गुंतवणूक योजना | आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करा | सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय

Table of Contents

गुंतवणूक योजना कशी तयार करावी?

Updated on December 17, 2024 , 29151 views

"पावसाळ्याच्या दिवसासाठी बचत करा" हे व्यावहारिक सत्य आहे. जेव्हा तुम्ही एगुंतवणूक योजना, तुम्ही फक्त वाईट काळासाठी बचत करत नाही तर तुमचे भविष्य देखील सुरक्षित करता.

आपल्यापैकी प्रत्येकाची काही उद्दिष्टे, स्वप्ने, आकांक्षा आणि इच्छांची यादी आहे आणि जर तुम्हाला गुंतवणूक योजनेचे महत्त्व माहित असेल तर हे सर्व शक्य करणे शक्य आहे.

आधार हे, आम्ही तुम्हाला एक मार्गदर्शक तत्त्वे देतो, एक पद्धतशीर पद्धतीने गुंतवणूक योजना कशी तयार करावी. पण, त्याआधी याचे महत्त्व समजून घेऊगुंतवणूक.

तुम्ही गुंतवणूक का करावी?

आजही बरेच लोकअपयशी गुंतवणुकीचे महत्त्व समजून घेणे. बरं, गुंतवणूक किंवा गुंतवणूक करण्यामागील मुख्य कल्पना म्हणजे नियमित उत्पन्न करणेउत्पन्न किंवा निर्दिष्ट कालावधीत परत येतो. शिवाय, हे तुम्हाला तुमच्या भविष्यासाठी सुव्यवस्थितपणे तयार करते. परंतु, लोक त्यांचे पैसे विविध कारणांसाठी गुंतवतात जसे कीसेवानिवृत्ती, अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक (त्यांच्या उद्दिष्टांनुसार), मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी, लग्न करण्यासाठी, व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा जगाच्या सहलीला जाण्यासाठी इ.

सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना बनवण्यासाठी टिपा

1. तुमची जोखीम सहनशीलता निश्चित करा

गुंतवणुकीची योजना बनवताना, तुमचे हे ठरवणे महत्त्वाचे आहेधोका सहनशीलता. प्रत्येक गुंतवणूक पर्यायाचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे असतात. काही वाहने कमी जोखीम घेऊन येतात, तर काही वाहनांमध्ये उच्च पातळीची जोखीम असते. आर्थिक अटींमध्ये, जोखीम एखाद्या गुंतवणुकीच्या मालमत्तेद्वारे प्रदान केलेल्या परताव्याची अस्थिरता किंवा चढ-उतार म्हणून परिभाषित केली जाते. जोखमीबद्दल बोलत असताना, बक्षीस चित्रात येते कारण जोखीम आणि बक्षिसे हातात हात घालून जातात. उदाहरणार्थ, इनामइक्विटी फंड जास्त आहे आणि धोका देखील आहे. तथापि, मालमत्तेचा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असल्‍याने जोखीम कमी होते.

म्हणून, कोणत्याही साधनामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी, त्याच्या दोन्ही बाजू जाणून घ्या. त्याबरोबरच तुमची जोखीम सहनशीलता देखील निश्चित करा. चित्रात काही उदाहरणे खाली नमूद केली आहेत.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

2. आर्थिक उद्दिष्टे सेट करा

गुंतवणूक योजना तयार करताना तुम्ही पहिली गोष्ट कराल ती म्हणजे सेटिंगआर्थिक उद्दिष्टे! आपल्या सर्वांना आर्थिकदृष्ट्या स्थिर व्हायचे आहे आणि उत्पन्नाचा सतत प्रवाह हवा आहे. परंतु, बरेच लोक आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहण्याची त्यांची शक्ती कमी लेखतात, हे गृहीत धरून की ते फक्त श्रीमंत लोकांसाठी आहे. पण थांबा, श्रीमंत होणे हे तुम्ही किती कमावता यावर नाही, तर तुम्ही किती बचत करता यावर अवलंबून आहे! पोहोचण्याचा असा एक मार्ग म्हणजे अआर्थिक योजना आणि आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करणे.

