वैयक्तिक आणि व्यावसायिक कर्ज नाकारण्याची प्रमुख कारणे

कोणत्याही गरजेसाठी कर्ज मिळवणे, मग ते घर असो, व्यवसाय असो किंवा वैयक्तिक वापरासाठी तुम्हाला अनेक निकष पूर्ण करावे लागतात. तथापि, जर तुम्ही बँकांनी निर्दिष्ट केलेल्या सर्व आवश्यकता पूर्ण करत असाल तर ते काही दिवसांतच केले जाऊ शकते. परंतु तुमची कर्जे नाकारण्याची काही विशिष्ट कारणे आहेतबँक, तुम्ही अर्जाबाबत किती सखोल होता याची पर्वा न करता.

या लेखात तुमचा कर्ज अर्ज नाकारण्यामागे बँक उद्धृत करणारी सर्वात सामान्य कारणांची सूची आहे. चला शोधूया.

वैयक्तिक कर्ज नाकारण्याची कारणे

तुम्ही HDFC शोधत असाल तरीही हे तुमच्यासाठी आदर्श आहेवैयक्तिक कर्ज नकार कारणे, ICICIवैयक्तिक कर्ज नकार कारणे किंवा इतर कोणतीही कारणे. त्यांच्यासाठी येथे काही सामान्य कारणे आहेत:

1. क्रेडिट स्कोअर समस्या

तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज केल्यानंतर सावकार करणारी पहिली गोष्ट म्हणजे तुमची तपासणी करणेक्रेडिट स्कोअर. भारतात, CIBIL ही सर्वात प्रसिद्ध कंपन्यांपैकी एक आहे जी कर्जदारांना क्रेडिट स्कोअरची माहिती देतात. जरसिबिल स्कोअर 700+ आहे, तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी योग्य असल्याचे मानले जाते आणि तुम्हाला मंजूरी मिळण्याची शक्यता आहे. तथापि, ते 700 च्या खाली असल्यास, तुमचा कर्ज अर्ज नाकारला जाईल.

2. कमी पगारी कामगार

वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना पात्रतेच्या आवश्यकतांपैकी एक म्हणजे तुमच्याकडे स्थिर स्त्रोत आहेउत्पन्न व्यवसाय, नोकरी किंवा व्यवसायातून. तुमचे उत्पन्न किमानपेक्षा कमी असल्यास किंवा चढ-उतार होत असल्यास, वैयक्तिक कर्ज घेण्याची तुमची शक्यता कमी होऊ शकते.

3. अर्जामध्ये अपूर्ण माहिती

तुमचे नाव, पत्ता, फोन नंबर किंवा इतर खाते माहिती चुकीची असल्यास तुमच्याबद्दल संबंधित माहिती तयार करणे अशक्य होईल. तुमच्याकडे सर्व आवश्यक माहिती असल्याशिवाय बँका तुमचे कर्ज मंजूर करणार नाहीत.

4. नोकरीची असुरक्षितता

जेव्हा तुम्हाला कर्जाचा पुरवठा होतो तेव्हा आर्थिक स्थिरता आवश्यक असते. तुम्ही वारंवार नोकर्‍या बदलल्यास किंवा अस्थिर फ्रीलान्सिंग काम हाती घेतल्यास, तुमचा कर्ज अर्ज नाकारला जाईल.

5. बरीच प्रलंबित कर्जे आहेत

तुम्ही थर्ड-पार्टी सावकारांकडून कर्ज घेतले असले तरीही बँका तुमच्या आर्थिक प्रोफाइलमध्ये प्रवेश करू शकतात. म्हणूनच तुम्ही जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हाच कर्ज घ्या आणि तुमचे हप्ते वेळेवर भरता याची खात्री करा. तुमच्याकडे बँका आणि NBFC कडे अनेक थकबाकी असलेली कर्जे असल्यास वैयक्तिक कर्ज कमी होण्याची शक्यता.

6. इतर घटक

उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअर व्यतिरिक्त, वय, राष्ट्रीयत्व आणि अगदी शैक्षणिक पात्रता वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता निर्धारित करतात. या कारणांमुळे, बँका तुमचा कर्ज अर्ज मंजूर करण्यास कचरू शकतात.

व्यवसाय कर्ज नाकारण्याची कारणे

पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम (PMEGP) हा भारत सरकारने मंजूर केलेल्या क्रेडिट-लिंक्ड सबसिडी योजनेचा संदर्भ देतो. या कार्यक्रमांतर्गत लाभार्थ्यांना प्रकल्प खर्चाच्या 15% -35% सरकारी अनुदान मिळू शकते. याशिवाय, इतर अनेक प्रकार आहेतव्यवसाय कर्ज ज्यासाठी तुम्ही सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग मंत्रालयाच्या (MSME) कर्जासह अर्ज करू शकता. तथापि, पीएमईजीपी कर्ज अर्ज आणि इतर नाकारण्याची अनेक कारणे आहेत. तुम्ही एमएसएमई कर्ज नाकारण्याची कारणे शोधत असल्यास, येथे काही सामान्य कारणे आहेत:

1. क्रेडिट स्कोअर समस्या

तुमच्या फर्मचा क्रेडिट स्कोअर त्याची क्रेडिट योग्यता दर्शवतो. एचांगले क्रेडिट स्कोअर विवेकपूर्ण आर्थिक व्यवस्थापन, कर्ज व्यवस्थापन आणि खर्चात कपात दर्शवते. खराब क्रेडिट स्कोअर म्हणजे संस्थेच्या वतीने आर्थिक विवेक आणि नियोजनाचा अभाव. चांगला क्रेडिट स्कोर 700 च्या वर आहे आणि 700 च्या खाली तो वाईट आहे.

2. रोख प्रवाह समस्या

एका कंपनीचेरोख प्रवाह विश्लेषण ऑपरेटिंग खर्चासाठी समायोजित केल्यानंतर कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता दर्शवते. रोख प्रवाहाचा अभाव एखाद्या फर्मच्या कर्जदाराच्या आत्मविश्वासाला तडा जाऊ शकतो.

3. भारी कर्जाचा वापर

एखाद्या कंपनीवर अनेक कर्जे असल्यास संभाव्य सावकार बंद होऊ शकतात. कर्जाची परतफेड करण्याची कंपनीची क्षमता ही सावकाराची प्राथमिक चिंता असते. जर एखाद्या सावकाराने कंपनी गंभीरपणे कर्जात बुडाली आहे असे लक्षात आले तर ही आपत्तीची चेतावणी असू शकते.

4. व्यवसाय नवीन आहे

व्यवसाय कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी, कर्जदार अनेकदा कंपनीच्या ऐतिहासिक कामगिरीकडे पाहतात आणिबाजार उपस्थिती तुमच्याकडे नवीन व्यवसाय योजना असल्यास, तुम्ही त्यांची परतफेड करण्यास सक्षम असाल की नाही याविषयी गुंतवणूकदार आणि सावकारांच्या विश्वासाची चिंता नक्कीच आहे.

5. संपूर्ण कंपनी धोरण तयार करण्यात अयशस्वी

तपशीलवार व्यवसाय योजना तयार करणे आणि विकसित करणे महत्वाचे आहे. व्यवसाय कर्ज अर्जासाठी योग्य दस्तऐवज सबमिट करण्यापूर्वी कंपनीने बाजारातील सर्व संबंधित परिस्थितींचे बारकाईने परीक्षण केले पाहिजे.

6. संपार्श्विक नसणे

गुंतवणूकदार जेव्हा भौतिक सुरक्षितता शोधतातगुंतवणूक करत आहे व्यवसायात. अशा प्रकारे, तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, कंपनीकडे उपलब्ध मालमत्तेची स्पष्ट प्रतिमा असणे आवश्यक आहे ज्याचा वापर केला जाऊ शकतो.संपार्श्विक. ज्या संस्था वास्तववादी मालमत्ता देऊ शकत नाहीत त्यांच्यासाठी रोख सुरक्षित करण्यासाठी वैयक्तिक मालमत्ता गहाण ठेवणे हे एक विलक्षण तंत्र आहे.

7. उद्देश स्पष्टता कमतरता

कर्जाच्या उद्दिष्टाबद्दल अस्पष्ट असलेले व्यवसाय ते मिळवण्यात यशस्वी होण्याची शक्यता कमी असते. व्यवसायाने प्रश्नांची उत्तरे दिली पाहिजेत जसे की:

• कर्जाची गरज का आहे?
• या पैशाचा वापर अत्यावश्यक उपकरणे खरेदी करण्यासाठी केला जाईल का?
• कंपनी नवीन उत्पादन सादर करत आहे का?
• ते कार्यालय अपग्रेड करत आहे का?

8. व्यवसाय जोखीम

प्रमुख आर्थिक समस्या जसेमहागाई, इंधनाच्या किमती इ. निर्णय घेण्यावर महत्त्वपूर्ण प्रभाव पाडतात आणिगुंतवणूकदार आत्मविश्वास उदाहरणार्थ, आपल्या वाहतूक क्षेत्राचा विकास करू पाहणाऱ्या कंपनीला इंधनाच्या वाढत्या किमतींचा सामना करताना गुंतवणूकदारांना त्याच्या व्यवहार्यतेबद्दल पटवणे कठीण होऊ शकते. परिणामी, कंपनीने तिच्या ऑपरेशन्सवर परिणाम करणाऱ्या अत्यावश्यक सूक्ष्म आणि मॅक्रो इकॉनॉमिक समस्यांबद्दल माहिती ठेवली पाहिजे आणि जेव्हा ते उद्भवतात तेव्हा शक्यता जप्त करतात.

गृहकर्ज नाकारण्याची कारणे

गृहकर्ज नाकारण्याची मुख्य कारणे येथे आहेत:

1. अर्जाच्या वेळी कर्जदाराचे वय

जेव्हा एखादा कर्जदार अर्ज करतो तेव्हा अगृहकर्ज, त्यांचा अर्ज नाकारला जाण्याची दोन मुख्य कारणे आहेत: जर ते नवीन नोकरीवर असतील किंवा ते जवळ येत असतील तरसेवानिवृत्ती वय कर्जदार अशा लोकांसाठी कर्ज मंजूर करण्यास तयार नसतात कारण ते कर्जदाराच्या परतफेड क्षमतेचे पुरेसे मूल्यांकन करू शकत नाहीत. एखाद्या नवख्या व्यक्तीला सामान्यत: कमी पगार असतो, परंतु सेवानिवृत्तीच्या जवळ आलेला कोणीतरी कर्जाची परतफेड करू शकत नाही कारण त्यांचे उत्पन्नाचे स्रोत कमी होतात.

2. अस्थिर रोजगार

आधी म्हटल्याप्रमाणे, गृहकर्ज बहुधा दीर्घ कालावधीसाठी असतात. यात दीर्घकालीन वचनबद्धता आवश्यक आहे. नोकरीतील नियमित बदल आणि बेकारीचे शब्द तुमच्या गृहकर्ज पात्रतेवर परिणाम करू शकतात. तुमचे गृहकर्ज स्वीकारले जाण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या सध्याच्या नोकरीवर किमान तीन वर्षांसाठी काम केलेले असावे. जर तुम्ही अधिक विस्तारित कालावधीसाठी नोकरी करत असाल, तर कर्जदाराला खात्री असते की तुम्ही निर्दिष्ट कालावधीत कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम आहात.

3. कमी क्रेडिट स्कोअर

सावकारांनी आज आपली विनंतीक्रेडिट रिपोर्ट तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही कितीही कर्ज घेऊ इच्छित असाल. तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या मदतीने, सावकार तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि पात्रता तपासू शकतात. तुमच्या कर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी, तुमच्याकडे किमान 750 गुणांचा क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमचे क्रेडिट कार्ड पेमेंट किंवा तुमचे सध्याचे कर्ज EMI न भरल्यास क्रेडिट स्कोअरला त्रास होईल. ही वैशिष्ट्ये सावकाराला सावध करतात की तुमचा क्रेडिट परतफेड इतिहास परिपूर्ण पेक्षा कमी आहे.

