Table of Contents

શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના: નાણાકીય યોજના કેવી રીતે બનાવવી?

Updated on April 3, 2025 , 22262 views

શ્રેષ્ઠરોકાણ યોજના છે એકનાણાકીય યોજના જે આપણને તક આપે છેનાણાં બચાવવા દ્વારા અમારી ભાવિ જરૂરિયાતો માટેરોકાણ નાણાકીય સાધનોમાં. સારી રોકાણ યોજના અથવા ખરાબ રોકાણ યોજના જેવી કોઈ વસ્તુ નથી.

તમે તમારી યોજના કેટલી સારી રીતે બનાવો છો તેના આધારે દરેક યોજના સારી કે ખરાબ હોઈ શકે છેઆધાર તમારી જરૂરિયાતો. તમે તમારા લક્ષ્યોને આધારે ઊંચા વળતર સાથે શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના અથવા લઘુત્તમ વળતર સાથે ટૂંકા ગાળાની રોકાણ યોજના પસંદ કરી શકો છો. તેથી, તમારા ધ્યાનમાં રાખીને સમજદારીપૂર્વક રોકાણ યોજના બનાવવી મહત્વપૂર્ણ છેનાણાકીય લક્ષ્યો. અમે શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના બનાવવા માટેના કેટલાક પગલાઓની સૂચિબદ્ધ કરી છે.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના: કેવી રીતે બનાવવી?

રોકાણ યોજના બનાવવાના મૂળભૂત પગલાં નીચે મુજબ છે:

ચાલો હું ઉપર જણાવેલ દરેક પગલાને સમજાવવાનો પ્રયત્ન કરું:

પગલું 1: જોખમનું મૂલ્યાંકન

રોકાણ કરવા માટે અહીં વ્યક્તિએ તેની જોખમ પ્રોફાઇલને સમજવાની જરૂર છે. જોખમ પ્રોફાઇલ વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે જેમ કે:

ઉંમર
રોકડ પ્રવાહ (પગાર, રિકરિંગઆવક વગેરે)
આશ્રિતો
નુકસાન સહન કરવાની ક્ષમતા
નજીકના ગાળામાં રોકડ/નાણાની જરૂરિયાત
ત્યાં મૂળભૂત પ્રશ્નાવલિઓ છે જે આ પ્રક્રિયા દ્વારા વ્યક્તિને લઈ જાય છે અને છેવટે એક નંબર અથવા રેટિંગ આપે છે જે વ્યક્તિનું જોખમ રેટિંગ આપે છે. જોખમ રેટિંગ આના જેવું હોઈ શકે છે:

જોખમ રેટિંગ્સ
આક્રમક
સાધારણ આક્રમક
માધ્યમ
સાધારણ રૂઢિચુસ્ત
રૂઢિચુસ્ત

એકવાર તમે તમારાજોખમ આકારણી અથવા સ્થાને રેટિંગ, આગલું પગલું પસંદ કરવાનું છેએસેટ ફાળવણી.

પગલું 2: સંપત્તિ ફાળવણી

તમારા બધા ઇંડાને એક ટોપલીમાં મૂકવો એ ક્યારેય સારો વિચાર નથી, અને તેથી વ્યક્તિએ એસેટ વર્ગો (ઇક્વિટી, ડેટ, રોકડ, કોમોડિટીઝ {ગોલ્ડ})માં તેમના હોલ્ડિંગમાં વિવિધતા લાવવાની જરૂર છે. આ એસેટ એલોકેશન એ સુનિશ્ચિત કરશે કે વિવિધ એસેટ ક્લાસ સમય જતાં પરફોર્મ કરે અને એકંદર પોર્ટફોલિયોમાં સારું વળતર આપે.

નમૂનાની સંપત્તિ ફાળવણી આ હોઈ શકે છે:

	આક્રમક	માધ્યમ	રૂઢિચુસ્ત
વાર્ષિક વળતર	16%	14%	11%
વાર્ષિકપ્રમાણભૂત વિચલન	15%	10%	6%

દેવું	30%	50%	70%
ઇક્વિટી	60%	40%	20%
કોમોડિટી	10%	10%	10%

કુલ	100%	100%	100%

કોઈ વ્યક્તિ જે જોખમ લઈ શકે છે તે જોતાં, ઈક્વિટીમાં અલગ અલગ ફાળવણીની દરખાસ્ત કરવામાં આવી છે. ઇક્વિટીમાં ફાળવણી જેટલી વધુ જોખમ લેવાની ક્ષમતા વધારે છે. ઇક્વિટી ફાળવણી 100 - (વર્ષોમાં વ્યક્તિની ઉંમર) અને બાકી દેવા માટે બાકીના હોવા જેવા વિવિધ અંગૂઠાના નિયમો પણ છે.

આક્રમક રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth	₹563.692 ↓ -12.92	₹12,598	-7.5	-10.1	9.8	17.1	28.6	23.9	Large & Mid Cap
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹70.8552 ↓ -2.37	₹13,334	-20.9	-19.2	-2.3	15.3	36.7	28.5	Small Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹74.0195 ↓ -2.21	₹4,054	-17	-19.1	-1.8	11.8	30.2	21.5	Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹75.187 ↓ -1.49	₹45,433	-6.3	-9.1	3.4	12.2	24.2	16.5	Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹54.6987 ↓ -1.34	₹11,172	-15.7	-11.7	10.2	17.7	24.5	45.7	Multi Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Apr 25