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे लक्ष्यित करण्याचा एक पद्धतशीर मार्ग म्हणजे त्यांना कालमर्यादेत सेट करणे, म्हणजे, अल्प-मुदतीची, मध्यम-मुदतीची आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे. हे केवळ इच्छित आर्थिक उद्दिष्टाच्या प्रवासासाठी एक अतिशय पद्धतशीर उपाय देईल असे नाही तर आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांकडे एक वास्तववादी दृष्टीकोन देखील प्राप्त करेल. तुम्हाला कार घ्यायची असेल, रिअल इस्टेट/सोन्यात गुंतवणूक करायची असेल किंवा लग्नासाठी बचत करायची असेल - आर्थिक ध्येय काहीही असो; वरील नमूद केलेल्या कालमर्यादेत त्यांचे वर्गीकरण करून तुम्ही त्यांना लक्ष्य करू शकता - अल्प, मध्यम आणि दीर्घकालीन. तथापि, हे सर्व शक्य करण्यासाठी, आपण प्रथम बचत करणे आवश्यक आहे!

3. गुंतवणुकीचे अधिशेष ठरवा

गुंतवणुकीच्या अधिशेषाचा अंदाज लावताना, गुंतवणूकदारांनी त्यांची सध्याची आर्थिक स्थिती स्पष्टपणे समजून घेतली पाहिजे ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या दोन्ही गोष्टींची कल्पना येईल.कमाई आणि खर्च. हे विश्लेषण तुम्हाला तुमच्या वार्षिक राहणीमान खर्चाबद्दल मार्गदर्शन करेल आणि गुंतवणुकीसाठी उपलब्ध बचत किंवा अतिरिक्त पैसे सूचित करेल.

4. मालमत्ता वाटप ठरवा

मालमत्ता वाटप पोर्टफोलिओमधील मालमत्तेचे मिश्रण फक्त ठरवत आहे. पोर्टफोलिओमध्ये विविध मालमत्ता वर्ग असण्याचे महत्त्व लक्षात घेणे आवश्यक आहे. पोर्टफोलिओमध्ये पुरेशी असंबंधित मालमत्ता असणे आवश्यक आहे जेणेकरून जेव्हा मालमत्ता वर्ग कमावत नाही, तेव्हा इतरांनागुंतवणूकदार पोर्टफोलिओवर सकारात्मक परतावा.

विविध योजना, मुदत ठेवी, बचत इत्यादींसारख्या अनेक पारंपारिक मार्गांनी मालमत्ता तयार केल्या जात असताना, लोकांना मालमत्ता तयार करण्याच्या इतर अपारंपरिक मार्गांचे महत्त्व अधिक जलदपणे समजून घेणे आवश्यक आहे. शिवाय, अशा गोष्टींमध्ये गुंतवणूक करणे ज्याचे मूल्य वाढेल आणि तुम्हाला तुमच्या पैशासाठी चांगला परतावा मिळेल. उदाहरणार्थ,म्युच्युअल फंड, कमोडिटीज, रिअल इस्टेट हे काही पर्याय आहेत जे कालांतराने उपयुक्त ठरतील आणि ते तुम्हाला मजबूत पोर्टफोलिओ तयार करण्यात मदत करतील.

5. निरीक्षण आणि पुन्हा शिल्लक

गुंतवणूकदारांनी नेहमी पोर्टफोलिओचे किमान तिमाहीत एकदा पुनरावलोकन केले पाहिजे आणि वर्षातून किमान एकदा तरी पुनर्संतुलन केले पाहिजे. एखाद्याला स्कीम परफॉर्मन्स पाहणे आवश्यक आहे आणि पोर्टफोलिओमध्ये एक चांगला परफॉर्मर अस्तित्वात आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे. अन्यथा एखाद्याला त्यांचे होल्डिंग बदलणे आवश्यक आहे आणि चांगल्या कामगिरी करणार्‍यांच्या जागी पिछाडीवर पडणे आवश्यक आहे.

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय तपासा

योग्य साधनांमध्ये गुंतवणुकीची महत्त्वाची बाजू काय जोडते! अनेकांना असे वाटते की त्यांचे पैसे फक्त आत ठेवावेतबँक खाती त्यांना चांगले व्याज देतात. परंतु बँकांमध्ये पैसे ठेवण्याव्यतिरिक्त इतर अनेक पर्याय आहेत, ज्यामध्ये तुम्ही चांगले नफा आणि परतावा मिळविण्यासाठी तुमचे पैसे गुंतवू शकता. काही उल्लेख करण्यासाठी, विविध आहेतम्युच्युअल फंडाचे प्रकार (बंध, कर्ज, इक्विटी),ELSS,ईटीएफ,मनी मार्केट फंड, इ. तर, पर्याय चांगले निवडा आणि अस्मार्ट गुंतवणूक योजना!

