Table of Contents
"بارش کے دن کے لیے بچت کریں" ایک عملی سچائی ہے۔ جب آپ ایک بناتے ہیں۔سرمایہ کاری کا منصوبہآپ نہ صرف برے وقت کے لیے بچت کرتے ہیں بلکہ اپنے مستقبل کو بھی محفوظ رکھتے ہیں۔
ہم میں سے ہر ایک کے کچھ اہداف، خواب، خواہشات اور خواہشات کی فہرست ہے، اور اگر آپ سرمایہ کاری کے منصوبے کی اہمیت کو جانتے ہیں تو ان سب کو ممکن بنانا ممکن ہے۔
بنیاد یہ، ہم آپ کو ایک گائیڈ لائن کے ذریعے لے جاتے ہیں، کہ کس طرح ایک منظم طریقے سے سرمایہ کاری کا منصوبہ بنایا جائے۔ لیکن، اس سے پہلے آئیے اس کی اہمیت کو سمجھیں۔سرمایہ کاری.
بہت سے لوگ آج بھیناکام سرمایہ کاری کی اہمیت کو سمجھنا۔ ٹھیک ہے، سرمایہ کاری کرنے یا سرمایہ کاری کرنے کے پیچھے بنیادی خیال ایک باقاعدہ پیدا کرنا ہے۔آمدنی یا ایک مقررہ مدت میں واپس آتا ہے۔ مزید یہ کہ یہ آپ کو اپنے مستقبل کے لیے منظم طریقے سے تیار کرتا ہے۔ لیکن، لوگ اپنا پیسہ مختلف وجوہات کی بنا پر لگاتے ہیں جیسے کہ کے لیےریٹائرمنٹمختصر مدت اور طویل مدتی سرمایہ کاری کرنا (ان کے اہداف کے مطابق)، اثاثوں کی خریداری کے لیے، شادی کرنے کے لیے، کاروبار شروع کرنے کے لیے یا دنیا کی سیر کے لیے جانا وغیرہ۔
سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت، یہ طے کرنا ضروری ہے کہ آپخطرے کی رواداری. ہر سرمایہ کاری کے آپشن کے اپنے فوائد اور نقصانات ہوتے ہیں۔ کچھ گاڑیاں کم خطرات کے ساتھ آتی ہیں، جب کہ کچھ میں زیادہ خطرات ہوتے ہیں۔ مالی اصطلاحات میں، خطرے کی تعریف کسی سرمایہ کاری کے اثاثے کے ذریعے فراہم کردہ واپسیوں کے اتار چڑھاؤ یا اتار چڑھاؤ کے طور پر کی جاتی ہے۔ خطرے کے بارے میں بات کرتے ہوئے، انعام تصویر میں آتا ہے کیونکہ خطرات اور انعامات ساتھ ساتھ چلتے ہیں۔ مثال کے طور پر، انعام میںایکویٹی فنڈز زیادہ ہے اور خطرہ بھی۔ تاہم، اثاثوں کا متنوع پورٹ فولیو ہونا خطرات کو کم کرتا ہے۔
لہذا، کسی بھی آلے میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، جان لیں کہ اس کے دونوں اطراف ہیں۔ اس کے ساتھ ساتھ اپنی خطرے کی رواداری کا بھی تعین کریں۔ تصویر میں ذیل میں چند مثالوں کا ذکر کیا گیا ہے۔
Talk to our investment specialist
سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت آپ جو پہلی چیز کرتے ہیں وہ سیٹنگ ہے۔مالی اہداف! ہم سب مالی طور پر مستحکم ہونا چاہتے ہیں اور آمدنی کے ایک مستحکم بہاؤ کی ضرورت ہے۔ لیکن، بہت سے لوگ مالی طور پر مستحکم ہونے کی اپنی طاقت کو کم سمجھتے ہیں، یہ فرض کرتے ہوئے کہ یہ صرف امیروں کے لیے ہے۔ لیکن ٹھہرو، امیر ہونا اس بات سے نہیں کہ آپ کتنا کماتے ہیں، بلکہ یہ اس بارے میں ہے کہ آپ کتنی بچت کرتے ہیں! تک پہنچنے کا ایک ایسا طریقہ ہے a بنا کرمالیاتی منصوبہ اور مالی اہداف کا تعین کرنا۔
اپنے مالی اہداف کو نشانہ بنانے کے منظم طریقوں میں سے ایک یہ ہے کہ انہیں ٹائم فریم، یعنی قلیل مدتی، وسط مدتی اور طویل مدتی اہداف میں ترتیب دیں۔ یہ نہ صرف مطلوبہ مالیاتی ہدف کے سفر کا ایک انتہائی منظم حل فراہم کرے گا بلکہ آپ کے مالی اہداف کے لیے ایک حقیقت پسندانہ نقطہ نظر بھی حاصل کرے گا۔ چاہے آپ کار کا مالک بننا چاہتے ہو، رئیل اسٹیٹ/سونے میں سرمایہ کاری کریں یا شادی کے لیے بچت کریں - مالی مقصد کچھ بھی ہو؛ آپ ان کو متذکرہ بالا ٹائم فریموں یعنی مختصر، درمیانی اور طویل مدتی میں درجہ بندی کر کے ہدف بنا سکتے ہیں۔ تاہم، ان سب کو ممکن بنانے کے لیے، آپ کو پہلے بچت کرنے کی ضرورت ہے!