સાધારણ આક્રમક રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹39.051 ↑ 0.04	₹2,144	4.9	8.5	13.7	14	10.5	7.72%	3Y 9M 18D	5Y 1M 20D	Medium term Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹65.9251 ↑ 0.13	₹11,257	3.9	5	10.4	8.1	8.9	7.11%	9Y 11M 1D	23Y 10M 28D	Government Bond
Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth	₹81.2513 ↑ 0.15	₹1,992	3.7	4.7	10	7	9.1	7.08%	10Y 9M	25Y 11M 5D	Government Bond
Nippon India Gilt Securities Fund Growth	₹38.0206 ↑ 0.08	₹2,126	3.7	4.7	9.9	7.2	8.9	7.1%	9Y 3M 22D	20Y 10M 24D	Government Bond
UTI Gilt Fund Growth	₹62.5891 ↑ 0.12	₹644	3.8	4.8	9.9	7.5	8.9	6.99%	9Y 8M 23D	22Y 9M	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Apr 25

સાધારણ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹111.23 ↑ 0.08	₹25,293	2.9	4.7	9.3	7.3	8.5	7.48%	3Y 9M 14D	5Y 8M 19D	Corporate Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.0431 ↑ 0.02	₹32,191	2.9	4.5	9.1	7	8.6	4.03%	3Y 9M 19D	5Y 11M 12D	Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.6366 ↑ 0.01	₹5,837	2.8	4.4	8.6	6.7	7.9	4.03%	3Y 9M 14D	5Y 4M 30D	Banking & PSU Debt
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹21.5142 ↑ 0.01	₹825	2.5	4.1	8.1	8.8	7.6	7.32%	2Y 2M 8D	2Y 6M 25D	Banking & PSU Debt
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D	Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Apr 25

રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹538.61 ↑ 0.06	₹14,988	2.1	4	7.9	6.9	7.9	7.84%	5M 19D	7M 20D	Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,487.64 ↑ 0.42	₹158	1.9	3.7	7.4	6.6	7.4	7.02%	1M 2D	1M 2D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹334.892 ↑ 0.07	₹391	1.9	3.7	7.4	6.7	7.3	7.17%	1M 21D	1M 24D	Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,269.63 ↑ 0.41	₹6,619	1.9	3.6	7.3	6.7	7.3	7.22%	1M 17D	1M 17D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹70.1934 ↑ 0.01	₹3,341	1.8	3.6	7.2	6.7	7.2	7.13%	1M 10D	1M 13D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Apr 25

ઉપરોક્તનો પ્રકાર જોતાં માર્ગદર્શન તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છેરોકાણકાર એક છે. સૂચિત સંપત્તિ ફાળવણી વાર્ષિક અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર અને વળતરમાં અપેક્ષિત વિવિધતા (વાર્ષિક પ્રમાણભૂત વિચલન) નો અંદાજ પણ આપે છે.

પગલું 3: ઉત્પાદનની પસંદગી

ચાલો, ઉદાહરણ તરીકે, અહીં વ્યક્તિ આક્રમક છે અને તેથી ઇક્વિટી ફાળવણી 60% છે. તેથી સૂચિત રોકાણ ફાળવણી હશે (10 લાખના રોકાણ માટે):

ઇક્વિટી (60%) = 6 લાખ

દેવું (30%) = 3 લાખ

સોનું (10%) = 1 લાખ

સારી સ્કીમ મેળવવા માટે વ્યક્તિએ થોડું સંશોધન કરવું જોઈએ. વિવિધરેટિંગ એજન્સીઓ જેમ કે ક્રિસિલ, વેલ્યુ રિસર્ચ, મોર્નિંગસ્ટાર વગેરે ફંડ રેટિંગ પ્રદાન કરે છે. આ રેટિંગનો ઉપયોગ કરીને અને કેટલાક ટોચના પરફોર્મિંગ ફંડ્સ મેળવવાથી એ સુનિશ્ચિત થશે કે અમે પોર્ટફોલિયોમાં સારું પ્રદર્શન કરતા ફંડ્સ પસંદ કરવાનો પ્રયાસ કરીશું.

ઉદાહરણમાં,

ઇક્વિટી માટે તમે લાર્જ-કેપનું મિશ્રણ પસંદ કરી શકો છો અનેમિડ-કેપ
દેવું લાંબા ગાળાના અને ટૂંકા ગાળાના મિશ્રણમાં ફેલાવી શકાય છે
સોના માટે, તમે સોનાનો ઉપયોગ કરી શકો છોઇટીએફ આધારિતમ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સ્ટેપ 4: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મોનિટરિંગ અને રિ-બેલેન્સિંગ

તમારા રોકાણનું નિરીક્ષણ કરવું એ એક મહત્વપૂર્ણ પગલું છે અને વ્યક્તિએ ક્વાર્ટરમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત પુનઃસંતુલિત થવું જોઈએ. ઉપરાંત, સ્કીમની કામગીરી જોવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે અને જો કામગીરીની સમસ્યાઓ હોય તો વધુ સારી કામગીરી કરતી સ્કીમને બદલવી જોઈએ (કરની બાબતોને ધ્યાનમાં લઈને).

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઈન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

Fincash.com પર આજીવન માટે મફત રોકાણ ખાતું ખોલો.

તમારી નોંધણી અને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

દસ્તાવેજો અપલોડ કરો (PAN, આધાર, વગેરે).અને, તમે રોકાણ કરવા માટે તૈયાર છો!

શરૂ કરો

કોઈપણ રકમ માટે રોકાણ યોજના બનાવવા માટે આ મૂળભૂત પગલાં છે. આશા છે કે આ સુરક્ષિત ભવિષ્ય માટે રોકાણ યોજના બનાવવા માટે થોડી દિશા આપશે. ખુશ રોકાણ!

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.