Table of Contents
ELSS بمقابلہ PPF: کیا ELSS PPF سے بہتر ہے؟
ای ایل ایس ایس بمقابلہپی پی ایف? بچانے کے لیے ایک مثالی سرمایہ کاری کی تلاش ہے۔ٹیکس اس موسم؟ جبکہ مختلف ہیں۔انکم ٹیکس بچت کی اسکیمیں جن کے تحت کوئی اپنی محنت سے کمائی گئی رقم بچا سکتا ہے، ELSS اور PPF آپشنز سب سے زیادہ سازگار ہیں۔
ان دو اختیارات کا موازنہ کرنے سے پہلے، آئیے پہلے انفرادی طور پر ان میں سے ہر ایک کی مختصر تفہیم حاصل کریں۔
ELSS فنڈز
ایکویٹی لنکڈ سیونگ سکیمز (ELSS) ایک متنوع ہے۔ایکویٹی فنڈ جو اپنے زیادہ تر اثاثوں کو ایکوئٹی یا اسٹاک مارکیٹوں میں لگاتا ہے۔ کی کم از کم حدسرمایہ کاری ELSS میںباہمی چندہ INR 500 ہے اور کوئی زیادہ سے زیادہ حد نہیں ہے۔ ٹیکس بچانے والے میوچل فنڈز کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، ELSS فنڈز ٹیکس کے فوائد فراہم کرتے ہیں اور اس کے تحت کٹوتیوں کے ذمہ دار ہیں۔سیکشن 80 سی کےآمدنی ٹیکس ایکٹ۔ غور کریں۔بہترین elss فنڈز ایکویٹی لنکڈ بچت اسکیمیں خریدتے وقت مختلف میوچل فنڈ کمپنیوں کے ذریعہ پیش کردہ۔
پی پی ایف یا پبلک پراویڈنٹ فنڈ
1968 کے پی پی ایف ایکٹ کے تحت، پی پی ایف کو ان میں سے ایک کے طور پر تشکیل دیا گیا تھا۔ٹیکس بچانے کی اسکیم مرکزی حکومت کے. پبلک پراویڈنٹ فنڈ ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کا اختیار ہے جو پرکشش شرح سود پیش کرتا ہے۔ چونکہ PPF سرمایہ کاری کو حکومت ہند کی حمایت حاصل ہے، یہ اس کے حیرت انگیز ٹیکس فوائد، کم دیکھ بھال کی لاگت اور قرض کے اختیارات کے ساتھ سرمایہ کاری کا ایک محفوظ آپشن ہے۔
ELSS اور PPF کے درمیان فرق
ان دونوں اسکیموں کا موازنہ کرنے کے لیے مختلف پیرامیٹرز ہیں۔ ذیل میں ان میں سے چند ایک ہیں-
سود کی شرح
PPF کے لیے، شرح سود مقرر ہے جبکہ ELSS Mutual Funds کے لیے منافع مختلف ہوتا ہے۔ جیسا کہ پبلک پروویڈنٹ فنڈ حکومت میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔بانڈز سود کی شرح پہلے ہی طے شدہ ہے۔ فی الحال، PPF کی شرح سود 7.10% p.a ہے۔ مزید، ELSS فنڈز جو ایکویٹی مارکیٹوں میں لگائے جا رہے ہیں، ان میں متغیر منافع ہوتا ہے۔ اسٹاک کے لحاظ سے منافع کافی زیادہ یا کافی کم ہو سکتا ہے۔مارکیٹ کارکردگی
لاک ان پیریڈ
PPF اور ELSS دونوں کے لیے، ایک مخصوص لاک ان پیریڈ ہے۔ پی پی ایف لاک ان پیریڈ 15 سال ہے، حالانکہ آپ 5 مکمل مالی سال کے بعد ایک محدود رقم نکال سکتے ہیں۔ یہ اسے ایک طویل مدتی سرمایہ کاری بناتا ہے جو اچھا منافع فراہم کرتا ہے۔ دوسری طرف، ELSS میوچل فنڈز میں 3 سال کی مختصر مدت ہوتی ہے۔ یہ آپ کی فوری مستقبل کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے موزوں بناتا ہے۔
Talk to our investment specialist
خطرے کے عوامل
PPF فنڈز حکومت ہند کی طرف سے فراہم کیے جاتے ہیں اور مقررہ شرح سود پیش کرتے ہیں، اس لیے یہ ہندوستان میں ممکنہ طور پر محفوظ ترین سرمایہ کاری میں سے ایک ہیں۔ لیکن، ELSS میوچل فنڈز زیادہ خطرناک ہیں۔ یہ مارکیٹ سے منسلک سرمایہ کاری ہے اس لیے اس میں خطرے کا امکان زیادہ ہے۔ اگرچہ، کچھ بہترین ELSS میوچل فنڈز میں طویل مدت میں اچھا منافع فراہم کرنے کی صلاحیت ہے۔
