சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்கள்

Updated on November 4, 2024 , 7571 views

நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு திட்டமிடுகிறீர்களா? ஆனால் எப்படி? பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கடினச் சம்பாதித்த பணத்தைப் பாதுகாக்க 'சிறந்த கருவியை' தேடுகின்றனர். ஆனால், முதலீடு செய்வதற்கு முன், சரியான முதலீட்டின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. எனவே, அவற்றின் முதலீட்டு நோக்கத்துடன் சில சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களின் பட்டியல் இங்கே.

இந்தியாவில் சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்கள்

1. பொது வருங்கால வைப்பு நிதி அல்லது PPF

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். இது இந்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீடாகும். மேலும், இது கீழ் வரி சலுகைகளை வழங்குகிறதுபிரிவு 80C, இன்வருமான வரி 1961, மற்றும் வட்டி வருமானம் வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டது.

PPF 15 வருட முதிர்வு காலத்துடன் வருகிறது, இருப்பினும், முதிர்ச்சியடைந்த ஒரு வருடத்திற்குள் இது ஐந்து ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு மேல் நீட்டிக்கப்படலாம். குறைந்தபட்சம் 500 ரூபாய் முதல் அதிகபட்சம் 1.5 லட்சம் ரூபாய் வரையிலான வருடாந்திர வைப்புகளை PPF கணக்கில் முதலீடு செய்யலாம்.

2. பரஸ்பர நிதிகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது இந்தியாவில் உள்ள சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது பத்திரங்களை (நிதி வழியாக) வாங்குவதற்கான பொதுவான நோக்கத்துடன் கூடிய பணத்தின் கூட்டுத்தொகை ஆகும்.பரஸ்பர நிதி இந்திய பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது (செபி) மற்றும் நிர்வகிக்கப்படுகிறதுசொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் (AMC கள்). மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடந்த சில ஆண்டுகளாக முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் பெரும் வரவேற்பைப் பெற்றுள்ளன.

பல்வேறு உள்ளனமியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள் போன்றஈக்விட்டி நிதிகள்,கடன் நிதி,பணச் சந்தை நிதிகள்,கலப்பின நிதி மற்றும் தங்க நிதிகள். ஒவ்வொன்றும் அதன் சொந்த முதலீட்டு நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், ரிஸ்க் மற்றும் வருவாயை சமநிலைப்படுத்த விரும்புபவர்கள் பொதுவாக ஈக்விட்டி மற்றும் பாண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள்.

அமைப்புமுறைமுதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகவும் கருதப்படுகிறது. SIP கள் ஒரு சிறந்த கருவியை உருவாக்குகின்றனமுதலீடு கடினமாக சம்பாதித்த பணம், குறிப்பாக சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு. முதலீட்டாளர்களுக்கு முதலீட்டுத் திட்டங்களைச் செய்ய உதவும் பல்வேறு SIP கால்குலேட்டர்கள் சந்தையில் கிடைக்கின்றன.

அவற்றில் சிலசிறந்த பரஸ்பர நிதிகள் இந்தியாவில் முதலீடு செய்வதற்கு அதிகமாக சொத்துக்கள் உள்ளன300 கோடி மற்றும் சிறந்ததுசிஏஜிஆர் கடந்த 5 ஆண்டுகளுக்கான வருமானம்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Nippon India Small Cap Fund Growth	₹179.375 ↑ 3.05	₹62,260	5.1	17.5	44.7	29.6	36.3	48.9
Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth	₹106.89 ↑ 3.50	₹18,604	11.2	29.1	67.1	33.7	33	41.7
Kotak Small Cap Fund Growth	₹282.15 ↑ 4.05	₹18,287	6.9	21.2	43.8	19.5	31.8	34.8
L&T Emerging Businesses Fund Growth	₹88.2724 ↑ 1.26	₹17,306	7.2	16.7	41.5	25.7	31.1	46.1
DSP BlackRock Small Cap Fund Growth	₹200.952 ↑ 2.82	₹16,705	6.5	20	39.9	22.7	31	41.2
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	₹193.25 ↑ 2.64	₹6,424	2.7	10.8	54.1	32.6	30.9	44.6
Invesco India Infrastructure Fund Growth	₹65.51 ↑ 1.28	₹1,666	0.9	13	57.9	27.4	30.7	51.1
IDFC Infrastructure Fund Growth	₹53.451 ↑ 1.22	₹1,906	-1.5	15.4	64.6	28.7	30.7	50.3
BOI AXA Manufacturing and Infrastructure Fund Growth	₹57.34 ↑ 1.04	₹529	2.2	12.5	48.4	26.2	30.5	44.7
Nippon India Power and Infra Fund Growth	₹357.46 ↑ 7.62	₹7,863	-0.9	10	53.3	30.8	30.4	58
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Nov 24

3. தபால் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள்

தபால் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள் அரசாங்க ஊழியர்கள், சம்பளம் பெறும் வர்க்கம் மற்றும் வணிகர்களுக்கான சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாக கருதப்படுகிறது. அவர்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் மிதமான வட்டி மற்றும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறார்கள்.

