Table of Contents

கடன் பரஸ்பர நிதிகள் (கடன் நிதி) Vs நிலையான வைப்பு (FD)
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு வரிவிதிப்பு
2022 இல் சிறந்த 8 செயல்படும் கடன் நிதிகள்
Top 8 Funds

FD Vs கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்

Updated on November 20, 2024 , 7537 views

FD எதிராககடன் நிதி? யோசிக்கிறேன்எங்கே முதலீடு செய்வது உங்கள் சேமிப்பு நல்ல வருமானத்தை ஈட்டுகிறது. பொதுவாக, மக்கள் கருதுகின்றனர்முதலீடு நிலையான வைப்புத்தொகை அல்லது FD மிகவும் வசதியான விருப்பமாக இருக்கும், ஏனெனில் இது பாதுகாப்பானது மற்றும் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. ஆனால் அது சிறந்த வழியா? ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் என்பது அனைவருக்கும் எளிதான முதலீட்டு விருப்பமாக இருந்தாலும், ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களின் வருமானம், டெப்ட் ஃபண்டுடன் ஒப்பிடும்போது வரிக்கு உட்பட்டது. மேலும், நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்கும் போது, கடன்பரஸ்பர நிதி நல்ல வருமானத்தை வழங்குகின்றன. கடன் பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது நிலையான வைப்புகளில் முதலீடு செய்வதற்கான இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன், இந்த முதலீடுகளை விரிவாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.

சுருக்கமாக:

கடன் பரஸ்பர நிதிகள் (கடன் நிதி) Vs நிலையான வைப்பு (FD)

ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் உத்தேசிக்கப்பட்ட வைத்திருக்கும் காலம் ஆகியவற்றின் மூலம் இதை நாம் உடைக்க வேண்டும்முதலீட்டாளர் கேள்விக்குட்பட்டது.

குறுகிய ஹோல்டிங் காலம் (1 வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவானது)

இங்கே கடன் நிதிக்கான விருப்பங்கள் வரையறுக்கப்படும்திரவ நிதிகள், தீவிர-குறுகிய கால நிதி மற்றும் குறுகிய காலவருமானம் நிதி. வருமானம் அல்லது மகசூல் பொதுவாக திரவத்திலிருந்து அல்ட்ரா-ஷார்ட் ஷார்ட் டெர்ம் ஃபண்ட் வரை அதிகமாக செல்லும் போது, இந்த கடன் நிதிகளுக்கும் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கும் இடையே உள்ள மகசூல் வேறுபாட்டை கடந்த ஒரு வருடத்தில் அவற்றின் வருவாயைக் கருத்தில் கொண்டு தீர்மானிக்க முடியும்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (வகை சராசரி வருவாய்)

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை	கடந்த 1 ஆண்டு. வருவாய் (%)
திரவ நிதி	7.36
அல்ட்ரா குறுகிய கால கடன் நிதிகள்	9.18
குறுகிய கால கடன் நிதிகள்	9.78
டைனமிக் கடன் நிதிகள்	13.89
நீண்ட கால கடன் நிதிகள்	13.19
கில்ட் குறுகிய கால நிதிகள்	11.76
கில்ட் நீண்ட கால நிதிகள்	15.06
20 பிப்ரவரி 2017 இன் தரவு

நிலையான வைப்பு அல்லது FD சராசரி வருவாய் விகிதம்

நிலையான வைப்புகளின் சராசரி வருவாய் விகிதம் 8-8.5% p.a. 2016 ஆம் ஆண்டில் (அட்டவணையில் மேலே உள்ள வருமானத்தை ஒருவர் ஒப்பிடலாம்). இருப்பினும், கடந்த ஒரு வருடத்தில், வருவாய் விகிதம் 6.6-7.5% p.a ஆகக் குறைந்துள்ளது.

மேலே உள்ள விளக்கத்தின் மூலம், கடன் நிதிகளின் சராசரி வருவாய் விகிதம் நிலையான வைப்புகளை விட சிறந்தது என்பது தெளிவாகிறது.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

நீண்ட கால ஹோல்டிங் காலம்

நீண்ட கால உத்தேசித்துள்ள ஹோல்டிங் காலத்துடன், கடன் நிதிகள் FDகளை விட சிறந்ததாக இருக்கும்.

இங்கே முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பங்கள்:

நீண்ட கால வருமான நிதிகள்
நீண்ட கால கில்ட்,
பெருநிறுவனபத்திரம் நிதிகள் (அதிக மகசூல் நிதிகள்), திரவத்திற்கு மேலே குறிப்பிடப்பட்ட விருப்பங்களுக்கு கூடுதலாக, அல்ட்ரா-குறுகிய மற்றும் குறுகிய கால நிதிகளும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

வைத்திருக்கும் காலம் 3 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம் என்பதால், பின்வருவனவற்றைச் சொல்லலாம்:

உடன்மூலதனம் குறியீட்டு பலன்களுடன் 20% வரி ஆதாயங்கள், நிகர வரி நிகழ்வுகள் குறைவாக இருக்கும் (எனினும் ஒருவர் வரி செலுத்திய ஆண்டு கொடுக்கப்பட்ட வரி நிகழ்வுகளை கணக்கிட வேண்டும்)
நீண்ட கால வருமான நிதிகள்/கில்ட் நிதிகள் அதிக மகசூல் மற்றும் கூடுதலாக, வட்டி விகிதங்கள் குறைந்தால் மிக அதிக வருமானம் கிடைக்கும்.
இந்த கடன் நிதிகளுடன் ஒருவர் அதிக இரட்டை இலக்க வருமானத்துடன் முடிவடையும்.

நீண்ட கால வருமான நிதிகளின் வருமானத்திற்கு கீழே உள்ள உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், இந்த வகைக்கான சராசரி கடந்த 1 வருட வருமானம் 12.19% மற்றும் கடந்த 3 ஆண்டுகளில் 10.32% p.a. எந்த எஃப்.டி.யும் இந்த காலகட்டத்தில் இதேபோன்ற வருமானத்தை அளித்திருக்க முடியாது. கில்ட் ஃபண்ட் வருமானம் இன்னும் அதிகமாக உள்ளது. இதே காலகட்டத்தில், கடந்த ஆண்டு FD விகிதங்கள் பெரும்பாலான வங்கிகளில் ஆண்டுக்கு 8-8.5% ஆக இருந்திருக்கும், (இன்று விகிதங்கள் 6.5 - 7.5% ஆகக் குறைந்திருந்தாலும்)

ஒரு முதலீட்டாளர் நீண்டகாலமாக வைத்திருக்கும் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் குறைவதால், கடன் நிதி (நீண்ட கால வருமானம் அல்லது கில்ட்) FD ஐ விட சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கும். வட்டி விகிதங்கள் குறையாத நிலையில் கூட, அதிக வருமானம் ஈட்டும் கார்ப்பரேட் பத்திர நிதிகள் அதே காலகட்டத்தில் FDகளை முறியடிக்கும்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளுக்கு வரிவிதிப்பு

கடன் நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புகளின் வருமானத்தை தீர்மானிப்பதில் வரிவிதிப்பு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பொதுவாக, நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு வரிவிதிப்பு 33% (விரிவான வரி விகிதம்), கடன் நிதிகளில் ஒருவர் 3 ஆண்டுகளுக்கும் குறைவான பார்வையில் முதலீடு செய்தால், டிடிடி (டிவிடென்ட் டிஸ்ட்ரிபியூஷன் டேக்ஸ்) கழிக்கப்படுவதால் டிவிடெண்ட் விநியோக வரி செலுத்துவது சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். தோராயமாக 25% (+அதிக கட்டணம் போன்றவை). கடன் பரஸ்பர நிதிகள் மீதான வரிவிதிப்பு நிலையான வைப்புகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருப்பதை இது காட்டுகிறது.

