fincash logo SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
LOG IN
SIGN UP

ফিনক্যাশ »যৌথ পুঁজি »সেরা ঋণ তহবিল

সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড 2022

Updated on April 21, 2025 , 64360 views

সেরা ঋণ তহবিল বিনিয়োগের সময়কাল অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়বিনিয়োগকারী. সেরাটি নির্বাচন করার সময় বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের সময় দিগন্ত সম্পর্কে পরিষ্কার হতে হবেঋণ তহবিল তাদের বিনিয়োগের জন্য এবং সুদের হারের পরিস্থিতিতেও ফ্যাক্টর।

খুব কম হোল্ডিং পিরিয়ড সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য, কয়েক দিন থেকে এক মাসের জন্য বলুন,তরল তহবিল এবং অতি-স্বল্পমেয়াদী তহবিল প্রাসঙ্গিক হতে পারে। যখন সময় দিগন্ত এক থেকে দুই বছর হয় তখন স্বল্পমেয়াদী তহবিল কাঙ্খিত বাহন হতে পারে। দীর্ঘ মেয়াদের জন্য, 3 বছরেরও বেশি সময় ধরে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিল বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সবচেয়ে পছন্দের উপকরণ, বিশেষ করে সুদের হার হ্রাসের সময়। সর্বোপরি, ঋণ তহবিলের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ প্রমাণিত হয়েছেইক্যুইটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগের সন্ধান করার সময়, তবে, দীর্ঘমেয়াদী আয় তহবিলের অস্থিরতা ইক্যুইটির সাথে মেলে।

Best Debt Funds

যেহেতু ঋণ তহবিল সরকারী সিকিউরিটিজ, ট্রেজারি বিল, কর্পোরেটের মতো নির্দিষ্ট আয়ের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করেবন্ড, ইত্যাদি, তাদের সময়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং নিয়মিত রিটার্ন তৈরি করার ক্ষমতা রয়েছে। যাইহোক, এমন অনেক গুণগত এবং পরিমাণগত কারণ রয়েছে যা বিনিয়োগের জন্য সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার আগে বুঝতে হবে, যেমন - AUM, গড় পরিপক্কতা, কর, পোর্টফোলিওর ক্রেডিট গুণমান ইত্যাদি। নীচে আমরা শীর্ষ 5 সেরা ঋণ তহবিলের তালিকা করেছি। ঋণ তহবিলের বিভিন্ন বিভাগ জুড়ে বিনিয়োগ করতে -সেরা তরল তহবিল, সেরা অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল,সেরা স্বল্পমেয়াদী তহবিল, সর্বোত্তম দীর্ঘমেয়াদী তহবিল এবং সর্বোত্তমগিল্ট ফান্ড 2022 - 2023 এ বিনিয়োগ করতে।

কেন ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?

ক নিয়মিত আয়ের জন্য ঋণ তহবিল একটি আদর্শ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, লভ্যাংশ পরিশোধ করা নিয়মিত আয়ের জন্য একটি বিকল্প হতে পারে।

খ. ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীরা যেকোনো সময়ে বিনিয়োগ থেকে প্রয়োজনীয় অর্থ উত্তোলন করতে পারে এবং অবশিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ থাকতে দিতে পারে।

গ. যেহেতু ঋণ তহবিলগুলি মূলত সরকারী সিকিউরিটিজ, কর্পোরেট ঋণ এবং অন্যান্য সিকিউরিটি যেমন ট্রেজারি বিল ইত্যাদিতে বিনিয়োগ করে, তাই তারা ইক্যুইটি বাজারের অস্থিরতার দ্বারা প্রভাবিত হয় না।

d যদি একজন বিনিয়োগকারী স্বল্পমেয়াদী অর্জনের পরিকল্পনা করেনআর্থিক লক্ষ্য অথবা অল্প সময়ের জন্য বিনিয়োগ করুন তাহলে ঋণ তহবিল একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। তরল তহবিল, অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল, এবং স্বল্প-মেয়াদী আয় তহবিল পছন্দসই বিকল্প হতে পারে।

e ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীরা একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান শুরু করে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট আয় করতে পারে (SWP এর বিপরীতচুমুক /অনুগ্রহ) মাসিক ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ উত্তোলন করা। এছাড়াও, প্রয়োজনে আপনি SWP-এর পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন।

ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডে ঝুঁকি

যখনবিনিয়োগ ঋণ তহবিলে, বিনিয়োগকারীদের তাদের সাথে যুক্ত দুটি প্রধান ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক হওয়া উচিত- ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সুদের ঝুঁকি।

ক সন্মানের ঝুকি

একটি ক্রেডিট ঝুঁকি দেখা দেয় যখন একটি কোম্পানি যে ঋণ উপকরণ জারি করেছে নিয়মিত অর্থ প্রদান করে না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, পোর্টফোলিওতে তহবিলের কত অংশ রয়েছে তার উপর নির্ভর করে এটি তহবিলের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে। অতএব, এটি একটি রেটিং উচ্চ ক্রেডিট রেটিং সঙ্গে ঋণ উপকরণ মধ্যে থাকার পরামর্শ দেওয়া হয়. একটিএএএ রেটিং সামান্য বা নগণ্য অর্থ প্রদানের সাথে সর্বোচ্চ মানের হিসাবে বিবেচিত হয়ডিফল্ট ঝুঁকি.

