ویلتھ مینجمنٹ کیا ہے؟

ویلتھ منیجمنٹ ہمیشہ اعلیٰ مالیت والے افراد (HNWIs) کے ساتھ وابستہ رہی ہے۔ تاہم، یہ ایک افسانہ ہے. دولت کے انتظام کی حکمت عملیوں کو محنت کش طبقے کے ذریعہ بھی استعمال کیا جانا چاہئے، ان کی منصوبہ بندی اور ان کو پورا کرنے کے لئےمالی اہداف. اس مضمون میں، ہم دولت کے نظم و نسق کی تعریف، اثاثہ جات کے انتظام اور نجی بینکنگ کے ساتھ اس کا موازنہ، ویلتھ مینیجر کا انتخاب کیسے کریں، دولت کے انتظام کی مصنوعات، اور ہندوستان میں دولت کے انتظام پر غور کریں گے۔

ویلتھ مینجمنٹ کی تعریف

دولت کے انتظام کو ایک پیشہ ورانہ خدمت کے طور پر بیان کیا جا سکتا ہے جو یکجا ہو۔حساب کتاب اور ٹیکسیشن سروسز، اسٹیٹ اورریٹائرمنٹ پلاننگایک مقررہ فیس کے لیے مالی اور قانونی مشورہ۔ ویلتھ مینیجرز مالیاتی ماہرین کے ساتھ اور بعض اوقات کلائنٹ کے ایجنٹ یا کے ساتھ رابطہ کرتے ہیں۔اکاؤنٹنٹ کلائنٹ کے لیے ایک مثالی دولت کے منصوبے کا تعین کرنے اور اسے پورا کرنے کے لیے۔

اثاثہ جات کا انتظام بمقابلہ ویلتھ مینجمنٹ بمقابلہ نجی بینکنگ

اثاثہ اور دولت اکثر ایک دوسرے کے مترادف کے طور پر استعمال ہوتے ہیں۔ ان دونوں شرائط کا انتظام سرمایہ کاری اور ترقی کرنا ہے۔آمدنی. اگرچہ ان کا مطلب ایک جیسی چیزیں ہیں، لیکن ان میں کچھ اختلافات ہیں۔ اس کے علاوہ، پرائیویٹ بینکنگ بہت سی خدمات پیش کرتا ہے جو کہ دولت کے انتظام کی طرح ہے لیکن سابقہ عام طور پر ہائی پروفائل گاہکوں کو پورا کرتی ہے۔

اثاثہ جات کے انتظام کو مختلف بینکوں اور مالیاتی اداروں کی طرف سے اپنے گاہکوں کے اثاثوں کے انتظام کے لیے پیش کردہ خدمات سے تعبیر کیا جا سکتا ہے۔ اثاثے سے لے کر ہو سکتے ہیں۔بانڈز، اسٹاک، رئیل اسٹیٹ، وغیرہ یہ عام طور پر اعلی کی طرف سے کیا جاتا ہےکل مالیت افراد، بڑے کارپوریٹ، اور حکومتیں (Sovereign Funds/Pension Funds)۔ اثاثہ جات کے منتظمین ماضی کے اعداد و شمار کا مطالعہ کرنے، زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنے کے لیے ایسے اثاثوں کی شناخت کرنا، جن میں واپسی کی زیادہ صلاحیت ہے، خطرے کا تجزیہ کرنا وغیرہ جیسی حکمت عملیوں کو استعمال کیا جاتا ہے۔

ویلتھ مینجمنٹ ایک وسیع اصطلاح ہے جس میں اثاثہ جات کا انتظام، جائیداد کی منصوبہ بندی، سرمایہ کاری اور مالی مشورے شامل ہیں،ٹیکس پلاننگوغیرہ۔ تعریف موضوعی ہے۔ دولت کے انتظام کا مطلب کچھ لوگوں کے لیے مالی مشورہ یا ٹیکس کی منصوبہ بندی ہو سکتا ہے، جبکہ، اس کا مطلب ہو سکتا ہے۔اثاثہ تین ہلاک کچھ کے لئے. اس سروس کا استعمال HNIs اور بڑے کارپوریٹس، اور ورکنگ کلاس اور چھوٹے کارپوریشنز بھی کرتے ہیں۔

پرائیویٹ بینکنگ یا پرائیویٹ ویلتھ مینیجمنٹ پبلک یا پرائیویٹ بینک اس وقت کرتے ہیں جب وہ ایسے عملے کو ملازمت دیتے ہیں جو افراد کو ذاتی نوعیت کی انتظامی خدمات پیش کرتے ہیں۔ کلائنٹس اعلی ترجیحی کلائنٹ ہیں اور انہیں خصوصی علاج دیا جاتا ہے۔ عام طور پر، بینک نجی بینکنگ خدمات صرف اس صورت میں پیش کرتے ہیں جب کسی شخص کے پاس کچھ کم از کم مطلوبہ خالص مالیت ہو، جیسے کہ $2,50،000 یا INR1 کروڑ اور بعض صورتوں میں مطلوبہ زیادہ ہو سکتا ہے (دو ملین ڈالر!)

