एनपीएस वात्सल्य योजना के बारे में सब कुछ

केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएससी) की शुरुआत की।एनपीएस) वात्सल्य योजना, नाबालिगों के लिए एक पेंशन योजना जिसमें ऑनलाइन सदस्यता मंच शामिल है। उन्होंने स्थायी वितरित कियानिवृत्तिइस अवसर पर नव पंजीकृत नाबालिगों को खाता संख्या (PRAN) कार्ड प्रदान किए जाएंगे।

एनपीएस वात्सल्य योजना का उद्देश्य माता-पिता को दीर्घकालिक लाभ उठाकर अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सहायता करना है।कंपाउंडिंगपेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रबंधित, यह योजना परिवारों को पेंशन शुरू करने की अनुमति देती है।निवेशअपने बच्चों के लिए छोटी उम्र से ही ₹1 से कम के योगदान से000सालाना। अपने लचीले योगदान विकल्पों और निवेश विकल्पों के साथ, एनपीएस वात्सल्य समय के साथ पर्याप्त बचत करने का मार्ग प्रदान करता है, जिससे बच्चे के परिपक्व होने पर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

एनपीएस वात्सल्य योजना की प्रयोज्यता

एनपीएस वात्सल्य योजना नाबालिग बच्चों के सभी माता-पिता और अभिभावकों के लिए उपलब्ध है। जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो एनपीएस वात्सल्य खाता अपने आप ही मानक खाते में बदल जाएगा।एनपीएस खातायह योजना नाबालिग बच्चों को शामिल करने के लिए एनपीएस ढांचे का विस्तार करती है,प्रस्तावयह परिवारों को उनके बच्चों की वित्तीय सुरक्षा और भविष्य की सेवानिवृत्ति के लिए एक मूल्यवान निवेश विकल्प प्रदान करता है।

एनपीएस वात्सल्य योजना की विशेषताएं

एनपीएस वात्सल्य योजना की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• किसी भी नाबालिग नागरिक (18 वर्ष तक) के लिए खुला है।
• पेंशन खाता नाबालिग के नाम पर खोला जाता है तथा उसका प्रबंधन अभिभावक द्वारा किया जाता है।
• नाबालिग ही खाते का एकमात्र लाभार्थी है।

एनपीएस वात्सल्य योजना ब्याज दर और रिटर्न

निर्मला सीतारमण ने बताया कि एनपीएस ने इक्विटी में 14%, कॉर्पोरेट ऋण में 9.1% और सरकारी प्रतिभूतियों में 8.8% का रिटर्न दिया है।

यदि माता-पिता 18 वर्षों तक प्रतिवर्ष ₹10,000 का योगदान करते हैं, तो इस अवधि के अंत तक निवेश लगभग ₹5 लाख तक बढ़ने की उम्मीद है, यह मानते हुए किनिवेश पर प्रतिफल(आरओआर) 10%। यदि निवेश को तब तक बनाए रखा जाता हैइन्वेस्टरजब व्यक्ति 60 वर्ष का हो जाता है, तो अपेक्षित धनराशि भिन्न-भिन्न रिटर्न दरों के साथ व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है।

10% RoR पर, यह कोष लगभग ₹2.75 करोड़ तक पहुँच सकता है।औसत रिटर्न11.59% तक बढ़ जाती है - इक्विटी में 50%, कॉर्पोरेट ऋण में 30% और सरकारी प्रतिभूतियों में 20% के सामान्य एनपीएस आवंटन के आधार पर - अपेक्षित कोष लगभग ₹5.97 करोड़ तक बढ़ सकता है।

इसके अतिरिक्त, 12.86% के उच्च औसत रिटर्न के साथ (पिछले वर्ष की तुलना में)पोर्टफोलियो(75% इक्विटी में और 25% सरकारी प्रतिभूतियों में) कोष ₹11.05 करोड़ तक पहुंच सकता है।

कृपया ध्यान दें कि ये आंकड़े ऐतिहासिक डेटा पर आधारित हैं तथा वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं।

वापसी, निकास और मृत्यु के नियम

केंद्रीय सूचना आयोग से प्राप्त जानकारी के आधार परकिनाराभारत की वेबसाइट के अनुसार, एनपीएस वात्सल्य योजना में निकासी, निकासी और नाबालिग की मृत्यु की स्थिति में प्रावधानों के लिए विशिष्ट दिशा-निर्देश हैं। यहाँ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

• निकासी:तीन साल की लॉक-इन अवधि के बाद, शिक्षा, चिकित्सा व्यय या विकलांगता जैसे निर्दिष्ट उद्देश्यों के लिए 25% तक की राशि निकाली जा सकती है। यह अधिकतम तीन निकासी तक सीमित है।

• बाहर निकलना:जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है, तो एनपीएस वात्सल्य खाता स्वचालित रूप से 'सभी नागरिक' श्रेणी के तहत एनपीएस टियर-I खाते में परिवर्तित हो जाता है। ऐसी स्थिति में:

  • यदि कुल बचत (कॉर्पस) ₹2.5 लाख से अधिक है, तो 80% का उपयोग खरीदारी के लिए किया जाना चाहिएवार्षिकी, जबकि 20% एकमुश्त निकाला जा सकता है।
  • यदि धनराशि 2.5 लाख रुपये या उससे कम है, तो पूरी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है।

• नाबालिग की मौत:सम्पूर्ण धनराशि अभिभावक को वापस कर दी जाएगी।

एनपीएस वात्सल्य खाता कैसे खोलें?

आप एनपीएस वात्सल्य खाता ऑफ़लाइन या ऑनलाइन खोल सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

ऑफलाइन विधि

माता-पिता या अभिभावक एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए निर्दिष्ट पॉइंट्स ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) पर जा सकते हैं। इन पीओपी में शामिल हैं:

• प्रमुख बैंक
• भारत के डाकघर
• पेंशन निधि

एनपीएस वात्सल्य योजना ऑनलाइन आवेदन करें

यह खाता ई-एनपीएस प्लेटफॉर्म के माध्यम से भी आसानी से खोला जा सकता है।

हाल ही में, कंप्यूटर एज मैनेजमेंट सर्विसेज (सीएएमएसएनपीएस के लिए अग्रणी सेवा प्रदाता, ने निवेशकों को एसएमएस के माध्यम से नाबालिगों के लिए एनपीएस वात्सल्य योजना के शुभारंभ के बारे में सूचित किया। यह पहल आपको पीएफआरडीए द्वारा विनियमित विभिन्न निवेश विकल्पों और लाभों के साथ अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने की अनुमति देती है।

एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज

एनपीएस वात्सल्य खाता खोलने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• गार्जियन के लिए
• सबूत की पहचान
• पते का प्रमाण
• नाबालिगों के लिए
• जन्म तिथि का प्रमाण
• यदि अभिभावक एनआरआई है

नाबालिग के नाम पर एनआरई/एनआरओ बैंक खाता (एकल या संयुक्त) आवश्यक है।

एनपीएस वात्सल्य में निवेश के विकल्प

अभिभावकों के पास नाबालिग के एनपीएस वात्सल्य खाते के लिए पीएफआरडीए-पंजीकृत पेंशन फंड चुनने का विकल्प है, जिसमें कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे:

• डिफ़ॉल्ट विकल्प

  निवेश का 50% आबंटित किया जाता हैइक्विटीज.

• ऑटो चॉइस

  अभिभावक विभिन्न जीवन चक्र निधियों में से चयन कर सकते हैं:

  • आक्रामक एलसी-75: 75% इक्विटी में
  • मध्यम एलसी-50: 50% इक्विटी में
  • कंजर्वेटिव एलसी-25: इक्विटी में 25%

• सक्रिय विकल्प

  संरक्षक विभिन्न श्रेणियों में निधि आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित कर सकते हैं:

  • इक्विटी: 75% तक
  • कॉर्पोरेट ऋण: 100% तक
  • सरकारी प्रतिभूतियाँ: 100% तक
  • वैकल्पिक परिसंपत्तियां: 5% तक

एनपीएस वात्सल्य योजना कर लाभ

एनपीएस वात्सल्य योजना के लिए कर लाभों पर स्पष्टता अभी भी लंबित है। पीएफआरडीए और वित्त मंत्रालय द्वारा प्रदान की गई जानकारी विशेष रूप से इस योजना के लिए किसी अतिरिक्त कर छूट का संकेत नहीं देती है।

एनपीएस वात्सल्य योजना की सीमाएं

इस योजना में रुचि रखने वाले माता-पिता को समय से पहले और आंशिक निकासी पर प्रतिबंधों के बारे में पता होना चाहिए। बच्चों की शिक्षा या अन्य आवश्यक खर्चों के लिए इस कोष का उपयोग करने की आवश्यकता अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न हो सकती है।

