सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन: अनुसरण करण्यासाठी स्मार्ट टिप्स

Updated on March 30, 2025 , 10528 views

सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करणे ही तुम्हाला तुमचे साध्य करण्यात मदत करणारी प्रक्रिया आहेआर्थिक उद्दिष्टे, तुमच्या कामाच्या वर्षांमध्ये आणि निवृत्त आयुष्यादरम्यान. परंतु, बहुतेक लोक त्यांची सुरुवात करतातनिवृत्ती नियोजन त्यांच्या आयुष्याच्या नंतरच्या टप्प्यावर म्हणजे 40 च्या आसपास. बरं, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की निवृत्तीनंतरच्या आयुष्यासाठी तुम्ही जितक्या लवकर योजना सुरू कराल आणि संपत्ती जमा करायला सुरुवात कराल तितक्या लवकर तुम्ही चिंतामुक्त जीवन जगू शकाल. म्हणून, सेवानिवृत्तीची योजना सुरू करण्यासाठी एखादी सुवर्ण पावले अनुसरण करू शकतात.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

सेवानिवृत्ती नियोजनाचे फायदे

सेवानिवृत्तीचे नियोजन तुम्हाला तुमच्या अवलंबितांना (कुटुंबातील सदस्यांना) आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्यात मदत करते. हे तुमच्या कामाच्या वर्षांमध्ये विवेकपूर्ण गुंतवणूक करून केले जाते. निवृत्त झाल्यानंतर तुमची इच्छित जीवनशैली टिकवून ठेवण्यास हे तुम्हाला मदत करते. शिवाय, हे तुम्हाला तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचा निवृत्तीनंतरचा सर्वोत्तम वापर करण्यास सक्षम करते. प्रभावी सेवानिवृत्ती नियोजनाचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे सेवानिवृत्ती किंवा निवृत्तीनंतरच्या काळात अनिश्चित घटनांमुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीसाठी कव्हर करणे.

सेवानिवृत्तीची योजना आखताना अनुसरण करण्याच्या टिपा

1. सेवानिवृत्ती बचत- तुमच्या उत्पन्नाच्या 10% बचत करा

सेवानिवृत्तीची योजना आखताना तुम्हाला धार्मिकदृष्ट्या पाळणे आवश्यक असलेला हा पहिला नियम आहे. सेवानिवृत्ती योजना सुरू करण्यासाठी, कार्यरत लोक कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधीसाठी साइन-अप करू शकतात (ईपीएफ). ही एक सेवानिवृत्ती योजना आहे ज्यामध्ये तुमचा नियोक्ता EPF खात्यात मासिक ठराविक रक्कम जमा करतो आणि ती तुमच्या वेतनाच्या धनादेशातून वजा केली जाते. जे कर्मचारी EPF छत्रात समाविष्ट नाहीत ते निवडू शकतातम्युच्युअल फंड. तुम्ही म्युच्युअल फंडांतर्गत गुंतवणुकीच्या योजनांचा शोध सुरू करू शकता, तुमच्या वयाच्या प्रोफाइलला अनुरूप अशा योजना निवडून आणिजोखीम भूक.

2. रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर वापरून रिटायरमेंट कॉर्पसचा अंदाज लावा

सेवानिवृत्ती कॅल्क्युलेटर हे निवृत्त जीवनासाठी किती पैसे वाचवायचे आहेत याचा अंदाज लावण्याचा एक आदर्श मार्ग आहे. हे कॅल्क्युलेटर वापरताना तुम्हाला सध्याचे वय, नियोजित सेवानिवृत्तीचे वय, नियमित खर्च, यांसारखे व्हेरिएबल्स भरावे लागतील.महागाई दर आणि गुंतवणुकीवरील अपेक्षित दीर्घकालीन वाढीचा दर (किंवा इक्विटी मार्केट इ.). या सर्व व्हेरिएबलची बेरीज तुम्हाला मासिक बचत करण्यासाठी आवश्यक असलेली रक्कम मोजण्यात मदत करेल. ही रक्कम तुम्हाला काही गृहीतके लक्षात घेऊन निवृत्तीनंतर आवश्यक असलेले पैसे देईल.

निवृत्ती कॅल्क्युलेटरचे उदाहरण खाली दिले आहे-

यानुसार तुम्ही तुमच्या मासिक गुंतवणुकीचा अंदाज लावू शकता आणि त्यानुसार निवृत्ती योजना बनवू शकता.

3. गुंतवणूक योजनेत विविधता आणा

वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असल्‍याने जोखमीचे प्रमाण लक्षणीयरीत्या कमी होते. पोर्टफोलिओमध्ये सामान्यत: वर्गांमध्ये मालमत्ता असणे आवश्यक आहे, म्हणजे - निश्चितउत्पन्न साधने, साठा, रोख मालमत्ता आणि वस्तू (सोने). दीर्घकालीन करण्याचा सल्ला दिला जातोगुंतवणूक योजना लहान वयात, इक्विटी सारख्या उच्च-जोखीम मालमत्तेसह रोख, ठेव योजना इत्यादीसारख्या कमी जोखमीच्या मालमत्तेच्या मिश्रणासह.

4. विम्याची निवड करा

साठी नियोजन करतानामुदतपूर्व निवृत्ती, एक विचार केला पाहिजेजीवन विमा आणिआरोग्य विमा एक महत्त्वाचा घटक म्हणून, कारण ते तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाच्या उत्पन्नाला संरक्षण देते. याव्यतिरिक्त, ते व्यवसाय आणि वैयक्तिक जीवनातील अनिश्चिततेवर आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. विविध प्रकार आहेतविमा तुम्हाला एक्सप्लोर करायचे असल्यास धोरणे -प्रवास विमा,गृह विमा,दायित्व विमा, इ. संबंधित गरजांसाठी.

विमा पॉलिसी केवळ अनिश्चितता किंवा जोखमीच्या वेळीच मदत करत नाहीत, परंतु काही पॉलिसी (एंडॉमेंट इ.) द्वारे घेतल्यास त्या गुंतवणुकीचा एक अतिशय कार्यक्षम मार्ग देखील आहेत. विमा मुदतपूर्तीच्या तारखेसह येणाऱ्या योजनांद्वारे बचत करण्यास प्रोत्साहन देते.

5. तुमचे कर्ज लवकर साफ करा

निवृत्ती नियोजनाचा हा एक आवश्यक भाग आहे. जर तुमच्याकडे काही प्रकारचे कर्ज किंवा दायित्वे असतील ज्यांची परतफेड करणे आवश्यक असेल तर ते लवकरात लवकर करा. च्या वापरामुळे बहुतेक दायित्वे तयार होतातक्रेडिट कार्ड. जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड वापरत असाल तर तुमची मासिक देय देय तारखेपूर्वी भरण्याची सवय लावा. अन्यथा, एखादी व्यक्ती सूचना देऊ शकतेबँक देय तारखेला क्रेडिट कार्डची थकबाकी भरण्यासाठी, तुमचे बँक खाते डेबिट करून.

सर्वोत्तम सेवानिवृत्ती म्युच्युअल फंड पर्याय

इक्विटी म्युच्युअल फंड

इक्विटी फंड हा म्युच्युअल फंडाचा एक प्रकार आहे जो प्रामुख्याने स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतो. इक्विटी फर्म्समधील मालकी दर्शवते (सार्वजनिक किंवा खाजगीरित्या व्यापार) आणि स्टॉक मालकीचे उद्दिष्ट ठराविक कालावधीत व्यवसायाच्या वाढीमध्ये भाग घेणे आहे. तुम्ही गुंतवलेली संपत्तीइक्विटी फंड द्वारे नियमन केले जातेसेबी आणि ते सुनिश्चित करण्यासाठी धोरणे आणि मानदंड तयार करतातगुंतवणूकदारचे पैसे सुरक्षित आहेत. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी इक्विटी आदर्श असल्याने ते लवकर चांगले आहेसेवानिवृत्ती गुंतवणूक पर्याय. काहीसर्वोत्तम इक्विटी फंड गुंतवणूक करण्यासाठी आहेतः

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Principal Emerging Bluechip Fund Growth	₹183.316 ↑ 2.03	₹3,124	2.9	13.6	38.9	21.9	19.2
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹56.2182 ↓ -0.84	₹11,172	-12.5	-11.8	15.2	19.6	24.4	45.7
DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth	₹573.409 ↓ -6.92	₹12,598	-5	-11.2	13	18.4	28.5	23.9
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹86.28 ↓ -0.74	₹5,930	-10.5	-12	12.3	18.9	26.9	37.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹121.11 ↓ -1.46	₹8,843	0.7	-4.9	11.7	13.7	25.1	11.6
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth	₹88.2556 ↓ -0.59	₹1,398	-10.6	-16.9	8.1	16.2	23.2	20.1
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹28.0147 ↓ -0.45	₹240	-2.6	-6.7	7.6	1.4	6.3	14.4
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹54.85 ↓ -0.93	₹3,011	-0.7	-7.1	7.4	13.3	25	8.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹40.5994 ↓ -0.46	₹4,053	-8	-13.3	7	12.5	24.8	19.5
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹103.19 ↓ -1.44	₹35,533	-3.8	-10.7	6.2	9.7	22.4	12.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Dec 21

सेवानिवृत्ती योजना-सोल्यूशन ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड योजना

या सेवानिवृत्ती समाधान देणार्‍या योजना आहेत ज्यात पाच वर्षे किंवा सेवानिवृत्तीच्या वयापर्यंत लॉक-इन असेल.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth	₹30.3401 ↑ 0.00	₹169	-1.8	-2.5	6.3	7.1	8.9	9.9
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth	₹58.7221 ↓ -0.53	₹1,908	-9.2	-10.6	7.1	11.7	18.9	19.5
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth	₹58.9537 ↓ -0.55	₹1,803	-11.7	-14.1	5.8	12.3	20.6	21.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Mar 25

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.