पोर्टफोलिओ परिभाषित करणे

तुम्‍हाला ते कळले किंवा नसले तरी तुम्‍हाला पोर्टफोलिओ आहेआर्थिक मालमत्ता. एक पोर्टफोलिओ तुमच्या सर्व मालमत्तेचा बनलेला असतो, ज्यामध्ये स्टॉकचा समावेश होतो,बंध, रिअल इस्टेट, रोख आणि इतर आर्थिक मालमत्ता.

तुमच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओचे निरीक्षण आणि व्यवस्थापन करून, तुम्ही विविध गोष्टींचे समाधान करण्यासाठी एक भरीव निधी स्थापन करू शकता.आर्थिक उद्दिष्टे. तथापि, असे करण्यासाठी, आपण प्रारंभ करणे आवश्यक आहेगुंतवणूक लवकरच शेवटी, लवकरच सुरू केल्याने तुम्हाला अधिक विस्तारित कालावधीत तुमचे रिटर्न ऑप्टिमाइझ करण्याची अनुमती मिळेल.

या पोस्टद्वारे, पोर्टफोलिओ म्हणजे काय, त्याचे आवश्यक घटक आणि ते तुमच्या गुंतवणुकीत कसे उपयुक्त आहे यावर थोडा प्रकाश टाकू.

पोर्टफोलिओ म्हणजे काय?

पोर्टफोलिओ ही एक व्यापक संकल्पना आहे जी कोणत्याही आर्थिक मालमत्तेचा संदर्भ देऊ शकते, जसे की रिअल इस्टेट किंवा सोने, परंतु ते सामान्यतः आपल्या सर्वांच्या बेरजेचा संदर्भ देण्यासाठी वापरले जातेउत्पन्न- मालमत्ता निर्माण करणे.

रोखे, शेअर्स, चलने, रोख आणिरोख समतुल्य, आणि कमोडिटी ही सर्व आर्थिक मालमत्तेची उदाहरणे आहेत जी एक मध्ये आढळू शकतातगुंतवणूकदारच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओ. निधी किंवा मालमत्तेचे जतन करून नफा मिळविण्यासाठी गुंतवणूकदाराने वापरलेल्या गुंतवणुकीचा समूह म्हणूनही त्याची व्याख्या केली जाऊ शकते.

पोर्टफोलिओचे घटक

पोर्टफोलिओ बनवणाऱ्या विविध प्रकारच्या मालमत्तांना मालमत्ता वर्ग असे म्हणतात. गुंतवणूकदार किंवाआर्थिक सल्लागार शिल्लक राखण्यासाठी मालमत्तेचे योग्य मिश्रण आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे, जे प्रोत्साहन देतेभांडवल जोखीम कमी करताना किंवा नियंत्रित करताना वाढ.

खालील पोर्टफोलिओचे प्रमुख घटक आहेत:

साठा

स्टॉक हा गुंतवणुकीचा सर्वात प्रचलित प्रकार आहे. ते कंपनीच्या एखाद्या भागाचा किंवा त्याच्या भागाचा संदर्भ देतात. ते सूचित करतात की तुम्ही स्टॉकहोल्डर असल्याने, व्यवसायाचे अंश-मालक आहात. स्टॉक हे उत्पन्नाचे स्रोत म्हणून काम करतात कारण जेव्हा एखादी कंपनी नफा कमवते तेव्हा ती कंपनीला लाभांश देतेभागधारक. शिवाय, एकदा विकत घेतल्यावर, फर्म यशस्वी झाल्यास शेअर्स जास्त किंमतीला विकले जाऊ शकतात.

बंध

जेव्हा तुम्ही बाँड खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही मूलत: बॉण्ड जारीकर्त्याला पैसे उधार देत आहात, जे सरकार, कंपनी किंवा एजन्सी असू शकते. मॅच्युरिटी तारीख हा एक दिवस आहे ज्या दिवशी बॉण्ड खरेदी करण्यासाठी वापरण्यात येणारी मूळ रक्कम, व्याजासह परतफेड केली जाईल. स्टॉकच्या तुलनेत, रोखे कमी जोखमीचे आणि कमी संभाव्य परतावा आहेत.

पर्यायी गुंतवणूक

सोने, तेल आणि रिअल इस्टेट ही पर्यायी गुंतवणुकीची उदाहरणे आहेत ज्यांचे मूल्य वाढू शकते आणि वाढू शकते. स्टॉक्स आणि बाँड्स सारख्या मानक गुंतवणुकीच्या विपरीत पर्यायी गुंतवणुकीचा, कधीकधी कमी प्रमाणात व्यापार केला जातो.

गुंतवणूक पोर्टफोलिओ कसा कार्य करतो?