انکم ٹیکس ایکٹ کی دفعہ 80C کے تحت ٹیکس کٹوتیاں
ELSS اور PPF دونوں اسکیمیں انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 80C کے تحت ٹیکس فوائد کے لیے ذمہ دار ہیں۔ ان سرمایہ کاری کے لیے، ٹیکس کی کٹوتیاں EEE (استثنیٰ، مستثنیٰ، مستثنیٰ) زمرے کے تحت آتی ہیں۔ اس زمرے کے تحت، آپ کو سرمایہ کاری کے پورے دور میں ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ لہذا، ابتدائی طور پر سرمایہ کاری ٹیکس سے پاک ہے، پھر ریٹرن ٹیکس سے پاک ہیں اور آخر میں، سرمایہ کاری پر کل آمدنی ٹیکس سے پاک ہے۔سرمایہ کار. لہذا، ان دونوں فنڈز کے ریٹرن ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں اور میچورٹی رقم پر کوئی ٹیکس نہیں ہے۔
سرمایہ کاری کی حد
سیکشن 80C کے تحت، کوئی INR 1,50 سے زیادہ سرمایہ کاری نہیں کر سکتا،000 پی پی ایف سرمایہ کاری میں ایکویٹی لنکڈ سیونگ اسکیموں کے لیے، کوئی زیادہ سے زیادہ حد متعین نہیں ہے۔ اگرچہ فوائد صرف INR 1,50,000 کی بالائی حد تک ہی حاصل کیے جاسکتے ہیں۔
پری میچور انخلا
ELSS اور PPF میوچل فنڈز کو لاک ان مدت کے اندر بند کرنے کی اجازت نہیں ہے۔ صرف اکاؤنٹ ہولڈر کی موت کی صورت میں، پی پی ایف فنڈز کی واپسی ممکن ہے اور وہ بھی کچھ جرمانے کے ساتھ۔
ELSS بمقابلہ PPF
ELSS بمقابلہ PPF کے درمیان فرق کے بارے میں مختصراً سمجھیں۔ یہاں استعمال ہونے والے پیرامیٹرز ہیں ریٹرن، ٹیکس میں چھوٹ، لاک ان، رسک وغیرہ۔
آئیے ایک نظر ڈالتے ہیں-
| پی پی ایف (پبلک پروویڈنٹ فنڈ) | ELSS (ایکویٹی لنکڈ سیونگ سکیم) |
|---|---|
| حکومت کی حمایت سے پی ایف ایف محفوظ ہے۔ | ELSS غیر مستحکم اور خطرناک ہے۔ |
| فکسڈ ریٹرن- 7.10% p.a. | متوقع واپسی - 12-17% p.a. |
| ٹیکس سے مستثنیٰ : EEE (استثنیٰ، مستثنیٰ، مستثنیٰ) | ٹیکس سے مستثنیٰ : EEE (استثنیٰ، مستثنیٰ، مستثنیٰ) |
| لاک ان مدت - 15 سال | لاک ان مدت - 3 سال |
| خطرے سے بچنے والے صارفین کے لیے بہتر موزوں | خطرہ مول لینے والوں کے لیے بہتر ہے۔ |
| INR 1,50,000 تک جمع کر سکتے ہیں۔ | جمع کرنے کی کوئی حد نہیں۔ |
2022 - 2023 کے لیے بہترین ELSS فنڈز
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Motilal Oswal Long Term Equity Fund Growth ₹53.0399
↓ -0.85 ₹4,195 9.3 22.8 59.1 24.6 23.7 37 HDFC Tax Saver Fund Growth ₹1,348.59
↓ -9.03 ₹16,761 2.1 13.8 40.7 21.8 21.1 33.2 SBI Magnum Tax Gain Fund Growth ₹433.585
↓ -3.39 ₹28,733 -0.5 13.3 48.3 23.6 24.7 40 L&T Tax Advantage Fund Growth ₹133.511
↓ -0.83 ₹4,485 3.5 17.2 46 18.5 19.6 28.4 Franklin India Taxshield Growth ₹1,461.16
↓ -11.16 ₹7,242 1.1 13.2 36.6 17.9 20.6 31.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Nov 24
نتیجہ