খ. সুদের ঝুঁকি

সুদের হার ঝুঁকি বর্তমান সুদের হার পরিবর্তনের কারণে বন্ড মূল্যের পরিবর্তনকে বোঝায়। অর্থনীতিতে সুদের হার বৃদ্ধি পেলে বন্ডের দাম কমে যায় এবং এর বিপরীতে। ফান্ডের পোর্টফোলিওর পরিপক্কতা যত বেশি হবে, সুদের হারের ঝুঁকি তত বেশি। তাই ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিস্থিতিতে, কম মেয়াদী ঋণ তহবিলের জন্য যাওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। এবং একটি পতনশীল সুদের হার পরিস্থিতিতে বিপরীত.

ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্সেশন

ঋণ তহবিলের উপর ট্যাক্সের প্রভাব নিম্নলিখিত পদ্ধতিতে গণনা করা হয়-

ক স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ

যদি একটি ঋণ বিনিয়োগের হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের কম হয়, তাহলে এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় এবং এগুলি ব্যক্তির ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী কর দেওয়া হয়।

খ. দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ

যদি ঋণ বিনিয়োগের হোল্ডিং পিরিয়ড 36 মাসের বেশি হয়, তাহলে এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় এবং একটি সূচক সুবিধা সহ 20% হারে ট্যাক্স করা হয়।

মূলধন লাভ বিনিয়োগ হোল্ডিং লাভ ট্যাক্সেশন
স্বল্পমেয়াদীমূলধন লাভ 36 মাসেরও কম ব্যক্তির ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী
দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ 36 মাসেরও বেশি ইনডেক্সেশন সুবিধা সহ 20%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

FY 22 - 23 বিনিয়োগের জন্য ভারতের সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষ 5 লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষতরল AUM/নেট সম্পদ > 10 সহ তহবিল,000 কোটি।

FundNAVNet Assets (Cr)Min Investment1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Axis Liquid Fund Growth ₹2,873.69
↑ 0.49
₹32,609 500 0.71.93.77.37.47.08%2M 4D2M 4D
Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,547.37
↑ 0.59
₹10,945 5,000 0.71.93.67.37.47.01%2M 5D2M 5D
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹415.902
↑ 0.07
₹41,051 5,000 0.71.93.67.37.37.2%2M 8D2M 8D
ICICI Prudential Liquid Fund Growth ₹382.113
↑ 0.06
₹42,293 500 0.71.93.67.37.46.99%2M 5D2M 10D
Tata Liquid Fund Growth ₹4,065.07
↑ 0.72
₹19,074 5,000 0.71.93.67.37.37.06%2M 17D2M 17D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 আল্ট্রা শর্ট টার্ম বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষআল্ট্রা শর্ট বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 1,000 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)Min Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹541.303
↑ 0.20
₹13,294 1,000 2.24.1877.97.75%6M 25D7M 28D
UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,189.39
↑ 0.85
₹3,143 5,000 23.77.36.57.27.57%5M 23D6M 23D
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth ₹5,902.82
↑ 1.51
₹12,470 5,000 2.13.87.56.77.47.28%5M 8D8M 16D
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth ₹27.3546
↑ 0.01
₹12,674 5,000 2.13.97.56.87.57.53%5M 8D7M 28D
Kotak Savings Fund Growth ₹42.3697
↑ 0.01
₹11,873 5,000 2.13.87.46.67.27.32%6M 4D6M 14D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ এবং সেরা ফ্লোটিং রেট মিউচুয়াল ফান্ড

FundNAVNet Assets (Cr)Min Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth ₹343.773
↑ 0.11
₹13,275 1,000 2.64.38.47.37.97.5%1Y 25D1Y 11M 26D
Nippon India Floating Rate Fund Growth ₹44.7248
↑ 0.03
₹7,646 5,000 3.14.89.47.38.27.51%2Y 6M 18D3Y 6M
ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth ₹419.48
↑ 0.16
₹6,964 5,000 2.54.18.47.587.86%1Y 4M 28D4Y 7M 17D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 সেরা মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড

FundNAVNet Assets (Cr)Min Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹365.687
↑ 0.07
₹25,581 1,000 2.34.187.27.87.35%9M9M 4D
UTI Money Market Fund Growth ₹3,047.8
↑ 0.69
₹16,265 10,000 2.44.287.27.77.24%9M 16D9M 17D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹375.096
↑ 0.08
₹24,184 500 2.44.287.27.77.23%10M 2D10M 25D
Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,439.08
↑ 0.93
₹25,008 5,000 2.44.187.17.77.17%10M 10D10M 10D
L&T Money Market Fund Growth ₹26.0922
↑ 0.01
₹2,536 10,000 2.34.17.86.77.57%8M 26D9M 14D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 স্বল্পমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00
₹281.23.16.14.2 7.18%1Y 7M 28D1Y 11M 1D
Nippon India Short Term Fund Growth ₹52.2712
↑ 0.04
₹6,2323.259.5787.65%2Y 9M3Y 7M 13D
Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth ₹47.1451
↑ 0.03
₹8,0683.14.99.47.27.97.49%2Y 9M 7D3Y 8M 1D
ICICI Prudential Short Term Fund Growth ₹59.5627
↑ 0.02
₹20,4283.14.89.17.67.87.6%2Y 9M 29D4Y 10M 17D
UTI Short Term Income Fund Growth ₹31.4204
↑ 0.01
₹2,56634.68.97.17.97.29%2Y 11M 23D3Y 11M 1D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23

শীর্ষ 5টি মধ্যম থেকে দীর্ঘমেয়াদী বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষমধ্যম থেকে দীর্ঘ মেয়াদী বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
SBI Magnum Income Fund Growth ₹70.6555
↑ 0.05
₹1,9183.85.210.47.78.17.42%6Y 2M 26D10Y 6M 14D
ICICI Prudential Bond Fund Growth ₹40.1761
↑ 0.01
₹2,8164.15.911.28.28.67.13%6Y 7M 24D13Y 9M 18D
Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth ₹125.834
↑ 0.10
₹2,2423.85.310.97.28.47.1%6Y 7M 10D16Y 25D
HDFC Income Fund Growth ₹58.4041
↑ 0.04
₹8854.25.611.17.496.95%6Y 8M 23D12Y 3M 18D
Kotak Bond Fund Growth ₹76.799
↑ 0.03
₹2,0313.6510.47.48.26.91%6Y 6M 18D12Y 10M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 ব্যাঙ্কিং এবং PSU ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹22.835
↑ 0.01
₹5,9963.34.99.47.17.97.25%3Y 10M 10D5Y 6M 4D
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹21.6778
↑ 0.01
₹7852.94.58.99.27.67.14%2Y 29D2Y 4M 24D
DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.9902
↑ 0.02
₹3,4093.54.910.27.38.67.16%5Y 5M 1D9Y 10M 13D
Kotak Banking and PSU Debt fund Growth ₹64.9085
↑ 0.04
₹6,0113.359.67.287.28%3Y 6M 29D5Y 4M 6D
Aditya Birla Sun Life Banking & PSU Debt Fund Growth ₹363.954
↑ 0.23
₹8,5883.34.99.57.17.97.22%3Y 6M 7D4Y 9M
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 ক্রেডিট ঝুঁকি মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষসন্মানের ঝুকি AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
SBI Credit Risk Fund Growth ₹45.0984
↑ 0.01
₹2,2552.94.89.27.68.18.51%2Y 2M 12D3Y 14D
HDFC Credit Risk Debt Fund Growth ₹23.7677
↑ 0.01
₹7,2302.74.38.978.28.33%2Y 7M 13D4Y 25D
L&T Credit Risk Fund Growth ₹28.7923
↑ 0.01
₹5983.95.69.66.97.27.89%2Y 2M 19D2Y 11M 5D
Kotak Credit Risk Fund Growth ₹28.9813
↑ 0.02
₹7092.84.17.65.67.18.57%2Y 4M 13D2Y 11M 23D
Nippon India Credit Risk Fund Growth ₹34.4888
↑ 0.02
₹1,00134.99.47.58.39.01%2Y 4D2Y 4M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 ডায়নামিক বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষডায়নামিক বন্ড AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
SBI Dynamic Bond Fund Growth ₹35.9085
↑ 0.02
₹3,4104.35.311.38.38.67.22%8Y 5M 5D17Y 2M 5D
IDFC Dynamic Bond Fund Growth ₹34.5514
↑ 0.06
₹2,9624.55.112.17.6107.24%11Y 10M 20D28Y 3M 29D
Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth ₹46.3685
↑ 0.04
₹1,7674.35.711.78.98.87.33%7Y 7M 2D14Y 7M 20D
Axis Dynamic Bond Fund Growth ₹29.6758
↑ 0.02
₹1,3554.45.811.17.88.67.01%8Y 2M 1D18Y 4M 10D
HDFC Dynamic Debt Fund Growth ₹90.1017
↑ 0.03
₹77845.210.97.58.56.96%7Y 9M 18D16Y 11M 1D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 কর্পোরেট বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষবানিজ্যিক চুক্তিপত্র AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹112.197
↑ 0.05
₹24,5703.45.210.17.68.57.31%3Y 5M 16D4Y 9M 14D
HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.3302
↑ 0.02
₹32,5273.359.97.58.67.31%3Y 9M5Y 10M 2D
Nippon India Prime Debt Fund Growth ₹59.5425
↑ 0.04
₹6,7383.55.210.17.78.47.44%3Y 10M 6D5Y 2M 26D
Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth ₹3,741.25
↑ 1.70
₹14,6393.359.87.38.37.31%3Y 2M 8D4Y 5M 8D
ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth ₹29.5479
↑ 0.01
₹29,9293.14.99.37.787.37%2Y 11M 5D4Y 11M 26D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

শীর্ষ 5 গিল্ট মিউচুয়াল ফান্ড

শীর্ষপ্রযোজ্য AUM/নেট সম্পদ > 500 কোটি সহ তহবিল।

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2023 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹66.8899
↑ 0.06
₹11,4894.8612.28.88.96.97%10Y 2M 1D24Y 14D
SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth ₹63.8107
↓ -0.02
₹1,8314.56.312.28.59.16.74%6Y 9M 22D9Y 9M 29D
Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹82.4791
↑ 0.12
₹1,9724.85.9127.99.17.01%11Y 8M 26D29Y 11M 16D
Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹38.5294
↑ 0.03
₹2,0604.55.711.77.88.97.1%9Y 3M 22D20Y 10M 24D
UTI Gilt Fund Growth ₹63.4339
↑ 0.05
₹7334.45.911.688.96.87%9Y 1M 13D20Y 2M 26D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Apr 25

1. ICICI Prudential Long Term Plan

To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity.

ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch.  Ranked 1 in Dynamic Bond category.  Return for 2024 was 8.2% , 2023 was 7.6% and 2022 was 4.5% .

Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan

ICICI Prudential Long Term Plan
Growth
Launch Date 20 Jan 10
NAV (23 Apr 25) ₹36.7735 ↑ 0.01   (0.02 %)
Net Assets (Cr) ₹14,363 on 31 Mar 25
Category Debt - Dynamic Bond
AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating
Risk Moderate
Expense Ratio 1.36
Sharpe Ratio 1.24
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 100
Exit Load 0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL)
Yield to Maturity 7.64%
Effective Maturity 10 Years 2 Months 23 Days
Modified Duration 4 Years 11 Months 16 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Mar 20₹10,000
31 Mar 21₹10,898
31 Mar 22₹11,374
31 Mar 23₹12,035
31 Mar 24₹12,989
31 Mar 25₹14,122

ICICI Prudential Long Term Plan SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125
Invest Now

Returns for ICICI Prudential Long Term Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Apr 25

DurationReturns
1 Month 2.1%
3 Month 3.6%
6 Month 5.4%
1 Year 10.4%
3 Year 8.1%
5 Year 7.1%
10 Year
15 Year
Since launch 8.9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 8.2%
2022 7.6%
2021 4.5%
2020 4.3%
2019 11.8%
2018 10.2%
2017 6.2%
2016 5.1%
2015 16.9%
2014 5.7%
Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan
NameSinceTenure
Manish Banthia28 Sep 1212.43 Yr.
Nikhil Kabra22 Jan 241.11 Yr.

Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 31 Mar 25

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash6.54%
Debt93.2%
Other0.26%
Debt Sector Allocation
SectorValue
Government55.23%
Corporate37.97%
Cash Equivalent6.54%
Credit Quality
RatingValue
AA36.8%
AAA63.2%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
29%₹4,010 Cr391,931,490
↓ -45,000,000
7.34% Govt Stock 2064
Sovereign Bonds | -
10%₹1,383 Cr133,212,000
↑ 20,000,000
7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
5%₹688 Cr66,848,050
7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
3%₹459 Cr45,460,800
Vedanta Limited
Debentures | -
3%₹399 Cr40,000
7.09% Govt Stock 2054
Sovereign Bonds | -
2%₹302 Cr30,000,000
7.12% Maharashtra SDL 2038
Sovereign Bonds | -
2%₹264 Cr26,457,100
↑ 26,457,100
7.14% Maharashtra SDL 2039
Sovereign Bonds | -
2%₹240 Cr24,000,000
↑ 24,000,000
Godrej Properties Limited
Debentures | -
1%₹201 Cr20,000
Nirma Limited
Debentures | -
1%₹200 Cr20,000

2. UTI Dynamic Bond Fund

The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized.

UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.9% since its launch.  Ranked 3 in Dynamic Bond category.  Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 6.2% and 2022 was 10.1% .

Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund

UTI Dynamic Bond Fund
Growth
Launch Date 16 Jun 10
NAV (23 Apr 25) ₹30.9253 ↑ 0.01   (0.04 %)
Net Assets (Cr) ₹447 on 31 Mar 25
Category Debt - Dynamic Bond
AMC UTI Asset Management Company Ltd
Rating
Risk Moderate
Expense Ratio 1.54
Sharpe Ratio 0.55
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 10,000
Min SIP Investment 500
Exit Load NIL
Yield to Maturity 6.94%
Effective Maturity 8 Years 14 Days
Modified Duration 5 Years 5 Months 23 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Mar 20₹10,000
31 Mar 21₹10,684
31 Mar 22₹11,866
31 Mar 23₹13,300
31 Mar 24₹14,296
31 Mar 25₹15,455

UTI Dynamic Bond Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹209,201.
Net Profit of ₹29,201
Invest Now

Returns for UTI Dynamic Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Apr 25

DurationReturns
1 Month 2.4%
3 Month 3.7%
6 Month 5.1%
1 Year 10.4%
3 Year 9.8%
5 Year 9%
10 Year
15 Year
Since launch 7.9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 8.6%
2022 6.2%
2021 10.1%
2020 10.8%
2019 5.9%
2018 -3.9%
2017 5.2%
2016 4.2%
2015 14.9%
2014 6.9%
Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund
NameSinceTenure
Sudhir Agarwal1 Dec 213.25 Yr.

Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash8.21%
Debt91.57%
Other0.22%
Debt Sector Allocation
SectorValue
Government73.93%
Corporate17.65%
Cash Equivalent8.21%
Credit Quality
RatingValue
AA0.94%
AAA99.06%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
6.79% Government Of India (07/10/2034)
Sovereign Bonds | -
44%₹277 Cr2,750,000,000
6.92% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -
14%₹91 Cr900,000,000
Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -
6%₹40 Cr4,000
National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -
6%₹40 Cr4,000
Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -
6%₹40 Cr4,000
Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -
4%₹25 Cr2,500
Chhattisgarh (Government of) 7.32%
- | -
3%₹20 Cr200,000,000
↑ 200,000,000
Assam (Government of) 7.34%
- | -
3%₹20 Cr200,000,000
↑ 200,000,000
7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
2%₹15 Cr150,000,000
Mankind Pharma Ltd
Debentures | -
1%₹5 Cr500

3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

(Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund)

An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities.

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 9% since its launch.  Ranked 1 in Corporate Bond category.  Return for 2024 was 8.5% , 2023 was 7.3% and 2022 was 4.1% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Growth
Launch Date 3 Mar 97
NAV (23 Apr 25) ₹112.197 ↑ 0.05   (0.04 %)
Net Assets (Cr) ₹24,570 on 31 Mar 25
Category Debt - Corporate Bond
AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating
Risk Moderately Low
Expense Ratio 0.5
Sharpe Ratio 1.63
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 1,000
Min SIP Investment 100
Exit Load NIL
Yield to Maturity 7.31%
Effective Maturity 4 Years 9 Months 14 Days
Modified Duration 3 Years 5 Months 16 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Mar 20₹10,000
31 Mar 21₹10,978
31 Mar 22₹11,525
31 Mar 23₹12,062
31 Mar 24₹13,003
31 Mar 25₹14,137

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125
Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Apr 25

DurationReturns
1 Month 2%
3 Month 3.4%
6 Month 5.2%
1 Year 10.1%
3 Year 7.6%
5 Year 7.2%
10 Year
15 Year
Since launch 9%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 8.5%
2022 7.3%
2021 4.1%
2020 4%
2019 11.9%
2018 9.6%
2017 7%
2016 6.5%
2015 10.2%
2014 8.9%
Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
NameSinceTenure
Kaustubh Gupta12 Apr 213.89 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.8%
Debt95.93%
Other0.27%
Debt Sector Allocation
SectorValue
Corporate60.28%
Government35.65%
Cash Equivalent3.8%
Credit Quality
RatingValue
AAA100%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
8%₹2,033 Cr198,661,700
7.18% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
7%₹1,751 Cr170,500,000
↓ -33,000,000
7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -
5%₹1,267 Cr123,324,100
↓ -30,000,000
Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -
3%₹744 Cr74,550
↓ -2,500
Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -
2%₹599 Cr6,000
Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -
2%₹555 Cr55,000
6.92% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -
2%₹502 Cr49,779,000
↓ -2,500,000
Bajaj Finance Limited
Debentures | -
2%₹452 Cr45,000
National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -
2%₹411 Cr41,000
↓ -2,500
6.79% Government Of India (07/10/2034)
Sovereign Bonds | -
2%₹408 Cr40,500,000
↑ 25,500,000

4. HDFC Corporate Bond Fund

(Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund)

To generate regular income through investments in Debt/ Money Market Instruments and Government Securities with maturities not exceeding 60 months.

HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.2% since its launch.  Ranked 2 in Corporate Bond category.  Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 7.2% and 2022 was 3.3% .

Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund

HDFC Corporate Bond Fund
Growth
Launch Date 29 Jun 10
NAV (23 Apr 25) ₹32.3302 ↑ 0.02   (0.07 %)
Net Assets (Cr) ₹32,527 on 31 Mar 25
Category Debt - Corporate Bond
AMC HDFC Asset Management Company Limited
Rating
Risk Moderately Low
Expense Ratio 0.59
Sharpe Ratio 1.6
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 300
Exit Load NIL
Yield to Maturity 7.31%
Effective Maturity 5 Years 10 Months 2 Days
Modified Duration 3 Years 9 Months

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Mar 20₹10,000
31 Mar 21₹10,879
31 Mar 22₹11,405
31 Mar 23₹11,862
31 Mar 24₹12,802
31 Mar 25₹13,906

HDFC Corporate Bond Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132
Invest Now

Returns for HDFC Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Apr 25

DurationReturns
1 Month 2.1%
3 Month 3.3%
6 Month 5%
1 Year 9.9%
3 Year 7.5%
5 Year 6.9%
10 Year
15 Year
Since launch 8.2%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 8.6%
2022 7.2%
2021 3.3%
2020 3.9%
2019 11.8%
2018 10.3%
2017 6.5%
2016 6.5%
2015 10.6%
2014 8.6%
Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund
NameSinceTenure
Anupam Joshi27 Oct 159.35 Yr.
Dhruv Muchhal22 Jun 231.69 Yr.

Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.2%
Debt96.52%
Other0.28%
Debt Sector Allocation
SectorValue
Corporate61.07%
Government35.46%
Cash Equivalent3.2%
Credit Quality
RatingValue
AAA100%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
7.23% Government Of India (15/04/2039)
Sovereign Bonds | -
4%₹1,293 Cr125,000,000
↓ -25,000,000
7.93% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
4%₹1,286 Cr125,000,000
6.92% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -
3%₹1,008 Cr100,000,000
↓ -15,000,000
7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -
3%₹818 Cr81,000,000
State Bank Of India
Debentures | -
2%₹789 Cr800
HDFC Bank Limited
Debentures | -
2%₹509 Cr50,000
Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -
2%₹504 Cr50,000
Ncd Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -
2%₹500 Cr50,000
LIC Housing Finance Limited
Debentures | -
2%₹500 Cr5,000
Reliance Industries Limited
Debentures | -
1%₹472 Cr4,500

5. HDFC Banking and PSU Debt Fund

To generate regular income through investments in debt and money market instruments consisting predominantly of securities issued by entities such as Scheduled Commercial Banks and Public Sector undertakings. There is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized.

HDFC Banking and PSU Debt Fund is a Debt - Banking & PSU Debt fund was launched on 26 Mar 14. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.7% since its launch.  Ranked 6 in Banking & PSU Debt category.  Return for 2024 was 7.9% , 2023 was 6.8% and 2022 was 3.3% .

Below is the key information for HDFC Banking and PSU Debt Fund

HDFC Banking and PSU Debt Fund
Growth
Launch Date 26 Mar 14
NAV (23 Apr 25) ₹22.835 ↑ 0.01   (0.06 %)
Net Assets (Cr) ₹5,996 on 31 Mar 25
Category Debt - Banking & PSU Debt
AMC HDFC Asset Management Company Limited
Rating
Risk Moderately Low
Expense Ratio 0.79
Sharpe Ratio 1.05
Information Ratio 0
Alpha Ratio 0
Min Investment 5,000
Min SIP Investment 300
Exit Load NIL
Yield to Maturity 7.25%
Effective Maturity 5 Years 6 Months 4 Days
Modified Duration 3 Years 10 Months 10 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

DateValue
31 Mar 20₹10,000
31 Mar 21₹10,797
31 Mar 22₹11,284
31 Mar 23₹11,743
31 Mar 24₹12,607
31 Mar 25₹13,628

HDFC Banking and PSU Debt Fund SIP Returns

   
My Monthly Investment:
Investment Tenure:
Years
Expected Annual Returns:
%
Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132
Invest Now

Returns for HDFC Banking and PSU Debt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 23 Apr 25

DurationReturns
1 Month 2.1%
3 Month 3.3%
6 Month 4.9%
1 Year 9.4%
3 Year 7.1%
5 Year 6.6%
10 Year
15 Year
Since launch 7.7%
Historical performance (Yearly) on absolute basis
YearReturns
2023 7.9%
2022 6.8%
2021 3.3%
2020 3.7%
2019 10.6%
2018 10.2%
2017 5.9%
2016 6.3%
2015 10.8%
2014 9.8%
Fund Manager information for HDFC Banking and PSU Debt Fund
NameSinceTenure
Anil Bamboli26 Mar 1410.94 Yr.
Dhruv Muchhal22 Jun 231.69 Yr.

Data below for HDFC Banking and PSU Debt Fund as on 31 Mar 25

Asset Allocation
Asset ClassValue
Cash3.97%
Debt95.73%
Other0.29%
Debt Sector Allocation
SectorValue
Corporate52.31%
Government43.43%
Cash Equivalent3.97%
Credit Quality
RatingValue
AAA100%
Top Securities Holdings / Portfolio
NameHoldingValueQuantity
Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -
5%₹276 Cr27,500
Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -
4%₹225 Cr22,500
Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -
3%₹202 Cr20,000
7.18% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
3%₹195 Cr19,000,000
↓ -3,000,000
7.26% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -
3%₹175 Cr17,000,000
↓ -2,000,000
State Bank Of India
Debentures | -
3%₹173 Cr175
Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -
3%₹151 Cr15,000
Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -
3%₹150 Cr1,500
Housing And Urban Development Corporation Ltd.
Debentures | -
3%₹149 Cr15,000
Housing And Urban Development Corporation Limited
Debentures | -
2%₹130 Cr1,250

সেরা ঋণ মিউচুয়াল ফান্ড মূল্যায়ন কিভাবে

আপনি বিনিয়োগ করতে চান এমন সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার জন্য, কিছু গুরুত্বপূর্ণ পরামিতি বিবেচনা করা প্রয়োজন যেমন গড় পরিপক্কতা, ক্রেডিট গুণমান, AUM, ব্যয় অনুপাত, ট্যাক্স ইমপ্লিকেশন ইত্যাদি। আসুন একটি গভীরভাবে দেখা যাক। -

1. গড় পরিপক্কতা/সময়কাল

গড় পরিপক্কতা হল ঋণ তহবিলের একটি অপরিহার্য প্যারামিটার যা কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের দ্বারা উপেক্ষা করা হয়, যারা জড়িত ঝুঁকি বিবেচনা না করেই দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করার প্রবণতা রাখে। বিনিয়োগকারীদের তাদের ডেট ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট এর মেয়াদপূর্তির সময়কালের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিতে হবে, ডেট ফান্ডের মেয়াদপূর্তির সময়কালের সাথে বিনিয়োগের সময়কালকে মেলানো আপনি অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি গ্রহণ করবেন না তা নিশ্চিত করার একটি ভাল উপায়। সুতরাং, ঋণ তহবিলে সর্বোত্তম ঝুঁকি রিটার্নের লক্ষ্যে বিনিয়োগ করার আগে, একটি ঋণ তহবিলের গড় পরিপক্কতা জানার পরামর্শ দেওয়া হয়। গড় পরিপক্কতার দিকে তাকানো (সময়কাল একটি অনুরূপ ফ্যাক্টর) গুরুত্বপূর্ণ, উদাহরণস্বরূপ, একটি তরল তহবিলের গড় পরিপক্কতা কয়েক দিন থেকে এক মাস হতে পারে, এর অর্থ হল এটি এমন একজন বিনিয়োগকারীর জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প যা খুঁজছেন কয়েক দিনের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করতে। একইভাবে, আপনি যদি এক বছরের সময়সীমা দেখছেনবিনিয়োগ পরিকল্পনা তারপর, একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ তহবিল আদর্শ হতে পারে.

2. সুদের হার পরিস্থিতি

সুদের হার এবং তার ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত ঋণ তহবিলে বাজারের পরিবেশ বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। যখন অর্থনীতিতে সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তখন বন্ডের দাম পড়ে এবং এর বিপরীতে। এছাড়াও, সুদের হার বৃদ্ধির সময়, পুরানো বন্ডের তুলনায় উচ্চ ফলন সহ বাজারে নতুন বন্ড জারি করা হয়, যা সেই পুরানো বন্ডগুলিকে কম মূল্যের করে তোলে। অতএব, বিনিয়োগকারীরা বাজারে নতুন বন্ডের প্রতি আকৃষ্ট হয় এবং পুরানো বন্ডের পুনঃমূল্য নির্ধারণ করা হয়। যদি একটি ঋণ তহবিল এই ধরনের "পুরানো বন্ড"-এর এক্সপোজার থাকে, তখন যখন সুদের হার বেড়ে যায়,না ঋণ তহবিল নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে. তদ্ব্যতীত, ঋণ তহবিলগুলি সুদের হারের ওঠানামার সংস্পর্শে আসার কারণে, এটি তহবিল পোর্টফোলিওতে অন্তর্নিহিত বন্ডের দামকে বিরক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সময় দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিলগুলি উচ্চ ঝুঁকিতে থাকে। এই সময়ে একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা করা আপনার সুদের হার ঝুঁকি কমিয়ে দেবে।

যদি কেউ সুদের হার সম্পর্কে ভাল জ্ঞান রাখে এবং এটি পর্যবেক্ষণ করতে পারে তবে কেউ এটির সুবিধা নিতে পারে। একটি পতনশীল সুদের হারের বাজারে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণ তহবিল একটি ভাল পছন্দ হবে। যাইহোক, ক্রমবর্ধমান সুদের হারের সময়ে স্বল্প-মেয়াদী তহবিলের মতো স্বল্প গড় পরিপক্কতার তহবিলে থাকা বুদ্ধিমানের কাজ হবে,আল্ট্রা শর্ট টার্ম ফান্ড বা এমনকি তরল তহবিল।

3. বর্তমান ফলন বা পোর্টফোলিও ফলন

ফলন হল পোর্টফোলিওতে বন্ড দ্বারা উত্পন্ন সুদের আয়ের একটি পরিমাপ। যে তহবিলগুলি ঋণ বা বন্ডে বিনিয়োগ করে যার পরিমাণ বেশিকুপন হার (বা ফলন) একটি উচ্চ সামগ্রিক পোর্টফোলিও ফলন হবে. পরিপক্কতার ফলন(ytmএকটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের ) তহবিলের চলমান ফলন নির্দেশ করে। YTM-এর ভিত্তিতে ঋণ তহবিলের তুলনা করার সময়, একজনকে সেই সত্যটিও দেখতে হবে যে কীভাবে অতিরিক্ত ফলন তৈরি হচ্ছে। এটি কি কম পোর্টফোলিও মানের খরচে? এত ভাল মানের যন্ত্রে বিনিয়োগের নিজস্ব সমস্যা রয়েছে। আপনি এমন একটি ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করতে চান না যেখানে এমন বন্ড বা সিকিউরিটিজ থাকতে পারেডিফল্ট পরে. সুতরাং, সর্বদা পোর্টফোলিও ফলন দেখুন এবং ক্রেডিট মানের সাথে ভারসাম্য বজায় রাখুন।

How-to-select-best-debt-funds

4. পোর্টফোলিওর ক্রেডিট গুণমান

সেরা ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য, বন্ড এবং ঋণ সিকিউরিটিজের ক্রেডিট গুণমান পরীক্ষা করা একটি অপরিহার্য পরামিতি। বন্ডগুলিকে অর্থ ফেরত দেওয়ার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন সংস্থার দ্বারা একটি ক্রেডিট রেটিং দেওয়া হয়। AAA রেটিং সহ একটি বন্ড সেরা ক্রেডিট রেটিং হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি একটি নিরাপদ এবং সুরক্ষিত বিনিয়োগকেও বোঝায়। যদি কেউ সত্যিই নিরাপত্তা চায় এবং সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার ক্ষেত্রে এটিকে সর্বোত্তম পরামিতি হিসাবে বিবেচনা করে, তাহলে খুব উচ্চ-মানের ঋণ উপকরণ (AAA বা AA+) সহ একটি তহবিলে প্রবেশ করা পছন্দসই বিকল্প হতে পারে।

5. ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ (AUM)

সেরা ঋণ তহবিল নির্বাচন করার সময় বিবেচনা করার জন্য এটি সর্বাগ্রে পরামিতি। AUM হল সমস্ত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা একটি নির্দিষ্ট স্কিমে বিনিয়োগ করা মোট পরিমাণ। অধিকাংশ থেকেযৌথ পুঁজি' মোট AUM ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়, বিনিয়োগকারীদের একটি উল্লেখযোগ্য AUM আছে এমন স্কিম সম্পদ নির্বাচন করতে হবে। কর্পোরেটদের কাছে একটি বড় এক্সপোজার রয়েছে এমন একটি তহবিলে থাকা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, কারণ তাদের উত্তোলন বড় হতে পারে যা সামগ্রিক তহবিলের কার্যকারিতাকে প্রভাবিত করতে পারে।

6. ব্যয়ের অনুপাত

ঋণ তহবিলে বিবেচনা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এর ব্যয় অনুপাত। একটি উচ্চ ব্যয় অনুপাত তহবিলের কর্মক্ষমতার উপর একটি বড় প্রভাব তৈরি করে। উদাহরণস্বরূপ, তরল তহবিলের সর্বনিম্ন ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে যা 50 bps পর্যন্ত (BPS হল সুদের হার পরিমাপের একক যেখানে এক bps 1% এর 1/100তম সমান) যেখানে, অন্যান্য ঋণ তহবিল 150 bps পর্যন্ত চার্জ করতে পারে। তাই একটি ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে একটি পছন্দ করতে, ব্যবস্থাপনা ফি বা তহবিল চলমান ব্যয় বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

7. করের প্রভাব

ঋণ তহবিল সূচক সুবিধা সহ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ (3 বছরের বেশি) সুবিধা প্রদান করে। এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ (3 বছরের কম) 30% হারে কর দেওয়া হয়।

বিনিয়োগকারী হিসাবে বিবেচনা করার বিষয়

1. তহবিলের উদ্দেশ্য

ঋণ তহবিলের লক্ষ্য হল বিভিন্ন ধরনের সিকিউরিটিজের একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখার মাধ্যমে সর্বোত্তম আয় উপার্জন করা। আপনি তাদের একটি অনুমানযোগ্য পদ্ধতিতে সঞ্চালন আশা করতে পারেন. এই কারণেই, ঋণ তহবিল রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়।

2. তহবিলের প্রকারভেদ

ঋণ তহবিল আরও বিভিন্ন বিভাগে বিভক্ত যেমন তরল তহবিল,মাসিক আয় পরিকল্পনা (MIP), ফিক্সড ম্যাচুরিটি প্ল্যান (FMP),ডায়নামিক বন্ড ফান্ড, আয় তহবিল, ক্রেডিট সুযোগ তহবিল, GILT তহবিল, স্বল্পমেয়াদী তহবিল এবং অতি স্বল্পমেয়াদী তহবিল।

3. ঝুঁকি

ঋণ তহবিল মূলত সুদের হার ঝুঁকি, ক্রেডিট ঝুঁকি, এবং উন্মুক্ত করা হয়তারল্য ঝুঁকি সুদের হারের সামগ্রিক গতিবিধির কারণে তহবিলের মূল্য ওঠানামা হতে পারে। ইস্যুকারীর দ্বারা সুদ এবং মূল অর্থ প্রদানে ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। তারল্য ঝুঁকি তখন ঘটে যখন তহবিল ব্যবস্থাপক চাহিদার অভাবে অন্তর্নিহিত নিরাপত্তা বিক্রি করতে অক্ষম হন।

4. খরচ

ঋণ তহবিল আপনার অর্থ পরিচালনা করার জন্য একটি ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। এখন পর্যন্তসেবি ব্যয় অনুপাতের ঊর্ধ্ব সীমা 2.25% হতে বাধ্যতামূলক করেছে (প্রবিধানের সাথে সময়ে সময়ে পরিবর্তন হতে পারে।)

5. বিনিয়োগ দিগন্ত

তরল তহবিলের জন্য 3 মাস থেকে 1 বছরের বিনিয়োগ আদর্শ হবে৷ আপনার যদি 2 থেকে 3 বছরের দীর্ঘ দিগন্ত থাকে, আপনি স্বল্প-মেয়াদী বন্ড তহবিলের জন্য যেতে পারেন।

6. আর্থিক লক্ষ্য

অতিরিক্ত আয় উপার্জন বা তারল্যের উদ্দেশ্যে বিভিন্ন লক্ষ্য অর্জনের জন্য ঋণ তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে।

অনলাইনে সেরা ঋণ তহবিলে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

  1. Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

  2. আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

  3. নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

    এবার শুরু করা যাক

উপসংহার

ঋণ তহবিল হল আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার এবং আপনার সাথে মিলে যাওয়া প্রাসঙ্গিক পণ্যগুলি বেছে নিয়ে নিয়মিত আয় তৈরি করার অন্যতম সেরা উপায়বিপজ্জনক প্রোফাইল. সুতরাং, বিনিয়োগকারীরা স্থির আয় তৈরি করতে বা ঋণ বাজারের সুবিধা নিতে চান, 2022 - 2023-এর জন্য উপরের সেরা ঋণ তহবিলগুলি বিবেচনা করতে পারেন এবং বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন!_

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।
How helpful was this page ?
Rated 4.5, based on 164 reviews.
POST A COMMENT

Amol Vyas, posted on 14 Jan 19 5:50 PM

The article is nice and informative but it could be in more simple words because lot of people have much less knowledge in such sector

1 - 1 of 1