سرمایہ کاری کے سرپلس کا تخمینہ لگاتے وقت، سرمایہ کاروں کو اپنی موجودہ مالی حالت کو واضح طور پر سمجھنا چاہیے جس سے انہیں ان دونوں کے بارے میں اندازہ ہو جائے گا۔کمائی اور اخراجات. یہ تجزیہ آپ کی زندگی کی سالانہ لاگت کے بارے میں رہنمائی کرے گا اور سرمایہ کاری کے لیے دستیاب بچت یا اضافی رقم کی نشاندہی کرے گا۔
اثاثہ تین ہلاک صرف ایک پورٹ فولیو میں اثاثوں کے مرکب کا فیصلہ کر رہا ہے۔ پورٹ فولیو میں مختلف اثاثوں کی کلاسز رکھنے کی اہمیت کو سمجھنا ضروری ہے۔ پورٹ فولیو میں کافی حد تک غیر متعلقہ اثاثوں کا ہونا ضروری ہے تاکہ جب کوئی اثاثہ کلاس نہیں کماتا ہے، تو دوسروں کو دینے کے لیےسرمایہ کار پورٹ فولیو پر مثبت واپسی.
اگرچہ اثاثے بنانے کے بہت سے روایتی طریقے ہیں جیسے مختلف اسکیمیں، فکسڈ ڈپازٹ، بچت وغیرہ، لوگوں کو اثاثے بنانے کے دیگر غیر روایتی طریقوں کی اہمیت کو بھی تیزی سے سمجھنے کی ضرورت ہے۔ مزید یہ کہ، ایسی چیزوں میں سرمایہ کاری کرنا جن کی قدر میں اضافہ ہوگا اور آپ کو آپ کے پیسے کا اچھا منافع ملے گا۔ مثال کے طور پر،باہمی چندہاشیاء، رئیل اسٹیٹ کچھ ایسے اختیارات ہیں جو وقت کے ساتھ ساتھ قابل تعریف ہوں گے اور یہ آپ کو ایک مضبوط پورٹ فولیو بنانے میں مدد فراہم کرے گا۔
سرمایہ کاروں کو ہمیشہ کم از کم سہ ماہی میں ایک بار پورٹ فولیو کا جائزہ لینا چاہیے اور سال میں کم از کم ایک بار دوبارہ توازن رکھنا چاہیے۔ کسی کو اسکیم کی کارکردگی دیکھنے کی ضرورت ہوگی اور اس بات کو یقینی بنانا چاہئے کہ پورٹ فولیو میں ایک اچھا اداکار موجود ہے۔ بصورت دیگر کسی کو اپنی ہولڈنگز کو تبدیل کرنے اور اچھے اداکاروں کے ساتھ پیچھے رہ جانے والوں کو تبدیل کرنے کی ضرورت ہوگی۔
صحیح آلات میں سرمایہ کاری کے اہم پہلو میں کیا اضافہ کرتا ہے! بہت سے لوگ سوچتے ہیں کہ اپنے پیسے کو صرف اندر رکھنا ہے۔بینک اکاؤنٹس انہیں اچھا سود ادا کرتے ہیں۔ لیکن بینکوں میں پیسہ پارک کرنے کے علاوہ اور بھی بہت سے آپشنز ہیں، جن میں آپ بہتر منافع اور منافع حاصل کرنے کے لیے اپنا پیسہ لگا سکتے ہیں۔ کچھ کا ذکر کرنے کے لئے، مختلف ہیںمیوچل فنڈز کی اقسام (بانڈز، قرض، ایکویٹی)ای ایل ایس ایس,ETFs,منی مارکیٹ فنڈزوغیرہ۔ لہذا، آپشنز کو اچھی طرح سے منتخب کریں اور ایک بنائیںسمارٹ سرمایہ کاری منصوبہ!