اب، ELSS اور PPF دونوں اسکیموں کے فائدے اور نقصانات آپ پر واضح ہونے چاہئیں۔ لیکن، یہ فوائد اور نقصانات عام طور پر لوگوں کی ضروریات کے مطابق مختلف ہوتے ہیں۔ کوئی طویل مدتی سرمایہ کاری کی تلاش میں ہو گا جبکہ دوسرے کو نسبتاً چھوٹی (3 سال سے زیادہ) کی تلاش ہو گی۔ جس کی وجہ سے، سرمایہ کاری کے اختیارات میں کافی فرق ہے۔ لہذا، اپنی ضروریات کے مطابق ان دونوں کا تجزیہ کریں اور سب سے موزوں کا انتخاب کریں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
1. کیا پی پی ایف ٹیکس بچانے کی اسکیم ہے؟
A: ہاں، آپ کو 1961 کے انکم ٹیکس ایکٹ کے سیکشن 80C کے تحت کمائی گئی رقم پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرنا پڑے گا۔ دوسرے لفظوں میں، حاصل کردہ سود اور ریٹرن سیکشن 80C کے تحت قابل ٹیکس نہیں ہیں۔ PPF حکومت کی EEE یا Exempt-Exempt-Exempt ٹیکس پالیسی کے تحت آتا ہے۔ لہذا، پی پی ایف ایک ٹیکس بچانے والی اسکیم ہے۔
2. PPF اور ELSS میوچل فنڈز میں کیا فرق ہے؟
A: پی پی ایف اسکیم کے تحت، آپ سالانہ ایک مخصوص رقم سود حاصل کریں گے۔ فی الحال، زیادہ تر PPF اسکیموں کے لیے، اوسطاً شرح سود 7.10% سالانہ مقرر کی گئی ہے۔ تاہم، ELSS میوچل فنڈز کے معاملے میں، آپ کو منافع کی شکل میں سرمایہ کاری پر منافع حاصل ہوگا۔ یہ مارکیٹ کے حالات پر منحصر ہوگا۔ لہذا، آپ کو سرمایہ کاری کی مدت کے اختتام پر ROI کی مخصوص رقم کا یقین نہیں دلایا جا سکتا ہے۔
3. PPF اور ELSS میوچل فنڈز کے لیے وقت کی حد کیا ہے؟
A: پی پی ایف اسکیموں کے لیے، لاک ان پیریڈز عام طور پر پی پی ایف میں دیگر طویل مدتی کے مقابلے زیادہ ہوتے ہیں۔سرمایہ کاری کا منصوبہ. تاہم، ELSS کے معاملے میں، آپ کسی بھی وقت سرمایہ کاری روک سکتے ہیں۔ اس کے باوجود، آپ کو منافع بخش حاصل کرنے کے لیے کم از کم 3 سال کے لیے ELSS میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔سرمایہ کاری پر منافع.
4. دونوں سکیموں میں سے کس کا خطرہ کم ہے؟
A: ELSS اور PPF کے درمیان، مؤخر الذکر کو کم خطرہ ہوتا ہے کیونکہ آپ کو سرمایہ کاری پر واپسی کا یقین دلایا جاتا ہے۔ سرمایہ کاری کی گئی رقم پر حکومت آپ کو سالانہ سود ادا کرے گی۔ تاہم، ELSS میں ایسی کوئی یقین دہانی نہیں ہے کیونکہ ROI مکمل طور پر مارکیٹ کے حالات پر منحصر ہے۔
5. مجھے پی پی ایف یا ای ایل ایس ایس میں کہاں سرمایہ کاری کرنی چاہیے؟
A: آپ کو اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانے پر غور کرنا چاہئے اور دونوں اسکیموں میں سرمایہ کاری پر غور کرنا چاہئے۔ تاہم، اگر آپ کو صرف ایک اسکیم کا انتخاب کرنا ہے، تو اس کا انحصار خطرات مول لینے کی آپ کی بھوک پر ہوگا۔ اگر آپ زیادہ رسک لینا چاہتے ہیں اور بہتر منافع کمانا چاہتے ہیں تو آپ کو ELSS میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔ لیکن اگر آپ بغیر کسی خطرے کے اپنی سرمایہ کاری پر اچھے منافع کا یقین دلانا چاہتے ہیں، تو آپ کو پی پی ایف اسکیموں میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
You Might Also Like
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2024 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved