கடன் பரஸ்பர நிதிகள்

கடன் நிதி ஒரு நிலையான வருமான கருவியில் முதலீடு செய்கிறது. இது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட், முக்கியமாக கடன் அல்லது நிலையான வருமான பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்கிறது, இது அரசாங்க பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள், கார்ப்பரேட்பத்திரங்கள், முதலியன கடன் நிதிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அபாயங்களுடன் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கிறவர்களால் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை பங்குகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த நிலையற்றவை. தேர்ந்தெடுக்கசிறந்த கடன் நிதிகள், முதலீட்டாளர்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் சராசரி முதிர்வு, கருவிகளின் கடன் தரம், வட்டி வீத சூழ்நிலை மற்றும் தொடர்புடைய கடன் நிதிகளின் செலவு விகிதம் போன்ற சில அம்சங்களை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு, கடன் நிதி வரிவிதிப்பைப் புரிந்துகொள்வது நல்லது, ஏனெனில் வரிவிதிப்பு ஈவுத்தொகை மற்றும் வளர்ச்சி விருப்பங்களில் வேறுபட்டது, இது இறுதிக் கடன் நிதி வருவாயைப் பாதிக்கிறது.

கடன் பரஸ்பர நிதியின் வகைகள்

பல்வேறு வகையான கடன் உள்ளனபரஸ்பர நிதி வைப்புத்தொகை, பத்திரங்கள் போன்ற பல்வேறு நிலையான வருமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும். இந்திய பரிவர்த்தனை வாரியத்தின் பத்திரங்கள் (செபி) 6 அக்டோபர் 2017 அன்று கடன் நிதிகளில் 16 புதிய மற்றும் பரந்த வகைகளை அறிமுகப்படுத்தியது. இது வெவ்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் தொடங்கப்பட்ட ஒத்த திட்டங்களில் சீரான தன்மையைக் கொண்டுவருவதாகும். தயாரிப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதற்கும், அதற்கு முன்னர் கிடைக்கக்கூடிய வெவ்வேறு விருப்பங்களை மதிப்பீடு செய்வதற்கும் முதலீட்டாளர்கள் எளிதாக இருப்பதை செபி விரும்புகிறதுமுதலீடு அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஒரு திட்டத்தில்,நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து திறன்.

1. ஒரே இரவில் நிதி

இவை ஒரு நாளில் முதிர்ச்சியடையும் பத்திரங்களை முதலீடு செய்யும் கடன் திட்டம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு நாள் முதிர்ச்சியுடன் ஒரே இரவில் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. அபாயங்கள் மற்றும் வருவாயைப் பற்றி கவலைப்படாமல் பணத்தை நிறுத்த விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு பாதுகாப்பான விருப்பமாகும்.

2. திரவ நிதிகள்

திரவ நிதிகள் கருவூல பில்கள், வணிக ஆவணங்கள், கால வைப்பு போன்ற குறுகிய கால பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்யுங்கள். அவை குறைந்த முதிர்வு காலம் கொண்ட பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, பொதுவாக 91 நாட்களுக்கு குறைவாக. திரவ நிதிகள் எளிதானவைநீர்மை நிறை மற்றும் பிற வகை கடன் கருவிகளைக் காட்டிலும் குறைவான நிலையற்றவை. மேலும், திரவ நிதியத்தின் முதலீட்டு வருமானம் a ஐ விட சிறந்ததுசேமிப்பு கணக்கு.

3. அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள்

அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள் மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு இடையில் ஒரு மக்காலே கால அளவைக் கொண்ட நிலையான வருமானக் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு வட்டி வீத அபாயங்களைத் தவிர்க்க உதவுகின்றன, மேலும் திரவ கடன் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது சிறந்த வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. முதலீட்டை திரும்பப் பெற இந்தத் திட்டம் எவ்வளவு காலம் எடுக்கும் என்பதை மக்காலே காலம் அளவிடும்

4. குறைந்த கால நிதி

இந்த திட்டம் ஆறு மற்றும் 12 மாதங்களுக்கு இடையில் ஒரு மக்காலே காலத்துடன் கடன் மற்றும் பணச் சந்தை பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும்.

