این پی ایس وتسالیہ اسکیم کے بارے میں سب کچھ

مرکزی وزیر خزانہ نرملا سیتا رمن نے نیشنل پنشن سسٹم متعارف کرایا۔این پی ایس) وتسالیہ اسکیم، نابالغوں کے لیے ایک پنشن پلان جس میں آن لائن سبسکرپشن پلیٹ فارم موجود ہے۔ اس نے مستقل تقسیم کیا۔ ریٹائرمنٹ لانچ کے موقع پر نئے رجسٹرڈ نابالغوں کو اکاؤنٹ نمبر (PRAN) کارڈ۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کا مقصد طویل مدتی فوائد کا فائدہ اٹھاتے ہوئے والدین کی اپنے بچوں کے مالی مستقبل کو محفوظ بنانے میں مدد کرنا ہے۔ مرکب. پنشن فنڈ ریگولیٹری اینڈ ڈیولپمنٹ اتھارٹی (PFRDA) کے زیر انتظام، یہ اسکیم خاندانوں کو شروع کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ سرمایہ کاری کم عمری سے اپنے بچوں کے لیے ₹1 تک کم تعاون کے ساتھ،000 سالانہ اپنے لچکدار شراکت کے اختیارات اور سرمایہ کاری کے انتخاب کے ساتھ، NPS Vatsalya وقت کے ساتھ ساتھ خاطر خواہ بچتیں کرنے کا راستہ فراہم کرتا ہے، جو بچے کے بالغ ہونے کے ساتھ ساتھ مالی تحفظ کو یقینی بناتا ہے۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کا اطلاق

این پی ایس وتسالیہ اسکیم نابالغ بچوں کے تمام والدین اور سرپرستوں کے لیے دستیاب ہے۔ ایک بار جب بچہ 18 سال کا ہو جائے گا، NPS وتسالیہ اکاؤنٹ خود بخود ایک معیاری میں تبدیل ہو جائے گا۔ این پی ایس اکاؤنٹ. یہ اسکیم نابالغ بچوں کو شامل کرنے کے لیے NPS فریم ورک کو بڑھاتی ہے، پیشکش خاندانوں کے لیے اپنے بچوں کی مالی حفاظت اور مستقبل کی ریٹائرمنٹ کے لیے سرمایہ کاری کا ایک قیمتی آپشن۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کی خصوصیات

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کی اہم خصوصیات یہ ہیں:

• کسی بھی نابالغ شہری (18 سال تک) کے لیے کھلا ہے۔
• پنشن اکاؤنٹ نابالغ کے نام پر کھولا جاتا ہے اور اس کا انتظام سرپرست کرتا ہے۔
• نابالغ اکاؤنٹ کا واحد فائدہ اٹھانے والا ہے۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کی شرح سود اور ریٹرن

نرملا سیتا رمن نے روشنی ڈالی کہ NPS نے ایکویٹی میں 14%، کارپوریٹ قرض میں 9.1%، اور سرکاری سیکیورٹیز میں 8.8% کا منافع حاصل کیا ہے۔

اگر والدین 18 سال تک سالانہ ₹ 10,000 کا تعاون کرتے ہیں تو توقع ہے کہ اس مدت کے اختتام تک سرمایہ کاری تقریباً ₹5 لاکھ تک بڑھ جائے گی، یہ فرض کرتے ہوئے سرمایہ کاری پر واپسی (RoR) 10%۔ اگر سرمایہ کاری کو برقرار رکھا جاتا ہے سرمایہ کار 60 سال کا ہو جائے گا، متوقع کارپس واپسی کی مختلف شرحوں کے ساتھ وسیع پیمانے پر مختلف ہو سکتا ہے۔

10% RoR پر، کارپس تقریباً ₹2.75 کروڑ تک پہنچ سکتا ہے۔ اگر اوسط واپسی 11.59% تک بڑھ جاتا ہے — ایک عام این پی ایس کی بنیاد پر 50% ایکویٹی میں، 30% کارپوریٹ قرض میں، اور 20% سرکاری سیکیورٹیز میں — متوقع کارپس تقریباً ₹5.97 کروڑ تک بڑھ سکتا ہے۔

مزید برآں، 12.86% کی اعلی اوسط واپسی کے ساتھ (a پورٹ فولیو ایکویٹی میں 75٪ اور سرکاری سیکیورٹیز میں 25٪)، کارپس ₹ 11.05 کروڑ تک پہنچ سکتا ہے۔

براہ کرم نوٹ کریں کہ یہ اعداد و شمار مثالی ہیں، تاریخی اعداد و شمار کی بنیاد پر، اور اصل ریٹرن مختلف ہو سکتے ہیں۔

واپسی، باہر نکلنے، اور موت کے قواعد

سنٹرل کی معلومات کی بنیاد پر بینک ہندوستان کی ویب سائٹ کے مطابق، NPS وتسالیہ اسکیم میں نابالغ کی موت کی صورت میں نکالنے، باہر نکلنے، اور دفعات کے لیے مخصوص رہنما خطوط ہیں۔ یہاں اہم نکات ہیں:

• واپسی: تین سال کے لاک ان پیریڈ کے بعد، تعلیم، طبی اخراجات، یا معذوری جیسے مخصوص مقاصد کے لیے 25% تک نکالا جا سکتا ہے۔ یہ زیادہ سے زیادہ تین نکالنے تک محدود ہے۔

• باہر نکلیں: جب نابالغ 18 سال کا ہو جاتا ہے، تو NPS وتسالیہ اکاؤنٹ خود بخود 'تمام شہری' زمرے کے تحت NPS ٹائر-1 اکاؤنٹ میں تبدیل ہو جاتا ہے۔ ایسی حالت میں:

  • اگر کل بچت (کارپس) ₹ 2.5 لاکھ سے زیادہ ہے، تو 80% کو خریدنے کے لیے استعمال کیا جانا چاہیے۔ سالانہ، جبکہ 20% ایک یکمشت کے طور پر نکالا جا سکتا ہے۔
  • اگر کارپس ₹2.5 لاکھ یا اس سے کم ہے، تو پوری رقم یکمشت کے طور پر نکالی جا سکتی ہے۔

• نابالغ کی موت: سارا کارپس سرپرست کو واپس کر دیا جائے گا۔

این پی ایس وتسالیہ اکاؤنٹ کیسے کھولیں؟

آپ آف لائن یا آن لائن این پی ایس وتسالیہ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ یہاں طریقہ ہے:

آف لائن طریقہ

والدین یا سرپرست NPS وتسالیہ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے نامزد پوائنٹس آف پریزنس (POPs) پر جا سکتے ہیں۔ ان POPs میں شامل ہیں:

• بڑے بینک
• انڈیا پوسٹ آفس
• پنشن فنڈز

این پی ایس وتسالیہ اسکیم آن لائن اپلائی کریں۔

اکاؤنٹ ای این پی ایس پلیٹ فارم کے ذریعے بھی آسانی سے کھولا جا سکتا ہے۔

حال ہی میں، کمپیوٹر ایج مینجمنٹ سروسز (CAMS)، NPS کے لیے ایک سرکردہ سروس فراہم کنندہ نے، نابالغوں کے لیے NPS وتسالیہ اسکیم کے آغاز کے بارے میں ایس ایم ایس کے ذریعے سرمایہ کاروں کو آگاہ کیا۔ یہ اقدام آپ کو اپنے بچے کے مستقبل کو مختلف سرمایہ کاری کے اختیارات اور PFRDA کے ذریعے ریگولیٹ کیے جانے والے فوائد کے ساتھ محفوظ بنانے کی اجازت دیتا ہے۔

این پی ایس وتسالیہ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے درکار دستاویزات

این پی ایس وتسالیہ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے، آپ کو درج ذیل دستاویزات کی ضرورت ہوگی۔

• گارڈین کے لیے
• شناخت کا ثبوت
• پتہ کا ثبوت
• نابالغ کے لیے
• تاریخ پیدائش کا ثبوت
• اگر گارڈین این آر آئی ہے۔

نابالغ کے نام پر ایک NRE/NRO بینک اکاؤنٹ (اکیلا یا مشترکہ) درکار ہے۔

این پی ایس وتسالیہ میں سرمایہ کاری کے انتخاب

سرپرستوں کے پاس نابالغ کے NPS وتسالیہ اکاؤنٹ کے لیے PFRDA-رجسٹرڈ پنشن فنڈ کا انتخاب کرنے کا اختیار ہے، جس میں سرمایہ کاری کے کئی اختیارات دستیاب ہیں، جیسے:

• پہلے سے طے شدہ انتخاب

  50% سرمایہ کاری مختص کی گئی ہے۔ ایکوئٹیز.

• آٹو چوائس

  سرپرست مختلف لائف سائیکل فنڈز میں سے انتخاب کر سکتے ہیں:

  • جارحانہ LC-75: ایکوئٹی میں 75%
  • اعتدال پسند LC-50: ایکوئٹی میں 50%
  • قدامت پسند LC-25: ایکویٹی میں 25%

• ایکٹو چوائس

  سرپرست مختلف زمروں میں فنڈ مختص کرنے کا فعال طور پر انتظام کر سکتے ہیں:

  • ایکویٹی: 75% تک
  • کارپوریٹ قرض: 100% تک
  • سرکاری سیکیورٹیز: 100% تک
  • متبادل اثاثے: 5% تک

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کا ٹیکس فائدہ

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کے ٹیکس فوائد کے بارے میں وضاحت ابھی باقی ہے۔ PFRDA اور وزارت خزانہ کی طرف سے فراہم کردہ معلومات خاص طور پر اس سکیم کے لیے کسی اضافی ٹیکس میں چھوٹ کی نشاندہی نہیں کرتی ہیں۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کی حدود

اس اسکیم میں دلچسپی رکھنے والے والدین کو قبل از وقت اور جزوی واپسی پر پابندیوں کا علم ہونا چاہیے۔ بچوں کی تعلیم یا دیگر ضروری اخراجات کے لیے اس کارپس تک رسائی کی ضرورت غیر متوقع طور پر پیدا ہو سکتی ہے۔

اسکیم کا یہ پہلو ایک خرابی ہو سکتا ہے۔ اگر واپسی کے وہی قواعد جو کہ باقاعدہ NPS پر وتسلیہ پر لاگو ہوتے ہیں، تو سبسکرائبرز تعلیم، سنگین بیماری کے علاج، یا گھر کی خریداری جیسی اہم ضروریات کے لیے بنیان (60 سال) سے پہلے اپنی شراکت کا صرف 25% تک واپس لے سکتے ہیں۔ اکاؤنٹ کھلنے کے تین سال بعد نکلوایا جا سکتا ہے اور اکاؤنٹ کی پوری مدت میں تین بار تک محدود ہے۔

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کے فوائد

این پی ایس وتسالیہ اسکیم کئی فوائد پیش کرتی ہے جو حوصلہ افزائی کرتی ہے۔ مالی خواندگی اور بچوں کے لیے سیکورٹی، جیسے:

• اسکیم بچوں میں بچت کی عادت ڈالنے میں مدد کرتی ہے۔ جب وہ 18 سال کے ہو جاتے ہیں، تو اکاؤنٹ کو معیاری NPS اکاؤنٹ میں تبدیل کیا جا سکتا ہے، جس سے وہ اس کا نظم کر سکیں اور آزادانہ طور پر اپنا حصہ ڈال سکیں۔
• NPS اسکیم پورٹیبلٹی کی پیشکش کرتی ہے، جو افراد کو ان کے NPS اکاؤنٹ کو متاثر کیے بغیر ملازمتیں تبدیل کرنے کے قابل بناتی ہے۔ NPS وتسالیہ اکاؤنٹ ایک معیاری NPS اکاؤنٹ میں تبدیل ہو سکتا ہے جب بچہ بالغ ہو جاتا ہے، اپنی زندگی بھر بڑھتا رہتا ہے اور کافی ریٹائرمنٹ کارپس بناتا ہے۔
• چونکہ بچے کے نابالغ ہونے کے بعد سے چندہ شروع ہوتا ہے، اس لیے NPS وتسلیہ اکاؤنٹ ریٹائرمنٹ کے ذریعے نمایاں طور پر جمع ہوتا ہے۔ افراد ریٹائرمنٹ کے وقت جمع شدہ رقم کا 60% تک نکال سکتے ہیں۔
• بالغ ہونے پر، NPS وتسالیہ اکاؤنٹ ایک معیاری NPS اکاؤنٹ میں تبدیل ہو جاتا ہے، جس سے بچے کو ممکنہ طور پر زیادہ منافع سے فائدہ اٹھانے کی اجازت ملتی ہے جو آرام دہ ریٹائرمنٹ کی حمایت کرتے ہیں۔ انہیں سالانہ پلان کے لیے کارپس کا 40% مختص کرنا چاہیے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ایک مستحکم آمدنی ریٹائرمنٹ کے دوران.
• جب بچہ نابالغ ہوتا ہے تو NPS وتسلیہ کھاتہ کھولنا ابتدائی بچت کی اہمیت پر زور دیتا ہے، اس کی حوصلہ افزائی کرتا ہے۔ ابتدائی سرمایہ کاری کریں واپسی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے۔
• اسکیم چھوٹی عمر سے ہی ذمہ دار مالیاتی انتظام کو فروغ دیتی ہے۔ بچے 18 سال کی عمر میں NPS وتسالیہ اکاؤنٹ کے معیاری اکاؤنٹ میں منتقلی کے بعد مؤثر طریقے سے اپنے مالیات کا تعاون اور انتظام کرنا سیکھتے ہیں۔
• NPS وتسالیہ اسکیم خاندانوں کو اپنے بچوں کے مالی مستقبل کو محفوظ بنانے کا ایک منظم طریقہ فراہم کرتی ہے، جو اسے ریٹائرمنٹ کارپس بنانے اور طویل مدتی استحکام کو یقینی بنانے کے لیے ایک قابل قدر ذریعہ بناتی ہے۔

10 سال کی واپسی کا حساب: NPS وتسالیہ بمقابلہ میوچل فنڈز

یہ جدول 10 سالوں کے دوران سرمایہ کاری کی ترقی کے موازنہ کو آسان بناتا ہے، یہ ظاہر کرتا ہے کہ میوچل فنڈز میں ایکویٹی کی زیادہ نمائش NPS وتسلیہ اسکیم میں اعتدال پسند منافع کے مقابلے میں کس حد تک بڑے کارپس کی طرف لے جاتی ہے۔

نتیجہ

NPS وتسالیہ اسکیم والدین اور سرپرستوں کے لیے اپنے بچوں کے مالی مستقبل کو بچپن سے ہی محفوظ کرنے کا ایک قیمتی موقع پیش کرتی ہے۔ بچت کی عادات اور مالی خواندگی کو فروغ دے کر، یہ اسکیم ایک خاطر خواہ ریٹائرمنٹ کارپس جمع کرنے میں مدد کرتی ہے اور بچوں کے بالغ ہونے پر ذمہ دار رقم کے انتظام کی حوصلہ افزائی کرتی ہے۔ 18 سال کو پہنچنے پر اکاؤنٹ کو معیاری NPS اکاؤنٹ میں تبدیل کرنے کی لچک کے ساتھ، خاندان اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ ان کے بچوں کو طویل مدتی سرمایہ کاری اور ممکنہ طور پر اہم منافع سے فائدہ ہو۔ مجموعی طور پر، این پی ایس وتسالیہ اسکیم مالی تحفظ اور استحکام کو فروغ دینے کا ایک مؤثر ذریعہ ہے، جو اگلی نسل کے لیے آرام دہ ریٹائرمنٹ کی بنیاد رکھتا ہے۔