Table of Contents
മികച്ചത്നിക്ഷേപ പദ്ധതി എ ആണ്സാമ്പത്തിക പദ്ധതി അത് നമുക്ക് അവസരം നൽകുന്നുപണം ലാഭിക്കുക നമ്മുടെ ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾക്കായിനിക്ഷേപിക്കുന്നു സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ. നല്ല നിക്ഷേപ പദ്ധതി, മോശം നിക്ഷേപ പദ്ധതി എന്നൊന്നില്ല.
നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ എത്ര നന്നായി സൃഷ്ടിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച് ഓരോ പ്ലാനും നല്ലതോ ചീത്തയോ ആകാംഅടിസ്ഥാനം നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതിയോ കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള ഒരു ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതിയോ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ കാര്യം മനസ്സിൽ വെച്ചുകൊണ്ട് വിവേകപൂർവ്വം ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ. മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ചില ഘട്ടങ്ങൾ ഞങ്ങൾ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
Talk to our investment specialist
ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ഘട്ടങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്:
മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച ഓരോ ഘട്ടവും വിശദീകരിക്കാൻ ഞാൻ ശ്രമിക്കാം:
നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് ഒരാൾ അവന്റെ അല്ലെങ്കിൽ അവളുടെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഇവിടെ മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും:
റിസ്ക് റേറ്റിംഗുകൾ |
---|
അഗ്രസീവ് |
മിതമായ ആക്രമണാത്മക |
മിതത്വം |
മിതമായ യാഥാസ്ഥിതിക |
യാഥാസ്ഥിതികൻ |
ഒരിക്കൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെഅപകട നിർണ്ണയം അല്ലെങ്കിൽ റേറ്റിംഗ് സ്ഥലത്ത്, അടുത്ത ഘട്ടം തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതാണ്അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ.
നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരു കൊട്ടയിൽ ഇടുന്നത് ഒരിക്കലും നല്ല ആശയമല്ല, അതിനാൽ ഒരാൾ അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലുടനീളം (ഇക്വിറ്റി, കടം, പണം, ചരക്കുകൾ {സ്വർണം}) വൈവിധ്യവത്കരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഈ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ വിവിധ അസറ്റ് ക്ലാസുകൾ കാലക്രമേണ പ്രകടനം നടത്തുകയും മൊത്തത്തിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നല്ല വരുമാനം നൽകുകയും ചെയ്യും.
ഒരു സാമ്പിൾ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഇതായിരിക്കാം:
അഗ്രസീവ് | മിതത്വം | യാഥാസ്ഥിതികൻ | |
---|---|---|---|
വാർഷിക റിട്ടേൺ | 16% | 14% | 11% |
വാർഷികംസ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡീവിയേഷൻ | 15% | 10% | 6% |
കടം | 30% | 50% | 70% |
ഇക്വിറ്റി | 60% | 40% | 20% |
ചരക്ക് | 10% | 10% | 10% |
ആകെ | 100% | 100% | 100% |
ഒരാൾക്ക് എടുക്കാവുന്ന അപകടസാധ്യത കണക്കിലെടുത്ത്, ഇക്വിറ്റിക്ക് വ്യത്യസ്ത വിഹിതം നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്നു. ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ് ഇക്വിറ്റിയിലേക്കുള്ള വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ 100 - (വർഷങ്ങളിൽ വ്യക്തിയുടെ പ്രായം) കടബാധ്യതയുള്ള വിശ്രമം എന്നിങ്ങനെയുള്ള വിവിധ തമ്പ് നിയമങ്ങളും ഉണ്ട്.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹634.469
↓ -1.61 ₹13,939 8.3 29.2 46.2 20 24.7 32.5 Large & Mid Cap L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹89.3577
↓ -0.34 ₹16,905 6.3 34.2 43.6 28.1 32.6 46.1 Small Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹91.8008
↓ -0.64 ₹5,359 7 32.3 37 18.8 25.5 39.4 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹83.959
↓ -0.25 ₹53,783 4.1 20.5 33.7 16.3 20 24.2 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.6556
↓ -0.56 ₹11,466 12.1 33.3 55.2 19.4 20.1 31 Multi Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Sep 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹77.5722
↓ -0.09 ₹1,924 3 5.1 10.1 5.8 7.1 7.11% 8Y 8M 19D 17Y 4M 20D Government Bond SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹62.8528
↓ -0.07 ₹8,871 3.2 5.3 9.9 6.7 7.6 7.12% 8Y 11D 15Y 9M 29D Government Bond Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹36.3081
↓ -0.04 ₹1,645 3.1 5.1 9.6 5.5 6.7 7.13% 8Y 4M 6D 16Y 4M 6D Government Bond UTI Gilt Fund Growth ₹59.6773
↓ -0.07 ₹645 3 4.9 9.4 5.8 6.7 7% 6Y 4M 6D 9Y 2M 8D Government Bond Canara Robeco Gilt Fund Growth ₹72.1303
↓ -0.09 ₹114 3 4.9 9.4 5.6 6.5 7.09% 9Y 5M 29D 23Y 14D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Sep 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹105.862
↓ -0.02 ₹20,874 2.5 4.4 8.3 6.1 7.3 7.6% 3Y 7M 17D 5Y 3M 11D Corporate Bond HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹30.521
↑ 0.01 ₹29,726 2.5 4.4 8.2 5.8 7.2 7.6% 3Y 7M 6D 5Y 8M 1D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹21.5958
↑ 0.00 ₹5,963 2.3 4 7.7 5.5 6.8 7.52% 3Y 5M 8D 4Y 8M 5D Banking & PSU Debt UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹20.578
↑ 0.00 ₹841 2.2 3.8 7.5 7.8 6.7 7.43% 2Y 6M 25D 3Y 22D Banking & PSU Debt PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Sep 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹515.644
↑ 0.10 ₹14,454 1.9 3.9 7.5 6.1 7.2 7.69% 4M 20D 5M 16D Ultrashort Bond Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,391.3
↑ 0.47 ₹194 1.7 3.6 7.3 5.8 6.8 6.98% 1M 11D 1M 11D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,182.98
↑ 0.41 ₹5,595 1.7 3.6 7.3 6 7 7.12% 1M 13D 1M 13D Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹321.942
↑ 0.06 ₹432 1.7 3.6 7.3 6 7 7.01% 1M 4D 1M 6D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹67.5467
↑ 0.01 ₹2,384 1.7 3.6 7.3 6 7 7.03% 1M 8D 1M 10D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Sep 24
മേൽപ്പറഞ്ഞവ തരം നൽകിയിട്ടുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശമായി ഉപയോഗിക്കാംനിക്ഷേപകൻ ഒന്ന്. നിർദ്ദിഷ്ട അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ പ്രതിവർഷം പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേണും റിട്ടേണുകളിൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വ്യതിയാനവും (വാർഷിക സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡീവിയേഷൻ) ഒരു പ്രൊജക്ഷൻ നൽകുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, ഇവിടെയുള്ള വ്യക്തി ആക്രമണാത്മകമാണെന്നും അതിനാൽ ഇക്വിറ്റി അലോക്കേഷൻ 60% ആണെന്നും എടുക്കാം. അതിനാൽ നിർദ്ദിഷ്ട നിക്ഷേപ വിഹിതം (10 ലക്ഷം നിക്ഷേപത്തിന്):
ഇക്വിറ്റി (60%) = 6 ലക്ഷം
കടം (30%) = 3 ലക്ഷം
സ്വർണ്ണം (10%) = 1 ലക്ഷം
ഒരു നല്ല സ്കീം ലഭിക്കാൻ ഒരാൾ ശ്രമിച്ച് കുറച്ച് ഗവേഷണം നടത്തണം. വിവിധറേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ CRISIL, Value Research, Morningstar മുതലായവ ഫണ്ട് റേറ്റിംഗുകൾ നൽകുന്നു. ഈ റേറ്റിംഗുകൾ ഉപയോഗിക്കുകയും മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന ചില ഫണ്ടുകൾ നേടുകയും ചെയ്യുന്നത്, പോർട്ട്ഫോളിയോയിലേക്ക് നല്ല പെർഫോമിംഗ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കും.
ഉദാഹരണത്തിൽ,
നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം നിരീക്ഷിക്കുന്നത് ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്, ഒരാൾ പാദത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും പോർട്ട്ഫോളിയോ അവലോകനം ചെയ്യുകയും വർഷത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും റീബാലൻസ് ചെയ്യുകയും വേണം. കൂടാതെ, സ്കീമിന്റെ പ്രകടനം നോക്കുന്നതും പ്രധാനമാണ്, പ്രകടന പ്രശ്നങ്ങളുണ്ടെങ്കിൽ, മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്ന ഒന്ന് ഉപയോഗിച്ച് സ്കീമിന് പകരം വയ്ക്കണം (നികുതി പരിഗണനകളും കണക്കിലെടുക്കുന്നു).
Fincash.com-ൽ ആജീവനാന്ത സൗജന്യ നിക്ഷേപ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക.
നിങ്ങളുടെ രജിസ്ട്രേഷനും KYC പ്രക്രിയയും പൂർത്തിയാക്കുക
രേഖകൾ അപ്ലോഡ് ചെയ്യുക (പാൻ, ആധാർ മുതലായവ).കൂടാതെ, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ തയ്യാറാണ്!
ഏത് തുകയ്ക്കും ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന ഘട്ടങ്ങൾ ഇവയാണ്. സുരക്ഷിതമായ ഭാവിക്കായി ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് ഇത് ചില ദിശകൾ നൽകുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. സന്തോഷകരമായ നിക്ഷേപം!
You Might Also Like