Table of Contents
ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ (HNWIs) ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಪುರಾಣವಾಗಿದೆ. ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಮಿಕ ವರ್ಗವೂ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಅವುಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಪೂರೈಸಲುಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ, ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ನೊಂದಿಗೆ ಅದರ ಹೋಲಿಕೆ, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಾಹಕರನ್ನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ನಾವು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ವೃತ್ತಿಪರ ಸೇವೆ ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದುಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಗಳು, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತುನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ, ನಿಗದಿತ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಸಲಹೆ. ವೆಲ್ತ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ಗಳು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಏಜೆಂಟ್ನೊಂದಿಗೆ ಸಮನ್ವಯಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಾಗಿ ಆದರ್ಶ ಸಂಪತ್ತು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಧಿಸಲು.
ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಸ್ಪರ ಸಮಾನಾರ್ಥಕ ಪದಗಳಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಎರಡೂ ನಿಯಮಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಬೆಳೆಯುವುದುಆದಾಯ. ಅವು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಅವುಗಳು ಕೆಲವು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯಂತೆಯೇ ಅನೇಕ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಹಿಂದಿನದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉನ್ನತ-ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ.
ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಸೇವೆಗಳು ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದು. ಸ್ವತ್ತುಗಳು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿರಬಹುದುಬಾಂಡ್ಗಳು, ಷೇರುಗಳು, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಇತ್ಯಾದಿ. ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆನಿವ್ವಳ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಗಳು (ಸಾರ್ವಭೌಮ ನಿಧಿಗಳು/ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳು). ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಹಿಂದಿನ ಡೇಟಾವನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವುದು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು, ಅಪಾಯದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಿಶಾಲವಾದ ಪದವಾಗಿದೆ,ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ, ಇತ್ಯಾದಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠವಾಗಿದೆ. ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಕೆಲವರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ಎಂದರ್ಥ, ಆದರೆ, ಇದರ ಅರ್ಥಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಕೆಲವರಿಗೆ. ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು HNI ಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಮಿಕ ವರ್ಗ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ನಿಗಮಗಳು ಬಳಸುತ್ತವೆ.
ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಅಂದರೆ $2,50,000 ಅಥವಾ INR1 ಕೋಟಿ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಾಗಿರಬಹುದು (ಒಂದೆರಡು ಮಿಲಿಯನ್ ಡಾಲರ್ಗಳು!)
Talk to our investment specialist
ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ನೀವು ಆತುರದಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ನಿರ್ಧಾರವಲ್ಲ. ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ನೀವು ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಸಂಪಾದಿಸಿದ ಹಣದಿಂದ ನೀವು ಅವರನ್ನು ನಂಬುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಸಂಶೋಧನೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಸಂಪತ್ತಿನ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ/ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸಂಬಂಧವು ನೇರವಾಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸೇವೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ತೃಪ್ತಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಾಹಕರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು/ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ:
ಸಂಪತ್ತಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಗುರಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಗುಣಿಸುವುದು. ಇದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು, ಅವರು ವಿವಿಧ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ನಿಂದ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯ/ಸುರಕ್ಷಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತನ್ನ ಸಂಪತ್ತಿನ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸುವಾಗ ತನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು:
ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಉನ್ನತ ದರ್ಜೆಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಸೇವೆಗಳು ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಿದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಪುನರ್ರಚನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ,ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಜಾಗತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಇತ್ಯಾದಿ.
ಇನ್ನೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ, ಸಂಪತ್ತಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಅದರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಇನ್ನೂ ತಲುಪಿಲ್ಲ. ಭಾರತ ಭರವಸೆಯ ದೇಶವಾಗಿದೆಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಆದಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣದಿಂದಾಗಿಆರ್ಥಿಕತೆ ಮುಂದಿನ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಎದುರಿಸುವ ಕೆಲವು ಅಡೆತಡೆಗಳಿವೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೊಸದು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿತರಕರು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತಾರೆAMFI (ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್), ಸಲಹೆ ಮತ್ತು ಯಾರಿಗಾದರೂ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿವೆನೀಡುತ್ತಿದೆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯು ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ (RIA) ಆಗಬೇಕುSEBI (ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ & ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ). ಫಾರ್ವಿಮೆ ಸಲಹೆ, ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗಿದೆIRDA (ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ) ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಕೋರಲು. ಅದೇ ರೀತಿ, ಸ್ಟಾಕ್ ಬ್ರೋಕಿಂಗ್ಗೆ, ಸೆಬಿಯಿಂದ ಪರವಾನಗಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ಸ್ (NISM), ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಇನ್ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಇತ್ಯಾದಿಗಳು ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಕುರಿತು ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ.
ಕೊರತೆ ಇದೆಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಕ್ಷಾರತೆ ಗುರಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಒಳಹೊಕ್ಕು ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ 1% ರಷ್ಟಿದೆ, ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದಿದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು 50% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ (ಉದಾ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ಗೆ). ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗಾಗಿ ಜನಸಾಮಾನ್ಯರ ನಡುವೆ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಭಾರತವು ಇನ್ನೂ ಬಹಳ ದೂರ ಸಾಗಬೇಕಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯ ಪೂರ್ವಗಾಮಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಸವಾಲು ಗಳಿಸುವುದುಹೂಡಿಕೆದಾರ ನಂಬಿಕೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅತ್ಯಂತ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿದ್ದಾರೆಹೂಡಿಕೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ಹಗರಣಗಳಿಂದಾಗಿ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ. ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲಿನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಂಬಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡದ ಉದ್ಯಮವಾಗಿದ್ದು ಅದು ಕೆಲವೇ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ಕರ್ಷಗೊಳ್ಳಲಿದೆ. ತಾಂತ್ರಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಂತರ್ಜಾಲದ ಆಗಮನದೊಂದಿಗೆ, ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿಯೂ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಓದಿ. ಆದ್ದರಿಂದ ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ಗಳಿಸಿದ ಹಣ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಿ!