Table of Contents
ٹیکس کا بخار - ٹیکس کے موسم کو آپ کو نیچے نہ آنے دیں!
آپ میں سے زیادہ تر کو، کم از کم ایک بار، اپنے ٹیکس کے طور پر ایک قابل ذکر رقم کٹوانے کے تجربے سے گزرا ہے۔کمائی. ایسا نہ کرنے کی وجہ سے بھی ہو سکتا ہے۔سرمایہ کاری ٹیکس بچانے کے اختیارات میں یا آخری لمحے میں سرمایہ کاری۔
اس تجربے کے باوجود،ابتدائی سرمایہ کاری یہ معمول نہیں ہے - حالانکہ ہر کوئی بہت زیادہ ادائیگی سے بچنے کے لیے بے چین ہے۔ٹیکس، کسی کے پیسے کے ساتھ ہوشیار رہنا اور بروقت سرمایہ کاری کرنا عام طور پر ترجیح نہیں ہے۔
تو، کیا ہوتا ہے جب آپ اپنے ٹیکسوں کی پیشگی منصوبہ بندی کرنا چھوڑ دیتے ہیں؟
- آپ سرمایہ کاری میں وقفہ کرنے کے بجائے ایک ہی بار میں یکمشت رقم ادا کرتے ہیں۔
- آپ ایک قابل پیدا کرنے سے قاصر ہیں۔سرمایہ کاری کا منصوبہ، جو طویل مدتی کے لیے دولت پیدا کرنے کے ساتھ ساتھ ٹیکس بچانے میں بھی مدد دے سکتا ہے۔
ٹیکس بخار کیوں؟
جب ٹیکس کی بچت کی بات آتی ہے تو، لوگوں کو تاخیر کرنے کی عادت ہوتی ہے، جو کہ موسمی فلو کی طرح ہے۔ میں تاخیر کے ساتھٹیکس پلاننگ، آپ کو ٹیکس بخار کیڑے کے کاٹنے کے زیادہ امکانات ہیں۔ یہ ایک بیماری کی طرح ہے جس سے آپ کو فعال طور پر بجائے رد عمل سے نمٹنا پڑتا ہے۔
تو، اس کی روک تھام کیوں نہیں؟ ٹیکس بخار کے اثرات کو کم کرنے کے لیے پہلے سے منصوبہ بندی کیوں نہیں کی جاتی؟
پہلے سے ٹیکس کی منصوبہ بندی کی اہمیت کو سمجھنے کے لیے، 'ٹیکس فیور'، جو حال ہی میں جاری کی گئی ایک اشتہاری مہم ہے، سرمایہ کاروں کو مالی سال کے اوائل میں اپنی ٹیکس بچت کی منصوبہ بندی کرنے کی طرف راغب کرتی ہے۔ یہ مہم ہندوستان میں ’ٹیکس فیور‘ کے لیے ایک مزاحیہ انداز اپناتی ہے، جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ لوگ کس طرح اپنے ٹیکس بچانے کے لیے آخری لمحے تک انتظار کرتے ہیں۔
اس مہم میں ایک زور دار نیوز اینکر کو دکھایا گیا ہے جو ایک نوجوان لڑکے پر چیخ رہا ہے کہ موبائل گیمز کھیلنے کے لیے کافی وقت ہے، لیکن ٹیکس کی منصوبہ بندی کے لیے وقت نہیں ملا۔ وہ مسلسل چیختا رہتا ہے اور لڑکے کو سمجھاتا ہے کہ وہ آخری لمحے ٹیکس ادا کرکے دولت بنانے میں کیسے ناکام ہو رہا ہے۔
مختصراً، یہ لوگوں سے یہ پوچھنے پر مبنی ہے کہ وہ ہر سال تاخیر-گھبراہٹ-آخری منٹ کی ٹیکس سرمایہ کاری کے اسی چکر سے کیوں گزرتے ہیں اور ان پر سرمایہ کاری کرنے پر زور دیتے ہیں۔ای ایل ایس ایس جتنی جلدی ممکن ہو ٹیکس بخار کے اثرات کو کم کرنے کے لیے۔
نوٹ: جلدی کرو! آپ کے پاس اب بھی ٹیکس بچانے اور دولت بنانے کا موقع ہے۔ آپ 31 جولائی 2020 سے پہلے اپنے ٹیکسوں کی منصوبہ بندی کر سکتے ہیں اور مالی سال 2019-20 کے لیے ٹیکس فوائد حاصل کر سکتے ہیں۔
Talk to our investment specialist