மிகவும் பிரபலமான சில அஞ்சல் அலுவலக சேமிப்பு திட்டங்கள் பின்வருமாறு-

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம்
மாதாந்திர வருமான திட்ட கணக்கு
தொடர் வைப்பு கணக்குகள்
தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்கள் (என்.எஸ்.சி)
சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா (SSY)

4. பத்திரங்கள்

பத்திரங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களின் ஒரு பகுதியாகும். பத்திரம் என்பது பணத்தைக் கடன் வாங்கப் பயன்படும் ஒரு முதலீட்டு கருவியாகும். இது ஒரு நீண்ட கால கடன் கருவியாகும், இது நிறுவனங்களால் திரட்ட பயன்படுத்தப்படுகிறதுமூலதனம் பொதுமக்களிடமிருந்து. பதிலுக்கு, பத்திரங்கள் முதலீட்டிற்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன. அடிப்படைத் தொகை திரும்ப செலுத்தப்படுகிறதுமுதலீட்டாளர் முதிர்வு காலத்தில்.

எனவே, நீண்ட காலப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது உங்கள் முதலீட்டில் நல்ல வருமானத்தைப் பெறுவதற்கு ஒரு நல்ல மாற்றாகக் கருதப்படுகிறது.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

5. நிலையான வைப்பு (FD)

நிலையான வைப்பு என்பது எளிதான மற்றும் பொதுவான கருவியாகக் கருதப்படுவதால், சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகச் செல்வது நல்லது. ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டுக்கு இது மற்றொரு விருப்பம். முதலீட்டாளர்கள் எந்த தொகையையும் முதலீடு செய்யலாம்FD அதிகபட்சம் 10 ஆண்டுகள். ஆனால், முதலீட்டின் அளவு மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்து வட்டி மாறுபடும்.

6. தங்கம்

இந்திய முதலீட்டாளர்கள் அடிக்கடி தேடுகிறார்கள்தங்கத்தில் முதலீடு மேலும் இது நல்ல நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். தங்கம் ஒரு பொருளாக பயன்படுத்தப்படுகிறதுவீக்கம் ஹெட்ஜ். தங்கத்தில் முதலீடு செய்வது தங்கம், தங்க வைப்புத் திட்டம், தங்கம் வாங்குவதன் மூலம் செய்யலாம்ETF, தங்கப் பட்டை அல்லது தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்ட். சில சிறந்த அடிப்படைஇந்தியாவில் தங்க ப.ப.வ.நிதிகள் பின்வருமாறு:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Axis Gold Fund Growth	₹23.2415 ↓ -0.01	₹603	12	8.2	26.8	16.9	14.3	14.7
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹23.1628 ↑ 0.10	₹393	12	8.9	27.3	16.9	13.7	14.5
SBI Gold Fund Growth	₹23.1924 ↓ -0.12	₹2,245	11.8	8.1	26.6	16.8	14	14.1
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹24.6355 ↓ -0.08	₹1,157	12.1	8.6	27	16.7	13.8	13.5
HDFC Gold Fund Growth	₹23.7235 ↓ -0.12	₹2,496	11.8	7.8	26.4	16.5	14	14.1
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Nov 24

வீடு, தங்கம், கார் அல்லது எந்தச் சொத்தை வாங்கினாலும், முதலீடு என்பது வாழ்க்கையின் முக்கியமான முடிவு மற்றும் அவசியமும் கூட. ஒவ்வொரு நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பத்திற்கும் அதன் சொந்த நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்கள் உள்ளன, மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களைத் திட்டமிட்டு ஆராய்ந்து உங்களின் நிதிப் பாதுகாப்பை மேம்படுத்தவும்.

முடிவுரை

கவனம் செலுத்துங்கள்நிதி இலக்குகள் மேலும், சிறந்த நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, நீங்கள் பல்வகைப்பட்ட முதலீட்டு உத்தியைத் திட்டமிட வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். இது உங்கள் அபாயங்களைக் குறைக்கும். எனவே, உங்களின் நல்ல பகுதியை முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்வருவாய் நீண்ட கால முதலீட்டு திட்டங்களில்!

மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ள பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் நீண்ட கால முதலீடுகளை எதிர்பார்க்கும் ஒருவர். காலவரையறையுடன் கூடிய விளக்கம்:

அடிவானம்	சொத்து வகுப்பு	ஆபத்து
> 10 ஆண்டுகள்	ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்	உயர்
> 5 ஆண்டுகள்	ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்	உயர்
3 - 5 ஆண்டுகள்	பத்திரங்கள்/தங்கம்/FD/கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்	குறைந்த
2-3 ஆண்டுகள்	பத்திரங்கள்/தங்கம்/கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்	குறைந்த
1 - 2 வருடம்	அல்ட்ரா குறுகிய கடன் பரஸ்பர நிதிகள்/ FD	குறைந்த
< 1 வருடம்	அல்ட்ரா ஷார்ட்/லிக்விட் டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் / FD	குறைந்த

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.