तुमच्या गुंतवणूक योजनेत सर्वोत्तम कामगिरी करणारी गुंतवणूक साधने असणे आवश्यक आहे. तर काही जाणून घ्या, आम्ही पैसे गुंतवण्यासाठी काही सर्वोत्तम पर्यायांची यादी केली आहे!

गुंतवणूक पर्याय	सरासरी परतावा	धोका
बँक खाती/मुदत ठेव	३%-१०%	फार कमी ते काहीही नाही
पैसाबाजार निधी	४%-८%	कमी
लिक्विड फंड	५%-९%	फार कमी ते काहीही नाही
इक्विटी फंड	2% -20%	उच्च ते मध्यम
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS)	14%-20%	मध्यम

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम मनी मार्केट फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
L&T Money Market Fund Growth	₹25.3414 ↑ 0.00	₹2,654	1.8	3.6	7.5	6.1	6.9	7.31%	4M 6D	4M 15D	Money Market
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth	₹355.041 ↑ 0.08	₹24,928	1.8	3.7	7.7	6.6	7.4	7.37%	4M 10D	4M 10D	Money Market
Kotak Money Market Scheme Growth	₹4,308.86 ↑ 0.85	₹29,774	1.8	3.7	7.7	6.6	7.3	7.34%	4M 10D	4M 13D	Money Market
ICICI Prudential Money Market Fund Growth	₹364.025 ↑ 0.08	₹26,632	1.8	3.7	7.7	6.6	7.4	7.27%	3M 11D	3M 19D	Money Market
UTI Money Market Fund Growth	₹2,957.57 ↑ 0.57	₹16,372	1.8	3.7	7.7	6.7	7.4	7.34%	4M 11D	4M 12D	Money Market
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 Dec 24

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम लिक्विड फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth	₹405.63 ↑ 0.07	₹47,855	0.5	1.7	3.5	7.4	7.1	7.17%	1M 13D	1M 17D	Liquid Fund
Nippon India Liquid Fund Growth	₹6,144.23 ↑ 1.09	₹32,108	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.19%	1M 20D	1M 25D	Liquid Fund
Principal Cash Management Fund Growth	₹2,221.31 ↑ 0.39	₹7,187	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.11%	1M 10D	1M 10D	Liquid Fund
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,433.91 ↑ 0.39	₹147	0.6	1.7	3.5	7.4	6.8	7.1%	23D	23D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹68.7291 ↑ 0.01	₹1,897	0.5	1.7	3.5	7.3	7	7.09%	1M 14D	1M 18D	Liquid Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 Dec 24

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹86.886 ↓ -0.61	₹1,257	-5.6	-5.4	20.3	18.8	21.9	31.2	Sectoral
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹89.2118 ↓ -1.79	₹16,920	2.7	9.1	32.4	26.8	32.3	46.1	Small Cap
IDFC Infrastructure Fund Growth	₹51.49 ↓ -1.34	₹1,798	-3.2	-0.9	43.1	29.9	31.1	50.3	Sectoral
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹54.86 ↓ -0.96	₹3,270	-5.4	1.7	9.8	14.7	12.2	21.7	Sectoral
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹88.4144 ↓ -1.88	₹5,160	-1.2	6.3	24.7	18.4	24.6	39.4	Small Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 Dec 24

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम ELSS फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)	Sub Cat.
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.8897 ↓ -0.79	₹4,663	-3	6.5	22.2	17.9	18.3	24	ELSS
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹147.147 ↓ -2.27	₹6,894	-6.1	1	16	16.5	22.3	28.3	ELSS
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth	₹134.444 ↓ -2.25	₹16,835	-3.7	5.7	26.7	20.1	21.6	30	ELSS
L&T Tax Advantage Fund Growth	₹135.058 ↓ -3.12	₹4,303	1.3	8.9	37.2	20.4	20	28.4	ELSS
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹57 ↓ -0.84	₹15,746	-6.1	1.6	19.2	11.9	12.2	18.9	ELSS
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 Dec 24

गुंतवणूक योजना तयार करताना गुंतवणुकीचे वेगवेगळे पर्याय शोधा, गुंतवणूकदारांनाही बाजारातील नवीन योजनांची माहिती असायला हवी. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे त्यांना सवय लावली पाहिजेलवकर गुंतवणूक त्यांच्या कष्टाचे पैसे सुरक्षित करून!

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.