ایکویٹی سے منسلک بچت اسکیم (ELSS)
Equity Linked Savings Scheme (ELSS) کو سب سے مقبول ٹیکس بچانے والی سرمایہ کاری کے انتخاب کے طور پر سمجھا جاتا ہے۔ یہ ایک قسم ہے۔مشترکہ فنڈ جو ٹیکس کی بچت اور دولت کی تخلیق کے دوہرے فائدے کو یکجا کرتا ہے۔ ELSS ایک ایسا فنڈ ہے جو بنیادی طور پر فراہم کرنے کے لیے ایکویٹی اور ایکویٹی سے منسلک آلات میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔مارکیٹ- منسلک واپسی
یہ واحد غیر منقولہ ایکویٹی سرمایہ کاری ہے جو اس کے تحت کٹوتیوں کی پیشکش کرتی ہے۔سیکشن 80 سی آئی ٹی ایکٹ کے آپ روپے تک کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ 1.5 لاکھ فیمالی سال اور ٹیکس کا دعوی کریں۔کٹوتی روپے کا 46,800۔ ELSS 3 سال کی کم ترین لاک ان مدت کے ساتھ آتا ہے۔
ELSS بمقابلہ دیگر 80C سرمایہ کاری کے اختیارات
ELSS آپ کی سرمایہ کاری میں اہم کردار ادا کر سکتا ہے۔ ایکویٹی سے منسلک اسکیم ہونے کی وجہ سے، اس میں طویل مدت میں زیادہ منافع پیش کرنے کی صلاحیت ہے۔ ELSS کے علاوہ، سیکشن 80C کے تحت ٹیکس بچانے کا کوئی دوسرا آپشن ایکویٹی میں اتنی زیادہ نمائش پیش نہیں کرتا ہے۔ مزید برآں، ELSS میں کسی بھی دوسرے سیکشن 80C اختیارات کے مقابلے میں مختصر ترین لاک ان ہے۔
ٹیکس بچانے کے دیگر اختیارات کے برعکس جس میں کاغذی کارروائی شامل ہے، ELSS آن لائن سرمایہ کاری تیز اور پریشانی سے پاک ہے۔ سرمایہ کاری کے بعد، آپ آسانی سے اپنے پورٹ فولیو کو آن لائن بھی ٹریک کر سکتے ہیں۔ نیچے دی گئی جدول ELSS اور دیگر 80C ٹیکس بچانے کے اختیارات کے درمیان فوری موازنہ دکھاتی ہے۔
| سیکشن 80C ٹیکس بچانے کے اختیارات | واپسی | حفاظت | لیکویڈیٹی |
|---|---|---|---|
| پبلک پراویڈنٹ فنڈ (پی پی ایف) | مارکیٹ سے منسلک (7.1% موجودہ سال کے لیے) | اعلی | 5 سال تک لاک ان |
| سینئر سٹیزن سیونگ سکیم (SCSS) | 7.4% | اعلی | 5 سال کے لیے لاک ان، سود سہ ماہی ادا کیا جاتا ہے۔ |
| قومی پنشن سکیم (این پی ایس) | مارکیٹ سے منسلک | اعتدال پسند | اس سے پہلے کوئی انخلا نہیں۔ریٹائرمنٹ |
| ای ایل ایس ایس | مارکیٹ سے منسلک | اعتدال پسند | 3 سال کے لیے لاک ان |
ELSS میں سرمایہ کاری کے فوائد
طویل مدتی واپسی۔
چونکہ ELSS ایک ایکویٹی اسکیم ہے، اس میں طویل مدت میں اچھا منافع فراہم کرنے کی صلاحیت ہے۔ آپ کے طور پرسرمایہ تین سال کے لیے بند ہے، زیادہ منافع حاصل کرنے کے لیے کافی وقت ہے۔ مزید برآں، ELSS منصوبہ بڑے پیمانے پر متنوع ہے۔ایکویٹی فنڈز، جو سرمائے کی تعریف کو قابل بناتا ہے۔ ان کے پاس طویل مدت میں دوسری سرمایہ کاری کو شکست دینے کی صلاحیت ہے۔ لہذا، پی پی ایف کے مقابلے ELSS میں طویل مدتی منافع زیادہ ہے،این ایس سی اور دیگر مقررہ-آمدنی اختیارات.
سب سے کم لاک ان پیریڈ
ELSS میں تین سال کی ایک بہت ہی معمولی لاک اِن مدت ہوتی ہے، جبکہ دیگر ٹیکس کے اختیارات کم از کم پانچ سال کے لاک اِن کے ساتھ آتے ہیں۔ یہ سرمایہ کاری پر نظم و ضبط لاتا ہے اور طویل مدت تک سرمایہ کاری میں رہنے کی اچھی عادت بناتا ہے۔
پیشہ ورانہ طور پر منظم
دیسرمایہ کارکی رقم محفوظ ہاتھوں میں ہے کیونکہ ELSS اسکیم میں کی جانے والی سرمایہ کاری کو پیشہ ورانہ طور پر فنڈ مینیجرز کے ذریعہ منظم کیا جاتا ہے جوکیپٹل مارکیٹس. فنڈ مینیجر اپناتے ہیں اور ان کو ذاتی بناتے ہیں۔خریدو اور پکڑو زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنے کے لیے حکمت عملی۔ لہذا، یہاں تک کہ اگر آپ سرمایہ کاری کی دنیا میں نئے ہیں یا روزانہ فولیو کو ٹریک کرنے کے لیے وقت کی کمی ہے۔بنیاد، آپ بے فکر رہ سکتے ہیں اور ایکویٹی مارکیٹس سے حاصل ہونے والے منافع کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
بہترین Axis ELSS میوچل فنڈز 2022
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Axis Long Term Equity Fund Growth ₹92.5427
↑ 1.25 ₹36,533 -2.7 7.2 24.8 7.5 14 22 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Nov 24
To generate income and long-term capital appreciation from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved. Axis Long Term Equity Fund is a Equity - ELSS fund was launched on 29 Dec 09. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Axis Long Term Equity Fund Returns up to 1 year are on 1. Axis Long Term Equity Fund
CAGR/Annualized return of 16.1% since its launch. Ranked 20 in ELSS category. Return for 2023 was 22% , 2022 was -12% and 2021 was 24.5% . Axis Long Term Equity Fund
Growth Launch Date 29 Dec 09 NAV (22 Nov 24) ₹92.5427 ↑ 1.25 (1.37 %) Net Assets (Cr) ₹36,533 on 31 Oct 24 Category Equity - ELSS AMC Axis Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.55 Sharpe Ratio 1.65 Information Ratio -1.16 Alpha Ratio 0.28 Min Investment 500 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Sub Cat. ELSS Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹9,819 31 Oct 21 ₹15,282 31 Oct 22 ₹13,569 31 Oct 23 ₹14,336 31 Oct 24 ₹19,004 Returns for Axis Long Term Equity Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Nov 24 Duration Returns 1 Month -2.3% 3 Month -2.7% 6 Month 7.2% 1 Year 24.8% 3 Year 7.5% 5 Year 14% 10 Year 15 Year Since launch 16.1% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 22% 2022 -12% 2021 24.5% 2020 20.5% 2019 14.8% 2018 2.7% 2017 37.4% 2016 -0.7% 2015 6.7% 2014 66.2% Fund Manager information for Axis Long Term Equity Fund
Name Since Tenure Shreyash Devalkar 4 Aug 23 1.25 Yr. Ashish Naik 3 Aug 23 1.25 Yr. Data below for Axis Long Term Equity Fund as on 31 Oct 24
Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 27% Consumer Cyclical 14.04% Industrials 9.42% Health Care 9.1% Consumer Defensive 8.15% Technology 7.84% Basic Materials 7.73% Utility 6.15% Communication Services 4.96% Energy 2% Real Estate 1.07% Asset Allocation
Asset Class Value Cash 2.55% Equity 97.45% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 10 | HDFCBANK6% ₹2,381 Cr 13,744,884 Torrent Power Ltd (Utilities)
Equity, Since 30 Jun 13 | 5327795% ₹2,091 Cr 11,134,845
↓ -618,533 Bajaj Finance Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 16 | 5000344% ₹1,711 Cr 2,220,939 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Apr 17 | TCS4% ₹1,497 Cr 3,506,225
↓ -413,811 Avenue Supermarts Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 17 | 5403763% ₹1,314 Cr 2,577,569
↓ -187,690 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 31 Oct 23 | BHARTIARTL3% ₹1,299 Cr 7,600,661 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Dec 23 | ICICIBANK3% ₹1,299 Cr 10,200,435
↑ 700,000 Divi's Laboratories Ltd (Healthcare)
Equity, Since 30 Nov 17 | DIVISLAB3% ₹1,079 Cr 1,982,524 Cholamandalam Investment and Finance Co Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 20 | CHOLAFIN2% ₹885 Cr 5,504,078 Mahindra & Mahindra Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 30 Apr 22 | M&M2% ₹858 Cr 2,770,738
↓ -223,393
ELSS - SIP یا یکمشت میں کیسے سرمایہ کاری کی جائے؟
منظم سرمایہ کاری کا منصوبہ (گھونٹ) یا یکمشت؟ یہ ایک سوال ہے جو سرمایہ کاروں کے ذہن میں گھومتا ہے۔ دونوں طریقوں کے منفرد فوائد ہیں؛ آخری فیصلہ آپ کے ذاتی پر مبنی ہے۔مالی مقصد.
