خواتین کے لیے قرض - ایک مکمل گائیڈ

خواتین کی ترقی اور انہیں بااختیار بنانے میں مدد کرنے کے لیے حکومت ہند خواتین کے لیے مختلف مالیاتی اسکیمیں متعارف کر رہی ہے۔ خواتین کو مالی طور پر بااختیار بنانے کی طرف سب سے بڑا فائدہ خواتین پر مبنی قرض کی اسکیموں کا آغاز ہے۔کاروباری قرضے۔ہوم لون اورشادی کے قرضے کچھ اہم شعبے ہیں جن کو حکومت نے عوامی اور نجی شعبے کے بینکوں میں شروع کیا ہے۔

کچھ بڑےذاتی قرض خواتین کے زمرے ہیں:

• کاروباری قرض
• شادی کا قرض
• ہوم لون

1. کاروباری قرض

ہندوستان میں مائیکرو، سمال اینڈ میڈیم انٹرپرائزز (MSME) ماحولیاتی نظام میں گزشتہ برسوں میں تیزی سے ترقی ہوئی ہے۔ لیکن مرد اور خواتین کاروباریوں کی تعداد ابھی تک ملنا باقی ہے۔ ایک حالیہ سروے کے مطابق، ہندوستان میں 13.76% کاروباری خواتین ہیں۔ سروے میں کہا گیا ہے کہ تقریباً 80 لاکھ آبادی کاروباری خواتین پر مشتمل ہے، جب کہ مرد کاروباری افراد کی تعداد 50 ملین سے تجاوز کر گئی ہے۔

تاہم، مرکزی اور ریاستی حکومتوں نے خواتین کو اپنے کاروبار شروع کرنے کے لیے مالی مدد تک رسائی دینے میں اپنا کردار ادا کیا ہے۔ اہم ذیل میں درج ہیں:

خواتین کی اسکیم اور قرض کی رقم

a مدرا یوجنا اسکیم

مدرا یوجنا اسکیم ان خواتین کی مدد کے لیے بنائی گئی ہے جو ٹیوشن سینٹر، ٹیلرنگ سینٹر، بیوٹی پارلر وغیرہ جیسے چھوٹے کاروبار شروع کرنا چاہتی ہیں۔ خواتین روپے کے قرض تک رسائی حاصل کر سکتی ہیں۔ 50,000 سے روپے 50 لاکھ تاہم، روپے سے زیادہ کے قرضوں کے لیے۔ 10 لاکھ،ضمانت یا ضامن ضروری ہیں۔

مدرا یوجنا اسکیم تین منصوبوں کے ساتھ آتی ہے:

• اسٹارٹ اپس کے لیے شیشو پلان (50,000 روپے تک کے قرضے)
• اچھی طرح سے قائم کاروباری اداروں کے لیے کشور پلان (50,000 سے 5 لاکھ کے درمیان قرض)
• کاروبار کی توسیع کے لیے ترون پلان (5 لاکھ سے 10 لاکھ روپے کے درمیان)

ب مہیلا ادیم ندھی اسکیم

یہ اسکیم سمال انڈسٹریز ڈیولپمنٹ بینک آف انڈیا (SIDBI) کے ذریعہ پیش کی جاتی ہے۔ خواتین روپے تک کی مالی امداد حاصل کر سکتی ہیں۔ کسی بھی نئے چھوٹے پیمانے پر اسٹارٹ اپ کے لیے اس اسکیم کے تحت 10 لاکھ۔ یہ جاری منصوبوں کی اپ گریڈیشن اور جدید کاری کے لیے مالی امداد بھی فراہم کرتا ہے۔ قرض کی ادائیگی کے لیے وقت کی حد 10 سال ہے اور اس میں پانچ سال کی مہلت شامل ہے۔ شرح سود کے تابع ہیں۔مارکیٹ شرحیں

c اسٹری شکتی پیکیج

یہ ایک چھوٹے کاروبار میں 50% سے زیادہ ملکیت والی خواتین کے لیے پیش کی جاتی ہے۔ تاہم، ان خواتین کو ان کی ریاستی ایجنسی کے زیر اہتمام انٹرپرینیورشپ ڈویلپمنٹ پروگرام (EDP) میں اندراج کیا جانا چاہیے تھا۔ روپے سے زیادہ کے قرضوں پر 0.05% کی سود کی رعایت حاصل کی جا سکتی ہے۔ 2 لاکھ

d دینا شکتی اسکیم

اس اسکیم کے تحت خواتین 10 لاکھ روپے تک کا قرض حاصل کرسکتی ہیں۔ زراعت کے کاروبار کے لیے 20 لاکھ،مینوفیکچرنگ، مائیکرو کریڈٹ، ریٹیل اسٹورز اور دیگر چھوٹے کاروباری ادارے۔ روپے تک کے قرضے 50,000 مائیکرو کریڈٹ زمرہ کے تحت پیش کیے جاتے ہیں۔

e بھارتیہ مہیلا بزنس بینک لون

خواتین روپے تک کے قرضے حاصل کر سکتی ہیں۔ مینوفیکچرنگ انٹرپرائزز کے زمرے کے تحت 20 کروڑ روپے۔ کریڈٹ گارنٹی فنڈ، ٹرسٹ فار مائیکرو اینڈ سمال انٹرپرائزز کے تحت، روپے تک کے قرضوں کے لیے کسی ضمانت کی ضرورت نہیں ہے۔ 1 کروڑ۔ اس بینک کو 2017 میں اسٹیٹ بینک آف انڈیا میں ضم کر دیا گیا تھا۔ اس اسکیم کے تحت قرضوں کی ادائیگی سات سال کے اندر کی جانی ہے۔

f اناپورنا اسکیم

فوڈ کیٹرنگ یونٹ میں کاروبار کرنے والی خواتین روپے تک کا قرض حاصل کر سکتی ہیں۔ اس اسکیم کے تحت 50,000۔ اس قرض کا استعمال باورچی خانے کے سامان جیسے برتن اور پانی کے فلٹر خریدنے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، قرض کو محفوظ کرنے کے لیے ایک ضامن کی ضرورت ہوتی ہے۔

جی سینٹ کلیانی اسکیم

دیسنٹرل بینک آف انڈیا یہ اسکیم زرعی اور خوردہ صنعتوں میں خواتین کاروباری مالکان کے لیے پیش کرتا ہے۔ اسکیم روپے تک کے قرضے فراہم کرتی ہے۔ 1 کروڑ اور کسی ضمانت یا ضمانت کی ضرورت نہیں ہے۔ شرح سود مارکیٹ کی شرحوں کے تابع ہیں۔

f صنعتی اسکیم

اس اسکیم سے 18 سال سے 45 سال کی عمر کی خواتین استفادہ کر سکتی ہیں۔ تاہم، اس اسکیم کے لیے درخواست دینے والی کوئی بھی خاتون ثابت شدہ سالانہ ہونی چاہیے۔آمدنی روپے سے نیچے 45,000 آمدنی کی حد بیوہ، بے سہارا یا معذور خواتین پر لاگو نہیں ہوتی۔ خواتین روپے تک کے قرضے حاصل کر سکتی ہیں۔ 1 لاکھ

2. شادی کا قرض

نجی شعبے کے مختلف بینک ہیں۔پیشکش خواتین کو کم سود پر شادی کے قرضے

یہاں سرفہرست بینکوں کی فہرست ہے جن کے قرض کی رقم اور سود کی شرح ہے۔

a ایکسس بینک پرسنل لون

شادیوں کے لیے ایکسس بینک کا ذاتی قرض ایک اچھا انتخاب ہے۔ ایک عورت روپے سے قرض لے سکتی ہے۔ 50,000 سے روپے 15 لاکھ قرض کے لیے درخواست دینے والی خواتین کی عمر کم از کم 21 سال ہونی چاہیے۔ ذاتی قرضوں کی ادائیگی ہو سکتی ہے۔رینج 12-60 ماہ کے درمیان۔

شادی کے لیے ایکسس پرسنل لون کم سے کم دستاویزات اور پرکشش شرح سود کے ساتھ آتا ہے۔ 36 ماہ تک کی مدت والے قرضوں کے لیے سود کی شرحیں یہ ہیں۔

ب آئی سی آئی سی آئی بینک

ICICI بینک روپے تک کے کچھ اچھے قرضوں کی پیشکش کرتا ہے۔ شادی سے متعلق اخراجات کے لیے 20 لاکھ روپے۔ شادی کا قرض iMobile ایپ کے ذریعے حاصل کیا جا سکتا ہے۔

ICICI بینک کے ذاتی قرض کی شرح سود 11.25% سے 21.00% سالانہ کے درمیان ہے۔ بہترین خصوصیات میں سے ایک یہ ہے کہ آپ کے پاس قرض کی مدت کا انتخاب کرنے کی لچک ہے۔ آپ 12 سے 60 ماہ تک قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ مزید برآں، آپ کو کوئی ضمانت یا سیکیورٹی فراہم کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

c انڈیا بلز دھانی۔

انڈیا بلز دھانی خواتین کے لیے شادی کے قرضوں کی پیشکش کرتی ہے 1000 سے روپے 15 لاکھ آپ قرض کی رقم کو اپنی پسند کے مطابق استعمال کر سکتے ہیں، مثال کے طور پر آپ کی غیر ملکی چھٹیوں پر، یا اپنی شادی کے آخری لمحات کو شامل کرنے کے لیے۔

یہ قرض لچکدار ادائیگی کی مدت کے ساتھ آتا ہے جو 3 ماہ سے 36 ماہ کے درمیان ہوتا ہے۔ انڈیا بلز سے شادی کا قرض منٹوں میں تقسیم کے ساتھ فوری طور پر منظور کیا جا سکتا ہے۔

d ٹاٹا کیپٹل

خواتین روپے سے لے کر شادی کے قرضے حاصل کر سکتی ہیں۔ 75,000 اور روپے 25 لاکھ ادائیگی کی مدت 12 ماہ سے 72 ماہ کے درمیان ہے اور Tata Capital قرض کی قبل از ادائیگی پر کوئی فیس نہیں لیتا ہے۔ شرح سود 10.99% p.a ہے۔

ذاتی قرضوں کے لیے، Tata Capital کوئی ضمانت یا ضمانت نہیں مانگتا ہے۔

3. ہوم لون

آج خواتین آزادانہ زندگی گزار رہی ہیں۔ حکومت اور نجی شعبے دونوں نے مشترکہ طور پر خواتین کو اچھی شرح سود پر قرضے فراہم کرنے کے لیے کوششیں کی ہیں۔ مکان خریدنے والا مرد ایک خاتون شریک مالک کے ساتھ بھی مختلف فوائد سے لطف اندوز ہو سکتا ہے۔

ہوم لون سیکٹر میں کچھ حالیہ پیش رفت خواتین کے لیے خاص طور پر فائدہ مند رہی ہے۔ پردھان منتری آواس یوجنا (PMAY) نے گھر خریداروں کو PMAY اسکیم کے تحت کریڈٹ سبسڈی حاصل کرنے کی اجازت دی ہے اگر عورت جائیداد کی شریک مالک ہے۔ یہ خاص طور پر معاشرے کے معاشی طور پر کمزور طبقات (EWS) اور کم آمدنی والے گروہوں (LIG) میں خواتین کی مدد کے لیے شروع کیا گیا تھا۔

دیسٹیمپ ڈیوٹی چارجز ایک جائیداد پر عورت گھر خریدار کے لیے کم ہے۔ وہ اسٹامپ ڈیوٹی پر 1-2% کے درمیان بچت کر سکتی ہے۔ مرد ایک خاتون شریک مالک کے ساتھ اس سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

خواتین گھر خریدار اس کے تحت ٹیکس مراعات کی حقدار ہیں۔سیکشن 80 سی انکم ٹیکس ایکٹ ایک انفرادی خاتون مالک کو روپے تک کی کٹوتیوں کی اجازت ہوگی۔ 150,000 ایک خاتون شریک مالک کے ساتھ، افراد روپے تک کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ 300,000

ہوم لون کی رقم اور شرح سود والے بینکوں کی فہرست

خواتین روپے سے لے کر شادی کے قرضے حاصل کر سکتی ہیں۔ 75,000 اور روپے 25 لاکھ ادائیگی کی مدت 12 ماہ سے 72 ماہ کے درمیان ہے اور Tata Capital قرض کی قبل از ادائیگی پر کوئی فیس نہیں لیتا ہے۔

کم شرح سود پر قرض دینے والے سرفہرست 5 بینکوں کی فہرست یہ ہے۔

1. HDFC لمیٹڈ ہوم لون

یہ قرض تنخواہ دار افراد کے لیے بنایا گیا ہے جو پرکشش شرح سود اور طویل مدت کے ساتھ آتا ہے۔ خواتین روپے سے اوپر کا قرض حاصل کر سکتی ہیں۔ 75 لاکھ شرح سود 8.00% سے 8.50% کے درمیان ہے۔ ادائیگی کی مدت 1 سے 30 سال کے درمیان ہے۔

2. ICICI بینک ہوم لون

آپ آئی سی آئی سی آئی بینک سے نیا گھر خریدنے یا تعمیر کرنے کے لیے یا موجودہ مکان کی تزئین و آرائش کے لیے ہوم لون لے سکتے ہیں۔ خواتین روپے سے لے کر قرض حاصل کر سکتی ہیں۔ 5 لاکھ سے روپے 3 کروڑ شرح سود 8.65% p.a سے شروع ہوتی ہے۔ 3 سے 30 سال کے قرض کی واپسی کی مدت کے ساتھ۔

3. اسٹیٹ بینک آف انڈیا ہوم لون

خواتین روپے سے بھی اوپر کا ہوم لون حاصل کر سکتی ہیں۔ 75 لاکھ 7.75% p.a شرح سود. قرض کی واپسی کی مدت 1-30 سال کے درمیان ہے۔

قرض کے کچھ فوائد یہ ہیں -

• کم پروسیسنگ فیس
• کوئی پوشیدہ چارجز نہیں۔
• پیشگی ادائیگی کا کوئی جرمانہ نہیں۔
• روزانہ کم کرنے والے بیلنس پر سود چارجز
• ہوم لون اوور ڈرافٹ کے طور پر دستیاب ہے۔

4. LIC HFL ہوم لون

خواتین روپے سے لے کر قرض حاصل کر سکتی ہیں۔ 15 لاکھ اور اس سے اوپر۔ شرح سود 7.40% p.a کے درمیان ہے۔ آگے قرض کی ادائیگی کی مدت 5-30 سال کے درمیان ہے۔

اس قرض کی شرائط کو سمجھنا آسان ہے اور انتہائی شفافیت کے ساتھ عمل کو آسان بنایا گیا ہے۔

5. یونین بینک آف انڈیا ہوم لون

خواتین روپے سے اوپر کا ہوم لون حاصل کر سکتی ہیں۔ 75 لاکھ کے ساتھ 8.05% p.a. سود کی شرح. ادائیگی کی مدت 1-20 سال کے درمیان ہے۔

ہندوستانی شہری اور این آر آئی اس قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں اور داخلے کی کم از کم عمر 75 سال تک 18 سال ہے۔

قرض کا متبادل - SIP میں سرمایہ کاری کریں!

ٹھیک ہے، زیادہ تر قرض زیادہ سود کی شرح اور طویل مدت کے ساتھ آتا ہے۔ اپنے مالی مقصد کو پورا کرنے کا بہترین طریقہ ہے۔سرمایہ کاری میںگھونٹ (منظمسرمایہ کاری کا منصوبہ)۔ کی مدد سے aگھونٹ کیلکولیٹر، آپ اپنے خوابوں کے کاروبار، گھر، شادی وغیرہ کے لیے ایک درست اعداد و شمار حاصل کر سکتے ہیں، جس سے آپ SIP میں ایک مقررہ رقم کی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔

ایس آئی پی آپ کو حاصل کرنے کا سب سے آسان اور پریشانی سے پاک طریقہ ہے۔مالی اہداف. اب کوشش!

اپنے مالی اہداف کو پورا کرنے کے لیے اپنی بچتوں کو تیز کریں۔

اگر آپ کسی خاص مقصد کو پورا کرنے کا منصوبہ بنا رہے ہیں، تو ایک SIP کیلکولیٹر آپ کو اس رقم کا حساب لگانے میں مدد کرے گا جس کی آپ کو سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔

SIP کیلکولیٹر سرمایہ کاروں کے لیے متوقع واپسی کا تعین کرنے کا ایک ٹول ہے۔SIP سرمایہ کاری. ایس آئی پی کیلکولیٹر کی مدد سے، کوئی بھی سرمایہ کاری کی مقدار کا حساب لگا سکتا ہے اور سرمایہ کاری کے دورانیے کو اپنے مالی ہدف تک پہنچنے کے لیے درکار ہے۔

SIP کیلکولیٹر کھولیں۔

نتیجہ

خواتین کو قرضوں کے حوالے سے حکومت سے مختلف مراعات مل رہی ہیں۔ قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے اسکیموں سے متعلق تمام دستاویزات کو پوری احتیاط کے ساتھ پڑھیں۔ دستیاب مختلف اسکیموں سے مکمل فائدہ اٹھائیں اور زندگی میں کسی بھی مالی جنگ سے لڑنے کے لیے خود کو بااختیار بنائیں۔