NPS بمقابلہ PPF: جانیں کہ کہاں سرمایہ کاری کرنی ہے!

این پی ایس بمقابلہپی پی ایف? الجھن!کہاں سرمایہ کاری کرنا ہے اپنے طویل مدتی سرمایہ کاری کے اہداف کو حاصل کرنے کے لیے؟ ان دونوں سرمایہ کاری کے منصوبوں کے اپنے اپنے فوائد ہیں جب بات بعد میں آتی ہے۔ریٹائرمنٹ پلاننگ. مختلف مماثلتوں کے ساتھ، NPS اسکیم اور PPF اکاؤنٹس میں بھی کچھ فرق ہیں۔ آئیے ان میں سے ہر ایک سرمایہ کاری اسکیم کو ان کے اختلافات کا تجزیہ کرنے سے پہلے سمجھیں۔ ایک نظر ہے!

این پی ایس (نیشنل پنشن سکیم)

این پی ایس یا نیشنل پنشن سکیم ریٹائرمنٹ کے لیے سرمایہ کاری کا ایک ذریعہ ہے۔ قومی پنشن اسکیم سب کے لیے کھلی ہے، تاہم، یہ تمام سرکاری ملازمین کے لیے لازمی ہے۔سرمایہ کاری NPS میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے ایک اچھے اختیارات میں سے ایک ہے کیونکہ سرمایہ کاروں کو براہ راست ٹیکس کا سامنا نہیں کرنا پڑتاکٹوتی واپسی کے وقت. کے مطابقانکم ٹیکس 1961 کا ایکٹ، این پی ایس ریٹرن سرمایہ کاروں کے ہاتھ میں ٹیکس سے پاک ہیں۔ مزید یہ کہ نیشنل پنشن اسکیم کو حکومت ہند کی حمایت حاصل ہے، اس لیے یہ نسبتاً کم خطرناک ہے۔

پی پی ایف (پبلک پروویڈنٹ فنڈ)

پی پی ایف یا پبلک پراویڈنٹ فنڈ ان میں سے ایک ہے۔ٹیکس بچانے کی اسکیم مرکزی حکومت کا جو کہ 1968 کے پی پی ایف ایکٹ کے تحت تشکیل دیا گیا تھا۔ عام طور پر، پبلک پراویڈنٹ فنڈ سب کے لیے موزوں ہے کیونکہ پی پی ایف اکاؤنٹ کی شرح سود مقرر ہے اس لیے وہ اچھے اور مستحکم منافع پیش کرتے ہیں۔ اس طویل مدتی سرمایہ کاری کے اختیار کو حکومت ہند کی حمایت حاصل ہے لہذا یہ ایک محفوظ ہے اور ٹیکس کے فوائد بھی پیش کرتا ہے۔ مزید یہ کہ، پی پی ایف کی دیکھ بھال کی لاگت کم ہے اور یہ قرض کے اختیارات بھی فراہم کرتا ہے۔

این پی ایس بمقابلہ پی پی ایف

عام طور پر، NPS اور PPF اسکیموں کے درمیان فرق کا تعین کرنے کے لیے کچھ تقابلی خصوصیات ہیں۔ ہم نے ان میں سے کچھ پیرامیٹرز کو ذیل میں درج کیا ہے تاکہ آپ کو ان کے درمیان فرق کو سمجھنے میں مدد ملے۔

ان طویل مدتی سرمایہ کاری کے مقاصد

NPS ایک سرمایہ کاری ہے جو طویل مدتی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے موزوں ہے۔ جیسا کہ ریٹائرمنٹ کی عمر 60 سال ہے، لہذا اگرسرمایہ کار 30 سال کی عمر میں قومی پنشن اسکیم میں سرمایہ کاری کرتا ہے، سرمایہ کاری کی مدت 30 سال ہوگی۔ جبکہ پی پی ایف صرف ایک طویل مدتی ہے۔سرمایہ کاری کا منصوبہ 15 سال کی مدت کے ساتھ۔

NPS اور PPF کی عمر کی حد

NPS میں سرمایہ کاری کے لیے عمر کی حد 18-60 سال ہے۔ دوسری طرف، پی پی ایف میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے عمر کی کوئی حد نہیں ہے۔ ایک سرمایہ کار جب چاہے سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔

ان سرمایہ کاری کے لیے فنڈ مینیجر

NPS میں سرمایہ کاری کا انتظام پنشن فنڈ مینیجرز میں سے ایک کے ذریعے کیا جاتا ہے، جنہیں حکومت ہند اس مقصد کے لیے منتخب کرتی ہے۔ فی الحال، آٹھ فنڈ مینیجر ہیں جن میں سے آپ کو اپنا پیسہ لگانے کے لیے ایک کا انتخاب کرنا ہوگا۔ لیکن، پی پی ایف کی سرمایہ کاری کا انتظام مرکزی حکومت کرتی ہے۔

پی پی ایف اکاؤنٹ اور این پی ایس اسکیم کا لاک ان پیریڈ

قومی پنشن اسکیم کے تحت، سرمایہ کاری سرمایہ کار کی ریٹائرمنٹ کی عمر یعنی 60 سال تک بند ہے۔ جبکہ پبلک پراویڈنٹ فنڈ کے لیے لاک ان کی مدت 15 سال ہے۔

NPS اور PPF اکاؤنٹ کی شرح سود

قومی پنشن اسکیم کی کوئی مقررہ شرح منافع نہیں ہے۔ یہ آپ کے مختص کی بنیاد پر مختلف ہوتا ہے۔ایکوئٹیز، قرض کی ضمانتیں اور سرکاری سیکیورٹیز۔ نیز، سالانہ کوئی ادائیگی نہیں ہوتی، لیکن وقت کے ساتھ ساتھ آپ کی سرمایہ کاری کی قدر بڑھ جاتی ہے۔ دوسری طرف، پی پی ایف پر سود ہر سال کے آخر میں ادا کیا جاتا ہے۔ شرح سود مقرر ہے اور ہر مالی سال کے آغاز میں مقرر کی جاتی ہے۔ مالی سال 2016 کے لیے پبلک پراویڈنٹ فنڈ کی شرح سود 7.60% ہے۔

پی پی ایف اور این پی ایس کے ٹیکس فوائد

این پی ایس میں سرمایہ کاری کرکے، کوئی شخص اپنے سے INR 2 لاکھ تک کی ٹیکس کٹوتیوں کا فائدہ اٹھا سکتا ہے۔قابل ٹیکس آمدنی. PPF کے لیے، ٹیکس کٹوتیوں کی زیادہ سے زیادہ حد INR 1,50,000 ہے۔ لہذا، جو لوگ 30% کے ٹیکس بریکٹ میں آتے ہیں وہ قومی پنشن اسکیم میں سرمایہ کاری کرکے INR 60,000 تک اور پبلک پراویڈنٹ فنڈ میں INR 45,000 تک کی بچت کر سکتے ہیں۔

ان ٹیکس سیونگ سکیموں پر ٹیکس

NPS کے ساتھ، کوئی بھی صرف پر ٹیکس فوائد حاصل کر سکتا ہے۔سرمایہ سرمایہ کاری کی تعریف نہ کہ اس پرنسپل رقم پر جو کسی کو میچورٹی اور نکلوانے پر ملتی ہے۔ لیکن پی پی ایف میں، نہ تو اصل رقم اور نہ ہی حاصل کردہ سود پر ٹیکس لگایا جاتا ہے۔

اسکیموں کی میچورٹی کے بعد کی خصوصیات

آپ کی NPS سرمایہ کاری کی پختگی کے بعد، 60%نہیں ہیں (نیٹ اثاثہ کی قیمت) آپ کو ادا کی جاتی ہے اور بقیہ 40٪ لازمی طور پر دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔سالانہ مختلف لائف کے ذریعہ پیش کردہ اسکیمبیمہ کمپنیاں. سرمایہ کاری کی گئی اصل رقم سالانہ کے ذریعہ واپس نہیں کی جاتی ہے، لیکن آپ کو سالانہ سے پنشن کے طور پر کچھ ماہانہ رقم ملتی ہے۔ اس کے برعکس، PPF میں، اصل رقم اور حاصل کردہ سود دونوں واپس کر دیے جاتے ہیں۔

PPF اور NPS کی قبل از وقت واپسی

قومی پنشن اسکیم میں، اگر آپ میچورٹی مدت سے پہلے اسکیم سے باہر نکلتے ہیں، تو آپ کو آپ کی سرمایہ کاری کی خالص قیمت کا صرف 20% ادا کیا جاتا ہے۔ باقی 80% ایک سالانہ اسکیم میں دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہے اور آپ اس کے لیے پنشن حاصل کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، آپ کو پی پی ایف اکاؤنٹ سے قبل از وقت باہر نکلنے کی بھی اجازت ہے۔ لیکن، آپ کو انخلا کے سال کے بعد چوتھے سال کے اختتام پر اپنی سرمایہ کاری کا 50% نکالنے اور اپنے پی پی ایف اکاؤنٹ کے 7 سال مکمل ہونے کے بعد ہر سال نکالنے کی اجازت ہے۔

نتیجہ

لہذا، اگر آپ نیشنل پنشن اسکیم (NPS) یا پبلک پراویڈنٹ فنڈ (PPF) میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے مخمصے میں ہیں، تو مذکورہ بالا "NPS بمقابلہ PPF" سیکشن کو غور سے پڑھیں۔ عقلمندی سے سوچیں، سمجھداری سے سرمایہ کاری کریں!