مثال کے طور پر، اگر آپ روپے کی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں۔ ELSS میں 1.5 لاکھ، آپ اپنی سرمایہ کاری کو نظم و ضبط کے ساتھ رکھنے کے لیے یا تو ایک ہی وقت میں تمام سرمایہ کاری کر سکتے ہیں یا ہر ماہ ایک SIP کر سکتے ہیں۔
سیسٹیمیٹک انویسٹمنٹ پلان کے فوائد
جیسا کہ آپ SIP کے ذریعے آہستہ آہستہ سرمایہ کاری کرتے ہیں، آپ کی سرمایہ کاری وقت کے ساتھ ساتھ پھیل جاتی ہے۔ یہ مارکیٹ کے خطرے کو کم کرتا ہے، کیونکہ سرمایہ کاری کے صرف ایک چھوٹے سے حصے کو مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔
ایس آئی پی روپے سے کم رقم کے ساتھ سرمایہ کاری کی اجازت دیتا ہے۔ 500 ماہانہ۔ ایک تنخواہ دار شخص یا نیا سرمایہ کار SIP کا انتخاب کرنے میں زیادہ آرام دہ محسوس کر سکتا ہے کیونکہ وہ طویل مدتی کے لیے مستقل بنیادوں پر صرف چھوٹی، لیکن مقررہ رقم کی سرمایہ کاری کرنے کے قابل ہوتے ہیں۔ یہ نظم و ضبط کی سرمایہ کاری میں بھی مدد کرتا ہے۔
SIP کی پیشکشوں میں سے ایک بڑا فائدہ روپیہ کی لاگت کا اوسط ہے۔ جب مارکیٹ کم ہوتی ہے تو، فنڈ مینیجر سرمایہ کاری کی فی یونٹ لاگت کو کم کرنے کے لیے مزید یونٹ خریدتا ہے۔ یہ یونٹس بعد میں فروخت کیے جاتے ہیں جب مارکیٹ اپنے عروج پر پہنچ جاتی ہے، جو زیادہ منافع کو یقینی بناتی ہے۔
یکمشت کے فوائد
ایک یکمشت موڈ سالانہ آمدنی کے لیے ایک اچھا اختیار ہے۔ آپ ایک ہی بار میں تمام سرمایہ کاری پر غور کر سکتے ہیں کیونکہ وہاں کوئی نہیں ہوگا۔مالی پریشانی ماہانہ سرمایہ کاری.
مالی سال کے آغاز میں یکمشت سرمایہ کاری آپ کے پیسے کو طویل مدتی ہدف کی وجہ سے زیادہ منافع حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
نتیجہ
ابتدائی آغاز آپ کو ٹیکس بچانے کے تمام اختیارات کا جائزہ لینے کے لیے کافی وقت فراہم کرتا ہے۔ آپ کے ٹیکس کی بچت کو حیران کن انداز میں پلان کرنے کے لیے کافی وقت ہے۔ دوسری طرف، آخری لمحات کی تیاریاں تباہ کن ثابت ہو سکتی ہیں، جس کے نتیجے میں غلط منصوبہ بندی ہو سکتی ہے۔
آخری لمحات کے رش کو الوداع کہو! آسانی کے ساتھ اپنے ٹیکس کی پہلے سے منصوبہ بندی کریں۔
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved