നിക്ഷേപിക്കാൻ മികച്ച ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച 6 നുറുങ്ങുകൾ

ശരിയായി തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന് നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോയ്ക്ക് മൊത്തത്തിലുള്ള മൂല്യം കൊണ്ടുവരാൻ കഴിയും. ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യം വരുമ്പോൾ, ശരാശരിയുള്ള നിക്ഷേപകർ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന ഫണ്ടുകൾ ഇവയാണ്റിസ്ക് വിശപ്പ് കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ ഒപ്റ്റിമൽ റിട്ടേൺ നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവരും. ഈ ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും ഫിക്സഡ് നിക്ഷേപത്തിലാണ്വരുമാനം സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് തുടങ്ങിയ ഉപകരണങ്ങൾബോണ്ടുകൾഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ഗവൺമെന്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ ഇവയെ അപേക്ഷിച്ച് അപകടസാധ്യത കുറവാണ്ഓഹരികൾ. നിക്ഷേപിക്കാൻ പദ്ധതിയിടുന്ന നിക്ഷേപകർമികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ആ പ്രത്യേക ഫണ്ടിന്റെ കഴിവും അതിന്റെ പ്രകടനവും നിർണ്ണയിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ചില പ്രധാന വശങ്ങൾ വിലയിരുത്തണം. നമുക്ക് ഈ പരാമീറ്ററുകൾ പരിശോധിക്കാം.

മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുള്ള പാരാമീറ്ററുകൾ

നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന്, ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി, ക്രെഡിറ്റ് നിലവാരം, AUM, ചെലവ് അനുപാതം തുടങ്ങിയ ചില പ്രധാന പാരാമീറ്ററുകൾ പരിഗണിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. നമുക്ക് ആഴത്തിൽ നോക്കാം-

ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി/ദൈർഘ്യം

ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ ഒരു പ്രധാന പാരാമീറ്ററാണ് ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി, ഇത് ചിലപ്പോൾ നിക്ഷേപകർ അവഗണിക്കുന്നു, ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതകൾ പരിഗണിക്കാതെ ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നു. നിക്ഷേപകർ അവരുടെ കാര്യം തീരുമാനിക്കേണ്ടതുണ്ട്ഡെറ്റ് ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിന്റെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപം, ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന്റെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവുമായി നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാലയളവ് പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നത് നിങ്ങൾ അനാവശ്യ റിസ്ക് എടുക്കുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനുള്ള നല്ലൊരു മാർഗമാണ്. അതിനാൽ, മുമ്പ് ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന്റെ ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി അറിയുന്നത് നല്ലതാണ്നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ ഒപ്റ്റിമൽ റിസ്ക് റിട്ടേണുകൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നതിനുവേണ്ടി. ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി നോക്കുമ്പോൾ (കാലാവധി സമാനമാണ്ഘടകം) പ്രധാനമാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിന് രണ്ട് ദിവസം മുതൽ ഒരു മാസം വരെ ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി ഉണ്ടായിരിക്കാം, ഇതിനർത്ഥം ഇത് ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ് എന്നാണ്.നിക്ഷേപകൻ കുറച്ച് ദിവസത്തേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ നോക്കുന്നവൻ. അതുപോലെ, നിങ്ങൾ ഒരു വർഷത്തെ സമയപരിധി നോക്കുകയാണെങ്കിൽനിക്ഷേപ പദ്ധതി അപ്പോൾ, ഒരു ഹ്രസ്വകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ട് അനുയോജ്യമാണ്.

പലിശ നിരക്ക് രംഗം

മനസ്സിലാക്കുന്നുവിപണി പലിശ നിരക്കുകളും അതിന്റെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളും ബാധിക്കുന്ന ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ പരിസ്ഥിതി വളരെ പ്രധാനമാണ്. പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾസമ്പദ്, ബോണ്ട് വില കുറയുന്നു, തിരിച്ചും. കൂടാതെ, പലിശ നിരക്ക് ഉയരുന്ന സമയത്ത്, പഴയ ബോണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന ആദായത്തോടെ പുതിയ ബോണ്ടുകൾ വിപണിയിൽ ഇഷ്യൂ ചെയ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് പഴയ ബോണ്ടുകളെ താഴ്ന്ന മൂല്യമുള്ളതാക്കുന്നു. അതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ വിപണിയിലെ പുതിയ ബോണ്ടുകളിലേക്ക് കൂടുതൽ ആകർഷിക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ പഴയ ബോണ്ടുകളുടെ പുനർ വിലനിർണ്ണയവും നടക്കുന്നു. ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിന് അത്തരം "പഴയ ബോണ്ടുകൾ" എക്സ്പോഷർ ഉണ്ടെങ്കിൽ, പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ,അല്ല ഡെറ്റ് ഫണ്ടിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. കൂടാതെ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ പലിശ നിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് വിധേയമാകുമ്പോൾ, ഇത് വിലകളെ അസ്വസ്ഥമാക്കുന്നു.അടിവരയിടുന്നു ഫണ്ട് പോർട്ട്ഫോളിയോയിലെ ബോണ്ടുകൾ. ഉദാഹരണത്തിന്, പലിശ നിരക്ക് ഉയരുന്ന സമയത്ത് ദീർഘകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. ഈ സമയത്ത് ഒരു ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കും.

ഒരാൾക്ക് പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ച് നല്ല അറിവുണ്ടെങ്കിൽ അത് നിരീക്ഷിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, ഒരാൾക്ക് ഇത് പ്രയോജനപ്പെടുത്താം. പലിശ നിരക്ക് കുറയുന്ന വിപണിയിൽ, ദീർഘകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ഒരു നല്ല തിരഞ്ഞെടുപ്പായിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, പലിശനിരക്ക് ഉയരുന്ന സമയത്ത്, ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ, അൾട്രാ തുടങ്ങിയ കുറഞ്ഞ ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റികളുള്ള ഫണ്ടുകളിൽ ആയിരിക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി.ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പോലുംലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ.

നിലവിലെ വിളവ് അല്ലെങ്കിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോ യീൽഡ്

പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിലെ ബോണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്ന പലിശ വരുമാനത്തിന്റെ അളവുകോലാണ് വിളവ്. കടത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന തുകയുള്ള ബോണ്ടുകൾകൂപ്പൺ നിരക്ക് (അല്ലെങ്കിൽ വിളവ്) മൊത്തത്തിലുള്ള ഉയർന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോ വിളവ് ഉണ്ടായിരിക്കും. പക്വതയിലേക്കുള്ള വിളവ് (ytm) ഒരു ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ടിന്റെ റണ്ണിംഗ് യീൽഡ് സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾഅടിസ്ഥാനം YTM-ന്റെ, അധിക വിളവ് എങ്ങനെ സൃഷ്ടിക്കപ്പെടുന്നു എന്ന വസ്തുതയും പരിശോധിക്കണം. ഇത് കുറഞ്ഞ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ഗുണനിലവാരത്തിന്റെ വിലയിലാണോ? അത്ര നല്ല നിലവാരമില്ലാത്ത ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് അതിന്റേതായ പ്രശ്നങ്ങളുണ്ട്. അത്തരം ബോണ്ടുകളോ സെക്യൂരിറ്റികളോ ഉള്ള ഒരു ഡെറ്റ് ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപം അവസാനിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ലസ്ഥിരസ്ഥിതി പിന്നീട്. അതിനാൽ, എല്ലായ്‌പ്പോഴും പോർട്ട്‌ഫോളിയോ യീൽഡ് നോക്കുകയും അത് ക്രെഡിറ്റ് ഗുണനിലവാരവുമായി സന്തുലിതമാക്കുകയും ചെയ്യുക.

പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ക്രെഡിറ്റ് ക്വാളിറ്റി

മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്, ബോണ്ടുകളുടെയും ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് ഗുണമേന്മ പരിശോധിക്കുന്നത് ഒരു പ്രധാന പരാമീറ്ററാണ്. പണം തിരികെ നൽകാനുള്ള കഴിവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവിധ ഏജൻസികൾ ബോണ്ടുകൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് നൽകുന്നു. കൂടെ ഒരു ബോണ്ട്AAA റേറ്റിംഗ് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതവുമായ നിക്ഷേപത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഒരാൾക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ സുരക്ഷിതത്വം വേണമെങ്കിൽ, ഏറ്റവും മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനുള്ള പരമപ്രധാനമായ പരാമീറ്ററായി ഇതിനെ കണക്കാക്കുന്നുവെങ്കിൽ, വളരെ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളുള്ള (AAA അല്ലെങ്കിൽ AA+) ഒരു ഫണ്ടിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുന്നത് ആവശ്യമുള്ള ഓപ്ഷനായിരിക്കാം.

മാനേജ്മെന്റിന് കീഴിലുള്ള അസറ്റുകൾ (AUM)

മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട പ്രധാന പാരാമീറ്ററാണിത്. എല്ലാ നിക്ഷേപകരും ഒരു പ്രത്യേക സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിച്ച ആകെ തുകയാണ് AUM. മുതൽ, ഏറ്റവുംമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾമൊത്തം AUM ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരിക്കുന്നു, നിക്ഷേപകർ ഗണ്യമായ AUM ഉള്ള സ്കീം അസറ്റുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. കോർപ്പറേറ്റുകളുമായി വലിയ എക്സ്പോഷർ ഉള്ള ഒരു ഫണ്ടിലായിരിക്കുക എന്നത് അപകടകരമായേക്കാം, കാരണം അവരുടെ പിൻവലിക്കലുകൾ വലുതായിരിക്കാം, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള ഫണ്ട് പ്രകടനത്തെ ബാധിച്ചേക്കാം.

ചെലവ് അനുപാതം

ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ പരിഗണിക്കേണ്ട ഒരു പ്രധാന ഘടകം അതിന്റെ ചെലവ് അനുപാതമാണ്. ഉയർന്ന ചെലവ് അനുപാതം ഫണ്ടുകളുടെ പ്രകടനത്തിൽ വലിയ സ്വാധീനം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ചെലവ് അനുപാതം 50 ബിപിഎസ് വരെയാണ് (ബിപിഎസ് എന്നത് പലിശ നിരക്ക് അളക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു യൂണിറ്റാണ്, അതിൽ ഒരു ബിപിഎസ് 1/100-ന് തുല്യമാണ്) എന്നാൽ മറ്റ് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 150 ബിപിഎസ് വരെ ചാർജ് ചെയ്യാം. അതിനാൽ ഒരു ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കിടയിൽ ഒരു തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്താൻ, അത് പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്മാനേജ്മെന്റ് ഫീസ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് നടത്തിപ്പ് ചെലവ്.

2022-ൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള മികച്ച ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ

മുകളിലെ പരാമീറ്ററുകൾ പരിഗണിച്ച്, നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന ചില ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളെ ഞങ്ങൾ ഷോർട്ട്‌ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.