سیسٹیمیٹک ٹرانسفر پلان (STP)

کیا آپ جانتے ہیں کہ آپ اپنا تبدیل کر سکتے ہیں۔مشترکہ فنڈ ایک اسکیم سے دوسرے میں یونٹس؟ کیا آپ نے STP کے بارے میں سنا ہے؟ اگر ہاں، تو اچھا ہے۔ اگر نہیں، تو پریشان نہ ہوں، یہ مضمون آپ کی مدد کرے گا۔ ایس ٹی پی یا سیسٹیمیٹک ٹرانسفر پلان میں،سرمایہ کار میوچل فنڈ کو ہدایت کرتا ہے کہ وہ ایک اسکیم کے یونٹس کو چھڑائے اور اسے دوسری اسکیم میں باقاعدہ سرمایہ کاری کرے۔بنیاد. وہ لوگ جن کے پاس کافی پیسہ ہے لیکن وہ ایکویٹی مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ کے بارے میں الجھن میں ہیں وہ STP کے ذریعے سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ لہذا، آئیے سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے مختلف پہلوؤں کو دیکھتے ہیں جیسے کہ یہ کیا ہے، STP کی اقسام، STP کے فوائد، STP میں آن لائن سرمایہ کاری، اور بہت کچھ۔

سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان یا ایس ٹی پی کیا ہے؟

سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان یا ایس ٹی پی سسٹمیٹک کا جڑواں ہے۔سرمایہ کاری کا منصوبہ (گھونٹ) جس سے لوگوں کو فائدہ اٹھانے میں مدد ملتی ہے۔مارکیٹ اتار چڑھاؤ. تاہم، وہ ذریعہ جہاں سے SIP اور STP میں رقوم جمع کی جاتی ہیں وہ مختلف ہے۔ جیسا کہ پہلے ذکر کیا گیا ہے، STP میں سرمایہ کار کو ہدایات دیتا ہے۔اے ایم سی ایک اسکیم سے یونٹس نکال کر دوسری اسکیم میں سرمایہ کاری کرنا۔ تاہم، ایس ٹی پی کو اسی فنڈ ہاؤس کی اسکیموں میں استعمال کیا جاسکتا ہے نہ کہ دوسرے فنڈ ہاؤسز۔ اس کے علاوہ، یہ ان لوگوں کے لیے موزوں ہے جو یکمشت رقم کی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں لیکن مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے بارے میں یقین نہیں رکھتے۔ ایسے لوگ یکمشت رقم کو a میں لگا سکتے ہیں۔قرض فنڈ اور پھر ایک مقررہ رقم میں منتقل کریں۔ایکویٹی فنڈز ایک باقاعدہ بنیاد پر. تو آئیے سمجھتے ہیں کہ ایس ٹی پی کیسے کام کرتا ہے۔

فرض کریں کہ آپ نے ایک کار بیچی ہے اور اس کی خالص آمدنی INR 3,50 ہے،000. آپ اس رقم کو ایکویٹی فنڈز میں لگانا چاہتے ہیں تاہم، آپ کو مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے ڈرنے کی ضرورت ہے۔ لہذا، آپ پوری رقم مائع فنڈ میں لگاتے ہیں۔ پھر، آپ شروع کریںسرمایہ کاری INR 35,000 ماہانہ ایکویٹی فنڈز میں 10 ماہ کی مدت کے لیے۔ ایک سکیم سے دوسری سکیم میں رقوم کی منتقلی کے اس عمل کو STP کہا جاتا ہے۔ اس عمل کی وضاحت کے لیے تصویر ذیل میں دی گئی ہے۔

اس تصویر میں، ہم کہہ سکتے ہیں کہ منتقلی کے طور پرمائع فنڈز ایکویٹی فنڈز میں، مائع فنڈز میں توازن کم ہو جاتا ہے جو کہ ایکویٹی فنڈز میں بڑھتے ہوئے توازن سے ظاہر ہوتا ہے۔

سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے فوائد

STP کے اپنے فوائد ہیں جیسے SIP۔ یہ فوائد درج ذیل ہیں۔

روپے کی لاگت کا اوسط

ایس آئی پی کی طرح، ایس ٹی پی بھی روپے کی اوسط لاگت پر لاگو ہوتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ، STP میں، لوگ ایک مقررہ رقم کو ایکویٹی فنڈز میں باقاعدہ وقفوں سے منتقل کرتے ہیں۔ دوسرے الفاظ میں، وہ مختلف قیمت پوائنٹس پر اسکیم میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ لہذا، جب مارکیٹ نیچے کی طرف رجحان دکھا رہی ہے تو لوگ زیادہ یونٹس حاصل کر سکتے ہیں جبکہ اوپر کے رجحان کی صورت میں، لوگوں کو کم یونٹ ملیں گے۔ نتیجے کے طور پر، خریداری کی قیمتیں وقت کی ایک مدت کے ساتھ اوسط ہو جاتی ہیں۔ لہذا، روپے کی لاگت کا اوسط لاگو ہوتا ہے۔

مسلسل ریٹرن

ایس ٹی پی کا ایک اور فائدہ مسلسل واپسی ہے۔ لوگ ایس ٹی پی کے ذریعے مستقل منافع کما سکتے ہیں جیسا کہ اس طریقہ میں، رقم قرض/ مائع فنڈز میں لگائی جاتی ہے جس میں سود ملتا ہے۔آمدنی جب تک پوری رقم ایکویٹی فنڈز میں منتقل نہیں ہوتی۔ یہ قرض فنڈز بچت کے مقابلے میں زیادہ آمدنی حاصل کرتے ہیں۔بینک اکاؤنٹ اور لوگ کلک کرنے اور بہتر کارکردگی کو یقینی بنانے میں مدد کر سکتے ہیں۔

پورٹ فولیو ری بیلنسنگ

لوگ اپنے پورٹ فولیو کو دوبارہ متوازن کرنے کے لیے STP کو ایک تکنیک کے طور پر استعمال کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر لوگ محسوس کرتے ہیں کہ ان کی ڈیٹ فنڈز کے لیے مختص رقم زیادہ ہے تو؛ وہ سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے ذریعے اضافی رقم کو ایکویٹی فنڈز میں منتقل کر سکتے ہیں اور اس کے برعکس۔ اس کے نتیجے میں، سرمایہ کار مؤثر طریقے سے زیادہ منافع کما سکتے ہیں اور دولت کی تخلیق کے لیے راہ ہموار کر سکتے ہیں۔

تعدد میں سہولت

لوگ اپنی سہولت کے مطابق ایس ٹی پی کی فریکوئنسی کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ ایس ٹی پی روزانہ، ہفتہ وار، ماہانہ اور سہ ماہی ہو سکتے ہیں جو فنڈ ہاؤس کے ذریعے پیش کیے جاتے ہیں۔ نتیجتاً، لوگ اپنی پسند کے مطابق ایس ٹی پی فریکوئنسی کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ وہ ان تاریخوں کی بھی وضاحت کر سکتے ہیں جن پر STP ٹرانزیکشن کی ضرورت ہے۔ اگر ایس ٹی پی کی تاریخ متعین نہیں ہے، تو اے ایم سی لے لیتا ہے۔طے شدہ تاریخ

STP کے زمرے

ایس ٹی پی کو مختلف اقسام میں درجہ بندی کیا گیا ہے جیسے فکسڈ ایس ٹی پی،سرمایہ تعریفی ایس ٹی پی، اور فلیکسی ایس ٹی پی۔ تو آئیے سمجھیں کہ ان میں سے ہر ایک زمرے کا کیا مطلب ہے۔

• فکسڈ STP: مقررہ ایس ٹی پی میں، افراد ایک مقررہ رقم کو ہدف میوچل فنڈ اسکیم میں منتقل کرتے ہیں۔ اس STP رقم کا فیصلہ سرمایہ کاری کے آغاز میں کیا جاتا ہے۔

• سرمائے کی تعریف: سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے اس زمرے میں، افراد منافع کو منتقل کرتے ہیں یا پہلی سکیم سے حاصل ہونے والی آمدنی کو ہدف میوچل فنڈ میں منتقل کیا جاتا ہے۔ اس قسم میں، سرمایہ کار اس بات کو یقینی بنا سکتے ہیں کہ ان کا بنیادی حصہ محفوظ رہے۔

• Flexi STP: فلیکسی ایس ٹی پی کے تحت، لوگ متغیر رقم کو موجودہ سکیم سے ٹارگٹ سکیم میں منتقل کر سکتے ہیں۔ یہاں، فرد کو کم از کم مقررہ رقم منتقل کرنے کی ضرورت ہے اور متغیر رقم کا انحصار مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ پر ہوگا۔ اس صورت میں اگر بازار نیچے کا رجحان دکھا رہے ہیں تو؛ لوگ گرتی ہوئی قیمتوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے ہدف کی اسکیم میں زیادہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ اس کے برعکس قیمتوں میں اضافے کی صورت میں لوگ صرف کم سے کم رقم ہی لگا سکتے ہیں۔

سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان سے متعلق لاگت اور ٹیکس کے قواعد

جیسا کہ ہم جانتے ہیں۔کچھ بھی مفت میں دستیاب نہیں ہے۔ اسی طرح، سیسٹیمیٹک ٹرانسفر پلان کی صورت میں، اس کے ساتھ کچھ لاگتیں وابستہ ہیں۔ تو آئیے ایس ٹی پی سے وابستہ اخراجات اور ٹیکس کے مضمرات پر ایک نظر ڈالتے ہیں۔

