എന്താണ് വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ്?

വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള വ്യക്തികളുമായി (HNWIs) ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് ഒരു മിഥ്യയാണ്. വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് തന്ത്രങ്ങൾ തൊഴിലാളിവർഗവും അവലംബിക്കേണ്ടതാണ്സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ. ഈ ലേഖനത്തിൽ, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ നിർവചനം, അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ്, പ്രൈവറ്റ് ബാങ്കിംഗ് എന്നിവയുമായുള്ള താരതമ്യം, ഒരു വെൽത്ത് മാനേജർ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, ഇന്ത്യയിലെ വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് എന്നിവ പരിശോധിക്കും.

വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് നിർവ്വചനം

വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് എന്നത് സംയോജിപ്പിക്കുന്ന ഒരു പ്രൊഫഷണൽ സേവനമായി നിർവചിക്കാംഅക്കൌണ്ടിംഗ് നികുതി സേവനങ്ങൾ, എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയുംവിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം, ഒരു നിശ്ചിത ഫീസിന് സാമ്പത്തികവും നിയമപരവുമായ ഉപദേശം. വെൽത്ത് മാനേജർമാർ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുമായും ചില സമയങ്ങളിൽ ക്ലയന്റിന്റെ ഏജന്റുമായോ അല്ലെങ്കിൽഅക്കൗണ്ടന്റ് ഉപഭോക്താവിന് അനുയോജ്യമായ ഒരു സമ്പത്ത് പദ്ധതി നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനും.

അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് Vs വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് Vs പ്രൈവറ്റ് ബാങ്കിംഗ്

ആസ്തിയും സമ്പത്തും പരസ്പരം പര്യായപദങ്ങളായി ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്. ഈ രണ്ട് നിബന്ധനകളുടെയും മാനേജ്മെന്റ് നിക്ഷേപവും വളർച്ചയുമാണ്വരുമാനം. അവ അർത്ഥമാക്കുന്നത് സമാന കാര്യങ്ങളാണെങ്കിലും, അവയ്ക്ക് ചില വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ട്. കൂടാതെ, സ്വകാര്യ ബാങ്കിംഗ് വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റിന് സമാനമായ നിരവധി സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ മുമ്പത്തേത് സാധാരണയായി ഉയർന്ന പ്രൊഫൈൽ ക്ലയന്റുകളെ പരിപാലിക്കുന്നു.

വിവിധ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും അതിന്റെ ക്ലയന്റുകളുടെ ആസ്തികൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സേവനങ്ങളായി അസറ്റ് മാനേജ്‌മെന്റ് നിർവചിക്കാം. ആസ്തികൾ വരെയാകാംബോണ്ടുകൾ, ഓഹരികൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മുതലായവ. ഇത് സാധാരണയായി ഉയർന്നതാണ് ചെയ്യുന്നത്മൊത്തം മൂല്യം വ്യക്തികൾ, വൻകിട കോർപ്പറേറ്റുകൾ, സർക്കാരുകൾ (സോവറിൻ ഫണ്ടുകൾ/പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾ). റിട്ടേണുകൾ പരമാവധിയാക്കാൻ അസറ്റ് മാനേജർമാർ മുൻകാല ഡാറ്റ പഠിക്കുക, ഉയർന്ന റിട്ടേൺ സാധ്യതയുള്ള അസറ്റുകൾ തിരിച്ചറിയുക, റിസ്ക് വിശകലനം ചെയ്യുക തുടങ്ങിയ തന്ത്രങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്നു.

ആസ്തി മാനേജ്മെന്റ്, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ആസൂത്രണം, നിക്ഷേപം, സാമ്പത്തിക ഉപദേശം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്ന വിശാലമായ പദമാണ് വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ്,നികുതി ആസൂത്രണം, മുതലായവ. നിർവ്വചനം ആത്മനിഷ്ഠമാണ്. വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് എന്നത് ചിലർക്ക് സാമ്പത്തിക ഉപദേശം അല്ലെങ്കിൽ നികുതി ആസൂത്രണം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, എന്നാൽ അത് അർത്ഥമാക്കാംഅസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ചിലർക്ക്. ഈ സേവനം എച്ച്എൻഐകളും വൻകിട കോർപ്പറേറ്റുകളും കൂടാതെ തൊഴിലാളിവർഗവും ചെറുകിട കോർപ്പറേഷനുകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു.

സ്വകാര്യ ബാങ്കിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് നടത്തുന്നത് പൊതു അല്ലെങ്കിൽ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ വ്യക്തികൾക്ക് വ്യക്തിഗത മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ജീവനക്കാരെ നിയമിക്കുമ്പോഴാണ്. ഉപഭോക്താക്കൾ ഉയർന്ന മുൻഗണനയുള്ള ക്ലയന്റുകളാണ്, അവർക്ക് പ്രത്യേകമായ ചികിത്സ നൽകുന്നു. സാധാരണഗതിയിൽ, ബാങ്കുകൾ സ്വകാര്യ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത് ഒരു വ്യക്തിക്ക് ആവശ്യമായ ചില മിനിമം ആസ്തി ഉണ്ടെങ്കിൽ മാത്രം, അതായത് $2,50,000 അല്ലെങ്കിൽ INR1 കോടി ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ ആവശ്യമുള്ളത് വളരെ കൂടുതലായിരിക്കാം (രണ്ട് ദശലക്ഷം ഡോളർ!)

ഒരു വെൽത്ത് മാനേജരെ എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാം

ഒരു വെൽത്ത് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങൾ തിടുക്കത്തിൽ എടുക്കേണ്ട തീരുമാനമല്ല. എല്ലാത്തിനുമുപരി, നിങ്ങൾ കഠിനാധ്വാനം ചെയ്‌ത പണം ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾ അവരെ വിശ്വസിക്കുന്നു. ഗവേഷണമനുസരിച്ച്, വെൽത്ത് മാനേജർ/ഉപദേശകൻ, ക്ലയന്റ് ബന്ധം എന്നിവ കമ്പനിയുടെ സേവനങ്ങളിലുള്ള ക്ലയന്റ് സംതൃപ്തിയുമായി നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. മികച്ച വെൽത്ത് മാനേജരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ താഴെപ്പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ മനസ്സിൽ സൂക്ഷിക്കണം/സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ്:

വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് ഉൽപ്പന്നവും സേവനങ്ങളും

സമ്പത്ത് കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് സമ്പത്ത് മാനേജ്മെന്റിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. ഇത് നേടുന്നതിന്, അവർ വിവിധ ഉൽപ്പന്നങ്ങളും സേവനങ്ങളും നൽകുന്നു. റിസ്ക് ലെവൽ അനുസരിച്ച് ഈ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഓരോ ക്ലയന്റിനും വ്യത്യസ്തമാണ്. കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള ക്ലയന്റുകൾ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള/സുരക്ഷിത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് വിധേയമാകുന്നു, തിരിച്ചും. ഒരു വ്യക്തി തന്റെ വെൽത്ത് മാനേജരുമായി ചർച്ച ചെയ്യുമ്പോൾ തന്റെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ വ്യക്തമായി സജ്ജീകരിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ചില പൊതു സമ്പത്ത് മാനേജ്മെന്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ
• ഇടിഎഫുകൾ
• ബോണ്ടുകൾ
• റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്
• ചരക്കുകൾ മുതലായവ.

ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കുന്നതിനും അവരെ നിലനിർത്തുന്നതിനുമായി, സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉയർന്ന നിലവാരത്തിലുള്ള സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു. സേവനങ്ങളിൽ ഇഷ്‌ടാനുസൃത പോർട്ട്‌ഫോളിയോ പുനഃക്രമീകരിക്കൽ ഉൾപ്പെടുന്നു,അപകട നിർണ്ണയം, ആഗോള നിക്ഷേപ അവസരങ്ങളിലേക്കുള്ള എക്സ്പോഷർ മുതലായവ.

ഇന്ത്യയിലെ വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ്

എന്നിട്ടും, ഇന്ത്യയിൽ വളരുന്ന തലത്തിൽ, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് ഇതുവരെ അതിന്റെ സാധ്യതകളിലേക്ക് എത്തിയിട്ടില്ല. ഇന്ത്യ ഒരു വാഗ്ദാനമാണ്വിപണി വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വരുമാന നിലവാരവും ശക്തമായ ഒരു പ്രൊജക്ഷനും കാരണംസമ്പദ് അടുത്ത ഏതാനും വർഷങ്ങളിൽ. എന്നിരുന്നാലും, ഇന്ത്യയിൽ കമ്പനികൾ നേരിടുന്ന ചില തടസ്സങ്ങളുണ്ട്.

നിയന്ത്രണങ്ങൾ

ഇന്ത്യയിൽ വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് താരതമ്യേന പുതിയതാണ്. ഇന്ത്യയിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ വിതരണക്കാരെ നിയന്ത്രിക്കുന്നത്എഎംഎഫ്ഐ (അസോസിയേഷൻ ഓഫ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഇൻ ഇന്ത്യ), ഉപദേശത്തിനും ആർക്കും വ്യക്തമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുണ്ട്വഴിപാട് നിക്ഷേപ ഉപദേശം രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത നിക്ഷേപ ഉപദേഷ്ടാവ് (RIA) ആകണംസെബി (സെക്യൂരിറ്റീസ് & എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ). വേണ്ടിഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശം, ഒരു ലൈസൻസ് നേടേണ്ടതുണ്ട്ഐ.ആർ.ഡി.എ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നതിന് (ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ഡെവലപ്‌മെന്റ് അതോറിറ്റി). അതുപോലെ, സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കിംഗിന്, സെബിയിൽ നിന്ന് ലൈസൻസ് ആവശ്യമാണ്. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കുമായി ക്ലയന്റുകളെ സമീപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സാമ്പത്തിക ഉപദേശകർ സർട്ടിഫിക്കേഷനുകൾ നേടേണ്ടതുണ്ട്. നാഷണൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഓഫ് സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റ്‌സ് (NISM), ഇൻഷുറൻസ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഓഫ് ഇന്ത്യ തുടങ്ങിയവ വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ കോഴ്‌സുകളും സർട്ടിഫിക്കേഷനും നൽകുന്ന ചില സ്ഥാപനങ്ങളാണ്.

സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത

കുറവുണ്ട്സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത ലക്ഷ്യമിടുന്ന നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ. ഇന്ത്യയിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ നിലവിലെ നുഴഞ്ഞുകയറ്റം ജനസംഖ്യയുടെ ഏകദേശം 1% ആണ്, വികസിത വിപണികളിൽ 50% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ നുഴഞ്ഞുകയറ്റമുണ്ട് (ഉദാ. യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിന്). വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കായി ബഹുജനങ്ങൾക്കിടയിൽ നുഴഞ്ഞുകയറുന്നതിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഇന്ത്യയ്ക്ക് ഇനിയും ഒരുപാട് ദൂരം സഞ്ചരിക്കാനുണ്ട്. സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത വർധിപ്പിക്കുക എന്നതാണ് വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന നുഴഞ്ഞുകയറ്റത്തിന്റെ മുൻഗാമി.

വിശ്വാസം നേടുന്നു

മാനേജ്മെന്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ നേരിടുന്ന ഒരു പ്രധാന വെല്ലുവിളി നേട്ടമാണ്നിക്ഷേപകൻ ആശ്രയം. നിക്ഷേപകർ അതീവ ജാഗ്രതയിലാണ്നിക്ഷേപിക്കുന്നു സമീപകാല അഴിമതികൾ കാരണം അസാധാരണമായ ഉറവിടങ്ങളിൽ പണം. ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ വിപണിയിലുള്ള വിശ്വാസത്തെ ബാധിക്കുന്നു.

ഇന്ത്യയിലെ വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് എന്നത് ഉപയോഗിക്കപ്പെടാത്ത ഒരു വ്യവസായമാണ്, അത് ഏതാനും വർഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ കുതിച്ചുയരാൻ പോകുന്നു. സാങ്കേതിക വികാസങ്ങളും ഇന്റർനെറ്റിന്റെ ആവിർഭാവവും കൊണ്ട്, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് സേവനങ്ങൾ ഓൺലൈനിലും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഗവേഷണം നന്നായി നടത്തുക, നിങ്ങളുടെ വെൽത്ത് മാനേജരെ ബുദ്ധിപൂർവ്വം തിരഞ്ഞെടുത്ത് നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് ഫീസിനെ കുറിച്ച് വായിക്കുക. അതിനാൽ ഇന്ന് തന്നെ നിങ്ങളുടെ ഗവേഷണം ആരംഭിച്ച് നിങ്ങളുടെ കഠിനാധ്വാനം ചെയ്ത പണവും നിങ്ങളുടെ ഭാവിയും സുരക്ഷിതമാക്കൂ!