அதிக வருமானத்துடன் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்கள்

Updated on September 16, 2024 , 10553 views

இன்று, பலர் அதிக மகசூல் கருவிகளில் முதலீடு செய்ய விரும்புகின்றனர். ஆனால், இந்தியாவில் உள்ள பல விருப்பங்களில், சிறந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுப்பது பெரும்பாலும் கடினமாக உள்ளது. தொடங்குவதற்கு, ஒருவர் எப்போதும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.ஆபத்து பசியின்மை, முதலீட்டு காலம், பணப்புழக்கம் மற்றும் வரிவிதிப்பு. அதிக வருமானம் தரும் முதலீடுகள் பெரும்பாலும் அதிக ஆபத்துகளுடன் வருகின்றன. இவை நீண்ட கால முதலீடுகள் மற்றும் நீண்ட கால முதலீடுகளாகும். எனவே, அத்தகைய அதிக லாபம் தரும் முதலீடுகளின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றி ஒருவர் நன்கு அறிந்திருக்க வேண்டும். சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேடுவது ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரின் விருப்பமாகும். அவற்றில் சில கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன-

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

அதிக வருமானத்துடன் கூடிய முதல் 5 சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்கள்

1. பங்குகள்

அதிக வருமானத்திற்கு பங்குகள் விரும்பப்படுகின்றன, ஆனால் பல சமயங்களில், முதலீட்டாளர்கள் வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது அபாயங்களுக்கு அதிக கவனம் செலுத்துவதில்லை. பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வது எப்படி என்று தெரிந்தால் மட்டுமே சாத்தியமாகும். ஆனால் அறிவு இல்லாமல், நீங்கள் தொலைந்து போகலாம். எனவே, பங்குகளில் முதலீடு செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் பின்வரும் அளவுருக்களில் தங்களை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்-

சந்தைகள் பற்றிய ஆழமான அறிவு
கெட்டவற்றிலிருந்து நல்ல பங்குகளை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது என்பது பற்றிய அறிவு
வெளியேறுவதும் முக்கியம் என்பதால் கண்காணிக்கும் திறன்
அதிக ரிஸ்க் எடுக்கத் தயார்

மேற்கூறியவற்றில் நம்பிக்கை கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளில் முதலீடு செய்ய முயற்சி செய்யலாம்.

2. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

அதிக வருமானம் ஈட்டும் முதலீடுகளை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இந்தியாவில் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். பெயர் குறிப்பிடுவது போல, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது பத்திரங்களை (நிதி வழியாக) வாங்கும் பொதுவான குறிக்கோளுடன் கூடிய ஒரு கூட்டுப் பணமாகும்.பரஸ்பர நிதி மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றனசெபி (இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம்) மற்றும் AMCகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன (சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள்)

போன்ற பல விருப்பங்களில் இருந்து முதலீட்டாளர்கள் தேர்வு செய்யலாம்பெரிய தொப்பி நிதிகள், நடு &சிறிய தொப்பி மற்றும்கருப்பொருள் நிதி. லார்ஜ் கேப் ஃபண்டுகள் ஒப்பிடும்போது குறைந்த அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளனநடுத்தர தொப்பி மற்றும் கருப்பொருள் நிதிகள். கருப்பொருள் நிதிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொழில்துறைக்கு வெளிப்பாட்டைக் கொடுப்பதால், அவை அனைத்து ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் அதிக அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன.

ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலம் அதாவது 5- 10 ஆண்டுகளுக்கு மேல் தங்குவது நல்லது. பிஎஸ்இ சென்செக்ஸில் 1979 முதல் 2016 வரையிலான சராசரி வருமானம் மற்றும் வெவ்வேறு ஹோல்டிங் காலங்களின் போது இந்த சராசரியிலிருந்து மாறுபாடு ஆகியவற்றைக் காட்டும் பகுப்பாய்வு கீழே உள்ளது.

முதலீட்டு முறை- முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகவும் கருதப்படுகிறது. SIP கள் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு, குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த கருவியாக அமைகின்றன. SIP மூலம் செய்யப்படும் முதலீடு பங்குச் சந்தைகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இதனால் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யும் போது நல்ல வருமானம் கிடைக்கும்.

இது தவிர, முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்யலாம்ELSS. ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம்கள் (ELSS) என்பது வரிச் சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள். ELSS இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஒருவர் தங்களின் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து 1,50,000 ரூபாய் வரை விலக்குகளைப் பெறலாம்.பிரிவு 80C இன்வருமான வரி நாடகம். இந்த ஃபண்டுகள் மூன்று வருட லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன மற்றும் அவற்றின் போர்ட்ஃபோலியோவின் பெரும்பகுதியை பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்கின்றன.

முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிதிகளில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் மூலம் முதலீடு செய்யலாம்விநியோகஸ்தர் சேவைகள், தரகர்கள் (செபியால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது), சுதந்திரம்நிதி ஆலோசகர்கள் (IFAகள்), அல்லது பல்வேறு ஆன்லைன் போர்டல்கள் மூலம். முதலீட்டாளர்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்ஈக்விட்டி நிதிகள் சந்தையில் நன்றாக இருக்கிறது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் போது ஒரு நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் செயல்படுகிறது என்பதை ஒருவர் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

முதலீடு செய்ய சிறந்த ஈக்விட்டி நிதிகள்

அவற்றில் சிலசிறந்த பங்கு நிதிகள் இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
IDFC Infrastructure Fund Growth	₹55.608 ↓ -0.28	₹1,934	3.4	36.7	70.3	32.3	32.8	50.3
Franklin Build India Fund Growth	₹146.121 ↓ -0.32	₹2,881	2.8	26.7	59.5	31.9	30.8	51.1
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹97.07 ↓ -0.25	₹6,014	10.4	33.5	57.4	22.6	24.5	31.6
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹61.6556 ↓ -0.56	₹11,466	12.1	33.3	55.2	19.4	20.1	31
Tata Equity PE Fund Growth	₹378.834 ↓ -0.35	₹8,865	8.9	29.2	49.7	24.3	24.8	37
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Sep 24

3. கடன் நிதிகள்

ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அபாயங்களைக் கொண்ட நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களால் கடன் நிதிகள் விரும்பப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை விட ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த நிலையற்றவை. ஏகடன் நிதி நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த நிதிகள் பெரும்பாலான பணத்தை அரசாங்க பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் போன்ற கடன் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றனபத்திரங்கள்,பண சந்தை கருவிகள் போன்றவை, அவை பங்குகளை விட ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான முதலீடாகக் கருதப்படுகின்றன. இருப்பினும், கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கும் ஆபத்துகள் உள்ளன.

போன்ற பல்வேறு வகையான கடன் நிதிகள் உள்ளனகில்ட் நிதிகள்,திரவ நிதிகள், தீவிர-குறுகிய கால நிதி, குறுகிய கால நிதிகள், மாறும் பத்திரங்கள் மற்றும் நீண்ட கால வருமான நிதிகள். கடன் பரஸ்பர நிதிகள் பெரும்பாலும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் கடன் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்வதால், அவை பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தால் பாதிக்கப்படுவதில்லை. இருப்பினும், நீண்ட கால நிதிகள் மிதமான மற்றும் அதிக ஆபத்தை கொண்டு செல்லும் மற்றும் எந்த பாதகமான வட்டி விகித இயக்கமும் எதிர்மறையான வருமானத்தை அளிக்கும். ஆனால் அதே நேரத்தில், புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்தால், கடன் நிதிகள் நடுத்தர மற்றும் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும். இதனால், முதலீட்டாளர்கள் கடன் நிதிகளை இந்தியாவின் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக கருதலாம்.

முதலீடு செய்ய சிறந்த கடன் நிதிகள்

இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய சில சிறந்த கடன் பரஸ்பர நிதிகள்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
UTI Dynamic Bond Fund Growth	₹29.2372 ↓ -0.02	₹451	2.8	4.4	8.6	11	8.1	6.2
PGIM India Credit Risk Fund Growth	₹15.5876 ↑ 0.00	₹39	0.6	4.4	8.4	3	4.2
ICICI Prudential Long Term Plan Growth	₹34.6556 ↓ -0.01	₹12,667	2.5	4.4	8.3	6.3	7.4	7.6
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹105.862 ↓ -0.02	₹20,874	2.5	4.4	8.3	6.1	7.1	7.3
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹30.521 ↑ 0.01	₹29,726	2.5	4.4	8.2	5.8	6.9	7.2
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Sep 24

4. தங்கம்

தங்கத்தில் முதலீடு இது சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக கருதப்படுவது மட்டுமல்லாமல், சிறந்த ஹெட்ஜ்களில் ஒன்றாகவும் கருதப்படுகிறதுவீக்கம். இன்று, தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய பல வாய்ப்புகள் உள்ளன. முதலீட்டாளர்கள் தங்க நாணயங்கள் அல்லது பார்கள் மூலம் தங்கத்தை வாங்கலாம்; அவர்கள் தங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் பொருட்களை வாங்கலாம் (எ.கா. தங்கம்செலாவணி வர்த்தக நிதி), இது தங்கத்தின் விலையை நேரடியாக வெளிப்படுத்துகிறது. அவர்கள் தங்கம் தொடர்பான பிற பொருட்களையும் வாங்கலாம், தங்கத்தின் உரிமையை உள்ளடக்காமல் இருக்கலாம், ஆனால் தங்கத்தின் விலையுடன் நேரடியாக தொடர்புடையது. நெருக்கடி, எதிர்மறையான உணர்வுகள் மற்றும் சந்தைகளின் சரிவு போன்ற நேரங்களில் தங்கம் ஒரு சொத்து வகையை தேர்வு செய்கிறது. இந்தக் காலகட்டங்களில்தான் தங்கம் நல்ல வருமானத்தைத் தருகிறது. நீண்ட காலமாக, தங்கம் பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு நல்ல ஹெட்ஜ் மற்றும் உங்கள் மூலதனத்தின் மதிப்பை அப்படியே வைத்திருக்கும்.

இது தவிர, புதிதாக மூன்று உள்ளனதங்க திட்டங்கள் இந்திய அரசாங்கத்தால் தொடங்கப்பட்டது, இது தற்போது இந்திய தங்க சந்தையில் பூக்கும். அவை, இறையாண்மை தங்கப் பத்திரத் திட்டம்,தங்கம் பணமாக்குதல் திட்டம் மற்றும் இந்திய தங்கப் பத்திரத் திட்டம். முதலீட்டாளர்கள் இந்தத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் அதற்கேற்ப தங்களுடைய முதலீடுகளைத் திட்டமிடலாம்.

முதலீடு செய்ய சிறந்த தங்க நிதிகள்

சில சிறந்த அடிப்படைதங்க ப.ப.வ.நிதிகள் இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
DSP BlackRock World Gold Fund Growth	₹22.3056 ↓ -0.19	₹955	21.7	34	35.2	11.1	9.4	7
Invesco India Gold Fund Growth	₹21.2144 ↑ 0.09	₹74	2.2	11.7	22.9	15.2	13	14.5
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹21.7255 ↓ -0.03	₹346	1.8	11.1	22.4	14.9	12.8	14.5
Axis Triple Advantage Fund Growth	₹39.2551 ↓ -0.14	₹1,289	7.1	18.5	24	8.4	15	12.9
SBI Gold Fund Growth	₹21.8474 ↓ -0.09	₹1,879	2.1	11	23.3	15.2	12.9	14.1
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Sep 24

5. காப்பீடு- எண்டோமென்ட் திட்டம்

ஒருநன்கொடை திட்டம் ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது மற்றும் பாலிசிதாரருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் தொடர்ந்து சேமிக்க உதவுகிறது. முதிர்ச்சியடைந்தவுடன், காப்பீட்டாளர் ஒரு மொத்தத் தொகையைப் பெறுகிறார். இந்தத் திட்டத்தில் சில வகையான பாலிசிகள் உள்ளன. ஆதாயத்துடன் கூடிய எண்டோமென்ட் இன்சூரன்ஸ், லாபம் இல்லாத எண்டோமென்ட் இன்சூரன்ஸ், யூனிட் லிங்க்டு எண்டோமென்ட் பிளான் மற்றும் ஃபுல் எண்டோமென்ட் திட்டம். கூடுதலாக, வழங்கப்படும் போனஸ்கள் உள்ளனகாப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்தியாவில் அவ்வப்போது இந்தக் கொள்கைகள். போனஸ் என்பது வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை சேர்க்கும் கூடுதல் தொகை. காப்பீடு நிறுவனம் வழங்கும் இந்த லாபத்தைப் பெற, காப்பீடு செய்தவர், லாபத்துடன் கூடிய எண்டோவ்மென்ட் பாலிசியை வைத்திருக்க வேண்டும்.

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.