منظم ٹرانسفر پلان ٹیکسیشن

سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے معاملے میں زیادہ تر لین دین ڈیٹ فنڈز سے ایکویٹی فنڈز میں کیے جاتے ہیں۔ ایس ٹی پی کی صورت میں کی جانے والی ہر منتقلی کو واپسی سمجھا جاتا ہے اور یہ کیپٹل گین کے ساتھ مشروط ہے۔ جب بھی ڈیٹ فنڈ سے ایکویٹی فنڈز میں منتقلی ہوتی ہے تب؛ دیسرمایہ حاصل قرض کے فنڈز کے قوانین لاگو ہوتے ہیں۔ اگر منتقلی تین سال کی مدت کے اندر کی جاتی ہے تو، اس طرح کی منتقلی کا اطلاق قلیل مدتی سرمایہ نفع پر ہوتا ہے اور تین سال کے بعد کی جانے والی کوئی بھی منتقلی طویل مدتی سرمائے کے نفع پر لاگو ہوتی ہے۔ قرض کے فنڈز کی صورت میں، مختصر مدت کے سرمائے پر فرد کے قابل اطلاق ٹیکس کی شرحوں کے مطابق ٹیکس لگایا جاتا ہے جبکہ طویل مدتی کیپٹل گین پر انڈیکسیشن فوائد کے ساتھ 20% ٹیکس لگایا جاتا ہے۔ اس لیے لوگوں کو سسٹمیٹک ٹرانسفر پلان کے ذریعے سرمایہ کاری کرتے وقت ایسے فوائد سے آگاہ ہونا چاہیے تاکہ وہ اس کے مطابق اپنی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کر سکیں اور زیادہ سے زیادہ فوائد سے لطف اندوز ہو سکیں۔

لوڈ سے باہر نکلیں۔

کسی بھی قرض کی اسکیم میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے لوگوں کو یہ چیک کرنا چاہیے کہ آیا ڈیٹ فنڈ میں ایگزٹ لوڈ ہے یا نہیں۔ اگرچہ زیادہ تر مائع فنڈز پر ایگزٹ لوڈ نہیں ہوتا، تاہم؛ اگر آپ الٹرا کا انتخاب کرتے ہیں۔مختصر مدت کے فنڈز ایگزٹ بوجھ کو اپنی طرف متوجہ کرتا ہے۔ لہذا، لوگوں کو سرمایہ کاری کرنے سے پہلے ان بوجھ کے مضمرات پر غور کرنا چاہیے ورنہ وہ زیادہ سے زیادہ فوائد سے لطف اندوز نہیں ہو سکتے۔

ایس ٹی پی بمقابلہ ایس آئی پی

اگرچہ SIP اور STP ایک جیسے لگتے ہیں پھر بھی ان کے درمیان کچھ فرق موجود ہیں۔ SIP کی صورت میں، رقم سرمایہ کار کے بینک اکاؤنٹ سے ہدف میوچل فنڈ اسکیم میں لگائی جاتی ہے۔ اس کے برعکس، ایس ٹی پی کی صورت میں، سرمایہ کار کی رقم ایک میوچل فنڈ اسکیم (شاید قرض فنڈ) سے ہدف میوچل فنڈ اسکیم (ایکویٹی فنڈ) میں منتقل کردی جاتی ہے۔ لہذا، فنڈز کے ذرائع میں فرق موجود ہے جہاں سے پیسہ آرہا ہے۔ اس کے علاوہ، ایس ٹی پی میں، لوگ زیادہ منافع کما سکتے ہیں کیونکہ رقم کو SIP کے مقابلے میں ڈیٹ فنڈز میں لگایا جاتا ہے، جہاں پیسہ بینک کھاتوں میں ہوتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ قرض کے فنڈز بینک کے سود کے مقابلے میں زیادہ آمدنی حاصل کرتے ہیں۔

نتیجہ- نتیجہ اخذ کرنے کے لیے، ہم کہہ سکتے ہیں کہ نظامی منتقلی کے منصوبے کے اپنے فوائد ہیں۔ تاہم، لوگوں کو، کسی بھی منصوبے میں سرمایہ کاری کرنے یا اس کا انتخاب کرنے سے پہلے، اسکیم کے طریقوں کو مکمل طور پر سمجھنے کی ضرورت ہے۔ انہیں یہ بھی دیکھنا چاہئے کہ آیا اسکیم STP کا اختیار پیش کرتی ہے یا نہیں۔ اس کے علاوہ، وہ ایک کی رائے پر غور کر سکتے ہیںمشیر خزانہ. یہ یقینی بنائے گا کہ لوگ اپنی سرمایہ کاری پر زیادہ سے زیادہ منافع کمائیں گے۔