Table of Contents

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள அபாயங்கள்
- அ. கடன் ஆபத்து
- பி. வட்டி அபாயங்கள்
கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு
- அ. குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்
- பி. நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்
FY 22 - 23 முதலீடுகளுக்கான இந்தியாவில் சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்
சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது
ஒரு முதலீட்டாளராக கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்
ஆன்லைனில் சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?
முடிவுரை
Top 5 Funds

சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 2022

Updated on November 18, 2024 , 64063 views

சிறந்த கடன் நிதிகள் முதலீட்டின் காலத்திற்கு ஏற்ப மாறுபடும்முதலீட்டாளர். முதலீட்டாளர்கள் சிறந்ததைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது முதலீட்டின் கால அளவைத் தெளிவாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும்கடன் நிதி அவர்களின் முதலீடு மற்றும் வட்டி விகித சூழ்நிலையில் காரணி.

மிகக் குறைந்த ஹோல்டிங் காலம் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு, இரண்டு நாட்கள் முதல் ஒரு மாதம் வரை சொல்லுங்கள்.திரவ நிதிகள் மற்றும் தீவிர-குறுகிய கால நிதி தொடர்புடையதாக இருக்கலாம். கால அளவு ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை இருக்கும் போது குறுகிய கால நிதிகள் விரும்பிய வாகனமாக இருக்கலாம். நீண்ட தவணைகளுக்கு, 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக, நீண்ட கால கடன் நிதிகள் முதலீட்டாளர்களால் மிகவும் விருப்பமான கருவிகளாகும், குறிப்பாக வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கடன் நிதிகள் குறைவான அபாயகரமானவை என்பதை நிரூபித்துள்ளனபங்குகள் இருப்பினும், குறுகிய கால முதலீடுகளைத் தேடும் போது, நீண்ட கால வருமான நிதிகளின் ஏற்ற இறக்கம், பங்குகளுடன் பொருந்தலாம்.

கடன் நிதிகள் அரசாங்க பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள், கார்ப்பரேட் போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றனபத்திரங்கள், முதலியன, அவை காலப்போக்கில் நிலையான மற்றும் வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன. எவ்வாறாயினும், முதலீடு செய்ய சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் ஒருவர் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய பல தரமான மற்றும் அளவு காரணிகள் உள்ளன, அதாவது - AUM, சராசரி முதிர்வு, வரிவிதிப்பு, போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன் தரம் போன்றவை. கீழே நாங்கள் சிறந்த 5 சிறந்த கடன் நிதிகளை பட்டியலிட்டுள்ளோம். கடன் நிதிகளின் பல்வேறு வகைகளில் முதலீடு செய்ய -சிறந்த திரவ நிதிகள், சிறந்த அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள்,சிறந்த குறுகிய கால நிதி, சிறந்த நீண்ட கால நிதி மற்றும் சிறந்ததுகில்ட் நிதிகள் 2022 - 2023 இல் முதலீடு செய்ய.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

அ. கடன் நிதிகள் வழக்கமான வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கான சிறந்த முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, டிவிடெண்ட் பேஅவுட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது வழக்கமான வருமானத்திற்கான ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம்.

பி. கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் முதலீட்டிலிருந்து தேவையான பணத்தை எடுக்கலாம் மற்றும் மீதமுள்ள பணத்தை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கலாம்.

c. கடன் நிதிகள் பெரும்பாலும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் கடன் மற்றும் கருவூலப் பில்கள் போன்ற பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதால், அவை பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தால் பாதிக்கப்படுவதில்லை.

ஈ. ஒரு முதலீட்டாளர் குறுகிய காலத்தை அடைய திட்டமிட்டால்நிதி இலக்குகள் அல்லது குறுகிய காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால் கடன் நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். திரவ நிதிகள், அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதிகள் மற்றும் குறுகிய கால வருமான நிதிகள் ஆகியவை விரும்பிய விருப்பங்களாக இருக்கலாம்.

இ. கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் ஒரு முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டத்தைத் தொடங்குவதன் மூலம் ஒவ்வொரு மாதமும் நிலையான வருமானத்தை உருவாக்க முடியும் (SWPஎஸ்ஐபி /தயவு செய்து) ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மாதாந்திர அடிப்படையில் திரும்பப் பெறுதல். மேலும், தேவைப்படும் போது SWP இன் அளவை மாற்றலாம்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள அபாயங்கள்

போதுமுதலீடு கடன் நிதிகளில், முதலீட்டாளர்கள் அவற்றுடன் தொடர்புடைய இரண்டு முக்கிய அபாயங்களைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும் - கடன் ஆபத்து மற்றும் வட்டி ஆபத்து.

அ. கடன் ஆபத்து

கடன் கருவிகளை வழங்கிய நிறுவனம் வழக்கமான பணம் செலுத்தாதபோது கடன் ஆபத்து எழுகிறது. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், போர்ட்ஃபோலியோவில் நிதி எவ்வளவு பகுதியைக் கொண்டுள்ளது என்பதைப் பொறுத்து, இது நிதியில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எனவே, அதிக கடன் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கடன் கருவிகளில் இருக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. ஒருAAA மதிப்பீடு சிறிய அல்லது மிகக் குறைவான கட்டணத்துடன் மிக உயர்ந்த தரமாகக் கருதப்படுகிறதுஇயல்புநிலை ஆபத்து.

பி. வட்டி அபாயங்கள்

வட்டி விகித ஆபத்து என்பது நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்தின் காரணமாக பத்திர விலையில் ஏற்படும் மாற்றத்தைக் குறிக்கிறது. பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதம் உயரும்போது பத்திரங்களின் விலைகள் குறையும் மற்றும் நேர்மாறாகவும். ஃபண்டுகளின் போர்ட்ஃபோலியோவின் முதிர்வு எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவுக்கு அது வட்டி விகித அபாயத்திற்கு அதிக வாய்ப்புள்ளது. எனவே வட்டி விகிதம் அதிகரித்து வரும் சூழ்நிலையில், குறைந்த முதிர்வுக் கடன் நிதிகளுக்குச் செல்வது நல்லது. மற்றும் வீழ்ச்சி வட்டி விகித சூழ்நிலையில் தலைகீழ்.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வரிவிதிப்பு

கடன் நிதிகள் மீதான வரி தாக்கம் பின்வரும் முறையில் கணக்கிடப்படுகிறது-

அ. குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், அது குறுகிய கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்படும், மேலும் இவை தனிநபரின் வரி அடுக்கின்படி வரி விதிக்கப்படும்.

பி. நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்

கடன் முதலீட்டின் வைத்திருக்கும் காலம் 36 மாதங்களுக்கும் மேலாக இருந்தால், அது நீண்ட கால முதலீடாக வகைப்படுத்தப்பட்டு, குறியீட்டு நன்மையுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.

மூலதனம் ஆதாயங்கள்	முதலீட்டை வைத்திருக்கும் லாபம்	வரிவிதிப்பு
குறுகிய காலம்முதலீட்டு வரவுகள்	36 மாதங்களுக்கும் குறைவானது	தனிநபரின் வரி அடுக்கு படி
நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்	36 மாதங்களுக்கு மேல்	குறியீட்டு நன்மைகளுடன் 20%

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

FY 22 - 23 முதலீடுகளுக்கான இந்தியாவில் சிறந்த கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

முதல் 5 திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்திரவம் AUM/Net Assets > 10 உடன் நிதிகள்,000 கோடி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Axis Liquid Fund Growth	₹2,787.29 ↑ 0.47	₹34,316	500	0.6	1.8	3.6	7.4	7.1	7.19%	1M 29D	1M 29D
Invesco India Liquid Fund Growth	₹3,441.89 ↑ 0.56	₹14,805	5,000	0.6	1.8	3.6	7.4	7	7.06%	1M 16D	1M 16D
ICICI Prudential Liquid Fund Growth	₹370.776 ↑ 0.06	₹51,423	500	0.6	1.8	3.6	7.4	7	7.12%	1M 10D	1M 14D
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth	₹403.509 ↑ 0.07	₹48,377	5,000	0.6	1.8	3.6	7.4	7.1	7.32%	2M 1D	2M 1D
Nippon India Liquid Fund Growth	₹6,112.16 ↑ 1.01	₹35,408	100	0.6	1.8	3.6	7.4	7	7.1%	1M 13D	1M 17D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 அல்ட்ரா ஷார்ட் டெர்ம் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்அல்ட்ரா ஷார்ட் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 1,000 கோடி கொண்ட நிதிகள்.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹522.987 ↑ 0.15	₹15,098	1,000	2	3.8	7.8	6.4	7.2	7.78%	5M 19D	7M 24D
UTI Ultra Short Term Fund Growth	₹4,062.01 ↑ 1.31	₹3,046	5,000	1.8	3.5	7.2	5.9	6.7	7.63%	4M 27D	5M 7D
SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth	₹5,716.78 ↑ 1.43	₹11,751	5,000	1.8	3.7	7.5	6.1	7	7.42%	5M 5D	10M 13D
Invesco India Ultra Short Term Fund Growth	₹2,580.54 ↑ 0.79	₹1,265	5,000	1.8	3.6	7.4	5.9	6.6	7.47%	5M 13D	5M 28D
ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth	₹26.4868 ↑ 0.01	₹14,206	5,000	1.8	3.6	7.4	6.2	6.9	7.53%	5M 1D	5M 16D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