4. कमी कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण

तुम्ही तुमच्या कर्जदात्याला तुम्ही घेतलेल्या इतर कोणत्याही कर्जाबद्दल सल्ला दिला पाहिजे, जसे की कार लोन, मोटारसायकल लोन, वैयक्तिक कर्ज इ. हे तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण निर्धारित करण्यात कर्जदाराला मदत करते.

गृहकर्जासह, एकूण कर्जामध्ये तुम्ही तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा जास्त कर्ज घेऊ नये. तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण तुमच्या मासिक पगाराच्या निम्म्यापेक्षा जास्त लक्षणीय असल्यास, सावकार तुमचा अर्ज नाकारण्याची शक्यता आहे. तथापि, तुम्ही संयुक्त कर्ज म्हणून कर्जासाठी अर्ज देखील करू शकता आणि तुमच्या कौटुंबिक उत्पन्नाचा (तुमच्या पती आणि मुलांचे उत्पन्न) समावेश करून ते स्वीकारू शकता.

तुमची सर्व मासिक कर्ज देयके एकत्र जोडा आणि तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर मिळवण्यासाठी त्यांना एकूण मासिक उत्पन्नाने (सर्व कपातीपूर्वी मिळविलेली एकूण रक्कम) विभाजित करा.

तुमचे मासिक कर्ज पेमेंट रु. 2,000 जर तुम्ही रु. तुमच्या गहाण ठेवण्यासाठी महिन्याला 1500 रु. वाहन कर्जासाठी महिन्याला 100, आणि रु. तुमच्या उर्वरित कर्जासाठी महिन्याला 400 रु. (रु. 1500 अधिक रु. 100 अधिक रु. 400 समान रु. 2,000.) तुमचे एकूण मासिक उत्पन्न रु. असल्यास तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण 33% आहे. 6,000. (रु. 2,000 रु. 6,000 च्या 33% बरोबर)

5. इन्कम टॅक्स रिटर्न फाइल करण्यात अयशस्वी

आपले फाइल करणे महत्वाचे आहेप्राप्तिकर परतावा वार्षिक, कारण हे महत्त्वपूर्ण असू शकतेघटक गृहकर्ज नाकारण्यासाठी. जरी तुमचा नियोक्ता फॉर्म-16 ऑफर करत नसला तरीही, तुम्ही तुमची फाइल करणे आवश्यक आहेकर. तुमचे घर कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी, सावकार मागील तीन वर्षांचा तुमचा कर फाइलिंग डेटा पाहतात.

6. अपूर्ण दस्तऐवजीकरण

जर तुम्ही गृहकर्ज नाकारू शकताअपयशी मंजुरी प्रक्रियेदरम्यान अचूक कागदपत्रे प्रदान करण्यासाठी. तुम्हाला अर्जावर सूचीबद्ध केलेली सर्व आवश्यक कागदपत्रे सबमिट करावी लागतील. तसेच, तुम्ही कोणतीही खोटी माहिती देत नाही याची खात्री करा, ज्यामुळे तुमचा स्वीकृती दर कमी होऊ शकतो.

7. मंजूर नसलेली मालमत्ता

स्थानिक अधिकाऱ्यांनी वित्तपुरवठा केलेल्या मालमत्तेला मान्यता दिली आहे की नाही हे सावकार वारंवार तपासतात. मालमत्ता अधिकृत नसल्यास किंवा महापालिका अधिकाऱ्यांच्या विशिष्ट नियमांचे पालन न केल्यास कर्ज नाकारले जाऊ शकते. शिवाय, जुन्या घरांचे पुनर्विक्रीचे महत्त्वपूर्ण मूल्य नसल्यामुळे, सावकार कधीकधी त्यांच्या खरेदीसाठी कर्ज देण्यास तयार नसतात.

8. सावकार बिल्डरला मान्यता देत नाही

तुमच्याकडे मंजूर मालमत्ता असू शकते, परंतु मालमत्तेचा बिल्डर तुमच्या सावकाराने मंजूर केलेला नाही. अशा परिस्थितीत गृहकर्ज नाकारण्याचे प्रकार प्रचलित आहेत. अशा प्रकारे, तुम्ही कोणत्याही कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही सावकाराकडे मान्यताप्राप्त बिल्डर्सची यादी आहे का ते तपासावे.

9. पूर्वी नाकारलेले कर्ज अर्ज

आधी सांगितल्याप्रमाणे, बँका तुमच्या क्रेडिट अहवालाची विनंती करतील, ज्यामध्ये तुमच्या मागील कर्ज अर्जांचा तपशीलवार रेकॉर्ड आहे, ज्यात नाकारलेल्या अर्जांचा समावेश आहे. परिणामी, दुसऱ्या बँकेकडून कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी एका बँकेकडून तुमचे निष्कर्ष जाणून घेणे श्रेयस्कर आहे. हे तुम्हाला तुमच्या चुका दुरुस्त करण्यात आणि कर्जासाठी दुसऱ्यांदा अर्ज करताना तुम्ही त्याच चुका करणार नाही याची खात्री करण्यात मदत करेल.

10. डिफॉल्टरसाठी हमी म्हणून सेवा देणे

कर्ज बुडवणार्‍या व्यक्तीसाठी गॅरेंटर म्हणून काम करणे हे गृहकर्ज नाकारण्याचे आणखी एक कारण आहे. कोणासाठीही हमीदार होण्यास सहमती देण्यापूर्वी तुम्ही अत्यंत सावधगिरी बाळगली पाहिजे, कारण ते तुमच्यासाठी हानिकारक असू शकते, विशेषतः तुम्हाला कर्जाची आवश्यकता असल्यास. जामीनदार होण्यापूर्वी, तुम्हाला कर्जाची परतफेड करण्याच्या कर्जदाराच्या क्षमतेवर विश्वास असणे आवश्यक आहे. अज्ञात लोकांसाठी हमीदार होण्यासाठी साइन अप करणे ही वाईट कल्पना आहे. कर्जदाराने कर्ज चुकवल्यास, तुम्हाला केवळ जबाबदार धरले जात नाही आणि त्यांच्या वतीने उर्वरित रक्कम भरण्यास भाग पाडले जात नाही, तर त्याचा तुमच्या क्रेडिट इतिहासावरही परिणाम होईल.

तुम्ही काय करू शकता?

कर्ज नाकारणे टाळण्यासाठी तुम्ही जे काही करू शकता ते येथे आहे:

• वेळेपूर्वी आवश्यक कागदपत्रे तपासा आणि त्या सर्वांसह तयार रहा
• तुम्ही कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करत असल्यास कागदपत्रांच्या स्कॅन केलेल्या प्रती आणि ऑफलाइन अर्ज करत असल्यास आवश्यक फोटो प्रतींसह मूळ कागदपत्रे ठेवा.
• तुमची मूळ कागदपत्रे चांगल्या स्थितीत असल्याची खात्री करा
• तुमच्या अर्जावरील तपशील काळजीपूर्वक आणि विचारपूर्वक भरा
• ओव्हरराइटिंग टाळा, परंतु सर्व आवश्यक माहिती अचूकपणे आणि शुद्धलेखनाच्या चुकांशिवाय सादर करा
• तुमचे नाव आणि पत्ता माहिती तुमच्या KYC दस्तऐवजांवर दिसते तशी भरा
• तुमचा कर्ज अर्ज सबमिट करण्यापूर्वी, तुम्ही पुरवत असलेली माहिती पुन्हा तपासा

निष्कर्ष

तुमचा कर्जाचा अर्ज एकदा नाकारला गेल्यास, तुमच्या क्रेडिट अहवालावर त्याचा अहवाल दिला जाईल, ज्यामुळे तुमच्यासाठी भविष्यात कर्ज घेणे अधिक कठीण होईल. वर नमूद केलेल्या बाबी लक्षात ठेवणे आणि तुमचा कर्ज अर्ज नाकारला जाणार नाही याची खात्री असताना अर्ज करणे चांगले. तुमच्याकडे कोणत्याही पॅरामीटर्सची कमतरता असल्याचे तुम्हाला वाटत असल्यास, तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी प्रथम सुधारणा करावी.