Table of Contents
- কেন ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?
- ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডে ঝুঁকি
- ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সেশন
- FY 22 - 23 বিনিয়োগের জন্য ভারতের সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 আল্ট্রা শর্ট টার্ম বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ এবং সেরা ফ্লোটিং রেট মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 সেরা মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 স্বল্পমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5টি মধ্যম থেকে দীর্ঘমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 ক্রেডিট ঝুঁকি মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 ডায়নামিক বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 কর্পোরেট বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
- শীর্ষ 5 গিল্ট মিউচুয়াল ফান্ড
- সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড মূল্যায়ন কিভাবে
- বিনিয়োগকারী হিসাবে বিবেচনা করার বিষয়
- অনলাইনে সেরা ঋণ তহবিলে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?
- উপসংহার
Top 5 Funds
সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড 2022
সেরা ঋণ তহবিল বিনিয়োগের সময়কাল অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়বিনিয়োগকারী. সেরাটি নির্বাচন করার সময় বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের সময় দিগন্ত সম্পর্কে পরিষ্কার হতে হবেঋণ তহবিল তাদের বিনিয়োগের জন্য এবং সুদের হারের পরিস্থিতিতেও ফ্যাক্টর।
খুব কম হোল্ডিং পিরিয়ড সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য, কয়েক দিন থেকে এক মাসের জন্য বলুন,তরল তহবিল এবং অতি-স্বল্পমেয়াদী তহবিল প্রাসঙ্গিক হতে পারে। যখন সময় দিগন্ত এক থেকে দুই বছর হয় তখন স্বল্পমেয়াদী তহবিল কাঙ্খিত বাহন হতে পারে। দীর্ঘ মেয়াদের জন্য, 3 বছরেরও বেশি সময় ধরে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিল বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সবচেয়ে পছন্দের উপকরণ, বিশেষ করে সুদের হার হ্রাসের সময়। সর্বোপরি, ঋণ তহবিলের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ প্রমাণিত হয়েছেইক্যুইটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগের সন্ধান করার সময়, তবে, দীর্ঘমেয়াদী আয় তহবিলের অস্থিরতা ইক্যুইটির সাথে মেলে।
যেহেতু ঋণ তহবিল সরকারী সিকিউরিটিজ, ট্রেজারি বিল, কর্পোরেটের মতো নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করেবন্ড, ইত্যাদি, তাদের সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং নিয়মিত রিটার্ন তৈরি করার ক্ষমতা রয়েছে। যাইহোক, এমন অনেক গুণগত এবং পরিমাণগত কারণ রয়েছে যা বিনিয়োগের জন্য সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার আগে বুঝতে হবে, যেমন - AUM, গড় পরিপক্কতা, কর, পোর্টফোলিওর ক্রেডিট গুণমান ইত্যাদি। নীচে আমরা শীর্ষ 5 সেরা ঋণ তহবিলের তালিকা করেছি। ঋণ তহবিলের বিভিন্ন বিভাগ জুড়ে বিনিয়োগ করতে -সেরা তরল তহবিল, সেরা অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল,সেরা স্বল্পমেয়াদী তহবিল, সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী তহবিল এবং সর্বোত্তমগিল্ট ফান্ড 2022 - 2023 এ বিনিয়োগ করতে।
কেন ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?
ক নিয়মিত আয়ের জন্য ঋণ তহবিল একটি আদর্শ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, লভ্যাংশ পরিশোধ করা নিয়মিত আয়ের জন্য একটি বিকল্প হতে পারে।
খ. ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীরা যেকোনো সময়ে বিনিয়োগ থেকে প্রয়োজনীয় অর্থ উত্তোলন করতে পারে এবং অবশিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ থাকতে দিতে পারে।
গ. যেহেতু ঋণ তহবিলগুলি মূলত সরকারী সিকিউরিটিজ, কর্পোরেট ঋণ এবং অন্যান্য সিকিউরিটি যেমন ট্রেজারি বিল ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করে, তাই তারা ইক্যুইটি বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না।
d যদি একজন বিনিয়োগকারী স্বল্পমেয়াদী অর্জনের পরিকল্পনা করেনআর্থিক লক্ষ্য অথবা অল্প সময়ের জন্য বিনিয়োগ করুন তাহলে ঋণ তহবিল একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। তরল তহবিল, অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল, এবং স্বল্প-মেয়াদী আয় তহবিল পছন্দসই বিকল্প হতে পারে।
e ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীরা একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান শুরু করে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট আয় করতে পারে (SWP এর বিপরীতচুমুক /অনুগ্রহ) মাসিক ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন করা। এছাড়াও, প্রয়োজনে আপনি SWP-এর পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন।
ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডে ঝুঁকি
যখনবিনিয়োগ ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীদের তাদের সাথে যুক্ত দুটি প্রধান ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক হওয়া উচিত- ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সুদের ঝুঁকি।
ক সন্মানের ঝুকি
একটি ক্রেডিট ঝুঁকি দেখা দেয় যখন একটি কোম্পানি যে ঋণ উপকরণ জারি করেছে নিয়মিত অর্থ প্রদান করে না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, পোর্টফোলিওতে তহবিলের কত অংশ রয়েছে তার উপর নির্ভর করে এটি তহবিলের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে। অতএব, এটি একটি রেটিং উচ্চ ক্রেডিট রেটিং সঙ্গে ঋণ উপকরণ মধ্যে থাকার পরামর্শ দেওয়া হয়. একটিএএএ রেটিং সামান্য বা নগণ্য অর্থ প্রদানের সাথে সর্বোচ্চ মানের হিসাবে বিবেচিত হয়ডিফল্ট ঝুঁকি.
খ. সুদের ঝুঁকি
সুদের হার ঝুঁকি বর্তমান সুদের হার পরিবর্তনের কারণে বন্ড মূল্যের পরিবর্তনকে বোঝায়। অর্থনীতিতে সুদের হার বৃদ্ধি পেলে বন্ডের দাম কমে যায় এবং এর বিপরীতে। ফান্ডের পোর্টফোলিওর পরিপক্কতা যত বেশি হবে, সুদের হারের ঝুঁকি তত বেশি। তাই ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিস্থিতিতে, কম মেয়াদী ঋণ তহবিলের জন্য যাওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। এবং একটি পতনশীল সুদের হার পরিস্থিতিতে বিপরীত.
ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সেশন
ঋণ তহবিলের উপর ট্যাক্সের প্রভাব নিম্নলিখিত পদ্ধতিতে গণনা করা হয়-
ক স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ
যদি একটি ঋণ বিনিয়োগের হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের কম হয়, তাহলে এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় এবং এগুলি ব্যক্তির ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়।
খ. দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ
যদি ঋণ বিনিয়োগের হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের বেশি হয়, তাহলে এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় এবং একটি সূচক সুবিধা সহ 20% হারে ট্যাক্স করা হয়।
| মূলধন লাভ | বিনিয়োগ হোল্ডিং লাভ | ট্যাক্সেশন |
|---|---|---|
| স্বল্পমেয়াদীমূলধন লাভ | 36 মাসেরও কম | ব্যক্তির ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী |
| দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ | 36 মাসেরও বেশি | ইনডেক্সেশন সুবিধা সহ 20% |
Talk to our investment specialist
FY 22 - 23 বিনিয়োগের জন্য ভারতের সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষ 5 লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষতরল AUM/নেট সম্পদ > 10 সহ তহবিল,000 কোটি।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Axis Liquid Fund Growth ₹2,787.29
↑ 0.47 ₹34,316 500 0.6 1.8 3.6 7.4 7.1 7.19% 1M 29D 1M 29D Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,441.89
↑ 0.56 ₹14,805 5,000 0.6 1.8 3.6 7.4 7 7.06% 1M 16D 1M 16D ICICI Prudential Liquid Fund Growth ₹370.776
↑ 0.06 ₹51,423 500 0.6 1.8 3.6 7.4 7 7.12% 1M 10D 1M 14D Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹403.509
↑ 0.07 ₹48,377 5,000 0.6 1.8 3.6 7.4 7.1 7.32% 2M 1D 2M 1D Nippon India Liquid Fund Growth ₹6,112.16
↑ 1.01 ₹35,408 100 0.6 1.8 3.6 7.4 7 7.1% 1M 13D 1M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 আল্ট্রা শর্ট টার্ম বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষআল্ট্রা শর্ট বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 1,000 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹522.987
↑ 0.15 ₹15,098 1,000 2 3.8 7.8 6.4 7.2 7.78% 5M 19D 7M 24D UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,062.01
↑ 1.31 ₹3,046 5,000 1.8 3.5 7.2 5.9 6.7 7.63% 4M 27D 5M 7D SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth ₹5,716.78
↑ 1.43 ₹11,751 5,000 1.8 3.7 7.5 6.1 7 7.42% 5M 5D 10M 13D Invesco India Ultra Short Term Fund Growth ₹2,580.54
↑ 0.79 ₹1,265 5,000 1.8 3.6 7.4 5.9 6.6 7.47% 5M 13D 5M 28D ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth ₹26.4868
↑ 0.01 ₹14,206 5,000 1.8 3.6 7.4 6.2 6.9 7.53% 5M 1D 5M 16D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ এবং সেরা ফ্লোটিং রেট মিউচুয়াল ফান্ড
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth ₹331.51
↑ 0.06 ₹13,142 1,000 2 4.1 8 6.6 7.5 7.66% 1Y 2M 5D 2Y 4M 2D ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth ₹405.498
↓ -0.02 ₹8,675 5,000 2 4.3 8.3 6.4 7.7 7.93% 1Y 25D 5Y 10M 6D Nippon India Floating Rate Fund Growth ₹42.8985
↑ 0.01 ₹7,821 5,000 2.1 4.3 8.2 6.2 7.2 7.51% 2Y 9M 14D 3Y 7M 10D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 সেরা মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹353.174
↑ 0.12 ₹26,348 1,000 1.9 3.8 7.8 6.5 7.4 7.55% 5M 8D 5M 8D ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹362.099
↑ 0.12 ₹27,974 500 1.8 3.7 7.7 6.5 7.4 7.38% 4M 10D 4M 21D UTI Money Market Fund Growth ₹2,941.77
↑ 0.96 ₹16,113 10,000 1.9 3.8 7.7 6.6 7.4 7.43% 5M 5D 5M 5D Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,286.36
↑ 1.37 ₹29,488 5,000 1.8 3.7 7.7 6.5 7.3 7.4% 4M 24D 4M 24D L&T Money Market Fund Growth ₹25.2109
↑ 0.01 ₹2,227 10,000 1.8 3.7 7.5 6 6.9 7.34% 4M 27D 5M 7D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 স্বল্পমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D UTI Short Term Income Fund Growth ₹30.1636
↑ 0.01 ₹2,676 2 4 8.1 6 6.9 7.56% 2Y 9M 3Y 5M 23D Nippon India Short Term Fund Growth ₹50.033
↑ 0.01 ₹7,665 1.9 4.2 8 5.8 6.8 7.57% 2Y 10M 2D 3Y 8M 1D Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth ₹45.1538
↑ 0.00 ₹8,924 1.9 4.1 8 6.1 6.9 7.67% 2Y 9M 7D 3Y 9M 4D ICICI Prudential Short Term Fund Growth ₹57.1474
↑ 0.00 ₹19,922 1.9 4 8 6.4 7.4 7.76% 2Y 3M 4D 3Y 11M 26D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23
শীর্ষ 5টি মধ্যম থেকে দীর্ঘমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষমধ্যম থেকে দীর্ঘ মেয়াদী বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Magnum Income Fund Growth ₹67.2786
↓ -0.04 ₹1,805 1.8 4.4 8.3 5.9 7.2 7.53% 5Y 11M 16D 13Y 1M 10D ICICI Prudential Bond Fund Growth ₹38.1076
↓ -0.01 ₹2,952 1.9 4.4 8.9 6.1 7.7 7.29% 4Y 10M 13D 7Y 8M 19D Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth ₹119.587
↓ -0.10 ₹2,181 1.7 4.5 8.5 5.5 6.6 7.27% 6Y 6M 14D 15Y 2M 1D HDFC Income Fund Growth ₹55.3069
↓ -0.05 ₹864 1.5 4.4 9.2 5 6.1 7.09% 6Y 8M 16D 11Y 4M 17D Kotak Bond Fund Growth ₹73.1731
↓ -0.05 ₹2,221 1.3 4.1 8.7 5.3 6.8 7.04% 6Y 7D 11Y 8M 1D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹21.8596
↑ 0.00 ₹5,809 2 4.1 8 5.8 6.8 7.37% 3Y 7M 24D 5Y 1M 17D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹20.8393
↑ 0.01 ₹820 1.8 3.9 7.8 8.1 6.7 7.28% 2Y 5M 23D 2Y 11M 12D DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth ₹22.9232
↓ 0.00 ₹3,011 2.2 4.5 8.7 6 6.7 7.21% 5Y 9M 11Y 3M 18D Kotak Banking and PSU Debt fund Growth ₹62.1481
↑ 0.00 ₹5,697 1.9 4.2 8.1 6 6.8 7.36% 3Y 5M 5D 5Y 3M 11D Aditya Birla Sun Life Banking & PSU Debt Fund Growth ₹348.411
↑ 0.02 ₹9,507 2 4.2 8 6 6.9 7.4% 3Y 7M 2D 4Y 9M 25D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 ক্রেডিট ঝুঁকি মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষসন্মানের ঝুকি AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Credit Risk Debt Fund Growth ₹22.8861
↓ -0.01 ₹7,461 1.9 4.5 8.4 6.1 6.6 8.51% 2Y 3M 3Y 3M 4D SBI Credit Risk Fund Growth ₹43.2874
↑ 0.01 ₹2,304 1.8 4.2 8 6.7 8.3 8.61% 2Y 3M 4D 3Y 1M 20D Kotak Credit Risk Fund Growth ₹27.9083
↓ -0.02 ₹753 0.5 3.1 7.4 4.7 6.4 8.36% 2Y 4M 17D 3Y 18D L&T Credit Risk Fund Growth ₹27.3917
↑ 0.01 ₹581 1.6 3.7 7.1 5.4 6.5 8.05% 2Y 6M 29D 3Y 5M 16D Nippon India Credit Risk Fund Growth ₹33.0627
↑ 0.02 ₹992 2.1 4.2 8.2 6.6 7.9 8.88% 2Y 2M 19D 2Y 8M 5D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 ডায়নামিক বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষডায়নামিক বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity UTI Dynamic Bond Fund Growth ₹29.4386
↓ -0.02 ₹560 1.5 4.1 8.8 7.9 6.2 6.89% 6Y 4M 28D 12Y 2M 8D SBI Dynamic Bond Fund Growth ₹33.9981
↓ -0.04 ₹3,302 1.4 4.4 8.6 6.4 7.1 7.03% 8Y 7M 17D 20Y 5M 5D IDFC Dynamic Bond Fund Growth ₹32.6403
↓ -0.06 ₹3,048 0.9 4.6 10.3 5.5 6.4 7.07% 11Y 11M 5D 28Y 7M 28D HDFC Dynamic Debt Fund Growth ₹85.5922
↓ -0.08 ₹787 1.5 4.6 8.9 5.3 6.7 7.1% 7Y 8M 5D 15Y 11M 12D Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth ₹43.8232
↓ -0.04 ₹1,697 1.7 4.7 8.8 7 6.9 7.16% 8Y 3M 11D 15Y 1M 10D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 কর্পোরেট বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষবানিজ্যিক চুক্তিপত্র AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹30.9321
↑ 0.00 ₹32,072 2.2 4.5 8.6 6.2 7.2 7.4% 4Y 7D 6Y 2M 5D Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹107.189
↑ 0.00 ₹23,337 2 4.5 8.6 6.4 7.3 7.49% 3Y 9M 18D 5Y 7M 13D Nippon India Prime Debt Fund Growth ₹56.8371
↑ 0.01 ₹6,312 2.1 4.4 8.5 6.5 7.1 7.41% 4Y 5Y 3M 22D Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth ₹3,579.37
↑ 0.20 ₹14,163 2 4.3 8.4 6.1 6.9 7.43% 3Y 3M 7D 5Y 4D ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth ₹28.328
↑ 0.00 ₹27,164 1.9 4.1 8.1 6.5 7.6 7.63% 2Y 3M 25D 3Y 10M 6D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24
শীর্ষ 5 গিল্ট মিউচুয়াল ফান্ড
শীর্ষ The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized. UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund) To generate regular income through investments in Debt/
Money Market Instruments and Government Securities with
maturities not exceeding 60 months. HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund) An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile DHFL Pramerica Credit Opportunities Fund) The investment objective of the Scheme is to generate income and capital appreciation by investing predominantly in corporate debt. There can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized. PGIM India Credit Risk Fund is a Debt - Credit Risk fund was launched on 29 Sep 14. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for PGIM India Credit Risk Fund Returns up to 1 year are on To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity. ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan Returns up to 1 year are on প্রযোজ্য AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹77.6266
↓ -0.10 ₹2,304 1.3 4.4 9.4 5.7 7.1 6.92% 9Y 11D 18Y 10M 2D SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth ₹60.0813
↓ -0.04 ₹1,818 1.6 4.7 9.2 5.5 7.5 6.97% 6Y 10M 28D 9Y 11M 8D Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹36.3611
↓ -0.05 ₹2,094 1.4 4.5 9.1 5.5 6.7 7.04% 9Y 3M 14D 20Y 3M 11D UTI Gilt Fund Growth ₹59.7598
↓ -0.08 ₹663 1 3.9 9.1 5.7 6.7 6.87% 7Y 6M 22D 14Y 11M 12D SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹62.8824
↓ -0.10 ₹10,937 1.3 4.5 9 6.7 7.6 6.99% 9Y 3M 22D 22Y 6M 14D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24 1. UTI Dynamic Bond Fund
CAGR/Annualized return of 7.8% since its launch. Ranked 3 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 6.2% , 2022 was 10.1% and 2021 was 10.8% . UTI Dynamic Bond Fund
Growth Launch Date 16 Jun 10 NAV (21 Nov 24) ₹29.4386 ↓ -0.02 (-0.06 %) Net Assets (Cr) ₹560 on 31 Oct 24 Category Debt - Dynamic Bond AMC UTI Asset Management Company Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.54 Sharpe Ratio 1.23 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 10,000 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Yield to Maturity 6.89% Effective Maturity 12 Years 2 Months 8 Days Modified Duration 6 Years 4 Months 28 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,617 31 Oct 21 ₹11,821 31 Oct 22 ₹12,893 31 Oct 23 ₹13,594 31 Oct 24 ₹14,871 Returns for UTI Dynamic Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24 Duration Returns 1 Month 0.1% 3 Month 1.5% 6 Month 4.1% 1 Year 8.8% 3 Year 7.9% 5 Year 8.2% 10 Year 15 Year Since launch 7.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 6.2% 2022 10.1% 2021 10.8% 2020 5.9% 2019 -3.9% 2018 5.2% 2017 4.2% 2016 14.9% 2015 6.9% 2014 14.7% Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund
Name Since Tenure Sudhir Agarwal 1 Dec 21 2.92 Yr. Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 31 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 29.05% Debt 70.73% Other 0.22% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 50.95% Cash Equivalent 29.05% Corporate 19.78% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -11% ₹61 Cr 600,000,000 7.04% Govt Stock 2029
Sovereign Bonds | -9% ₹51 Cr 500,000,000
↑ 250,000,000 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -7% ₹41 Cr 400,000,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -7% ₹40 Cr 4,000 7.09% Govt Stock 2054
Sovereign Bonds | -5% ₹30 Cr 300,000,000 7.37% Govt Stock 2028
Sovereign Bonds | -5% ₹26 Cr 250,000,000
↓ -500,000,000 Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -5% ₹25 Cr 2,500 7.3% Govt Stock 2053
Sovereign Bonds | -4% ₹21 Cr 200,000,000 2. HDFC Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 8.2% since its launch. Ranked 2 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.2% , 2022 was 3.3% and 2021 was 3.9% . HDFC Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 29 Jun 10 NAV (21 Nov 24) ₹30.9321 ↑ 0.00 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹32,072 on 31 Oct 24 Category Debt - Corporate Bond AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.59 Sharpe Ratio 2.65 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.4% Effective Maturity 6 Years 2 Months 5 Days Modified Duration 4 Years 7 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹11,135 31 Oct 21 ₹11,660 31 Oct 22 ₹11,967 31 Oct 23 ₹12,824 31 Oct 24 ₹13,950 Returns for HDFC Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24 Duration Returns 1 Month 0.5% 3 Month 2.2% 6 Month 4.5% 1 Year 8.6% 3 Year 6.2% 5 Year 6.9% 10 Year 15 Year Since launch 8.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.2% 2022 3.3% 2021 3.9% 2020 11.8% 2019 10.3% 2018 6.5% 2017 6.5% 2016 10.6% 2015 8.6% 2014 10.9% Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Anupam Joshi 27 Oct 15 9.02 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.36 Yr. Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 31 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.09% Debt 96.68% Other 0.24% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 55.4% Government 41.28% Cash Equivalent 3.09% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.23% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -10% ₹3,356 Cr 325,000,000
↑ 110,000,000 6.79% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -5% ₹1,498 Cr 150,000,000
↑ 150,000,000 7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -4% ₹1,287 Cr 125,000,000 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -2% ₹758 Cr 75,000,000 State Bank Of India
Debentures | -2% ₹702 Cr 700
↑ 700 Mangalore Refinery And Petrochemicals Limited
Debentures | -2% ₹558 Cr 5,670 Reliance Industries Limited
Debentures | -2% ₹528 Cr 5,000 HDFC Bank Limited
Debentures | -2% ₹510 Cr 50,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹505 Cr 50,000 LIC Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹501 Cr 5,000 3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 1 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.3% , 2022 was 4.1% and 2021 was 4% . Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 3 Mar 97 NAV (21 Nov 24) ₹107.189 ↑ 0.00 (0.00 %) Net Assets (Cr) ₹23,337 on 31 Oct 24 Category Debt - Corporate Bond AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.5 Sharpe Ratio 2.36 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 100 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.49% Effective Maturity 5 Years 7 Months 13 Days Modified Duration 3 Years 9 Months 18 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹11,157 31 Oct 21 ₹11,688 31 Oct 22 ₹12,091 31 Oct 23 ₹12,939 31 Oct 24 ₹14,093 Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24 Duration Returns 1 Month 0.5% 3 Month 2% 6 Month 4.5% 1 Year 8.6% 3 Year 6.4% 5 Year 7.1% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.3% 2022 4.1% 2021 4% 2020 11.9% 2019 9.6% 2018 7% 2017 6.5% 2016 10.2% 2015 8.9% 2014 10.9% Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Kaustubh Gupta 12 Apr 21 3.56 Yr. Dhaval Joshi 21 Nov 22 1.95 Yr. Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 31 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.9% Debt 95.87% Other 0.23% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 55.8% Government 39.54% Cash Equivalent 3.9% Securitized 0.53% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 07.18 Goi 14082033
Sovereign Bonds | -11% ₹2,620 Cr 255,500,000
↓ -4,000,000 07.18 Goi 24072037
Sovereign Bonds | -6% ₹1,388 Cr 134,824,100
↑ 2,500,000 7.10%Goi 08/04/2034
Sovereign Bonds | -3% ₹759 Cr 74,161,700
↑ 42,500,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -3% ₹696 Cr 69,550 8% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹653 Cr 64,637,700 7.26% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -3% ₹608 Cr 59,089,300
↓ -6,000,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -3% ₹600 Cr 6,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹558 Cr 55,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹489 Cr 48,500 Bajaj Finance Limited
Debentures | -2% ₹453 Cr 45,000 4. PGIM India Credit Risk Fund
CAGR/Annualized return of 6.3% since its launch. Ranked 2 in Credit Risk category. . PGIM India Credit Risk Fund
Growth Launch Date 29 Sep 14 NAV (21 Jan 22) ₹15.5876 ↑ 0.00 (0.01 %) Net Assets (Cr) ₹39 on 31 Dec 21 Category Debt - Credit Risk AMC Pramerica Asset Managers Private Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.85 Sharpe Ratio 1.73 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Yield to Maturity 5.01% Effective Maturity 7 Months 2 Days Modified Duration 6 Months 14 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹9,604 31 Oct 21 ₹10,627 Returns for PGIM India Credit Risk Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24 Duration Returns 1 Month 0.3% 3 Month 0.6% 6 Month 4.4% 1 Year 8.4% 3 Year 3% 5 Year 4.2% 10 Year 15 Year Since launch 6.3% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 Fund Manager information for PGIM India Credit Risk Fund
Name Since Tenure Data below for PGIM India Credit Risk Fund as on 31 Dec 21
Asset Allocation
Asset Class Value Debt Sector Allocation
Sector Value Credit Quality
Rating Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 5. ICICI Prudential Long Term Plan
CAGR/Annualized return of 8.8% since its launch. Ranked 1 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 7.6% , 2022 was 4.5% and 2021 was 4.3% . ICICI Prudential Long Term Plan
Growth Launch Date 20 Jan 10 NAV (21 Nov 24) ₹35.028 ↓ -0.01 (-0.02 %) Net Assets (Cr) ₹13,133 on 31 Oct 24 Category Debt - Dynamic Bond AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.36 Sharpe Ratio 1.45 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL) Yield to Maturity 7.71% Effective Maturity 5 Years 6 Months Modified Duration 3 Years 5 Months 8 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹11,227 31 Oct 21 ₹11,813 31 Oct 22 ₹12,245 31 Oct 23 ₹13,125 31 Oct 24 ₹14,255 Returns for ICICI Prudential Long Term Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24 Duration Returns 1 Month 0.5% 3 Month 1.8% 6 Month 4.2% 1 Year 8.3% 3 Year 6.5% 5 Year 7.3% 10 Year 15 Year Since launch 8.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 7.6% 2022 4.5% 2021 4.3% 2020 11.8% 2019 10.2% 2018 6.2% 2017 5.1% 2016 16.9% 2015 5.7% 2014 19.4% Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan
Name Since Tenure Manish Banthia 28 Sep 12 12.1 Yr. Nikhil Kabra 22 Jan 24 0.78 Yr. Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 31 Oct 24
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 13.5% Debt 86.25% Other 0.25% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 49.13% Corporate 43.06% Cash Equivalent 7.57% Credit Quality
Rating Value AA 33.85% AAA 66.15% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.10%Goi 08/04/2034
Sovereign Bonds | -32% ₹4,132 Cr 403,931,490
↑ 61,166,300 Govt Stock 22092033
Sovereign Bonds | -6% ₹767 Cr 74,598,050 8% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -4% ₹460 Cr 45,460,800 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹298 Cr 3,000
↑ 1,000 Indian Bank
Domestic Bonds | -2% ₹243 Cr 5,000 Nirma Limited
Debentures | -2% ₹202 Cr 20,000 Godrej Properties Limited
Debentures | -2% ₹201 Cr 20,000 Kotak Mahindra Bank Ltd.
Debentures | -2% ₹197 Cr 4,000
↓ -1,000 Bharti Telecom Limited
Debentures | -1% ₹161 Cr 16,000 SEIl Energy India Limited
Debentures | -1% ₹149 Cr 15,000
সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড মূল্যায়ন কিভাবে
আপনি বিনিয়োগ করতে চান এমন সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার জন্য, কিছু গুরুত্বপূর্ণ পরামিতি বিবেচনা করা প্রয়োজন যেমন গড় পরিপক্কতা, ক্রেডিট গুণমান, AUM, ব্যয় অনুপাত, ট্যাক্স ইমপ্লিকেশন ইত্যাদি। আসুন একটি গভীরভাবে দেখা যাক। -
1. গড় পরিপক্কতা/সময়কাল
গড় পরিপক্কতা হল ঋণ তহবিলের একটি অপরিহার্য প্যারামিটার যা কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের দ্বারা উপেক্ষা করা হয়, যারা জড়িত ঝুঁকি বিবেচনা না করেই দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার প্রবণতা রাখে। বিনিয়োগকারীদের তাদের ডেট ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট এর মেয়াদপূর্তির সময়কালের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিতে হবে, ডেট ফান্ডের মেয়াদপূর্তির সময়কালের সাথে বিনিয়োগের সময়কালকে মেলানো আপনি অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি গ্রহণ করবেন না তা নিশ্চিত করার একটি ভাল উপায়। সুতরাং, ঋণ তহবিলে সর্বোত্তম ঝুঁকি রিটার্নের লক্ষ্যে বিনিয়োগ করার আগে, একটি ঋণ তহবিলের গড় পরিপক্কতা জানার পরামর্শ দেওয়া হয়। গড় পরিপক্কতার দিকে তাকানো (সময়কাল একটি অনুরূপ ফ্যাক্টর) গুরুত্বপূর্ণ, উদাহরণস্বরূপ, একটি তরল তহবিলের গড় পরিপক্কতা কয়েক দিন থেকে এক মাস হতে পারে, এর অর্থ হল এটি এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প যা খুঁজছেন কয়েক দিনের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করতে। একইভাবে, আপনি যদি এক বছরের সময়সীমা দেখছেনবিনিয়োগ পরিকল্পনা তারপর, একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ তহবিল আদর্শ হতে পারে.