5. பணச் சந்தை நிதி

திபண சந்தை நிதி வணிக / கருவூல பில்கள், வணிக ஆவணங்கள், போன்ற பல சந்தைகளில் முதலீடு செய்கிறதுவைப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி) குறிப்பிட்ட பிற கருவிகள். குறுகிய காலத்தில் நல்ல வருமானத்தை ஈட்ட விரும்பும் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த முதலீடுகள் ஒரு நல்ல வழி. இந்த கடன் திட்டம் ஒரு வருடம் வரை முதிர்ச்சியைக் கொண்ட பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்யும்.

6. குறுகிய கால நிதி

குறுகிய கால நிதிகள் முக்கியமாக வணிக ஆவணங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ், பணச் சந்தை கருவிகள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்கின்றன, ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை ஒரு மக்காலே கால அளவு. அவை தீவிர குறுகிய கால மற்றும் திரவ நிதிகளை விட அதிக அளவு வருமானத்தை வழங்கக்கூடும், ஆனால் அதிக ஆபத்துகளுக்கு ஆளாக நேரிடும்.

7. நடுத்தர கால நிதி

இந்த திட்டம் மூன்று மற்றும் நான்கு ஆண்டுகள் மக்காலே காலத்துடன் கடன் மற்றும் பண சந்தைக் கருவிகளில் முதலீடு செய்யும். இந்த நிதிகள் சராசரி முதிர்வு காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, அவை திரவ, தீவிர குறுகிய மற்றும் குறுகிய கால கடன் நிதிகளை விட நீண்டது.

8. நடுத்தர முதல் நீண்ட கால நிதி

இந்தத் திட்டம் நான்கு மற்றும் ஏழு ஆண்டுகள் மக்காலே காலத்துடன் கடன் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்யும்.

9. நீண்ட கால நிதி

இந்தத் திட்டம் கடன் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளில் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு மேலாக ஒரு மக்காலே காலத்துடன் முதலீடு செய்யும்.

10. டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள்

டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள் மாறுபட்ட முதிர்வு காலங்களைக் கொண்ட நிலையான வருமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். இங்கே, நிதி மேலாளர் வட்டி வீத சூழ்நிலை மற்றும் எதிர்கால வட்டி வீத இயக்கங்கள் குறித்த அவர்களின் கருத்தின் அடிப்படையில் எந்த நிதியை முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கிறார். இந்த முடிவின் அடிப்படையில், அவர்கள் கடன் கருவிகளின் பல்வேறு முதிர்வு காலங்களில் நிதிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டம் வட்டி வீத சூழ்நிலையைப் பற்றி குழப்பமாக இருக்கும் நபர்களுக்கு ஏற்றது. அத்தகைய நபர்கள் டைனமிக் பத்திர நிதிகள் மூலம் பணம் சம்பாதிக்க நிதி மேலாளர்களின் பார்வையை நம்பலாம்.

11. கார்ப்பரேட் பாண்ட் ஃபண்ட்

கார்ப்பரேட் பத்திர நிதிகள் அடிப்படையில் முக்கிய நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்ட கடன் சான்றிதழ் ஆகும். வணிகங்களுக்கான பணத்தை திரட்டுவதற்கான ஒரு வழியாக இவை வழங்கப்படுகின்றன. இந்த கடன் திட்டம் முக்கியமாக அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த நிதி அதன் மொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 80 சதவீதத்தை அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட கார்ப்பரேட் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம். கார்ப்பரேட் பத்திர நிதிகள் நல்ல வருவாய் மற்றும் குறைந்த ஆபத்து வகை முதலீட்டிற்கு வரும்போது ஒரு சிறந்த வழி. முதலீட்டாளர்கள் வழக்கமான வருமானத்தை சம்பாதிக்கலாம், இது வழக்கமாக உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் (எஃப்.டி) வட்டிக்கு மேல் அதிகமாக இருக்கும்.

12. கடன் இடர் நிதி

இந்த திட்டம் அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட கார்ப்பரேட் பத்திரங்களுக்கு கீழே முதலீடு செய்யும். கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட் அதன் சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 65 சதவீதத்தை அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்ட கருவிகளுக்கு கீழே முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

13. வங்கி மற்றும் பொதுத்துறை நிறுவனம்

இந்தத் திட்டம் முக்கியமாக வங்கிகள், பொது நிதி நிறுவனங்கள், பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் போன்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பத்திரங்களைக் கொண்ட கடன் மற்றும் பணச் சந்தை கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது. பணப்புழக்கம், பாதுகாப்பு மற்றும் மகசூல் ஆகியவற்றின் உகந்த சமநிலையை பராமரிக்க இந்த விருப்பம் கருதப்படுகிறது.

14. கண்டுபிடிக்க பொருந்தும்

இந்த திட்டம் ரிசர்வ் வங்கி வழங்கும் அரசு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. அரசாங்க ஆதரவுடைய பத்திரங்களில் ஜி-விநாடிகள், கருவூல பில்கள் போன்றவை அடங்கும். ஆவணங்கள் அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால் இந்த திட்டங்கள் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பானவை. அவர்களின் முதிர்வு சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து, நீண்ட காலகில்ட் நிதிகள் வட்டி வீத அபாயங்களைக் கொண்டு செல்லுங்கள். உதாரணமாக, திட்டத்தின் முதிர்ச்சி அதிகமானது வட்டி வீத அபாயமாகும். கில்ட் ஃபண்டுகள் அதன் மொத்த சொத்துகளில் குறைந்தபட்சம் 80 சதவீதத்தை அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும்.

15. 10 ஆண்டு நிலையான காலத்துடன் கில்ட் நிதி

இந்த திட்டம் 10 ஆண்டு முதிர்வுடன் அரசு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும். 15. 10 ஆண்டு நிலையான காலத்துடன் கில்ட் ஃபண்ட் குறைந்தபட்சம் 80 சதவீதத்தை அரசு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும்.

16. மிதவை நிதி

இந்த கடன் திட்டம் முக்கியமாக மிதக்கும் வீதக் கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது, அங்கு கடன் சந்தையில் மாறிவரும் வட்டி வீத சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப வட்டி செலுத்தும் மாற்றங்கள். ஃப்ளோட்டர் ஃபண்ட் அதன் மொத்த சொத்துகளில் குறைந்தபட்சம் 65 சதவீதத்தை மிதக்கும் வீதக் கருவிகளில் முதலீடு செய்யும்.

கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

அவற்றில் சிலமுதலீட்டின் நன்மைகள் கடன் நிதிகளில்:

• கடன் நிதிகளில், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் முதலீட்டிலிருந்து தேவையான பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் மீதமுள்ள பணத்தை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கலாம்.
• கடன் நிதி வழக்கமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான சிறந்த முதலீடாக கருதப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஈவுத்தொகை செலுத்துதலைத் தேர்ந்தெடுப்பது வழக்கமான வருமானத்திற்கு ஒரு விருப்பமாக இருக்கும்.
• நீங்கள் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளை அடைய திட்டமிட்டால், கடன் நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். இந்த திட்டத்திற்கான பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன் நிதி கருவிகள் குறுகிய கால, தீவிர குறுகிய கால கடன் நிதிகள் அல்லது திரவ நிதிகள். ஒரு குறுகிய கால முதலீட்டில், கடன் நிதிகளால் நன்கு வழங்கப்படும் பாதுகாப்பு மற்றும் பணப்புழக்கத்தை நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
• கடன் நிதிகள் பெரும்பாலும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் கடன் மற்றும் கருவூல பில்கள் போன்ற பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதால், அவை பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தால் பாதிக்கப்படுவதில்லை.
• கடன் நிதிகளில், முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டத்தைத் தொடங்குவதன் மூலம் ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும் (SWP என்பது ஒரு இருப்புSIP மூலம்/புள்ளிகள்) ஒரு நிலையான தொகையை மாத அடிப்படையில் திரும்பப் பெறுதல். மேலும், தேவைப்படும்போது நீங்கள் SWP இன் அளவை மாற்றலாம்.

கடன் நிதிகள் அல்லது பத்திர நிதிகளில் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது?

முதலீடு செய்வதற்கு முன், அந்தந்த முதலீட்டு கருவியைப் பற்றிய முழுமையான யோசனையைப் பெறுவது முக்கியம், அது உங்கள் முதலீட்டு யோசனையையும் நோக்கத்தையும் பூர்த்திசெய்கிறதா இல்லையா. எனவே, கடன் பரஸ்பர நிதிகள் என்று வரும்போது, முதலீட்டாளர்கள் கீழே குறிப்பிட்டுள்ளபடி சில அம்சங்களை ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும்-

போட்டி நேர எல்லைகள்

கடன் நிதிகள் அந்தந்த முதிர்வு காலத்துடன் பல்வேறு வகையான முதலீடுகளை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதிர்வு காலத்தின் அடிப்படையில் முதலீட்டை தீர்மானிக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் அவர்கள் மற்ற கடன் நிதி கருவிகளுடன் ஒப்பிடலாம் மற்றும் அவர்களின் திட்டத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு வருட கால அளவைப் பார்க்கிறீர்கள் என்றால்முதலீட்டு திட்டம் பின்னர், ஒரு குறுகிய கால கடன் நிதி மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும்.

வட்டி விகிதத்தைக் கவனியுங்கள்

வட்டி வீதம் மற்றும் அதன் ஏற்ற இறக்கங்கள் அடங்கிய கடன் நிதிகளில் சந்தைச் சூழலைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. வட்டி விகிதம் உயரும்போது பத்திர விலை வீழ்ச்சியடையும் மற்றும் நேர்மாறாகவும். கடன் நிதிகள் வட்டி வீத ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆளாகும்போது, அது நிதி இலாகாவில் உள்ள அடிப்படை பத்திரங்களின் விலையைத் தொந்தரவு செய்கிறது. உதாரணமாக, வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும் காலங்களில் நீண்ட கால கடன் நிதிகள் அதிக ஆபத்தில் உள்ளன. இந்த நேரத்தில் ஒரு குறுகிய கால முதலீட்டு திட்டத்தை உருவாக்குவது உங்கள் வட்டி வீத அபாயங்களைக் குறைக்கும்.

செலவு விகிதம்

கடன் நிதிகளில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கிய காரணி அதன் செலவு விகிதம். அதிக செலவு விகிதம் நிதிகளின் செயல்திறனில் பெரிய தாக்கத்தை உருவாக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, திரவ நிதிகள் மிகக் குறைந்த செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை 50 பிபிஎஸ் வரை இருக்கும் (பிபிஎஸ் என்பது வட்டி விகிதங்களை அளவிடுவதற்கான ஒரு அலகு, இதில் ஒரு பிபிஎஸ் 1/100 க்கு 1% க்கு சமம்) அதேசமயம், மற்ற கடன் நிதிகள் 150 பிபிஎஸ் வரை வசூலிக்கக்கூடும். எனவே ஒரு கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு இடையே தேர்வு செய்ய, நிர்வாக கட்டணம் அல்லது நிதி இயங்கும் செலவை கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.

கடன் நிதி வரிவிதிப்பு

கடன் நிதிகள் மீதான வரி தாக்கம் பின்வரும் முறையில் கணக்கிடப்படுகிறது-

குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், அது ஒரு குறுகிய கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் தனிநபரின் வரிச்சட்டத்தின் படி இவை வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கு மேல் இருந்தால், அது ஒரு நீண்ட கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்பட்டு, குறியீட்டு நன்மையுடன் 20% வரி விதிக்கப்படுகிறது.