ویلتھ مینیجر کا انتخاب کیسے کریں۔

ویلتھ مینیجر کا انتخاب ایک ایسا فیصلہ نہیں ہے جو آپ کو جلد بازی میں لینا چاہیے۔ آخرکار، آپ اپنی محنت کی کمائی سے ان کے ساتھ ان پر بھروسہ کر رہے ہیں۔ تحقیق کے مطابق، ویلتھ مینیجر/مشیر اور کلائنٹ کا رشتہ براہ راست فرم کی خدمات کے ساتھ کلائنٹ کے اطمینان سے منسلک ہوتا ہے۔ بہترین ویلتھ مینیجر کا انتخاب کرتے وقت درج ذیل نکات کو ذہن میں رکھنا چاہیے۔مشیر خزانہ:

ویلتھ مینجمنٹ پروڈکٹ اور سروسز

دولت کے انتظام کا بنیادی مقصد دولت کا انتظام اور اس میں اضافہ کرنا ہے۔ اس کو حاصل کرنے کے لیے، وہ مختلف مصنوعات اور خدمات فراہم کرتے ہیں۔ خطرے کی سطح کے لحاظ سے یہ مصنوعات کلائنٹ سے دوسرے کلائنٹ میں مختلف ہوتی ہیں۔ کم خطرے والے کلائنٹس کو کم رسک/محفوظ مصنوعات کا نشانہ بنایا جاتا ہے اور اس کے برعکس۔ ایک فرد کے لیے یہ ضروری ہے کہ وہ اپنے مالیاتی اہداف کو اپنے ویلتھ مینیجر کے ساتھ بات چیت کرتے ہوئے واضح طور پر طے کرے۔ دولت کے انتظام کی کچھ عام مصنوعات یہ ہیں:

• باہمی چندہ
• ETFs
• بانڈز
• ریل اسٹیٹ کی
• اشیاء وغیرہ

گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے اور انہیں برقرار رکھنے کے لیے، فرمیں اعلیٰ درجے کی خدمات فراہم کرتی ہیں۔ خدمات میں حسب ضرورت پورٹ فولیو کی تنظیم نو شامل ہے،خطرے کی تشخیصعالمی سرمایہ کاری کے مواقع کی نمائش، وغیرہ۔

ہندوستان میں دولت کا انتظام

پھر بھی، ہندوستان میں بڑھتی ہوئی سطح پر، دولت کا انتظام اپنی صلاحیت تک پہنچنا ابھی باقی ہے۔ بھارت ایک امید افزا ہے۔مارکیٹ آمدنی کی بڑھتی ہوئی سطح اور ایک مضبوط کے پروجیکشن کی وجہ سےمعیشت اگلے چند سالوں میں. تاہم، کچھ رکاوٹیں ہیں جن کا بھارت میں فرموں کو سامنا ہے۔

ضابطے

ہندوستان میں دولت کا انتظام نسبتاً نیا ہے۔ ہندوستان میں میوچل فنڈز کے تقسیم کاروں کے زیر انتظام ہیں۔اے ایم ایف آئی (انڈیا میں میوچل فنڈز کی ایسوسی ایشن)، ایڈوائزری اور کسی کے لیے بھی واضح رہنما اصول ہیں۔پیشکش سرمایہ کاری کے مشورے کے ساتھ ایک رجسٹرڈ انویسٹمنٹ ایڈوائزر (RIA) بننا ہوگا۔SEBI (سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا)۔ کے لیےانشورنس ایڈوائزری، سے ایک لائسنس حاصل کرنا ضروری ہے۔آئی آر ڈی اے (انشورنس ریگولیٹری ڈویلپمنٹ اتھارٹی) بیمہ کی مصنوعات طلب کرنے کے لیے۔ اسی طرح، اسٹاک بروکرنگ کے لیے، SEBI سے لائسنس کی ضرورت ہوتی ہے۔ مالیاتی مشیروں کو سرٹیفیکیشن حاصل کرنے کی ضرورت ہے اس سے پہلے کہ وہ ہندوستان میں دولت کے انتظام کی تمام مصنوعات کے لیے کلائنٹس سے رابطہ کر سکیں۔ نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف سیکیورٹیز مارکیٹس (NISM)، انشورنس انسٹی ٹیوٹ آف انڈیا وغیرہ کچھ ایسے ادارے ہیں جو ویلتھ مینجمنٹ پروڈکٹس پر کورسز اور سرٹیفیکیشن فراہم کرتے ہیں۔

مالیات کے بارے میں تعلیم یافتہ ہونا

کی کمی ہے۔مالیات کے بارے میں تعلیم یافتہ ہونا ہدف سرمایہ کاروں کے درمیان. ہندوستان میں میوچل فنڈز کی موجودہ دخول آبادی کا تقریباً 1% ہے، ترقی یافتہ بازاروں میں 50% یا اس سے زیادہ کی رسائی ہے (مثال کے طور پر امریکہ)۔ دولت کے انتظام کی مصنوعات کے لیے عوام کے درمیان رسائی حاصل کرنے کے سلسلے میں ہندوستان کو ابھی بہت طویل سفر طے کرنا ہے۔

اعتماد حاصل کرنا

انتظامی فرموں کے لیے ایک بڑا چیلنج حاصل کرنا ہے۔سرمایہ کار اعتماد سرمایہ کار اس بارے میں انتہائی محتاط ہیں۔سرمایہ کاری حالیہ گھوٹالوں کی وجہ سے غیر معمولی ذرائع میں رقم۔ یہ مارکیٹ پر سرمایہ کار کے اعتماد کو متاثر کرتا ہے۔

ہندوستان میں دولت کا انتظام ایک غیر استعمال شدہ صنعت ہے جو چند سالوں میں عروج پر ہے۔ تکنیکی ترقی اور انٹرنیٹ کی آمد کے ساتھ، دولت کے انتظام کی خدمات آن لائن بھی پیش کی جاتی ہیں۔ اپنی تحقیق اچھی طرح سے کریں، اپنے ویلتھ مینیجر کا دانشمندی سے انتخاب کریں اور سرمایہ کاری کرنے سے پہلے فیس کے بارے میں پڑھیں۔ تو آج ہی اپنی تحقیق شروع کریں اور اپنی محنت کی کمائی اور اپنے مستقبل کو محفوظ بنائیں!