கடன் நிதிகளுடன் வரும் கூடுதல் நன்மைகள்:

நீர்மை நிறை: 1-2 நாட்களுக்குள் பணம் கிடைக்கும்மீட்பு
நிபுணத்துவ மேலாண்மை: உத்தியை மாறும் திறன் மற்றும் சந்தைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் திறன்
முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் இல்லை.

மொத்தத்தில்:

அளவுருக்கள்	பரஸ்பர நிதி	நிலையான வைப்பு
வருவாய் விகிதம்	உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானம் இல்லை	நிலையான வருமானம்
வீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட வருமானம்	உயர் பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட வருமானத்தின் சாத்தியம்	பொதுவாக குறைந்த பணவீக்கம் சரிசெய்யப்பட்ட வருமானம்
ஆபத்து	குறைந்த முதல் அதிக ஆபத்து (நிதியைச் சார்ந்தது	குறைந்த ஆபத்து
நீர்மை நிறை	திரவம்	திரவம்
முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்	வெளியேறும் சுமையுடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது/சுமை இல்லை	அபராதத்துடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது
முதலீட்டு செலவு	மேலாண்மை செலவு/செலவு விகிதம்	விலை இல்லை

2022 இல் சிறந்த 8 செயல்படும் கடன் நிதிகள்

மேலே உள்ள நிகர சொத்துக்கள்/AUM கொண்ட கடன் நிதிகளின் பட்டியல் கீழே உள்ளது1000 கோடி மற்றும் 3 வருட கலவையில் வரிசைப்படுத்தப்பட்டது (சிஏஜிஆர்) திரும்புகிறது.

1. Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

The primary investment objective of the Scheme is to generate regular income through investments in debt & money market instruments in order to make regular dividend payments to unit holders & secondary objective is growth of capital.

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan is a Debt - Medium term Bond fund was launched on 25 Mar 09. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.7% since its launch. Ranked 6 in Medium term Bond category. Return for 2023 was 6.9% , 2022 was 24.8% and 2021 was 7.1% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth
Launch Date	25 Mar 09
NAV (22 Nov 24)	₹36.8361 ↑ 0.01 (0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹1,968 on 31 Oct 24
Category	Debt - Medium term Bond
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.55
Sharpe Ratio	2.41
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)
Yield to Maturity	7.73%
Effective Maturity	5 Years 1 Month 10 Days
Modified Duration	3 Years 10 Months 6 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹9,829
31 Oct 21	₹10,863
31 Oct 22	₹13,465
31 Oct 23	₹14,377
31 Oct 24	₹15,955

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹209,201.
Net Profit of ₹29,201 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	3.4%
6 Month	6.3%
1 Year	10.4%
3 Year	13.6%
5 Year	9.7%
10 Year
15 Year
Since launch	8.7%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	6.9%
2022	24.8%
2021	7.1%
2020	8.1%
2019	-4.4%
2018	5.6%
2017	7%
2016	10.9%
2015	9.5%
2014	12%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Name	Since	Tenure
Sunaina Cunha	1 Sep 14	10.18 Yr.
Mohit Sharma	6 Aug 20	4.24 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	1.95 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.58%
Equity	3.16%
Debt	85.9%
Other	1.35%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	48.02%
Corporate	37.28%
Cash Equivalent	9.58%
Securitized	0.59%

Credit Quality

Rating	Value
A	5.55%
AA	32.83%
AAA	61.62%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
07.18 Goi 14082033 Sovereign Bonds \| -	28%	₹549 Cr	53,500,000
7.26% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	11%	₹206 Cr	20,000,000
07.18 Goi 24072037 Sovereign Bonds \| -	6%	₹108 Cr	10,500,000
Adani Airport Holdings Limited Debentures \| -	3%	₹53 Cr	5,300 ↑ 5,300
Creditaccess Grameen Limited Debentures \| -	3%	₹50 Cr	500,000
Belstar Microfinance Limited Debentures \| -	3%	₹50 Cr	5,000
JSW Steel Limited Debentures \| -	3%	₹50 Cr	500
Piramal Capital & Housing Finance Ltd Debentures \| -	2%	₹48 Cr	4,800
Hinduja Housing Finance Limited 8.85% Debentures \| -	2%	₹46 Cr	4,600
JM Financial Products Limited Debentures \| -	2%	₹40 Cr	4,000

2. Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund

An Open-ended income scheme with the objective to generate optimal returns with high liquidity through active management of the portfolio by investing in high quality debt and money market instruments.

Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 27 Sep 04. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.6% since its launch. Ranked 16 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 6.9% , 2022 was 6% and 2021 was 4.9% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund

Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth
Launch Date	27 Sep 04
NAV (22 Nov 24)	₹43.7961 ↓ -0.03 (-0.06 %)
Net Assets (Cr)	₹1,697 on 31 Oct 24
Category	Debt - Dynamic Bond
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.21
Sharpe Ratio	1.24
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-90 Days (0.5%),90 Days and above(NIL)
Yield to Maturity	7.16%
Effective Maturity	15 Years 1 Month 10 Days
Modified Duration	8 Years 3 Months 11 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,385
31 Oct 21	₹10,975
31 Oct 22	₹11,561
31 Oct 23	₹12,290
31 Oct 24	₹13,482

Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0%
3 Month	1.4%
6 Month	4.1%
1 Year	8.8%
3 Year	6.9%
5 Year	6%
10 Year
15 Year
Since launch	7.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	6.9%
2022	6%
2021	4.9%
2020	9.7%
2019	-0.9%
2018	5.7%
2017	2.2%
2016	14%
2015	7.4%
2014	14.8%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund

Name	Since	Tenure
Mohit Sharma	22 Mar 21	3.62 Yr.
Bhupesh Bameta	6 Aug 20	4.24 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	1.95 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.61%
Debt	97.12%
Other	0.27%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	80.72%
Corporate	16.4%
Cash Equivalent	2.61%

Credit Quality

Rating	Value
A	2.68%
AA	4.83%
AAA	92.49%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
07.18 Goi 24072037 Sovereign Bonds \| -	35%	₹587 Cr	57,000,000
7.30 Goi 19062053 Sovereign Bonds \| -	15%	₹246 Cr	23,500,000
7.23% Goi 15/04/2039 Sovereign Bonds \| -	11%	₹187 Cr	18,000,000 ↓ -2,500,000
07.18 Goi 14082033 Sovereign Bonds \| -	10%	₹174 Cr	17,000,000
Cholamandalam Investment And Finance Company Limited Debentures \| -	5%	₹81 Cr	8,000
State Bank Of India Debentures \| -	4%	₹76 Cr	75
7.25% Govt Stock 2063 Sovereign Bonds \| -	3%	₹52 Cr	5,000,000
Bajaj Finance Ltd. 7.93% Debentures \| -	3%	₹51 Cr	5,000
7.10%Goi 08/04/2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹47 Cr	4,590,200 ↑ 1,000,000
Adani Airport Holdings Limited Debentures \| -	3%	₹45 Cr	4,500 ↑ 4,500

3. ICICI Prudential Regular Savings Fund

The fund’s objective is to provide reasonable returns, by maintaining an optimum balance of safety, liquidity and yield, through investments in a basket of debt and money market instruments with a view to delivering consistent performance. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized.

ICICI Prudential Regular Savings Fund is a Debt - Credit Risk fund was launched on 3 Dec 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.2% since its launch. Ranked 26 in Credit Risk category. Return for 2023 was 7.2% , 2022 was 5.1% and 2021 was 6.2% .

Below is the key information for ICICI Prudential Regular Savings Fund

ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth
Launch Date	3 Dec 10
NAV (22 Nov 24)	₹30.1138 ↑ 0.01 (0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹6,387 on 31 Oct 24
Category	Debt - Credit Risk
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.54
Sharpe Ratio	2.49
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	10,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)
Yield to Maturity	8.53%
Effective Maturity	2 Years 4 Months 17 Days
Modified Duration	1 Year 10 Months 10 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹11,006
31 Oct 21	₹11,763
31 Oct 22	₹12,318
31 Oct 23	₹13,172
31 Oct 24	₹14,389

ICICI Prudential Regular Savings Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Regular Savings Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.4%
3 Month	1.9%
6 Month	4.6%
1 Year	8.7%
3 Year	6.8%
5 Year	7.4%
10 Year
15 Year
Since launch	8.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.2%
2022	5.1%
2021	6.2%
2020	9.8%
2019	9.5%
2018	6.6%
2017	6.8%
2016	9.5%
2015	9%
2014	11%

Fund Manager information for ICICI Prudential Regular Savings Fund

Name	Since	Tenure
Manish Banthia	7 Nov 16	7.99 Yr.
Akhil Kakkar	22 Jan 24	0.78 Yr.

Data below for ICICI Prudential Regular Savings Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	14.1%
Equity	1.91%
Debt	83.67%
Other	0.32%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	75.38%
Government	11.17%
Cash Equivalent	5.62%
Securitized	5.6%

Credit Quality

Rating	Value
A	13.02%
AA	57.04%
AAA	29.94%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Embassy Office Parks Reit Unlisted bonds \| -	5%	₹303 Cr	7,756,117
7.10%Goi 08/04/2034 Sovereign Bonds \| -	5%	₹291 Cr	28,458,830 ↑ 4,663,200
Varroc Engineering Limited Debentures \| -	4%	₹248 Cr	25,000
Millennia Realtors Private Limited Debentures \| -	3%	₹210 Cr	2,100
Aadhar Housing Finance Ltd Debentures \| -	3%	₹176 Cr	17,500
7.17% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	2%	₹153 Cr	15,000,000
Nirma Limited Debentures \| -	2%	₹151 Cr	15,000
Dlf Home Developers Limited Debentures \| -	2%	₹150 Cr	15,000
HDFC Bank Ltd. Debentures \| -	2%	₹122 Cr	2,500
Yes Bank Limited Debentures \| -	2%	₹105 Cr	1,050

4. SBI Credit Risk Fund

(Erstwhile SBI Corporate Bond Fund)

The investment objective will be to actively manage a portfolio of good quality corporate debt as well as Money Market Instruments so as to provide reasonable returns and liquidity to the Unit holders. However there is no guarantee or assurance that the investment objective of the scheme will be achieved.

SBI Credit Risk Fund is a Debt - Credit Risk fund was launched on 19 Jul 04. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.5% since its launch. Ranked 3 in Credit Risk category. Return for 2023 was 8.3% , 2022 was 4.2% and 2021 was 5% .

Below is the key information for SBI Credit Risk Fund

SBI Credit Risk Fund Growth
Launch Date	19 Jul 04
NAV (22 Nov 24)	₹43.3009 ↑ 0.01 (0.03 %)
Net Assets (Cr)	₹2,304 on 15 Nov 24
Category	Debt - Credit Risk
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.56
Sharpe Ratio	1.57
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (3%),12-24 Months (1.5%),24-36 Months (0.75%),36 Months and above(NIL)
Yield to Maturity	8.61%
Effective Maturity	3 Years 1 Month 20 Days
Modified Duration	2 Years 3 Months 4 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,894
31 Oct 21	₹11,519
31 Oct 22	₹11,955
31 Oct 23	₹12,929
31 Oct 24	₹13,980

SBI Credit Risk Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132 Invest Now

Returns for SBI Credit Risk Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.7%
3 Month	1.7%
6 Month	4.1%
1 Year	8%
3 Year	6.7%
5 Year	6.9%
10 Year
15 Year
Since launch	7.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	8.3%
2022	4.2%
2021	5%
2020	9.8%
2019	6.5%
2018	6.2%
2017	6.9%
2016	10.5%
2015	9.7%
2014	10.6%

Fund Manager information for SBI Credit Risk Fund

Name	Since	Tenure
Lokesh Mallya	1 Feb 17	7.75 Yr.
Pradeep Kesavan	1 Dec 23	0.92 Yr.
Adesh Sharma	1 Dec 23	0.92 Yr.