கடன் நிதி Vs FD

வழக்கமாக, எந்தவொரு சந்தை இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகளையும் விட நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FD கள்) விரும்பப்படுகின்றன. இது முக்கியமாக உறுதிப்படுத்தப்பட்ட வருமானம் மற்றும் அவை வழங்கும் முதலீட்டின் பாதுகாப்பு காரணமாகும். இருப்பினும், கடன் பரஸ்பர நிதிகள் குறைந்த அபாயங்களுடன் சிறந்த வருவாயை வழங்குகின்றன (உதாரணமாக, குறுகிய கால மற்றும் தீவிர குறுகிய கால நிதிகள்). ஒரு சிறந்த வழியில் புரிந்து கொள்ள, கடன் நிதிகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான சில முக்கிய வேறுபாடுகளைப் பார்ப்போம்.

ஒரு. வரி

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையின் முழு வருமானமும் ஒரு நபருக்கு பொருந்தும் ஸ்லாப் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். ஆனால் கடன் நிதிகளில், நீங்கள் 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக முதலீட்டை வைத்திருந்தால், செலவின் குறியீட்டு நன்மையுடன் 20 சதவிகிதம் வரி விதிக்கப்படுவீர்கள்.

ஆ. ரிட்டர்ன்ஸ்

உங்கள் வைப்புத்தொகையில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை FD க்கள் கொண்டிருக்கின்றன, அதே நேரத்தில் கடன் நிதிகள் அத்தகைய உறுதியான வருமானத்துடன் வரவில்லை.

இ. மூலத்தில் வரி விலக்கு (டி.டி.எஸ்)

கடன் நிதியில் வருமானத்தில் முதலீட்டாளர்களின் கையில் எந்த டி.டி.எஸ் கழிக்கப்படுவதில்லை, ஆனால் எஃப்.டி.களில், உங்கள் வட்டி 10,000 ரூபாயைத் தாண்டினால், அது வங்கியால் டி.டி.எஸ்.

ஈ. நீர்மை நிறை

1 அல்லது 2 நாட்கள் அறிவிப்பில் FD களை மீட்டெடுக்க முடியும், ஆனால் பொதுவாக முதிர்வு தேதிக்கு முன்பு மீட்டெடுக்கப்பட்டால் அது அபராதம் விதிக்கப்படும். கடன் நிதிகளில் வெளியேறும் சுமை கட்டணங்களும் உள்ளன, அவை பெரும்பாலும் மீட்புகளுக்கு விதிக்கப்படுகின்றன, பொதுவாக மூன்று ஆண்டுகள் வரை. இருப்பினும், திரவ நிதிகள் வெளியேறும் சுமை மற்றும் தீவிர- கூட இல்லைகுறுகிய கால நிதி, அவர்கள் வெளியேறும் சுமை இருந்தால், அது மிகக் குறுகிய காலத்திற்கு.

கடன் நிதிகள் Vs ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்

நிதி மற்றும் கடன் மற்றும் பங்கு ஆகிய இரண்டும் சாத்தியமான வருவாயை வழங்க முற்படுகையில், அவற்றுக்கிடையேயான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளர்களின் அடிப்படையில் ஒரு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை தீர்மானிக்க உதவும்.சொத்து ஒதுக்கீடு மற்றும்ஆபத்து சுயவிவரம்.

