Table of Contents
சிறந்த வரி சேமிப்பு முதலீடுகளைத் தேடுகிறீர்களா? எப்படி சேமிப்பது என்று தெரியவில்லைவருமான வரி? சரியான முறையில் செய்தால் வரி சேமிப்பு எளிதாக இருக்கும். பணம் செலுத்துவதில் இருந்து விலகி இருக்க பல்வேறு ஸ்மார்ட் வழிகள் உள்ளனவரிகள் மற்றும் முடிந்தவரை சேமிக்கவும். பொதுவாக, மக்கள் அதில் ஈடுபடுகிறார்கள்வரி திட்டமிடல் நிதியாண்டு முடியும் போது. ஆனால், இது விவேகமான முதலீட்டுத் திட்டத்தை உறுதிப்படுத்துகிறதா? இல்லை!முதலீடு நிதியாண்டின் ஆரம்ப காலாண்டில் அதற்கு பதிலாக ஒரு சிறந்த அணுகுமுறை. உங்கள் முதலீட்டைத் திட்டமிடுவதற்கும் அதிலிருந்து அதிகப் பலன்களைப் பெறுவதற்கும் உங்களுக்கு நேரம் கிடைப்பதை இது உறுதி செய்கிறது. வரி சேமிப்பு முதலீடுகளில் சில வரி சேமிப்பு அடங்கும்பரஸ்பர நிதி ELSS,PPF, வரி சேமிப்புFD,என்.பி.எஸ் முதலியன. வரி சேமிப்பு முதலீட்டு விருப்பங்களின் விரிவான பட்டியல் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
அவற்றில் சிலசிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம் இந்தியாவில் வரி சேமிப்புக்கு நன்மை பயக்கும்-
வரி சேமிப்பு ஒரு சிறந்த வழிபொருளாதார திட்டம். ELSS நிதிகள் என்பது வரிச் சேமிப்புத் திட்டங்களாகும்பங்குகள் அல்லது சமபங்கு தொடர்பான கருவிகள். இருப்பதுசந்தை- இணைக்கப்பட்ட, ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் அல்லது ELSS நிதிகள் நல்ல வருமானத்தை வழங்குகின்றன. ELSS நிதிகள் என்பது INR 1,50 வரை வரி விலக்குகளை வழங்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வரி சேமிப்பு ஆகும்.000 கீழ்பிரிவு 80C இன்வருமானம் வரி சட்டம்.
பட்ஜெட் 2018 இன் படி, ELSS நீண்ட காலத்தை ஈர்க்கும்மூலதனம் ஆதாயங்கள் (LTCG). நீண்ட கால அடிப்படையில் முதலீட்டாளர்களுக்கு 10% வரி விதிக்கப்படும் (குறியீடு இல்லாமல்).மூலதன ஆதாயம் வரி. 1 லட்சம் வரையிலான லாபங்களுக்கு வரி இல்லை. 1 லட்சத்துக்கும் மேலான லாபங்களுக்கு 10% வரி பொருந்தும்.
To generate long term capital appreciation from a portfolio that is predominantly in equity and equity related instruments HDFC Long Term Advantage Fund is a Equity - ELSS fund was launched on 2 Jan 01. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for HDFC Long Term Advantage Fund Returns up to 1 year are on The main objective of the scheme is to provide the investor long term capital growth as also tax benefit under section 80C of the Income Tax Act, 1961. Baroda Pioneer ELSS 96 is a Equity - ELSS fund was launched on 2 Mar 15. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Baroda Pioneer ELSS 96 Returns up to 1 year are on The investment objective of the scheme is to provide capital growth along with tax rebate and tax relief to our investors through prudent investments in the stock markets. However, there is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realised. LIC MF Tax Plan is a Equity - ELSS fund was launched on 3 Feb 99. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for LIC MF Tax Plan Returns up to 1 year are on Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) HDFC Long Term Advantage Fund Growth ₹595.168
↑ 0.28 ₹1,318 1.2 15.4 35.5 20.6 17.4 Baroda Pioneer ELSS 96 Growth ₹68.6676
↑ 0.33 ₹210 -6.1 -3.5 17.6 16.7 11.6 LIC MF Tax Plan Growth ₹149.307
↑ 1.96 ₹1,088 2 -3.1 17 14.9 22.6 22.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Jan 22 1 ஆண்டு செயல்திறன்
மற்றும் இடையே நிகர சொத்துக்கள் உள்ளன100 - 5000 கோடி
.1. HDFC Long Term Advantage Fund
CAGR/Annualized
return of 21.4% since its launch. Ranked 23 in ELSS
category. . HDFC Long Term Advantage Fund
Growth Launch Date 2 Jan 01 NAV (14 Jan 22) ₹595.168 ↑ 0.28 (0.05 %) Net Assets (Cr) ₹1,318 on 30 Nov 21 Category Equity - ELSS AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 2.25 Sharpe Ratio 2.27 Information Ratio -0.15 Alpha Ratio 1.75 Min Investment 500 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹17,787
Purchase not allowed Returns for HDFC Long Term Advantage Fund
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 14 Jan 22 Duration Returns 1 Month 4.4% 3 Month 1.2% 6 Month 15.4% 1 Year 35.5% 3 Year 20.6% 5 Year 17.4% 10 Year 15 Year Since launch 21.4% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 Fund Manager information for HDFC Long Term Advantage Fund
Name Since Tenure Data below for HDFC Long Term Advantage Fund as on 30 Nov 21
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 2. Baroda Pioneer ELSS 96
CAGR/Annualized
return of 8.4% since its launch. . Baroda Pioneer ELSS 96
Growth Launch Date 2 Mar 15 NAV (11 Mar 22) ₹68.6676 ↑ 0.33 (0.48 %) Net Assets (Cr) ₹210 on 31 Jan 22 Category Equity - ELSS AMC Baroda Pioneer Asset Management Co. Ltd. Rating Risk Moderately High Expense Ratio 2.55 Sharpe Ratio 2.51 Information Ratio -0.09 Alpha Ratio 5.69 Min Investment 500 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹16,937 Returns for Baroda Pioneer ELSS 96
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 14 Jan 22 Duration Returns 1 Month -3.9% 3 Month -6.1% 6 Month -3.5% 1 Year 17.6% 3 Year 16.7% 5 Year 11.6% 10 Year 15 Year Since launch 8.4% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 Fund Manager information for Baroda Pioneer ELSS 96
Name Since Tenure Data below for Baroda Pioneer ELSS 96 as on 31 Jan 22
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 3. LIC MF Tax Plan
CAGR/Annualized
return of 11.2% since its launch. Ranked 35 in ELSS
category. Return for 2024 was 22.6% , 2023 was 26.3% and 2022 was -1.6% . LIC MF Tax Plan
Growth Launch Date 3 Feb 99 NAV (21 Apr 25) ₹149.307 ↑ 1.96 (1.33 %) Net Assets (Cr) ₹1,088 on 31 Mar 25 Category Equity - ELSS AMC LIC Mutual Fund Asset Mgmt Co Ltd Rating ☆ Risk Moderately High Expense Ratio 2.11 Sharpe Ratio 0.49 Information Ratio -0.01 Alpha Ratio 7.7 Min Investment 500 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Mar 20 ₹10,000 31 Mar 21 ₹15,301 31 Mar 22 ₹18,613 31 Mar 23 ₹18,084 31 Mar 24 ₹23,904 31 Mar 25 ₹27,421 Returns for LIC MF Tax Plan
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 14 Jan 22 Duration Returns 1 Month 2.3% 3 Month 2% 6 Month -3.1% 1 Year 17% 3 Year 14.9% 5 Year 22.6% 10 Year 15 Year Since launch 11.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 22.6% 2022 26.3% 2021 -1.6% 2020 26.2% 2019 8.9% 2018 11.9% 2017 -1.1% 2016 37.3% 2015 3.3% 2014 -3% Fund Manager information for LIC MF Tax Plan
Name Since Tenure Yogesh Patil 1 Jul 24 0.75 Yr. Dikshit Mittal 31 Jul 23 1.67 Yr. Data below for LIC MF Tax Plan as on 31 Mar 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 28.82% Consumer Cyclical 20.62% Industrials 16.66% Consumer Defensive 8.4% Technology 8.12% Basic Materials 6.62% Health Care 4.27% Energy 1.84% Communication Services 1.11% Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.55% Equity 96.45% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jul 18 | ICICIBANK8% ₹82 Cr 680,968 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Oct 14 | HDFCBANK8% ₹79 Cr 458,211 Shakti Pumps (India) Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 24 | SHAKTIPUMP6% ₹60 Cr 743,640 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Oct 14 | INFY3% ₹35 Cr 205,257 Trent Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 31 Mar 20 | 5002513% ₹34 Cr 69,085 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 31 May 23 | SBIN3% ₹32 Cr 460,575 Cholamandalam Investment and Finance Co Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 22 | CHOLAFIN3% ₹30 Cr 210,855 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 21 | 5322153% ₹25 Cr 250,779 Blue Star Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Oct 22 | BLUESTARCO3% ₹25 Cr 131,363 SRF Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 May 21 | SRF2% ₹22 Cr 78,642
PPF அல்லது பொது வருங்கால வைப்பு நிதி என்பது இந்திய மத்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் வரி இல்லாத முதலீட்டு விருப்பமாகும். PPF நிதி அமைச்சகத்தால் 1968 இல் நடைமுறைக்கு வந்தது. பொது வருங்கால வைப்பு நிதி என்பது ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு மக்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இந்திய அரசாங்கம், மக்கள் சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ள உதவுவதற்காகவும், அவர்களின் ஓய்வூதியத்தை முன்கூட்டியே திட்டமிடுவதற்காகவும் PPF ஐ அறிமுகப்படுத்தியது. PPF என்பது சிறந்த வரி சேமிப்பு முதலீடுகளில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் வைப்புத்தொகையில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படாது. மேலும், முதலீடுகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குப் பொறுப்பாகும்.
வரி சேமிப்பு FD அல்லது நிலையான வைப்பு நிதி என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கிகளால் வழங்கப்படும் நிதிக் கருவிகள் ஆகும். FD இன் வட்டி விகிதம் 4% முதல் 8% வரை மாறுபடும் (முதலீட்டு காலத்தின் படி). வழக்கமாக, அதிக முதலீட்டு காலம் FD மீதான வட்டி விகிதமும் அதற்கு நேர்மாறாகவும் இருக்கும். FD என்பது வரிச் சேமிப்பு மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீடு என்றாலும், வருமான வரிச் சட்டத்தின்படி அவற்றுக்கான வட்டிக்கு முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும். மேலும், FD மீதான வட்டி விகிதம் INR 10,000க்கு மேல் இருந்தால், வங்கிகள் TDS @ 10% p.a.
Talk to our investment specialist
NPS அல்லது தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது இந்திய மத்திய அரசால் உருவாக்கப்பட்ட வரி சேமிப்பு முதலீட்டு விருப்பமாகும், இது மக்கள் ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிக்கும் போது வரியைச் சேமிக்க உதவுகிறது. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின்படி, ஒருவர் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கைத் தொடங்கலாம், அங்கு அவர்கள் பணிபுரியும் காலத்தில் ஓய்வூதியத் தொகையைச் சேமிக்க முடியும். தவிரஓய்வூதிய திட்டமிடல், NPS இன் கீழ் 50,000 வரையிலான முதலீடுகள் பிரிவு 80 CCD (1B) இன் கீழ் விலக்குகளுக்குப் பொறுப்பாகும். வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ், 1,50,000 வரையிலான வரி விலக்குகள் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடுகளுக்குப் பொறுப்பாகும். இது NPS ஐ இந்தியாவில் சிறந்த வரி சேமிப்பு முதலீடுகளில் ஒன்றாக மாற்றுகிறது.
தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ் (என்.எஸ்.சி) நல்லதுவரி சேமிப்பு திட்டம் முதலீடு செய்ய. NSC வட்டி விகிதங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஏப்ரல் மாதத்தில் அமைக்கப்படும். NSC இன் தற்போதைய வட்டி விகிதம் 7.9% p.a. வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் ஆண்டுக்கு INR 1,00,000 வரையிலான முதலீடுகள் IT தள்ளுபடிக்கு தகுதியுடையவை. உங்கள் உள்ளூர் மூலம் என்எஸ்சியில் முதலீடு செய்யலாம்தபால் அலுவலகம் அத்துடன்.
பணியாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அல்லதுEPF ஒரு தனிநபரின் அடிப்படை சம்பளத்தில் 12% உள்ளடங்கிய சம்பளத்தில் இருந்து பொதுவாக கழிக்கப்படுகிறது. முதலாளியும் இதேபோன்ற சதவீதத்தை பங்களிப்பு செய்கிறார், அதில் 3.7% EPF க்கும் மீதமுள்ள 8.3% ஓய்வூதிய நிதிக்கும் செல்கிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் வட்டி விகிதங்கள் நிர்ணயிக்கப்படும் ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை திட்டமாகும். வட்டி விகிதம் 8.8% p.a. 2015-2016 ஆம் ஆண்டிற்கான. EPFல் முதலீடு செய்யும் போது வரி கிடையாது. மேலும், பெறப்படும் வட்டிக்கும் வரி இல்லை. ஓய்வூதியத்தின் போது, தனிநபர்கள் கணக்கில் உள்ள முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறலாம்.
அலகு இணைக்கப்பட்டதுகாப்பீடு பாலிசி என்பது ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும், இது ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் இணைந்து செயல்படுகிறதுவழங்குதல் சந்தை இணைக்கப்பட்ட வருமானம். கீழ் ஏயூலிப், உங்கள் முதலீட்டின் சில பகுதி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (ஈக்விட்டி, பேலன்ஸ்டு அல்லதுகடன் நிதி) மற்றும் மீதமுள்ளவை உங்கள் லைஃப் கவரில் பங்களிக்கப்படும். வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவுகள் 80C, 80CCC மற்றும் 80D ஆகியவற்றின் கீழ் ULIP இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் ஒருவர் வரியைச் சேமிக்க முடியும். மேலும், உங்களின் ULIP முதலீட்டில் பெறப்படும் வட்டிகள் வரி இல்லாதவை. மேலும், பிரிவு 10 (10D) இன் கீழ், வரி இல்லாத முதிர்வு பலன்களும் கிடைக்கும். முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, வரிச் சலுகைகளைப் பெறுவதற்காக மக்கள் பொதுவாக அதைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள். வெறுமனே, முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன் சில காரணிகளைக் கவனிக்க வேண்டும். அவற்றில் சில அதிகபட்ச வரி சேமிப்பு, குறைந்த விலை முதலீடு, கணிசமான வருமானம் போன்றவை அடங்கும். எனவே, வரி சேமிப்பு முதலீடுகளை நன்கு புரிந்து கொண்டு முதலீடு செய்யுங்கள்.