2. সুদের হার পরিস্থিতি
সুদের হার এবং তার ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত ঋণ তহবিলে বাজারের পরিবেশ বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। যখন অর্থনীতিতে সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তখন বন্ডের দাম পড়ে এবং এর বিপরীতে। এছাড়াও, সুদের হার বৃদ্ধির সময়, পুরানো বন্ডের তুলনায় উচ্চ ফলন সহ বাজারে নতুন বন্ড জারি করা হয়, যা সেই পুরানো বন্ডগুলিকে কম মূল্যের করে তোলে। অতএব, বিনিয়োগকারীরা বাজারে নতুন বন্ডের প্রতি আকৃষ্ট হয় এবং পুরানো বন্ডের পুনঃমূল্য নির্ধারণ করা হয়। যদি একটি ঋণ তহবিল এই ধরনের "পুরানো বন্ড"-এর এক্সপোজার থাকে, তখন যখন সুদের হার বেড়ে যায়,না ঋণ তহবিল নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে. তদ্ব্যতীত, ঋণ তহবিলগুলি সুদের হারের ওঠানামার সংস্পর্শে আসার কারণে, এটি তহবিল পোর্টফোলিওতে অন্তর্নিহিত বন্ডের দামকে বিরক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সময় দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিলগুলি উচ্চ ঝুঁকিতে থাকে। এই সময়ে একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা করা আপনার সুদের হার ঝুঁকি কমিয়ে দেবে।
যদি কেউ সুদের হার সম্পর্কে ভাল জ্ঞান রাখে এবং এটি পর্যবেক্ষণ করতে পারে তবে কেউ এটির সুবিধা নিতে পারে। একটি পতনশীল সুদের হারের বাজারে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিল একটি ভাল পছন্দ হবে। যাইহোক, ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সময়ে স্বল্প-মেয়াদী তহবিলের মতো স্বল্প গড় পরিপক্কতার তহবিলে থাকা বুদ্ধিমানের কাজ হবে,আল্ট্রা শর্ট টার্ম ফান্ড বা এমনকি তরল তহবিল।
3. বর্তমান ফলন বা পোর্টফোলিও ফলন
ফলন হল পোর্টফোলিওতে বন্ড দ্বারা উত্পন্ন সুদের আয়ের একটি পরিমাপ। যে তহবিলগুলি ঋণ বা বন্ডে বিনিয়োগ করে যার পরিমাণ বেশিকুপন হার (বা ফলন) একটি উচ্চ সামগ্রিক পোর্টফোলিও ফলন হবে. পরিপক্কতার ফলন(ytmএকটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের ) তহবিলের চলমান ফলন নির্দেশ করে। YTM-এর ভিত্তিতে ঋণ তহবিলের তুলনা করার সময়, একজনকে সেই সত্যটিও দেখতে হবে যে কীভাবে অতিরিক্ত ফলন তৈরি হচ্ছে। এটি কি কম পোর্টফোলিও মানের খরচে? এত ভাল মানের যন্ত্রে বিনিয়োগের নিজস্ব সমস্যা রয়েছে। আপনি এমন একটি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান না যেখানে এমন বন্ড বা সিকিউরিটিজ থাকতে পারেডিফল্ট পরে. সুতরাং, সর্বদা পোর্টফোলিও ফলন দেখুন এবং ক্রেডিট মানের সাথে ভারসাম্য বজায় রাখুন।
4. পোর্টফোলিওর ক্রেডিট গুণমান
সেরা ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য, বন্ড এবং ঋণ সিকিউরিটিজের ক্রেডিট গুণমান পরীক্ষা করা একটি অপরিহার্য পরামিতি। বন্ডগুলিকে অর্থ ফেরত দেওয়ার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সংস্থার দ্বারা একটি ক্রেডিট রেটিং দেওয়া হয়। AAA রেটিং সহ একটি বন্ড সেরা ক্রেডিট রেটিং হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি একটি নিরাপদ এবং সুরক্ষিত বিনিয়োগকেও বোঝায়। যদি কেউ সত্যিই নিরাপত্তা চায় এবং সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার ক্ষেত্রে এটিকে সর্বোত্তম পরামিতি হিসাবে বিবেচনা করে, তাহলে খুব উচ্চ-মানের ঋণ উপকরণ (AAA বা AA+) সহ একটি তহবিলে প্রবেশ করা পছন্দসই বিকল্প হতে পারে।
5. ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ (AUM)
সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার সময় বিবেচনা করার জন্য এটি সর্বাগ্রে পরামিতি। AUM হল সমস্ত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা একটি নির্দিষ্ট স্কিমে বিনিয়োগ করা মোট পরিমাণ। অধিকাংশ থেকেযৌথ পুঁজি' মোট AUM ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়, বিনিয়োগকারীদের একটি উল্লেখযোগ্য AUM আছে এমন স্কিম সম্পদ নির্বাচন করতে হবে। কর্পোরেটদের কাছে একটি বড় এক্সপোজার রয়েছে এমন একটি তহবিলে থাকা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, কারণ তাদের উত্তোলন বড় হতে পারে যা সামগ্রিক তহবিলের কার্যকারিতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
6. ব্যয়ের অনুপাত
ঋণ তহবিলে বিবেচনা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এর ব্যয় অনুপাত। একটি উচ্চ ব্যয় অনুপাত তহবিলের কর্মক্ষমতার উপর একটি বড় প্রভাব তৈরি করে। উদাহরণস্বরূপ, তরল তহবিলের সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে যা 50 bps পর্যন্ত (BPS হল সুদের হার পরিমাপের একক যেখানে এক bps 1% এর 1/100তম সমান) যেখানে, অন্যান্য ঋণ তহবিল 150 bps পর্যন্ত চার্জ করতে পারে। তাই একটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে একটি পছন্দ করতে, ব্যবস্থাপনা ফি বা তহবিল চলমান ব্যয় বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
7. করের প্রভাব
ঋণ তহবিল সূচক সুবিধা সহ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (3 বছরের বেশি) সুবিধা প্রদান করে। এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ (3 বছরের কম) 30% হারে কর দেওয়া হয়।
বিনিয়োগকারী হিসাবে বিবেচনা করার বিষয়
1. তহবিলের উদ্দেশ্য
ঋণ তহবিলের লক্ষ্য হল বিভিন্ন ধরনের সিকিউরিটিজের একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখার মাধ্যমে সর্বোত্তম আয় উপার্জন করা। আপনি তাদের একটি অনুমানযোগ্য পদ্ধতিতে সঞ্চালন আশা করতে পারেন. এই কারণেই, ঋণ তহবিল রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়।
2. তহবিলের প্রকারভেদ
ঋণ তহবিল আরও বিভিন্ন বিভাগে বিভক্ত যেমন তরল তহবিল,মাসিক আয় পরিকল্পনা (MIP), ফিক্সড ম্যাচুরিটি প্ল্যান (FMP),ডায়নামিক বন্ড ফান্ড, আয় তহবিল, ক্রেডিট সুযোগ তহবিল, GILT তহবিল, স্বল্পমেয়াদী তহবিল এবং অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল।
3. ঝুঁকি
ঋণ তহবিল মূলত সুদের হার ঝুঁকি, ক্রেডিট ঝুঁকি, এবং উন্মুক্ত করা হয়তারল্য ঝুঁকি সুদের হারের সামগ্রিক গতিবিধির কারণে তহবিলের মূল্য ওঠানামা হতে পারে। ইস্যুকারীর দ্বারা সুদ এবং মূল অর্থ প্রদানে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। তারল্য ঝুঁকি তখন ঘটে যখন তহবিল ব্যবস্থাপক চাহিদার অভাবে অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা বিক্রি করতে অক্ষম হন।
4. খরচ
ঋণ তহবিল আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য একটি ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। এখন পর্যন্তসেবি ব্যয় অনুপাতের ঊর্ধ্ব সীমা 2.25% হতে বাধ্যতামূলক করেছে (প্রবিধানের সাথে সময়ে সময়ে পরিবর্তন হতে পারে।)
5. বিনিয়োগ দিগন্ত
তরল তহবিলের জন্য 3 মাস থেকে 1 বছরের বিনিয়োগ আদর্শ হবে৷ আপনার যদি 2 থেকে 3 বছরের দীর্ঘ দিগন্ত থাকে, আপনি স্বল্প-মেয়াদী বন্ড তহবিলের জন্য যেতে পারেন।
6. আর্থিক লক্ষ্য
অতিরিক্ত আয় উপার্জন বা তারল্যের উদ্দেশ্যে বিভিন্ন লক্ষ্য অর্জনের জন্য ঋণ তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে।
অনলাইনে সেরা ঋণ তহবিলে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?
Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।
আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন
নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!
উপসংহার
ঋণ তহবিল হল আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার এবং আপনার সাথে মিলে যাওয়া প্রাসঙ্গিক পণ্যগুলি বেছে নিয়ে নিয়মিত আয় তৈরি করার অন্যতম সেরা উপায়বিপজ্জনক প্রোফাইল. সুতরাং, বিনিয়োগকারীরা স্থির আয় তৈরি করতে বা ঋণ বাজারের সুবিধা নিতে চান, 2022 - 2023-এর জন্য উপরের সেরা ঋণ তহবিলগুলি বিবেচনা করতে পারেন এবং বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন!_
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved
The article is nice and informative but it could be in more simple words because lot of people have much less knowledge in such sector