آپ کے سرمایہ کاری کے منصوبے میں بہترین کارکردگی کا مظاہرہ کرنے والے سرمایہ کاری کے آلات ہونے چاہئیں۔ تو کچھ جانیں، ہم نے رقم کی سرمایہ کاری کے لیے چند بہترین اختیارات درج کیے ہیں!
سرمایہ کاری کے اختیارات | اوسط ریٹرن | خطرہ |
---|---|---|
بینک اکاؤنٹ/معیاد مقررہ تک جمع | 3%-10% | بہت کم سے کوئی نہیں۔ |
پیسہمارکیٹ فنڈز | 4%-8% | کم |
مائع فنڈز | 5%-9% | بہت کم سے کوئی نہیں۔ |
ایکویٹی فنڈز | 2%-20% | اعلی سے اعتدال پسند |
ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیم (ELSS) | 14%-20% | اعتدال پسند |
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. L&T Money Market Fund Growth ₹25.1359
↑ 0.01 ₹1,884 1.8 3.7 7.5 6 6.9 7.49% 5M 3D 5M 14D Money Market Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹352.108
↑ 0.09 ₹24,595 1.9 3.8 7.8 6.5 7.4 0% 5M 8D Money Market UTI Money Market Fund Growth ₹2,932.87
↑ 0.75 ₹13,635 1.9 3.8 7.7 6.5 7.4 7.43% 5M 5D 5M 5D Money Market Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,273.46
↑ 1.00 ₹25,998 1.8 3.8 7.7 6.5 7.3 7.46% 5M 1D 5M 1D Money Market ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹360.99
↑ 0.09 ₹28,505 1.9 3.8 7.7 6.4 7.4 7.46% 4M 27D 5M 9D Money Market Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹402.315
↑ 0.09 ₹43,797 0.6 1.8 3.6 7.4 7.1 7.32% 2M 1D 2M 1D Liquid Fund Nippon India Liquid Fund Growth ₹6,094.09
↑ 1.46 ₹26,469 0.6 1.7 3.5 7.3 7 7.23% 1M 27D 2M 2D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,203.26
↑ 0.52 ₹5,396 0.6 1.7 3.5 7.3 7 7.18% 1M 28D 1M 28D Liquid Fund Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,413.84
↑ 0.58 ₹190 0.6 1.8 3.6 7.4 6.8 7.12% 1M 29D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹68.1697
↑ 0.02 ₹3,157 0.6 1.7 3.5 7.3 7 7.14% 1M 18D 1M 22D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹96.3199
↓ -0.07 ₹1,629 0 15.7 28.8 17.3 17.8 30.2 Sectoral Franklin Build India Fund Growth ₹141.396
↑ 0.70 ₹2,908 -2.9 7.5 52.6 27.8 27.6 51.1 Sectoral DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹89.865
↓ -0.49 ₹1,336 -5.1 0.7 42 18 22.3 31.2 Sectoral L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹87.0107
↑ 0.31 ₹17,306 5.4 14.7 41.1 25.1 30.7 46.1 Small Cap IDFC Infrastructure Fund Growth ₹52.227
↑ 0.26 ₹1,906 -8.2 11.1 62.5 27.5 29.6 50.3 Sectoral Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. Tata India Tax Savings Fund Growth ₹44.4075
↑ 0.37 ₹4,926 0.3 12.8 34.8 15.3 18.4 24 ELSS IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹150.041
↑ 1.08 ₹7,354 -4.1 6.1 27.6 14.9 22.3 28.3 ELSS DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth ₹137.457
↑ 1.35 ₹17,771 -1.2 14.1 44.1 17.8 21.5 30 ELSS L&T Tax Advantage Fund Growth ₹131.88
↑ 0.70 ₹4,485 4 13.2 45.4 18 19.4 28.4 ELSS Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹58.34
↑ 0.26 ₹17,102 -2.4 9.6 32 10.7 12.5 18.9 ELSS Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Nov 24
سرمایہ کاری کا منصوبہ بناتے وقت سرمایہ کاری کے مختلف آپشنز تلاش کریں، سرمایہ کاروں کو مارکیٹ میں نئی اسکیموں سے بھی آگاہ ہونا چاہیے۔ سب سے اہم بات، ان کی عادت ڈالنی چاہیے۔ابتدائی سرمایہ کاری اپنی محنت کی کمائی کو محفوظ کرکے!
You Might Also Like