا کے نام سے 1991 میں تشکیل دی گئی تھی۔ یہ بینک قرض کی درجہ بندی فراہم کرتی ہے، باہمیفنڈ کی درجہ بندی، کارپوریٹ گورننس کی درجہ بندی، ایس ایم ای کی درجہ بندی،انشورنس سیکٹر کی درجہ بندی، کارپوریٹ قرض کی درجہ بندی، وغیرہ

دیگر کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیوں میں سے کچھ ONICRA، FITCH انڈیا، Brickwork Ratings (BWR) اور Small and Medium Enterprises Rating Agency of India (SMERAI) ہیں۔

ہندوستان میں کریڈٹ ریٹنگ ایجنسیاں کیسے کام کرتی ہیں۔

مثالی طور پر، درجہ بندی کا اندازہ لگانے کے لیے ہر ایجنسی کا اپنا الگورتھم ہوتا ہے۔ لیکن، ان کی تمام تشخیص عام عوامل پر مبنی ہیں جیسے کریڈٹ ہسٹری، کریڈٹ کی مدت، کریڈٹ کی تعداد، کریڈٹ کا استعمال، قرض کی قسم، مالیاتیبیان جیسا کہ کہا گیا ہے، یہ ایجنسیاں افراد، کمپنیوں، ریاستی حکومتوں، ایک غیر منافع بخش تنظیم، سیکیورٹیز، ممالک، اور مقامی حکومتی اداروں کی درجہ بندی کرتی ہیں۔

ہر ماہ، ایجنسیاں بینکوں سے کریڈٹ کی معلومات اکٹھی کرتی ہیں۔ ایک بار جب انہیں کریڈٹ ریٹنگ کی درخواست ملتی ہے، تو وہ معلومات اکٹھا کرتے ہیں اور رپورٹ تیار کرتے ہیں۔ اس رپورٹ کی بنیاد پر، وہ درجہ بندی کے ساتھ کمپنیوں یا افراد کو درجہ دیتے ہیں۔ درجہ بندی جتنی بہتر ہوگی، سود کی بہتر شرح حاصل کرنے کے امکانات اتنے ہی زیادہ ہوں گے۔ ناقص کریڈٹ ریٹنگ ڈیفالٹ ہونے کے زیادہ خطرے کی نشاندہی کرتی ہے۔

کریڈٹ ریٹنگ کے مقاصد

یہ قرض دہندگان اور قرض لینے والوں دونوں کے لیے بہتر فیصلے کرنے میں مدد کرتا ہے:

قرض لینے والے

• سود کی بہتر شرح

ہر بینک کی پیشکش کے لیے مختلف شرح سود ہو سکتی ہے۔ لیکن، آپ کے قرض کی شرح سود کا تعین کرنے والے اہم عوامل میں سے ایک آپ کی کریڈٹ ہسٹری ہے۔ کریڈٹ ریٹنگ جتنی زیادہ ہوگی، آپ کی شرح سود اتنی ہی کم ہوگی۔

• قرض کا آسان عمل

اگر آپ کی کریڈٹ ریٹنگ زیادہ ہے تو آپ کی قرض کی درخواست آسانی سے منظور اور اس پر کارروائی کی جائے گی۔ جبکہ، خراب ریٹنگ والے کو قرض کی منظوری میں رکاوٹیں مل سکتی ہیں۔

قرض دینے والے

• حفاظت

کریڈٹ ریٹنگ سے پتہ چلتا ہے کہ قرض لینے والا کتنا ذمہ دار ہے۔ لہذا، یہ قرض دہندگان کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد کرتا ہے کہ کس کو رقم دینا ہے۔ اعلی کریڈٹ ریٹنگ کا مطلب ہے رقم کو محفوظ طریقے سے وقت پر واپس حاصل کرنے کی یقین دہانی۔

• قرض دینے کا بہتر فیصلہ

ساکھ کی اہلیت کے مطابق، قرض دہندگان یہ فیصلہ کرنے کے قابل ہیں کہ سود کی کیا شرحیں پیش کی جائیں۔ یہ قرض دہندگان کو پیشکش کرنے کے لیے کریڈٹ کارڈ کی مراعات کا فیصلہ کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔ ایک بار پھر، درجہ بندی جتنی زیادہ ہوگی، آپ کو اتنے ہی زیادہ کریڈٹ فوائد حاصل ہوں گے۔

نتیجہ

آپ کی کریڈٹ ریٹنگ زیادہ تر اس بات پر منحصر ہوگی کہ آپ نے اپنے قرضوں کا انتظام کتنی اچھی طرح سے کیا ہے اورکریڈٹ کارڈ ماضی میں. لہذا، یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کی ریٹنگ زیادہ ہے، اپنے قرض کے EMIs اور کریڈٹ کارڈ کو اچھی طرح سے منظم کرنا شروع کریں۔ پیرویاچھی کریڈٹ عادات اور اپنے قرض دینے کے فیصلے کو آسان بنائیں۔