ஒரு. வரி பொறுப்புகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், வரி வேறுபட்ட நிதியாக நிதி மற்றும் நிதி வைத்திருக்கும் கால அளவிற்கு வைக்கப்படுகிறது. அடிப்படையில்பங்கு நிதிகள் மற்றும் கடன் நிதிகள், வரி விகிதம் அவற்றின் வைத்திருக்கும் காலத்திற்கு ஏற்ப வேறுபடுகிறது. இந்த ஒவ்வொரு நிதிக்கும் வரி விதிக்கப்படுவது கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது-

* 2018 நிதியாண்டுக்கு

ஆ. அபாயங்கள்

பங்கு நிதிகள் பங்குகள் மற்றும் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால், அவை கடன் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. நிலையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்வதால் குறைந்த ஆபத்து பண்புக்கூறுகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், கடன் நிதிகள் வட்டி வீத இயக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை. வட்டி விகிதங்களின் பெரிய இயக்கம் இருந்தால், கடன் நிதிகள் (முக்கியமாக நீண்ட கால கடன் நிதிகள்) கூட பெரிய இழப்புகளைக் காட்டலாம். முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் முதலீட்டு காலம் மற்றும் கடன் நிதிகளில் இறங்குவதற்கு முன் இழப்புகளை பொறுத்துக்கொள்ளும் திறன் உள்ளிட்ட அவர்களின் ஆபத்து விவரங்களை தெளிவாக கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

இ. ரிட்டர்ன்ஸ்

பங்கு நிதிகள் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால், கடன் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது சிறந்த வருமானத்திற்கான அதிக நிகழ்தகவு உள்ளது. ஆனால் அதே நேரத்தில், ஈக்விட்டி ஃபண்டில் ஏற்படும் அபாயமும் கடன் நிதியை விட அதிகமாக உள்ளது.

கடன் நிதிகளில் ஒரு SIP முதலீடு செய்யுங்கள்

பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் எஸ்ஐபி (முறையான முதலீட்டு திட்டம்) ஐ ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புபடுத்துகிறார்கள். இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் SIP வழியாக முதலீடு செய்யலாம் - முதலீடு செய்வதற்கான மிகவும் ஒழுக்கமான வழி. கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் ஒரு SIP வழியை மேற்கொள்வது முதலீட்டாளர்களுக்கு சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது. மேலும், ஒரு SIP முதலீட்டாளர்களுக்கு நிதிகளை தொடர்ச்சியாகப் பன்முகப்படுத்த உதவும், இது வழக்கமான சேமிப்பு பழக்கத்தையும் வளர்க்கும்.

ஆனால், கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் SIP முதலீடுகள் வருமான நிதிகள் அல்லது கில்ட் நிதிகள் போன்ற நீண்ட கால நிதிகளுக்கு அறிவுறுத்தப்படுகின்றன, அவை திரவ மற்றும் தீவிர குறுகிய கால நிதிகள் போன்ற குறுகிய கால நிதிகளை விட இயற்கையில் மிகவும் கொந்தளிப்பானவை.

• கடன் நிதியில் SIP ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு திட்டத்திற்கு அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
• கடன் நிதியில் SIP என்பது ஒரு RD க்கு சிறந்த மாற்றாகும்எஃப்டி.
• கடன் முதலீட்டில் SIP பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, முதலீட்டாளர்களுக்கு மிதமான மற்றும் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய முதலீட்டாளர்களுக்கு அடிப்படை முதலீட்டில் ஆபத்து இருப்பதால் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

இந்தியாவில் சிறந்த கடன் நிதி 2020

முடிவுரை

கடன் நிதிகள் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கும், குறைந்த ஆபத்துள்ள வருமானத்தை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் உருவாக்குவதற்கும் சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும். ஆனால், கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஒருவர் தங்கள் அபாயப் பசியை கவனமாகக் கருத்தில் கொண்டு, பின்னர் முதலீடு செய்வதற்கான பொருத்தமான கடன் நிதியைப் பார்க்க வேண்டும். கூடுதலாக, ஒருவர் கடன் நிதியின் வகை, அந்தந்த முதிர்வு காலம் மற்றும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் கடன் சுயவிவரம் ஆகியவற்றைப் பார்க்க வேண்டும். ஒரு சிறந்த முடிவு சிறந்த முதலீட்டிற்கு வழிவகுக்கும்