சிறந்த மற்றும் சிறந்த மிதக்கும் விகித மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth	₹331.51 ↑ 0.06	₹13,142	1,000	2	4.1	8	6.6	7.5	7.66%	1Y 2M 5D	2Y 4M 2D
ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth	₹405.498 ↓ -0.02	₹8,675	5,000	2	4.3	8.3	6.4	7.7	7.93%	1Y 25D	5Y 10M 6D
Nippon India Floating Rate Fund Growth	₹42.8985 ↑ 0.01	₹7,821	5,000	2.1	4.3	8.2	6.2	7.2	7.51%	2Y 9M 14D	3Y 7M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 சிறந்த பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth	₹353.174 ↑ 0.12	₹26,348	1,000	1.9	3.8	7.8	6.5	7.4	7.55%	5M 8D	5M 8D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth	₹362.099 ↑ 0.12	₹27,974	500	1.8	3.7	7.7	6.5	7.4	7.38%	4M 10D	4M 21D
UTI Money Market Fund Growth	₹2,941.77 ↑ 0.96	₹16,113	10,000	1.9	3.8	7.7	6.6	7.4	7.43%	5M 5D	5M 5D
Kotak Money Market Scheme Growth	₹4,286.36 ↑ 1.37	₹29,488	5,000	1.8	3.7	7.7	6.5	7.3	7.4%	4M 24D	4M 24D
L&T Money Market Fund Growth	₹25.2109 ↑ 0.01	₹2,227	10,000	1.8	3.7	7.5	6	6.9	7.34%	4M 27D	5M 7D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 குறுகிய கால பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
PGIM India Short Maturity Fund Growth	₹39.3202 ↓ 0.00	₹28	1.2	3.1	6.1	4.2		7.18%	1Y 7M 28D	1Y 11M 1D
UTI Short Term Income Fund Growth	₹30.1636 ↑ 0.01	₹2,676	2	4	8.1	6	6.9	7.56%	2Y 9M	3Y 5M 23D
Nippon India Short Term Fund Growth	₹50.033 ↑ 0.01	₹7,665	1.9	4.2	8	5.8	6.8	7.57%	2Y 10M 2D	3Y 8M 1D
Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth	₹45.1538 ↑ 0.00	₹8,924	1.9	4.1	8	6.1	6.9	7.67%	2Y 9M 7D	3Y 9M 4D
ICICI Prudential Short Term Fund Growth	₹57.1474 ↑ 0.00	₹19,922	1.9	4	8	6.4	7.4	7.76%	2Y 3M 4D	3Y 11M 26D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23

முதல் 5 நடுத்தர முதல் நீண்ட கால பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்நடுத்தர முதல் நீண்ட கால பத்திரம் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
SBI Magnum Income Fund Growth	₹67.2786 ↓ -0.04	₹1,805	1.8	4.4	8.3	5.9	7.2	7.53%	5Y 11M 16D	13Y 1M 10D
ICICI Prudential Bond Fund Growth	₹38.1076 ↓ -0.01	₹2,952	1.9	4.4	8.9	6.1	7.7	7.29%	4Y 10M 13D	7Y 8M 19D
Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth	₹119.587 ↓ -0.10	₹2,181	1.7	4.5	8.5	5.5	6.6	7.27%	6Y 6M 14D	15Y 2M 1D
HDFC Income Fund Growth	₹55.3069 ↓ -0.05	₹864	1.5	4.4	9.2	5	6.1	7.09%	6Y 8M 16D	11Y 4M 17D
Kotak Bond Fund Growth	₹73.1731 ↓ -0.05	₹2,221	1.3	4.1	8.7	5.3	6.8	7.04%	6Y 7D	11Y 8M 1D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 வங்கி மற்றும் PSU கடன் பரஸ்பர நிதிகள்

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth	₹21.8596 ↑ 0.00	₹5,809	2	4.1	8	5.8	6.8	7.37%	3Y 7M 24D	5Y 1M 17D
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹20.8393 ↑ 0.01	₹820	1.8	3.9	7.8	8.1	6.7	7.28%	2Y 5M 23D	2Y 11M 12D
DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth	₹22.9232 ↓ 0.00	₹3,011	2.2	4.5	8.7	6	6.7	7.21%	5Y 9M	11Y 3M 18D
Kotak Banking and PSU Debt fund Growth	₹62.1481 ↑ 0.00	₹5,697	1.9	4.2	8.1	6	6.8	7.36%	3Y 5M 5D	5Y 3M 11D
Aditya Birla Sun Life Banking & PSU Debt Fund Growth	₹348.411 ↑ 0.02	₹9,507	2	4.2	8	6	6.9	7.4%	3Y 7M 2D	4Y 9M 25D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 கிரெடிட் ரிஸ்க் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்கடன் ஆபத்து AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
HDFC Credit Risk Debt Fund Growth	₹22.8861 ↓ -0.01	₹7,461	1.9	4.5	8.4	6.1	6.6	8.51%	2Y 3M	3Y 3M 4D
SBI Credit Risk Fund Growth	₹43.2874 ↑ 0.01	₹2,304	1.8	4.2	8	6.7	8.3	8.61%	2Y 3M 4D	3Y 1M 20D
Kotak Credit Risk Fund Growth	₹27.9083 ↓ -0.02	₹753	0.5	3.1	7.4	4.7	6.4	8.36%	2Y 4M 17D	3Y 18D
L&T Credit Risk Fund Growth	₹27.3917 ↑ 0.01	₹581	1.6	3.7	7.1	5.4	6.5	8.05%	2Y 6M 29D	3Y 5M 16D
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹33.0627 ↑ 0.02	₹992	2.1	4.2	8.2	6.6	7.9	8.88%	2Y 2M 19D	2Y 8M 5D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

டாப் 5 டைனமிக் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்டைனமிக் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
UTI Dynamic Bond Fund Growth	₹29.4386 ↓ -0.02	₹560	1.5	4.1	8.8	7.9	6.2	6.89%	6Y 4M 28D	12Y 2M 8D
SBI Dynamic Bond Fund Growth	₹33.9981 ↓ -0.04	₹3,302	1.4	4.4	8.6	6.4	7.1	7.03%	8Y 7M 17D	20Y 5M 5D
IDFC Dynamic Bond Fund Growth	₹32.6403 ↓ -0.06	₹3,048	0.9	4.6	10.3	5.5	6.4	7.07%	11Y 11M 5D	28Y 7M 28D
HDFC Dynamic Debt Fund Growth	₹85.5922 ↓ -0.08	₹787	1.5	4.6	8.9	5.3	6.7	7.1%	7Y 8M 5D	15Y 11M 12D
Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth	₹43.8232 ↓ -0.04	₹1,697	1.7	4.7	8.8	7	6.9	7.16%	8Y 3M 11D	15Y 1M 10D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

முதல் 5 கார்ப்பரேட் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்கார்ப்பரேட் பாண்ட் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹30.9321 ↑ 0.00	₹32,072	2.2	4.5	8.6	6.2	7.2	7.4%	4Y 7D	6Y 2M 5D
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹107.189 ↑ 0.00	₹23,337	2	4.5	8.6	6.4	7.3	7.49%	3Y 9M 18D	5Y 7M 13D
Nippon India Prime Debt Fund Growth	₹56.8371 ↑ 0.01	₹6,312	2.1	4.4	8.5	6.5	7.1	7.41%	4Y	5Y 3M 22D
Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth	₹3,579.37 ↑ 0.20	₹14,163	2	4.3	8.4	6.1	6.9	7.43%	3Y 3M 7D	5Y 4D
ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth	₹28.328 ↑ 0.00	₹27,164	1.9	4.1	8.1	6.5	7.6	7.63%	2Y 3M 25D	3Y 10M 6D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

சிறந்த 5 கில்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேல்பொருந்தும் AUM/நிகர சொத்துக்கள் > 500 கோடி கொண்ட நிதி.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2023 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth	₹77.6266 ↓ -0.10	₹2,304	1.3	4.4	9.4	5.7	7.1	6.92%	9Y 11D	18Y 10M 2D
SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth	₹60.0813 ↓ -0.04	₹1,818	1.6	4.7	9.2	5.5	7.5	6.97%	6Y 10M 28D	9Y 11M 8D
Nippon India Gilt Securities Fund Growth	₹36.3611 ↓ -0.05	₹2,094	1.4	4.5	9.1	5.5	6.7	7.04%	9Y 3M 14D	20Y 3M 11D
UTI Gilt Fund Growth	₹59.7598 ↓ -0.08	₹663	1	3.9	9.1	5.7	6.7	6.87%	7Y 6M 22D	14Y 11M 12D
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹62.8824 ↓ -0.10	₹10,937	1.3	4.5	9	6.7	7.6	6.99%	9Y 3M 22D	22Y 6M 14D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Nov 24

1. UTI Dynamic Bond Fund

The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized.

UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 7.8% since its launch. Ranked 3 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 6.2% , 2022 was 10.1% and 2021 was 10.8% .

Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund

UTI Dynamic Bond Fund Growth
Launch Date	16 Jun 10
NAV (21 Nov 24)	₹29.4386 ↓ -0.02 (-0.06 %)
Net Assets (Cr)	₹560 on 31 Oct 24
Category	Debt - Dynamic Bond
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.54
Sharpe Ratio	1.23
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	10,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	6.89%
Effective Maturity	12 Years 2 Months 8 Days
Modified Duration	6 Years 4 Months 28 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹10,617
31 Oct 21	₹11,821
31 Oct 22	₹12,893
31 Oct 23	₹13,594
31 Oct 24	₹14,871

UTI Dynamic Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹206,148.
Net Profit of ₹26,148 Invest Now

Returns for UTI Dynamic Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.1%
3 Month	1.5%
6 Month	4.1%
1 Year	8.8%
3 Year	7.9%
5 Year	8.2%
10 Year
15 Year
Since launch	7.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	6.2%
2022	10.1%
2021	10.8%
2020	5.9%
2019	-3.9%
2018	5.2%
2017	4.2%
2016	14.9%
2015	6.9%
2014	14.7%

Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund

Name	Since	Tenure
Sudhir Agarwal	1 Dec 21	2.92 Yr.

Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	29.05%
Debt	70.73%
Other	0.22%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	50.95%
Cash Equivalent	29.05%
Corporate	19.78%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.18% Govt Stock 2037 Sovereign Bonds \| -	11%	₹61 Cr	600,000,000
7.04% Govt Stock 2029 Sovereign Bonds \| -	9%	₹51 Cr	500,000,000 ↑ 250,000,000
7.1% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	7%	₹41 Cr	400,000,000
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	7%	₹40 Cr	4,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	7%	₹40 Cr	4,000
Rural Electrification Corporation Limited Debentures \| -	7%	₹40 Cr	4,000
7.09% Govt Stock 2054 Sovereign Bonds \| -	5%	₹30 Cr	300,000,000
7.37% Govt Stock 2028 Sovereign Bonds \| -	5%	₹26 Cr	250,000,000 ↓ -500,000,000
Power Finance Corporation Ltd. Debentures \| -	5%	₹25 Cr	2,500
7.3% Govt Stock 2053 Sovereign Bonds \| -	4%	₹21 Cr	200,000,000

2. HDFC Corporate Bond Fund

(Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund)

To generate regular income through investments in Debt/ Money Market Instruments and Government Securities with maturities not exceeding 60 months.

HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.2% since its launch. Ranked 2 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.2% , 2022 was 3.3% and 2021 was 3.9% .

Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund

HDFC Corporate Bond Fund Growth
Launch Date	29 Jun 10
NAV (21 Nov 24)	₹30.9321 ↑ 0.00 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹32,072 on 31 Oct 24
Category	Debt - Corporate Bond
AMC	HDFC Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.59
Sharpe Ratio	2.65
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	300
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.4%
Effective Maturity	6 Years 2 Months 5 Days
Modified Duration	4 Years 7 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹11,135
31 Oct 21	₹11,660
31 Oct 22	₹11,967
31 Oct 23	₹12,824
31 Oct 24	₹13,950

HDFC Corporate Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹200,132.
Net Profit of ₹20,132 Invest Now

Returns for HDFC Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.5%
3 Month	2.2%
6 Month	4.5%
1 Year	8.6%
3 Year	6.2%
5 Year	6.9%
10 Year
15 Year
Since launch	8.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.2%
2022	3.3%
2021	3.9%
2020	11.8%
2019	10.3%
2018	6.5%
2017	6.5%
2016	10.6%
2015	8.6%
2014	10.9%

Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund

Name	Since	Tenure
Anupam Joshi	27 Oct 15	9.02 Yr.
Dhruv Muchhal	22 Jun 23	1.36 Yr.

Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.09%
Debt	96.68%
Other	0.24%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	55.4%
Government	41.28%
Cash Equivalent	3.09%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.23% Govt Stock 2039 Sovereign Bonds \| -	10%	₹3,356 Cr	325,000,000 ↑ 110,000,000
6.79% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	5%	₹1,498 Cr	150,000,000 ↑ 150,000,000
7.93% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	4%	₹1,287 Cr	125,000,000
7.53% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	2%	₹758 Cr	75,000,000
State Bank Of India Debentures \| -	2%	₹702 Cr	700 ↑ 700
Mangalore Refinery And Petrochemicals Limited Debentures \| -	2%	₹558 Cr	5,670
Reliance Industries Limited Debentures \| -	2%	₹528 Cr	5,000
HDFC Bank Limited Debentures \| -	2%	₹510 Cr	50,000
Bajaj Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹505 Cr	50,000
LIC Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹501 Cr	5,000

3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

(Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund)

An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities.

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 1 in Corporate Bond category. Return for 2023 was 7.3% , 2022 was 4.1% and 2021 was 4% .

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth
Launch Date	3 Mar 97
NAV (21 Nov 24)	₹107.189 ↑ 0.00 (0.00 %)
Net Assets (Cr)	₹23,337 on 31 Oct 24
Category	Debt - Corporate Bond
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately Low
Expense Ratio	0.5
Sharpe Ratio	2.36
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	NIL
Yield to Maturity	7.49%
Effective Maturity	5 Years 7 Months 13 Days
Modified Duration	3 Years 9 Months 18 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹11,157
31 Oct 21	₹11,688
31 Oct 22	₹12,091
31 Oct 23	₹12,939
31 Oct 24	₹14,093

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.5%
3 Month	2%
6 Month	4.5%
1 Year	8.6%
3 Year	6.4%
5 Year	7.1%
10 Year
15 Year
Since launch	8.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.3%
2022	4.1%
2021	4%
2020	11.9%
2019	9.6%
2018	7%
2017	6.5%
2016	10.2%
2015	8.9%
2014	10.9%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Name	Since	Tenure
Kaustubh Gupta	12 Apr 21	3.56 Yr.
Dhaval Joshi	21 Nov 22	1.95 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.9%
Debt	95.87%
Other	0.23%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	55.8%
Government	39.54%
Cash Equivalent	3.9%
Securitized	0.53%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
07.18 Goi 14082033 Sovereign Bonds \| -	11%	₹2,620 Cr	255,500,000 ↓ -4,000,000
07.18 Goi 24072037 Sovereign Bonds \| -	6%	₹1,388 Cr	134,824,100 ↑ 2,500,000
7.10%Goi 08/04/2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹759 Cr	74,161,700 ↑ 42,500,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	3%	₹696 Cr	69,550
8% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	3%	₹653 Cr	64,637,700
7.26% Govt Stock 2033 Sovereign Bonds \| -	3%	₹608 Cr	59,089,300 ↓ -6,000,000
Small Industries Development Bank Of India Debentures \| -	3%	₹600 Cr	6,000
Bajaj Housing Finance Limited Debentures \| -	2%	₹558 Cr	55,000
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹489 Cr	48,500
Bajaj Finance Limited Debentures \| -	2%	₹453 Cr	45,000

4. PGIM India Credit Risk Fund

(Erstwhile DHFL Pramerica Credit Opportunities Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate income and capital appreciation by investing predominantly in corporate debt. There can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized.

PGIM India Credit Risk Fund is a Debt - Credit Risk fund was launched on 29 Sep 14. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 6.3% since its launch. Ranked 2 in Credit Risk category. .

