NPS वात्सल्य योजनेबद्दल सर्व काही

केंद्रीय अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली सुरू केली (NPS) वात्सल्य योजना, ऑनलाइन सबस्क्रिप्शन प्लॅटफॉर्म असलेले अल्पवयीन मुलांसाठी पेन्शन योजना. तिने परमनंट वाटून घेतले सेवानिवृत्ती लॉन्चवेळी नवीन नोंदणीकृत अल्पवयीनांना खाते क्रमांक (PRAN) कार्ड.

NPS वात्सल्य योजनेचे उद्दिष्ट पालकांना त्यांच्या मुलांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यात दीर्घकालीन लाभ मिळवून मदत करणे आहे. कंपाउंडिंग. पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे व्यवस्थापित, ही योजना कुटुंबांना सुरू करण्यास परवानगी देते गुंतवणूक करत आहे लहान वयातील त्यांच्या मुलांसाठी ₹1 इतके कमी योगदान,000 वार्षिक त्याचे लवचिक योगदान पर्याय आणि गुंतवणुकीच्या पर्यायांसह, NPS वात्सल्य कालांतराने भरीव बचत निर्माण करण्याचा मार्ग प्रदान करते, मूल प्रौढ झाल्यावर आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करते.

NPS वात्सल्य योजनेची लागूता

NPS वात्सल्य योजना सर्व पालक आणि अल्पवयीन मुलांच्या पालकांसाठी उपलब्ध आहे. मूल १८ वर्षांचे झाल्यावर NPS वात्सल्य खाते आपोआप एका मानकात रूपांतरित होईल NPS खाते. ही योजना अल्पवयीन मुलांचा समावेश करण्यासाठी NPS फ्रेमवर्कचा विस्तार करते, अर्पण कुटुंबांना त्यांच्या मुलांच्या आर्थिक सुरक्षिततेसाठी आणि भविष्यातील निवृत्तीसाठी एक मौल्यवान गुंतवणूक पर्याय.

NPS वात्सल्य योजनेची वैशिष्ट्ये

NPS वात्सल्य योजनेची मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

• कोणत्याही अल्पवयीन नागरिकांसाठी खुले (18 वर्षांपर्यंत).
• पेन्शन खाते अल्पवयीन मुलाच्या नावाने उघडले जाते आणि पालकाद्वारे व्यवस्थापित केले जाते.
• अल्पवयीन हा खात्याचा एकमेव लाभार्थी आहे.

NPS वात्सल्य योजना व्याज दर आणि परतावा

निर्मला सीतारामन यांनी हायलाइट केले की NPS ने इक्विटीमध्ये 14%, कॉर्पोरेट कर्जामध्ये 9.1% आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये 8.8% परतावा दिला आहे.

जर पालकांनी 18 वर्षांसाठी वार्षिक ₹10,000 चे योगदान दिले, तर या कालावधीच्या अखेरीस गुंतवणूक अंदाजे ₹5 लाखांपर्यंत वाढण्याची अपेक्षा आहे, असे गृहीत धरून गुंतवणुकीवर परतावा (RoR) 10%. पर्यंत गुंतवणूक ठेवली तर गुंतवणूकदार 60 वर्षांचे झाल्यावर, अपेक्षित निधी वेगवेगळ्या परताव्याच्या दरांसह मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतो.

10% RoR वर, कॉर्पस सुमारे ₹2.75 कोटीपर्यंत पोहोचू शकतो. जर द सरासरी परतावा 11.59% पर्यंत वाढेल—इक्विटीमध्ये 50%, कॉर्पोरेट कर्जामध्ये 30% आणि सरकारी सिक्युरिटीजमधील 20% च्या ठराविक NPS वाटपावर आधारित-अपेक्षित निधी सुमारे ₹5.97 कोटींपर्यंत वाढू शकतो.

याव्यतिरिक्त, 12.86% च्या उच्च सरासरी परताव्यासह (a. पासून पोर्टफोलिओ 75% इक्विटी आणि 25% सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये), कॉर्पस ₹11.05 कोटीपर्यंत पोहोचू शकतो.

कृपया लक्षात घ्या की हे आकडे ऐतिहासिक डेटावर आधारित उदाहरणात्मक आहेत आणि वास्तविक परतावा भिन्न असू शकतो.

पैसे काढणे, बाहेर पडणे आणि मृत्यूचे नियम

केंद्राकडून मिळालेल्या माहितीच्या आधारे बँक भारताच्या वेबसाइटवर, NPS वात्सल्य योजनेत अल्पवयीन व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास पैसे काढणे, बाहेर पडणे आणि तरतुदींसाठी विशिष्ट मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत. येथे मुख्य मुद्दे आहेत:

• पैसे काढणे: तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर, शिक्षण, वैद्यकीय खर्च किंवा अपंगत्व यासारख्या नियुक्त उद्देशांसाठी 25% पर्यंत पैसे काढता येतात. हे जास्तीत जास्त तीन पैसे काढण्यापुरते मर्यादित आहे.

• बाहेर पडा: जेव्हा अल्पवयीन 18 वर्षांचा होतो, तेव्हा NPS वात्सल्य खाते आपोआप 'सर्व नागरिक' श्रेणी अंतर्गत NPS टियर-1 खात्यात रूपांतरित होते. अशा परिस्थितीत:

  • एकूण बचत (कॉर्पस) ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास, 80% खरेदी करण्यासाठी वापरणे आवश्यक आहे वार्षिकी, तर 20% एकरकमी म्हणून काढता येते.
  • जर कॉर्पस ₹ 2.5 लाख किंवा त्याहून कमी असेल, तर संपूर्ण रक्कम एकरकमी म्हणून काढली जाऊ शकते.

• अल्पवयीन व्यक्तीचा मृत्यू: संपूर्ण कॉर्पस पालकांना परत केला जाईल.

NPS वात्सल्य खाते कसे उघडायचे?

तुम्ही NPS वात्सल्य खाते ऑफलाइन किंवा ऑनलाइन उघडू शकता. कसे ते येथे आहे:

ऑफलाइन पद्धत

NPS वात्सल्य खाते उघडण्यासाठी पालक किंवा पालक नियुक्त पॉइंट्स ऑफ प्रेझेन्स (POPs) ला भेट देऊ शकतात. या POP मध्ये हे समाविष्ट आहे:

• प्रमुख बँका
• भारत पोस्ट ऑफिस
• पेन्शन फंड

NPS वात्सल्य योजना ऑनलाईन अर्ज करा

ई-एनपीएस प्लॅटफॉर्मद्वारेही खाते सोयीस्करपणे उघडता येते.

अलीकडे, संगणक वय व्यवस्थापन सेवा (CAMS), NPS साठी अग्रगण्य सेवा प्रदाता, अल्पवयीन मुलांसाठी NPS वात्सल्य योजना सुरू करण्याबद्दल गुंतवणूकदारांना एसएमएसद्वारे माहिती दिली. हा उपक्रम तुम्हाला विविध गुंतवणुकीचे पर्याय आणि PFRDA द्वारे नियमन केलेल्या लाभांसह तुमच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करू देतो.

NPS वात्सल्य खाते उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

NPS वात्सल्य खाते उघडण्यासाठी तुम्हाला खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असेल:

• पालकांसाठी
• ओळखीचा पुरावा
• पत्त्याचा पुरावा
• अल्पवयीन साठी
• जन्मतारखेचा पुरावा
• पालक NRI असल्यास

अल्पवयीन व्यक्तीच्या नावावर NRE/NRO बँक खाते (एकटे किंवा संयुक्त) आवश्यक आहे.

NPS वात्सल्य मध्ये गुंतवणूक पर्याय

पालकांना अल्पवयीन व्यक्तीच्या NPS वात्सल्य खात्यासाठी PFRDA-नोंदणीकृत पेन्शन फंड निवडण्याचा पर्याय आहे, ज्यामध्ये अनेक गुंतवणूक पर्याय उपलब्ध आहेत, जसे की:

• डीफॉल्ट निवड

  50% गुंतवणुकीचे वाटप केले जाते इक्विटी.

• ऑटो चॉईस

  पालक विविध जीवन चक्र निधीतून निवडू शकतात:

  • आक्रमक LC-75: इक्विटीमध्ये 75%
  • मध्यम LC-50: इक्विटीमध्ये 50%
  • कंझर्व्हेटिव्ह LC-25: इक्विटीमध्ये 25%

• सक्रिय निवड

  पालक विविध श्रेणींमध्ये सक्रियपणे निधी वाटप व्यवस्थापित करू शकतात:

  • इक्विटी: 75% पर्यंत
  • कॉर्पोरेट कर्ज: 100% पर्यंत
  • सरकारी रोखे: 100% पर्यंत
  • पर्यायी मालमत्ता: 5% पर्यंत

NPS वात्सल्य योजना कर लाभ

NPS वात्सल्य योजनेसाठी कर लाभांबाबत स्पष्टता अद्याप प्रलंबित आहे. PFRDA आणि वित्त मंत्रालयाने दिलेली माहिती विशेषत: या योजनेसाठी कोणतेही अतिरिक्त कर सवलत दर्शवत नाही.

NPS वात्सल्य योजनेच्या मर्यादा

या योजनेत स्वारस्य असलेल्या पालकांना मुदतपूर्व आणि आंशिक पैसे काढण्यावरील निर्बंध माहित असले पाहिजेत. मुलांच्या शिक्षणासाठी किंवा इतर आवश्यक खर्चासाठी या निधीमध्ये प्रवेश करण्याची गरज अनपेक्षितपणे उद्भवू शकते.

योजनेचा हा पैलू एक दोष असू शकतो. नियमित NPS प्रमाणेच पैसे काढण्याचे नियम वात्सल्यला लागू असल्यास, शिक्षण, गंभीर आजारावरील उपचार किंवा घर खरेदी यासारख्या महत्त्वाच्या गरजांसाठी (60 वर्षे) निहित होण्यापूर्वी सदस्य त्यांच्या योगदानाच्या केवळ 25% पर्यंत काढू शकतात. खाते उघडल्यानंतर तीन वर्षांनी पैसे काढले जाऊ शकतात आणि खात्याच्या संपूर्ण कालावधीत ते तीन वेळा मर्यादित आहेत.

NPS वात्सल्य योजनेचे फायदे

NPS वात्सल्य योजना प्रोत्साहन देणारे अनेक फायदे देते आर्थिक साक्षरता आणि मुलांसाठी सुरक्षा, जसे की:

• ही योजना मुलांमध्ये बचतीची सवय लावण्यासाठी मदत करते. जेव्हा ते 18 वर्षांचे होतात, तेव्हा ते खाते एका मानक NPS खात्यात रूपांतरित केले जाऊ शकते, ज्यामुळे ते व्यवस्थापित करू शकतात आणि स्वतंत्रपणे योगदान देऊ शकतात.
• NPS योजना पोर्टेबिलिटी ऑफर करते, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या NPS खात्यावर परिणाम न होता नोकऱ्या बदलता येतात. NPS वात्सल्य खाते मानक NPS खात्यात बदलू शकते जेव्हा मूल प्रौढत्वात पोहोचते, त्यांच्या आयुष्यभर वाढत राहते आणि एक महत्त्वपूर्ण सेवानिवृत्ती निधी तयार करते.
• मूल अल्पवयीन असतानाच योगदान सुरू होत असल्याने, NPS वात्सल्य खाते निवृत्तीनंतर लक्षणीयरित्या जमा होते. व्यक्ती निवृत्तीच्या वेळी जमा झालेल्या रकमेच्या 60% पर्यंत काढू शकतात.
• प्रौढ झाल्यावर, NPS वात्सल्य खाते मानक NPS खात्यात रूपांतरित होते, ज्यामुळे मुलाला आरामदायी सेवानिवृत्तीचे समर्थन करणाऱ्या संभाव्य उच्च परताव्याचा फायदा होऊ शकतो. त्यांनी 40% निधी वार्षिकी योजनेसाठी वाटप करणे आवश्यक आहे, याची खात्री करून उत्पन्न सेवानिवृत्ती दरम्यान.
• मूल अल्पवयीन असताना NPS वात्सल्य खाते उघडणे, लवकर बचत करण्याच्या महत्त्वावर जोर देते, त्यांना प्रवृत्त करते. लवकर गुंतवणूक करा जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी.
• ही योजना लहानपणापासूनच जबाबदार आर्थिक व्यवस्थापनाला प्रोत्साहन देते. NPS वात्सल्य खाते 18 व्या वर्षी एका मानक खात्यात बदलल्यामुळे मुले त्यांचे आर्थिक योगदान आणि प्रभावीपणे व्यवस्थापन करण्यास शिकतात.
• NPS वात्सल्य योजना कुटुंबांना त्यांच्या मुलांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक संरचित मार्ग प्रदान करते, ज्यामुळे ते सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी एक मौल्यवान साधन बनते.

10-वर्ष परतावा गणना: NPS वात्सल्य वि म्युच्युअल फंड

हे सारणी 10 वर्षांतील गुंतवणुकीच्या वाढीची तुलना सुलभ करते, हे दर्शविते की म्युच्युअल फंडातील उच्च इक्विटी एक्सपोजर NPS वात्सल्य योजनेतील मध्यम परताव्याच्या तुलनेत किती मोठ्या निधीकडे नेतो.

निष्कर्ष

NPS वात्सल्य योजना पालक आणि पालकांना लहानपणापासूनच त्यांच्या मुलांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याची मौल्यवान संधी सादर करते. बचतीच्या सवयी आणि आर्थिक साक्षरतेला चालना देऊन, ही योजना भरीव सेवानिवृत्ती निधी जमा करण्यास मदत करते आणि मुले प्रौढावस्थेत बदलत असताना जबाबदार पैसे व्यवस्थापनास प्रोत्साहन देते. 18 वर पोहोचल्यावर खाते मानक NPS खात्यात रूपांतरित करण्याच्या लवचिकतेसह, कुटुंबे हे सुनिश्चित करू शकतात की त्यांच्या मुलांना दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा आणि संभाव्य लक्षणीय परताव्यांचा फायदा होईल. एकूणच, NPS वात्सल्य योजना ही आर्थिक सुरक्षितता आणि स्थिरता वाढवण्यासाठी, पुढील पिढीसाठी आरामदायी सेवानिवृत्तीचा पाया घालण्यासाठी एक प्रभावी साधन आहे.