योजना का यह पहलू एक खामी हो सकता है। यदि नियमित एनपीएस के समान निकासी नियम वात्सल्य पर लागू होते हैं, तो ग्राहक शिक्षा, गंभीर बीमारी के उपचार या घर खरीदने जैसी महत्वपूर्ण जरूरतों के लिए निहित (60 वर्ष) से पहले अपने योगदान का केवल 25% ही निकाल सकते हैं। खाता खोलने के तीन साल बाद निकासी की जा सकती है और खाते की अवधि के दौरान तीन बार तक सीमित है।

एनपीएस वात्सल्य योजना के लाभ

एनपीएस वात्सल्य योजना कई लाभ प्रदान करती है जो प्रोत्साहित करती हैवित्तीय साक्षरताऔर बच्चों के लिए सुरक्षा, जैसे:

• यह योजना बच्चों में बचत की आदत डालने में मदद करती है। जब वे 18 वर्ष के हो जाते हैं, तो खाते को मानक एनपीएस खाते में परिवर्तित किया जा सकता है, जिससे वे इसे प्रबंधित कर सकते हैं और स्वतंत्र रूप से योगदान कर सकते हैं।
• एनपीएस योजना पोर्टेबिलिटी प्रदान करती है, जिससे व्यक्ति अपने एनपीएस खाते को प्रभावित किए बिना नौकरी बदल सकता है। जब बच्चा वयस्क हो जाता है तो एनपीएस वात्सल्य खाता एक मानक एनपीएस खाते में परिवर्तित हो सकता है, जो उसके पूरे जीवनकाल में बढ़ता रहेगा और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करेगा।
• चूंकि योगदान तब शुरू होता है जब बच्चा अभी भी नाबालिग है, इसलिए एनपीएस वात्सल्य खाते में सेवानिवृत्ति तक काफी राशि जमा हो जाती है। व्यक्ति सेवानिवृत्ति पर जमा राशि का 60% तक निकाल सकते हैं।
• वयस्क होने पर, एनपीएस वात्सल्य खाता एक मानक एनपीएस खाते में परिवर्तित हो जाता है, जिससे बच्चे को संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ मिलता है जो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है। उन्हें एक स्थिर सुनिश्चित करने के लिए एक वार्षिकी योजना के लिए 40% कोष आवंटित करना चाहिएआयसेवानिवृत्ति के दौरान.
• बच्चे के नाबालिग होने पर एनपीएस वात्सल्य खाता खोलना प्रारंभिक बचत के महत्व पर जोर देता है, जिससे उन्हें बचत करने के लिए प्रेरित किया जाता है।जल्दी निवेश करेंरिटर्न को अधिकतम करने के लिए.
• यह योजना छोटी उम्र से ही जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन को बढ़ावा देती है। 18 साल की उम्र में एनपीएस वात्सल्य खाते के मानक खाते में तब्दील होने के बाद बच्चे अपने वित्त का योगदान और प्रबंधन प्रभावी ढंग से करना सीखते हैं।
• एनपीएस वात्सल्य योजना परिवारों को अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संरचित तरीका प्रदान करती है, जिससे यह सेवानिवृत्ति कोष बनाने और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक मूल्यवान साधन बन जाता है।

10-वर्षीय रिटर्न की गणना: एनपीएस वात्सल्य बनाम म्यूचुअल फंड

यह तालिका 10 वर्षों में निवेश वृद्धि की तुलना को सरल बनाती है, तथा दिखाती है कि कैसे म्यूचुअल फंड में उच्च इक्विटी निवेश से एनपीएस वात्सल्य योजना में मध्यम रिटर्न की तुलना में बड़ी धनराशि प्राप्त होती है।

निष्कर्ष

एनपीएस वात्सल्य योजना माता-पिता और अभिभावकों के लिए कम उम्र से ही अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक मूल्यवान अवसर प्रस्तुत करती है। बचत की आदतों और वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देकर, यह योजना एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करने में मदद करती है और बच्चों के वयस्क होने पर जिम्मेदार धन प्रबंधन को प्रोत्साहित करती है। 18 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर खाते को एक मानक एनपीएस खाते में परिवर्तित करने की सुविधा के साथ, परिवार यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके बच्चे दीर्घकालिक निवेश और संभावित रूप से महत्वपूर्ण रिटर्न से लाभान्वित हों। कुल मिलाकर, एनपीएस वात्सल्य योजना वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए एक प्रभावी उपकरण है, जो अगली पीढ़ी के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की नींव रखता है।