Below is the key information for PGIM India Credit Risk Fund

PGIM India Credit Risk Fund Growth
Launch Date	29 Sep 14
NAV (21 Jan 22)	₹15.5876 ↑ 0.00 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹39 on 31 Dec 21
Category	Debt - Credit Risk
AMC	Pramerica Asset Managers Private Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.85
Sharpe Ratio	1.73
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)
Yield to Maturity	5.01%
Effective Maturity	7 Months 2 Days
Modified Duration	6 Months 14 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹9,604
31 Oct 21	₹10,627

PGIM India Credit Risk Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹194,235.
Net Profit of ₹14,235 Invest Now

Returns for PGIM India Credit Risk Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	0.6%
6 Month	4.4%
1 Year	8.4%
3 Year	3%
5 Year	4.2%
10 Year
15 Year
Since launch	6.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015
2014

Fund Manager information for PGIM India Credit Risk Fund

Name	Since	Tenure

Data below for PGIM India Credit Risk Fund as on 31 Dec 21

Asset Allocation

Asset Class	Value

Debt Sector Allocation

Sector	Value

Credit Quality

Rating	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

5. ICICI Prudential Long Term Plan

To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity.

ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a CAGR/Annualized return of 8.8% since its launch. Ranked 1 in Dynamic Bond category. Return for 2023 was 7.6% , 2022 was 4.5% and 2021 was 4.3% .

Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan

ICICI Prudential Long Term Plan Growth
Launch Date	20 Jan 10
NAV (21 Nov 24)	₹35.028 ↓ -0.01 (-0.02 %)
Net Assets (Cr)	₹13,133 on 31 Oct 24
Category	Debt - Dynamic Bond
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.36
Sharpe Ratio	1.45
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL)
Yield to Maturity	7.71%
Effective Maturity	5 Years 6 Months
Modified Duration	3 Years 5 Months 8 Days

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 19	₹10,000
31 Oct 20	₹11,227
31 Oct 21	₹11,813
31 Oct 22	₹12,245
31 Oct 23	₹13,125
31 Oct 24	₹14,255

ICICI Prudential Long Term Plan SIP Returns

Total investment amount is ₹180,000
expected amount after 3 Years is ₹203,125.
Net Profit of ₹23,125 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Long Term Plan

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 21 Nov 24

Duration	Returns
1 Month	0.5%
3 Month	1.8%
6 Month	4.2%
1 Year	8.3%
3 Year	6.5%
5 Year	7.3%
10 Year
15 Year
Since launch	8.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2023	7.6%
2022	4.5%
2021	4.3%
2020	11.8%
2019	10.2%
2018	6.2%
2017	5.1%
2016	16.9%
2015	5.7%
2014	19.4%

Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan

Name	Since	Tenure
Manish Banthia	28 Sep 12	12.1 Yr.
Nikhil Kabra	22 Jan 24	0.78 Yr.

Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 31 Oct 24

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	13.5%
Debt	86.25%
Other	0.25%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	49.13%
Corporate	43.06%
Cash Equivalent	7.57%

Credit Quality

Rating	Value
AA	33.85%
AAA	66.15%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
7.10%Goi 08/04/2034 Sovereign Bonds \| -	32%	₹4,132 Cr	403,931,490 ↑ 61,166,300
Govt Stock 22092033 Sovereign Bonds \| -	6%	₹767 Cr	74,598,050
8% Govt Stock 2034 Sovereign Bonds \| -	4%	₹460 Cr	45,460,800
National Bank For Agriculture And Rural Development Debentures \| -	2%	₹298 Cr	3,000 ↑ 1,000
Indian Bank Domestic Bonds \| -	2%	₹243 Cr	5,000
Nirma Limited Debentures \| -	2%	₹202 Cr	20,000
Godrej Properties Limited Debentures \| -	2%	₹201 Cr	20,000
Kotak Mahindra Bank Ltd. Debentures \| -	2%	₹197 Cr	4,000 ↓ -1,000
Bharti Telecom Limited Debentures \| -	1%	₹161 Cr	16,000
SEIl Energy India Limited Debentures \| -	1%	₹149 Cr	15,000

சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது

நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, சராசரி முதிர்வு, கடன் தரம், AUM, செலவு விகிதம், வரி தாக்கம் போன்ற சில முக்கியமான அளவுருக்களைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். ஆழமாகப் பார்ப்போம். -

1. சராசரி முதிர்வு/காலம்

சராசரி முதிர்வு என்பது கடன் நிதிகளில் இன்றியமையாத அளவுருவாகும், இது சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர்களால் கவனிக்கப்படுவதில்லை, இதில் உள்ள அபாயங்களைக் கருத்தில் கொள்ளாமல் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கிறார்கள். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கடன் நிதி முதலீட்டை அதன் முதிர்வு காலத்தின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்க வேண்டும், முதலீட்டின் காலத்தை கடன் நிதியின் முதிர்வு காலத்துடன் பொருத்துவது நீங்கள் தேவையற்ற ரிஸ்க் எடுக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். எனவே, கடன் நிதிகளில் உகந்த ரிஸ்க் வருவாயை இலக்காகக் கொண்டு முதலீடு செய்வதற்கு முன், கடன் நிதியின் சராசரி முதிர்ச்சியை அறிந்து கொள்வது நல்லது. சராசரி முதிர்ச்சியைப் பார்ப்பது (காலம் ஒத்த காரணி) முக்கியமானது, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு திரவ நிதி சராசரியாக இரண்டு நாட்கள் முதல் ஒரு மாதம் வரை முதிர்ச்சியைக் கொண்டிருக்கலாம், இது தேடும் முதலீட்டாளருக்கு இது ஒரு சிறந்த வழி என்று அர்த்தம். இரண்டு நாட்களுக்கு பணத்தை முதலீடு செய்ய. இதேபோல், நீங்கள் ஒரு வருட கால அளவைப் பார்த்தால்முதலீட்டுத் திட்டம் பின்னர், ஒரு குறுகிய கால கடன் நிதி சிறந்ததாக இருக்கும்.

2. வட்டி விகிதம் காட்சி

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அதன் ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படும் கடன் நிதிகளில் சந்தை சூழலைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதம் உயரும் போது, பத்திர விலை குறைகிறது மற்றும் நேர்மாறாகவும். மேலும், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் நேரத்தில், பழைய பத்திரங்களை விட அதிக மகசூலுடன் சந்தையில் புதிய பத்திரங்கள் வெளியிடப்படுகின்றன, இதனால் பழைய பத்திரங்கள் குறைந்த மதிப்புள்ளவை. எனவே, முதலீட்டாளர்கள் சந்தையில் புதிய பத்திரங்களை நோக்கி அதிகம் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள், மேலும் பழைய பத்திரங்களின் மறு விலை நிர்ணயமும் நடைபெறுகிறது. ஒரு கடன் நிதியானது அத்தகைய "பழைய பத்திரங்களுக்கு" வெளிப்பாடு இருந்தால், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் போது,இல்லை கடன் நிதி எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படும். மேலும், கடன் நிதிகள் வட்டி விகித ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆளாவதால், இது ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள அடிப்படைப் பத்திரங்களின் விலைகளைத் தொந்தரவு செய்கிறது. உதாரணமாக, வட்டி விகிதங்கள் உயரும் காலங்களில் நீண்ட கால கடன் நிதிகள் அதிக ஆபத்தில் உள்ளன. இந்த நேரத்தில் குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது உங்கள் வட்டி விகித அபாயங்களைக் குறைக்கும்.

ஒருவர் வட்டி விகிதங்களைப் பற்றி நன்கு அறிந்திருந்தால், அதைக் கண்காணிக்க முடியும் என்றால், ஒருவர் இதைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். வீழ்ச்சியடைந்த வட்டி விகித சந்தையில், நீண்ட கால கடன் நிதிகள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் உயரும் காலங்களில், குறுகிய கால நிதிகள் போன்ற குறுகிய சராசரி முதிர்வுகளைக் கொண்ட ஃபண்டுகளில் இருப்பது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும்.அல்ட்ரா குறுகிய கால நிதி அல்லது திரவ நிதிகள் கூட.

3. தற்போதைய மகசூல் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சல்

ஈவுத்தொகை என்பது போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பத்திரங்களால் உருவாக்கப்படும் வட்டி வருமானத்தின் அளவீடு ஆகும். கடன் அல்லது பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் நிதிகள் அதிகம்கூப்பன் விகிதம் (அல்லது மகசூல்) அதிக ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சலைக் கொண்டிருக்கும். முதிர்ச்சிக்கான மகசூல் (ytm) ஒரு கடன் பரஸ்பர நிதி நிதியின் இயங்கும் வருவாயைக் குறிக்கிறது. YTM அடிப்படையில் கடன் நிதிகளை ஒப்பிடும் போது, கூடுதல் மகசூல் எவ்வாறு உருவாக்கப்படுகிறது என்பதையும் பார்க்க வேண்டும். இது குறைந்த போர்ட்ஃபோலியோ தரத்தின் விலையில் உள்ளதா? அவ்வளவு நல்ல தரமில்லாத கருவிகளில் முதலீடு செய்வது அதன் சொந்த சிக்கல்களைக் கொண்டுள்ளது. அத்தகைய பத்திரங்கள் அல்லது பத்திரங்களைக் கொண்ட கடன் நிதியில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் முடிக்க விரும்பவில்லைஇயல்புநிலை பின்னர். எனவே, எப்போதும் போர்ட்ஃபோலியோ விளைச்சலைப் பார்த்து, அதை கிரெடிட் தரத்துடன் சமநிலைப்படுத்துங்கள்.

4. போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன் தரம்

சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு, கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் கடன் பத்திரங்களின் கடன் தரத்தை சரிபார்ப்பது இன்றியமையாத அளவுருவாகும். பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனின் அடிப்படையில் பல்வேறு ஏஜென்சிகளால் கடன் மதிப்பீடுகள் பத்திரங்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. AAA மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு பத்திரம் சிறந்த கடன் மதிப்பீடாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டையும் குறிக்கிறது. ஒருவர் உண்மையிலேயே பாதுகாப்பை விரும்பி, சிறந்த கடன் நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் முக்கிய அளவுருவாகக் கருதினால், மிக உயர்தரக் கடன் கருவிகளைக் கொண்ட (AAA அல்லது AA+) நிதியில் சேர்வதே விருப்பமான விருப்பமாக இருக்கலாம்.

5. நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் (AUM)

சிறந்த கடன் நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முதன்மையான அளவுரு இதுவாகும். AUM என்பது அனைத்து முதலீட்டாளர்களாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படும் மொத்தத் தொகையாகும். முதல், பெரும்பாலானபரஸ்பர நிதிமொத்த AUM கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, முதலீட்டாளர்கள் கணிசமான AUM ஐக் கொண்ட திட்ட சொத்துக்களை தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களுக்கு அதிக வெளிப்பாட்டைக் கொண்ட ஃபண்டில் இருப்பது ஆபத்தானதாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்கள் திரும்பப் பெறுவது பெரியதாக இருக்கலாம், இது ஒட்டுமொத்த நிதி செயல்திறனைப் பாதிக்கலாம்.

6. செலவு விகிதம்

கடன் நிதிகளில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கியமான காரணி அதன் செலவு விகிதம் ஆகும். அதிக செலவு விகிதம் நிதியின் செயல்திறனில் பெரிய தாக்கத்தை உருவாக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, திரவ நிதிகள் 50 பிபிஎஸ் வரை குறைந்த செலவின விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன (பிபிஎஸ் என்பது வட்டி விகிதங்களை அளவிடுவதற்கான ஒரு அலகு, இதில் ஒரு பிபிஎஸ் 1/100 வது 1% ஆகும்), மற்ற கடன் நிதிகள் 150 பிபிஎஸ் வரை வசூலிக்கலாம். எனவே ஒரு கடன் பரஸ்பர நிதிக்கு இடையே தேர்வு செய்ய, மேலாண்மை கட்டணம் அல்லது நிதி இயங்கும் செலவைக் கருத்தில் கொள்வது முக்கியம்.

7. வரிவிதிப்பு பாதிப்புகள்

கடன் நிதிகள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களின் (3 ஆண்டுகளுக்கு மேல்) குறியீட்டு பலன்களுடன் பலன்களை வழங்குகின்றன. மற்றும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (3 ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக) 30% வரி விதிக்கப்படுகிறது.

ஒரு முதலீட்டாளராக கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

1. நிதி நோக்கங்கள்

பல்வேறு வகையான பத்திரங்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரிப்பதன் மூலம் உகந்த வருமானத்தை ஈட்டுவதை டெப்ட் ஃபண்ட் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. அவர்கள் யூகிக்கக்கூடிய வகையில் செயல்படுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம். இந்தக் காரணத்தினால்தான், கடன் நிதிகள் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களிடையே பிரபலமாக உள்ளன.

2. நிதி வகைகள்

கடன் நிதிகள் மேலும் திரவ நிதிகள் போன்ற பல்வேறு வகைகளாக பிரிக்கப்படுகின்றன,மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (எம்ஐபி), நிலையான முதிர்வுத் திட்டங்கள் (எஃப்எம்பி),டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள், வருமான நிதிகள், கடன் வாய்ப்பு நிதிகள், GILT நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள் மற்றும் தீவிர குறுகிய கால நிதிகள்.

3. அபாயங்கள்

கடன் நிதிகள் அடிப்படையில் வட்டி விகித ஆபத்து, கடன் ஆபத்து மற்றும்நீர்மை நிறை ஆபத்து. ஒட்டுமொத்த வட்டி விகித இயக்கங்கள் காரணமாக நிதி மதிப்பு மாறலாம். வழங்குநரால் வட்டி மற்றும் அசலை செலுத்துவதில் இயல்புநிலை ஏற்படும் அபாயம் உள்ளது. தேவை இல்லாததால், நிதி மேலாளரால் அடிப்படைப் பாதுகாப்பை விற்க முடியாமல் போகும்போது பணப்புழக்க ஆபத்து ஏற்படுகிறது.

4. செலவு

உங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்க கடன் நிதிகள் செலவு விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. அது இப்போது வரைசெபி செலவு விகிதத்தின் உச்ச வரம்பை 2.25% ஆகக் கட்டாயப்படுத்தியிருந்தது (ஒழுங்குமுறைகளுடன் அவ்வப்போது மாறலாம்.).

5. முதலீட்டு அடிவானம்

3 மாதங்கள் முதல் 1 வருடம் வரையிலான முதலீடு திரவ நிதிகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். உங்களிடம் 2 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை நீண்ட கால அவகாசம் இருந்தால், நீங்கள் குறுகிய கால பத்திர நிதிகளுக்கு செல்லலாம்.

6. நிதி இலக்குகள்

கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுதல் அல்லது பணப்புழக்கம் போன்ற பல்வேறு இலக்குகளை அடைய கடன் நிதிகள் பயன்படுத்தப்படலாம்.

ஆன்லைனில் சிறந்த கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

தொடங்குங்கள்

முடிவுரை

உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கும், உங்களுக்கான பொருத்தமான பொருளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் வழக்கமான அடிப்படையில் வருமானம் ஈட்டுவதற்கும் கடன் நிதிகள் சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும்.ஆபத்து விவரக்குறிப்பு. எனவே, நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட அல்லது கடன் சந்தைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள், 2022 - 2023க்கான மேற்கூறிய சிறந்த கடன் நிதிகளைக் கருத்தில் கொண்டு முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்!_

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.