Data below for SBI Credit Risk Fund as on 15 Nov 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	6.33%
Equity	2.7%
Debt	90.65%
Other	0.32%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	76.01%
Government	14.64%
Cash Equivalent	6.33%

Credit Quality

Rating	Value
A	10.8%
AA	74.31%
AAA	14.9%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.23% Govt Stock 2039 Sovereign Bonds \| -	8%	₹196 Cr	19,000,000
Aadhar Housing Finance Limited Debentures \| -	5%	₹112 Cr	11,200
Nirma Limited Debentures \| -	5%	₹111 Cr	11,000
Renew Solar Energy (Jharkhand Five) Private Limited Debentures \| -	5%	₹109 Cr	11,000
Infopark Properties Ltd. Debentures \| -	5%	₹105 Cr	10,500
Jindal Stainless Limited Debentures \| -	4%	₹87 Cr	900
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	4%	₹87 Cr	8,500,000
Century Textiles And Industried Limited Debentures \| -	4%	₹85 Cr	8,500
Sandur Manganese And Iron Ores Limited (The) Debentures \| -	4%	₹84 Cr	8,500 ↑ 8,500
Avanse Financial Services Ltd. Debentures \| -	3%	₹80 Cr	8,000

5. SBI Magnum Gilt Fund

(Erstwhile SBI Magnum Gilt Fund - Long Term Plan)

To provide the investors with returns generated through investments in government securities issued by the Central Government and / or a State Government

SBI Magnum Gilt Fund is a Debt - Government Bond fund was launched on 30 Dec 00. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8% since its launch. Ranked 3 in Government Bond category. Return for 2023 was 7.6% , 2022 was 4.2% and 2021 was 3% .

Below is the key information for SBI Magnum Gilt Fund

SBI Magnum Gilt Fund Growth
Launch Date	30 Dec 00
NAV (22 Nov 24)	₹62.8618 ↓ -0.02 (-0.03 %)
Net Assets (Cr)	₹10,937 on 31 Oct 24
Category	Debt - Government Bond
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	0.94
Sharpe Ratio	1.21
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	6.99%
Effective Maturity	22 Years 6 Months 14 Days
Modified Duration	9 Years 3 Months 22 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹11,210
31 Oct 21	₹11,573
31 Oct 22	₹11,963
31 Oct 23	₹12,832
31 Oct 24	₹14,122

SBI Magnum Gilt Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for SBI Magnum Gilt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	-0.3%
3 Month	0.9%
6 Month	3.8%
1 Year	8.8%
3 Year	6.6%
5 Year	7%
10 Year
15 Year
Since launch	8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.6%
2022	4.2%
2021	3%
2020	11.7%
2019	13.1%
2018	5.1%
2017	3.9%
2016	16.3%
2015	7.3%
2014	19.9%

Fund Manager information for SBI Magnum Gilt Fund

Name	Since	Tenure
Rajeev Radhakrishnan	1 Nov 23	1 Yr.
Tejas Soman	1 Dec 23	0.92 Yr.

Data below for SBI Magnum Gilt Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.76%
Debt	90.24%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	90.24%
Cash Equivalent	9.76%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.34% Govt Stock 2064 Sovereign Bonds \| -	36%	₹3,886 Cr	372,000,000
7.23% Govt Stock 2039 Sovereign Bonds \| -	20%	₹2,199 Cr	213,000,000 ↑ 25,000,000
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	19%	₹2,093 Cr	205,603,800 ↓ -94,533,900
7.3% Govt Stock 2053 Sovereign Bonds \| -	8%	₹915 Cr	88,000,000
7.93% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	2%	₹242 Cr	23,500,000
7.25% Govt Stock 2063 Sovereign Bonds \| -	2%	₹191 Cr	18,500,000
7.26% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	1%	₹154 Cr	15,000,000
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	1%	₹102 Cr	10,202,600 ↑ 10,202,600
Treps CBLO/Reverse Repo \| -	9%	₹1,008 Cr
Net Receivable / Payable CBLO \| -	0%	₹50 Cr

6. Nippon India Money Market Fund

(Erstwhile Reliance Liquidity Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate optimal returns consistent with moderate levels of risk and high liquidity. Accordingly, investments shall predominantly be made in Debt and Money Market Instruments.

Nippon India Money Market Fund is a Debt - Money Market fund was launched on 16 Jun 05. It is a fund with Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.3% since its launch. Ranked 27 in Money Market category. Return for 2023 was 7.4% , 2022 was 5% and 2021 was 3.8% .

Below is the key information for Nippon India Money Market Fund

Nippon India Money Market Fund Growth
Launch Date	16 Jun 05
NAV (22 Nov 24)	₹3,961.44 ↑ 0.82 (0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹19,105 on 31 Oct 24
Category	Debt - Money Market
AMC	Nippon Life Asset Management Ltd.
Rating	☆☆☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.37
Sharpe Ratio	2.89
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.46%
Effective Maturity	5 Months 30 Days
Modified Duration	5 Months 17 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,629
31 Oct 21	₹11,026
31 Oct 22	₹11,520
31 Oct 23	₹12,372
31 Oct 24	₹13,329

Nippon India Money Market Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for Nippon India Money Market Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.6%
3 Month	1.8%
6 Month	3.7%
1 Year	7.7%
3 Year	6.6%
5 Year	5.9%
10 Year
15 Year
Since launch	7.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.4%
2022	5%
2021	3.8%
2020	6%
2019	8.1%
2018	7.9%
2017	6.6%
2016	7.6%
2015	8.3%
2014	9.1%

Fund Manager information for Nippon India Money Market Fund

Name	Since	Tenure
Kinjal Desai	16 Jul 18	6.3 Yr.
Vikash Agarwal	14 Sep 24	0.13 Yr.

Data below for Nippon India Money Market Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	90.15%
Debt	9.63%
Other	0.22%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	90.15%
Government	9.63%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
182 DTB 12122024 Sovereign Bonds \| -	2%	₹323 Cr	32,500,000 ↓ -5,000,000
07.38% MP Sdl 2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹276 Cr	27,500,000
08.10 JH Sdl 2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹251 Cr	25,000,000
182 D Tbill Mat - 14/02/2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹211 Cr	21,500,000 ↑ 21,500,000
182 DTB 05122024 Sovereign Bonds \| -	1%	₹199 Cr	20,000,000
182 DTB 27022025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹147 Cr	15,000,000 ↑ 15,000,000
182 DTB 18102024 Sovereign Bonds \| -	1%	₹147 Cr	15,000,000
India (Republic of) - \| -	1%	₹146 Cr	15,000,000
364 DTB 13022025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹108 Cr	11,000,000 ↑ 1,000,000
08.06 AP Sdl 2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹100 Cr	10,000,000

7. Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term

The primary objective of the schemes is to generate regular income through investment in a portfolio comprising substantially of floating rate debt / money market instruments. The schemes may invest a portion of its net assets in fixed rate debt securities and money market instruments.

Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term is a Debt - Floating Rate fund was launched on 25 Mar 09. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 8% since its launch. Ranked 14 in Floating Rate category. Return for 2023 was 7.5% , 2022 was 4.8% and 2021 was 3.6% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term

Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth
Launch Date	25 Mar 09
NAV (22 Nov 24)	₹331.552 ↑ 0.04 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹13,142 on 31 Oct 24
Category	Debt - Floating Rate
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.46
Sharpe Ratio	2.95
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.66%
Effective Maturity	2 Years 4 Months 2 Days
Modified Duration	1 Year 2 Months 5 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,850
31 Oct 21	₹11,306
31 Oct 22	₹11,776
31 Oct 23	₹12,651
31 Oct 24	₹13,662

Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.6%
3 Month	2%
6 Month	4%
1 Year	8%
3 Year	6.6%
5 Year	6.4%
10 Year
15 Year
Since launch	8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.5%
2022	4.8%
2021	3.6%
2020	8.6%
2019	8.6%
2018	7.5%
2017	6.9%
2016	9.5%
2015	8.9%
2014	9.6%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term

Name	Since	Tenure
Kaustubh Gupta	20 Jun 14	10.37 Yr.
Harshil Suvarnkar	22 Mar 21	3.62 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	1.95 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.46%
Debt	90.28%
Other	0.26%

Debt Sector Allocation

Sector	Value

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.93% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	8%	₹1,081 Cr	105,000,000
LIC Housing Finance Ltd Debentures \| -	3%	₹415 Cr	4,250
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	3%	₹409 Cr	4,150
Hdb Financial Services Limited Debentures \| -	2%	₹300 Cr	30,000
Bajaj Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹257 Cr	25,500
ICICI Home Finance Limited Debentures \| -	2%	₹250 Cr	25,000
Rural Electrification Corporation Limited Debentures \| -	2%	₹250 Cr	25,000
Rural Electrification Corporation Limited Debentures \| -	2%	₹225 Cr	22,500
Axis Bank Ltd. Debentures \| -	2%	₹216 Cr	4,500 ↑ 4,500
HDB Financial Services Ltd. 8.04% Debentures \| -	2%	₹200 Cr	2,000

8. UTI Money Market Fund

To provide highest possible current income consistent with preservation of capital and providing liquidity from investing in a diversified portfolio of short term money market securities.

UTI Money Market Fund is a Debt - Money Market fund was launched on 13 Jul 09. It is a fund with Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.3% since its launch. Ranked 23 in Money Market category. Return for 2023 was 7.4% , 2022 was 4.9% and 2021 was 3.7% .

Below is the key information for UTI Money Market Fund

UTI Money Market Fund Growth
Launch Date	13 Jul 09
NAV (22 Nov 24)	₹2,942.37 ↑ 0.61 (0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹16,113 on 31 Oct 24
Category	Debt - Money Market
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆☆☆
Risk	Low
Expense Ratio	0.27
Sharpe Ratio	3.17
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	10,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.43%
Effective Maturity	5 Months 5 Days
Modified Duration	5 Months 5 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,634
31 Oct 21	₹11,029
31 Oct 22	₹11,511
31 Oct 23	₹12,370
31 Oct 24	₹13,324

UTI Money Market Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹197,169.
Net Profit of ₹17,169 Invest Now

Returns for UTI Money Market Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.6%
3 Month	1.9%
6 Month	3.8%
1 Year	7.7%
3 Year	6.6%
5 Year	5.9%
10 Year
15 Year
Since launch	7.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.4%
2022	4.9%
2021	3.7%
2020	6%
2019	8%
2018	7.8%
2017	6.7%
2016	7.7%
2015	8.4%
2014	9.1%

Fund Manager information for UTI Money Market Fund

Name	Since	Tenure
Anurag Mittal	1 Dec 21	2.92 Yr.
Amit Sharma	7 Jul 17	7.33 Yr.

Data below for UTI Money Market Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	90.48%
Debt	9.29%
Other	0.23%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	90.48%
Government	9.29%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
182 DTB 18102024 Sovereign Bonds \| -	6%	₹1,012 Cr	10,350,000,000 ↑ 5,350,000,000
182 D Tbill Mat - 14/02/2025 Sovereign Bonds \| -	2%	₹294 Cr	3,000,000,000 ↑ 3,000,000,000
182 DTB 07112024 Sovereign Bonds \| -	1%	₹200 Cr	2,000,000,000
08.09 Ts SDL 2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹135 Cr	1,350,000,000
08.08 CG Sdl 2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹100 Cr	1,000,000,000
7.52% GJ Sdl 08/03/2025 Sovereign Bonds \| -	1%	₹100 Cr	1,000,000,000
08.09 Uk SDL 2025 Sovereign Bonds \| -	0%	₹50 Cr	500,000,000
182 DTB 12122024 Sovereign Bonds \| -	0%	₹50 Cr	500,000,000 ↓ -3,000,000,000
08.07 GJ Sdl 2025 Sovereign Bonds \| -	0%	₹45 Cr	450,000,000
CORPORATE DEBT MARKET DEVT FUND - A2 UNITS Investment Fund \| -	0%	₹37 Cr	35,515

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.