fincash logo SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909
سرمایہ کاری کا منصوبہ | مالی اہداف مقرر کریں | بہترین سرمایہ کاری کے اختیارات

فنکاش »باہمی چندہ »سرمایہ کاری کا منصوبہ

سرمایہ کاری کا منصوبہ کیسے بنایا جائے؟

Updated on November 2, 2024 , 29053 views

"بارش کے دن کے لیے بچت کریں" ایک عملی سچائی ہے۔ جب آپ ایک بناتے ہیں۔سرمایہ کاری کا منصوبہآپ نہ صرف برے وقت کے لیے بچت کرتے ہیں بلکہ اپنے مستقبل کو بھی محفوظ رکھتے ہیں۔

ہم میں سے ہر ایک کے کچھ اہداف، خواب، خواہشات اور خواہشات کی فہرست ہے، اور اگر آپ سرمایہ کاری کے منصوبے کی اہمیت کو جانتے ہیں تو ان سب کو ممکن بنانا ممکن ہے۔

بنیاد یہ، ہم آپ کو ایک گائیڈ لائن کے ذریعے لے جاتے ہیں، کہ کس طرح ایک منظم طریقے سے سرمایہ کاری کا منصوبہ بنایا جائے۔ لیکن، اس سے پہلے آئیے اس کی اہمیت کو سمجھیں۔سرمایہ کاری.

آپ کو کیوں سرمایہ کاری کرنی چاہئے؟

بہت سے لوگ آج بھیناکام سرمایہ کاری کی اہمیت کو سمجھنا۔ ٹھیک ہے، سرمایہ کاری کرنے یا سرمایہ کاری کرنے کے پیچھے بنیادی خیال ایک باقاعدہ پیدا کرنا ہے۔آمدنی یا ایک مقررہ مدت میں واپس آتا ہے۔ مزید یہ کہ یہ آپ کو اپنے مستقبل کے لیے منظم طریقے سے تیار کرتا ہے۔ لیکن، لوگ اپنا پیسہ مختلف وجوہات کی بنا پر لگاتے ہیں جیسے کہ کے لیےریٹائرمنٹمختصر مدت اور طویل مدتی سرمایہ کاری کرنا (ان کے اہداف کے مطابق)، اثاثوں کی خریداری کے لیے، شادی کرنے کے لیے، کاروبار شروع کرنے کے لیے یا دنیا کی سیر کے لیے جانا وغیرہ۔

بہترین سرمایہ کاری کا منصوبہ بنانے کے لیے نکات

1. اپنی رسک رواداری کا تعین کریں۔

سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت، یہ طے کرنا ضروری ہے کہ آپخطرے کی رواداری. ہر سرمایہ کاری کے آپشن کے اپنے فوائد اور نقصانات ہوتے ہیں۔ کچھ گاڑیاں کم خطرات کے ساتھ آتی ہیں، جب کہ کچھ میں زیادہ خطرات ہوتے ہیں۔ مالی اصطلاحات میں، خطرے کی تعریف کسی سرمایہ کاری کے اثاثے کے ذریعے فراہم کردہ واپسیوں کے اتار چڑھاؤ یا اتار چڑھاؤ کے طور پر کی جاتی ہے۔ خطرے کے بارے میں بات کرتے ہوئے، انعام تصویر میں آتا ہے کیونکہ خطرات اور انعامات ساتھ ساتھ چلتے ہیں۔ مثال کے طور پر، انعام میںایکویٹی فنڈز زیادہ ہے اور خطرہ بھی۔ تاہم، اثاثوں کا متنوع پورٹ فولیو ہونا خطرات کو کم کرتا ہے۔

Investment-plan

لہذا، کسی بھی آلے میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، جان لیں کہ اس کے دونوں اطراف ہیں۔ اس کے ساتھ ساتھ اپنی خطرے کی رواداری کا بھی تعین کریں۔ تصویر میں ذیل میں چند مثالوں کا ذکر کیا گیا ہے۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

2. مالی اہداف طے کریں۔

سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت آپ جو پہلی چیز کرتے ہیں وہ سیٹنگ ہے۔مالی اہداف! ہم سب مالی طور پر مستحکم ہونا چاہتے ہیں اور آمدنی کے ایک مستحکم بہاؤ کی ضرورت ہے۔ لیکن، بہت سے لوگ مالی طور پر مستحکم ہونے کی اپنی طاقت کو کم سمجھتے ہیں، یہ فرض کرتے ہوئے کہ یہ صرف امیروں کے لیے ہے۔ لیکن ٹھہرو، امیر ہونا اس بات سے نہیں کہ آپ کتنا کماتے ہیں، بلکہ یہ اس بارے میں ہے کہ آپ کتنی بچت کرتے ہیں! تک پہنچنے کا ایک ایسا طریقہ ہے a بنا کرمالیاتی منصوبہ اور مالی اہداف کا تعین کرنا۔

اپنے مالی اہداف کو نشانہ بنانے کے منظم طریقوں میں سے ایک یہ ہے کہ انہیں ٹائم فریم، یعنی قلیل مدتی، وسط مدتی اور طویل مدتی اہداف میں ترتیب دیں۔ یہ نہ صرف مطلوبہ مالیاتی ہدف کے سفر کا ایک انتہائی منظم حل فراہم کرے گا بلکہ آپ کے مالی اہداف کے لیے ایک حقیقت پسندانہ نقطہ نظر بھی حاصل کرے گا۔ چاہے آپ کار کا مالک بننا چاہتے ہو، رئیل اسٹیٹ/سونے میں سرمایہ کاری کریں یا شادی کے لیے بچت کریں - مالی مقصد کچھ بھی ہو؛ آپ ان کو متذکرہ بالا ٹائم فریموں یعنی مختصر، درمیانی اور طویل مدتی میں درجہ بندی کر کے ہدف بنا سکتے ہیں۔ تاہم، ان سب کو ممکن بنانے کے لیے، آپ کو پہلے بچت کرنے کی ضرورت ہے!

3. سرمایہ کاری سرپلس کا فیصلہ کریں۔

سرمایہ کاری کے سرپلس کا تخمینہ لگاتے وقت، سرمایہ کاروں کو اپنی موجودہ مالی حالت کو واضح طور پر سمجھنا چاہیے جس سے انہیں ان دونوں کے بارے میں اندازہ ہو جائے گا۔کمائی اور اخراجات. یہ تجزیہ آپ کی زندگی کی سالانہ لاگت کے بارے میں رہنمائی کرے گا اور سرمایہ کاری کے لیے دستیاب بچت یا اضافی رقم کی نشاندہی کرے گا۔

4. اثاثوں کی تقسیم کا فیصلہ کریں۔

اثاثہ تین ہلاک صرف ایک پورٹ فولیو میں اثاثوں کے مرکب کا فیصلہ کر رہا ہے۔ پورٹ فولیو میں مختلف اثاثوں کی کلاسز رکھنے کی اہمیت کو سمجھنا ضروری ہے۔ پورٹ فولیو میں کافی حد تک غیر متعلقہ اثاثوں کا ہونا ضروری ہے تاکہ جب کوئی اثاثہ کلاس نہیں کماتا ہے، تو دوسروں کو دینے کے لیےسرمایہ کار پورٹ فولیو پر مثبت واپسی.

اگرچہ اثاثے بنانے کے بہت سے روایتی طریقے ہیں جیسے مختلف اسکیمیں، فکسڈ ڈپازٹ، بچت وغیرہ، لوگوں کو اثاثے بنانے کے دیگر غیر روایتی طریقوں کی اہمیت کو بھی تیزی سے سمجھنے کی ضرورت ہے۔ مزید یہ کہ، ایسی چیزوں میں سرمایہ کاری کرنا جن کی قدر میں اضافہ ہوگا اور آپ کو آپ کے پیسے کا اچھا منافع ملے گا۔ مثال کے طور پر،باہمی چندہاشیاء، رئیل اسٹیٹ کچھ ایسے اختیارات ہیں جو وقت کے ساتھ ساتھ قابل تعریف ہوں گے اور یہ آپ کو ایک مضبوط پورٹ فولیو بنانے میں مدد فراہم کرے گا۔

5. مانیٹر اور ری بیلنس

سرمایہ کاروں کو ہمیشہ کم از کم سہ ماہی میں ایک بار پورٹ فولیو کا جائزہ لینا چاہیے اور سال میں کم از کم ایک بار دوبارہ توازن رکھنا چاہیے۔ کسی کو اسکیم کی کارکردگی دیکھنے کی ضرورت ہوگی اور اس بات کو یقینی بنانا چاہئے کہ پورٹ فولیو میں ایک اچھا اداکار موجود ہے۔ بصورت دیگر کسی کو اپنی ہولڈنگز کو تبدیل کرنے اور اچھے اداکاروں کے ساتھ پیچھے رہ جانے والوں کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہوگی۔

سرمایہ کاری کے لیے بہترین سرمایہ کاری کے اختیارات چیک کریں۔

صحیح آلات میں سرمایہ کاری کے اہم پہلو میں کیا اضافہ کرتا ہے! بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ اپنے پیسے کو صرف اندر رکھنا ہے۔بینک اکاؤنٹس انہیں اچھا سود ادا کرتے ہیں۔ لیکن بینکوں میں پیسہ پارک کرنے کے علاوہ اور بھی بہت سے آپشنز ہیں، جن میں آپ بہتر منافع اور منافع حاصل کرنے کے لیے اپنا پیسہ لگا سکتے ہیں۔ کچھ کا ذکر کرنے کے لئے، مختلف ہیںمیوچل فنڈز کی اقسام (بانڈز، قرض، ایکویٹی)ای ایل ایس ایس,ETFs,منی مارکیٹ فنڈزوغیرہ۔ لہذا، آپشنز کو اچھی طرح سے منتخب کریں اور ایک بنائیںسمارٹ سرمایہ کاری منصوبہ!

آپ کے سرمایہ کاری کے منصوبے میں بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے سرمایہ کاری کے آلات ہونے چاہئیں۔ تو کچھ جانیں، ہم نے رقم کی سرمایہ کاری کے لیے چند بہترین اختیارات درج کیے ہیں!

سرمایہ کاری کے اختیارات اوسط ریٹرن خطرہ
بینک اکاؤنٹ/معیاد مقررہ تک جمع 3%-10% بہت کم سے کوئی نہیں۔
پیسہمارکیٹ فنڈز 4%-8% کم
مائع فنڈز 5%-9% بہت کم سے کوئی نہیں۔
ایکویٹی فنڈز 2%-20% اعلی سے اعتدال پسند
ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیم (ELSS) 14%-20% اعتدال پسند

سرمایہ کاری کے لیے بہترین منی مارکیٹ فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
L&T Money Market Fund Growth ₹25.1359
↑ 0.01
₹1,8841.83.77.566.97.49%5M 3D5M 14D Money Market
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹352.108
↑ 0.09
₹24,5951.93.87.86.57.40%5M 8D Money Market
UTI Money Market Fund Growth ₹2,932.87
↑ 0.75
₹13,6351.93.87.76.57.47.43%5M 5D5M 5D Money Market
Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,273.46
↑ 1.00
₹25,9981.83.87.76.57.37.46%5M 1D5M 1D Money Market
ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹360.99
↑ 0.09
₹28,5051.93.87.76.47.47.46%4M 27D5M 9D Money Market
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24

سرمایہ کاری کے لیے بہترین مائع فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹402.315
↑ 0.09
₹43,7970.61.83.67.47.17.32%2M 1D2M 1D Liquid Fund
Nippon India Liquid Fund  Growth ₹6,094.09
↑ 1.46
₹26,4690.61.73.57.377.23%1M 27D2M 2D Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth ₹2,203.26
↑ 0.52
₹5,3960.61.73.57.377.18%1M 28D1M 28D Liquid Fund
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,413.84
↑ 0.58
₹1900.61.83.67.46.87.12%1M 29D Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth ₹68.1697
↑ 0.02
₹3,1570.61.73.57.377.14%1M 18D1M 22D Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24

سرمایہ کاری کے لیے بہترین ایکویٹی فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)Sub Cat.
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹96.3199
↓ -0.07
₹1,629015.728.817.317.830.2 Sectoral
Franklin Build India Fund Growth ₹141.396
↑ 0.70
₹2,908-2.97.552.627.827.651.1 Sectoral
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹89.865
↓ -0.49
₹1,336-5.10.7421822.331.2 Sectoral
L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹87.0107
↑ 0.31
₹17,3065.414.741.125.130.746.1 Small Cap
IDFC Infrastructure Fund Growth ₹52.227
↑ 0.26
₹1,906-8.211.162.527.529.650.3 Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24

سرمایہ کاری کے لیے بہترین ELSS فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2023 (%)Sub Cat.
Tata India Tax Savings Fund Growth ₹44.4075
↑ 0.37
₹4,9260.312.834.815.318.424 ELSS
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹150.041
↑ 1.08
₹7,354-4.16.127.614.922.328.3 ELSS
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth ₹137.457
↑ 1.35
₹17,771-1.214.144.117.821.530 ELSS
L&T Tax Advantage Fund Growth ₹131.88
↑ 0.70
₹4,485413.245.41819.428.4 ELSS
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹58.34
↑ 0.26
₹17,102-2.49.63210.712.518.9 ELSS
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24

سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت سرمایہ کاری کے مختلف آپشنز تلاش کریں، سرمایہ کاروں کو مارکیٹ میں نئی اسکیموں سے بھی آگاہ ہونا چاہیے۔ سب سے اہم بات، ان کی عادت ڈالنی چاہیے۔ابتدائی سرمایہ کاری اپنی محنت کی کمائی کو محفوظ کرکے!

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
How helpful was this page ?
Rated 5, based on 4 reviews.
POST A COMMENT