एक गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तुम्हाला भविष्यातील उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी तुमचे पैसे वाढविण्यात मदत करू शकतो, जसे की सुरक्षित स्थापन करणेसेवानिवृत्ती निधी मूळ गृहीतक अशी आहे की तुम्ही अशा गुंतवणुकी विकत घेता ज्याचे मूल्य कालांतराने वाढत जाते आणि त्याचा परिणाम म्हणून तुम्ही पैसे कमावता. गुंतवणूक पोर्टफोलिओची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

मालमत्ता वाटप

हे तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओसाठी आणि तुम्ही मिळवलेल्या मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी कसे निवडता याचा संदर्भ देते. स्टॉक, बाँड आणिरोख आणि रोख रकमेसमान मालमत्तांचे तीन प्राथमिक प्रकार आहेत. प्रत्येक प्राथमिक श्रेणीमध्ये तुमच्याकडे विविध पर्याय आहेत. दइक्विटी श्रेणीमध्ये वैयक्तिक स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), आणि व्यवस्थापितम्युच्युअल फंड.

विविधीकरण

तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविध प्रकारची गुंतवणूक खरेदी करून विविधता वाढवू शकताश्रेणी एकाच फर्ममध्ये किंवाउद्योग.

पोर्टफोलिओचे प्रकार

गुंतवणूक पोर्टफोलिओ वेगवेगळ्या प्रकारात येतात. प्रत्येक प्रकार एका विशिष्ट गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट किंवा दृष्टीकोन आणि पातळीशी संबंधित असतोधोका सहनशीलता. त्यापैकी काही खालीलप्रमाणे आहेत.

1. ग्रोथ पोर्टफोलिओ

वाढीचा पोर्टफोलिओ, ज्याला अनेकदा आक्रमक पोर्टफोलिओ म्हणून ओळखले जाते, ते अधिक घेत आहेआर्थिक जोखीम उच्च संभाव्य परताव्याच्या बदल्यात. मोठ्या, सुस्थापित संस्थांच्या विरोधात असताना, वाढीच्या गुंतवणुकीत वारंवार वाढीची क्षमता असलेल्या तरुण कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करावी लागते.

ग्रोथ पोर्टफोलिओमधील गुंतवणूकदार त्यांच्या मालमत्तेत अल्पकालीन बदल करण्यास तयार आहेत'अंतर्निहित दीर्घकालीन आर्थिक लाभाची उच्च शक्यता दर्शविल्यास मूल्य. तुमच्याकडे उच्च-जोखीम सहनशीलता असल्यास किंवा दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करू इच्छित असल्यास, हा तुमच्यासाठी पोर्टफोलिओ आहे.

2. उत्पन्न पोर्टफोलिओ

इन्कम पोर्टफोलिओचा उद्देश आवर्ती निष्क्रिय उत्पन्न निर्माण करणे हा आहे. सर्वाधिक दीर्घकालीन आर्थिक लाभ मिळवून देणार्‍या गुंतवणुकीचा शोध घेण्याऐवजी, गुंतवणूकदार अशा गुंतवणुकीचा शोध घेतात जे सातत्यपूर्ण लाभांश देईल आणि त्या पेआउट्स व्युत्पन्न करणार्‍या मूळ मालमत्तेला थोडासा धोका निर्माण करेल.

जर तुम्ही जोखीम सावध करत असाल किंवा अल्प ते मध्यम कालावधीसाठी गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, तर हा तुमच्यासाठी पोर्टफोलिओ आहे.

3. मूल्य पोर्टफोलिओ

मूल्य पोर्टफोलिओमधील गुंतवणूकदार स्वस्त मालमत्तेचे मूल्यमापन करून फायदा घेतो. ते विशेषतः वाईट आर्थिक काळात फायदेशीर आहेत जेव्हा अनेक कंपन्या आणि गुंतवणूक चालू राहण्यासाठी संघर्ष करत आहेत.

गुंतवणूकदार अशा कंपन्या शोधतात ज्यांच्याकडे नफ्याची क्षमता आहे परंतु आता त्यांची किंमत त्यांच्यापेक्षा कमी आहेयोग्य बाजार भाव, विश्लेषणाद्वारे निर्धारित केल्याप्रमाणे. थोडक्यात,मूल्य गुंतवणूक मध्ये सौदे शोधण्याशी संबंधित आहेबाजार.

4. बचावात्मक पोर्टफोलिओ

एक बचावात्मक पोर्टफोलिओ कमी असलेल्या स्टॉकचा बनलेला असतोअस्थिरता मार्केट क्रॅश झाल्यास नुकसान कमी करण्यासाठी. बचावात्मक पोर्टफोलिओमध्ये जोखीम आणि संभाव्य परतावा वारंवार कमी असतो.

हे पोर्टफोलिओ दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी आदर्श आहेत कारण ते हळू पण अधिक सातत्यपूर्ण परतावा देतात.

5. संतुलित पोर्टफोलिओ

सर्वात सामान्य गुंतवणूक तंत्रांपैकी एक म्हणजे एक संतुलित पोर्टफोलिओ. अस्थिरता कमी करणे हे या धोरणाचे उद्दिष्ट आहे. यामध्ये मुख्यतः उत्पन्न-उत्पादक, मध्यम-वाढीच्या कंपन्या आणि रोख्यांचा महत्त्वपूर्ण भाग असतो.

बाजार कोणत्या दिशेने फिरतो हे महत्त्वाचे नाही, स्टॉक आणि बाँडचे संयोजन तुम्हाला जोखीम मर्यादित करण्यात मदत करू शकते. कमी ते मध्यम जोखीम सहिष्णुता आणि मध्यम ते दीर्घकालीन वेळ क्षितिज असलेल्या व्यक्तीला या पोर्टफोलिओचा फायदा होईल.

पोर्टफोलिओ वाटपावर परिणाम करणारे घटक

गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओचे वाटप कसे करतो यावर खालील घटकांचा महत्त्वपूर्ण प्रभाव पडतो:

जोखीम सहनशीलता

जोखमीची भूक प्रत्येक व्यक्तीनुसार बदलते. काही लोकांना जोखीम घेण्यास आनंद होतो, तर काहींना त्यांच्या पैशाची गरज असेल तेव्हा मिळेल याची खात्री असते. तुम्ही तुमची जोखीम सहिष्णुता निर्माण करण्याच्या पद्धतीवर तुमच्या पोर्टफोलिओवर खूप प्रभाव पडतो.

जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदार बॉण्ड्स आणिइंडेक्स फंड. दुसरीकडे, रिअल इस्टेट, वैयक्तिक इक्विटी आणि लहान-भांडवलीकरण म्युच्युअल फंड जास्त जोखीम सहिष्णुता असलेल्यांना आकर्षित करू शकतात.

वेळ क्षितिज

किफायतशीर पोर्टफोलिओ विकसित करण्यासाठी विशिष्ट गुंतवणुकीच्या निवडीमध्ये ज्या वेळेत पैसा गुंतवला जातो तो काळ महत्त्वाचा असतो. अधिक पुराणमतवादी होण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी त्यांचे पोर्टफोलिओ बदलले पाहिजेतमालमत्ता वाटप मिसळणे लवकरच, ते त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या जवळ जातात.

त्यांचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ जमा ठेवण्यासाठी वापरला जातोकमाई अपमानास्पद पासून. तुम्ही गुंतवलेल्या पैशाची गरज भासेल असा कालावधी तुमचा वेळ क्षितिज म्हणून ओळखला जातो. तुमचा वेळ क्षितिज 30 वर्षे आहे. तुम्ही सेवानिवृत्तीसाठी बचत करत असल्यास, ते सुमारे 30 वर्षे दूर असेल. तुमचा वेळ क्षितिज कमी होत असताना, तज्ञ तुमच्या पोर्टफोलिओमधील जोखीम कमी करण्याचा सल्ला देतात.

पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाची गरज

तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओचे मूल्य ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी, तुम्ही गुंतवणूकदार म्हणून पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनामध्ये सक्रियपणे सहभागी असले पाहिजे. पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन का आवश्यक आहे ते पाहूया:

• गुंतवणूकदार आदर्श निर्माण करू शकतातगुंतवणूक योजना त्यांचे उत्पन्न, आर्थिक उद्दिष्टे, वय आणि पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनासह जोखीम सहनशीलतेसाठी
• पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन गुंतवणुकीची जोखीम कमी करते आणि परतावा मिळण्याची शक्यता देखील वाढवते
• पोर्टफोलिओ व्यवस्थापक क्लायंटच्या आर्थिक गरजांचे विश्लेषण करतात आणि सर्वोत्तम जोखीम-समायोजित गुंतवणूक धोरण प्रदान करतात
• हे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांना ग्राहकांच्या विशिष्ट गरजा आणि आवश्यकतांवर आधारित गुंतवणुकीचे निराकरण करण्याची परवानगी देते.

तळ ओळ

तुमचा गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ एकत्र ठेवताना तुमच्या मालमत्ता वाटपाचा काळजीपूर्वक विचार करा. ते तुमच्या जोखमीच्या भूकेला बसते का ते तपासा. हे मेट्रिक बाजारातील अस्थिरतेला तोंड देण्याची तुमची क्षमता मोजते. स्टॉक्स, उदाहरणार्थ, अधिक अस्थिर मालमत्ता प्रकार मानले जातात. दुसरीकडे, बॉण्ड्स आणि सीडी या सुरक्षित गुंतवणूक मानल्या जातात. तुमच्या वेळेचे क्षितिज किंवा तुम्हाला पैशांची गरज भासेपर्यंत तुमच्याकडे किती वेळ आहे याचे मूल्यांकन करा.