Table of Contents
ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگ فنڈ اور پرنسپل ٹیکس سیونگ فنڈ دونوں اسکیمیں اس کا ایک حصہ ہیںای ایل ایس ایس کے زمرےباہمی چندہ. ELSS یا Equity Linked Savings Scheme Mutual Fund کی ایک قسم ہے جو سرمایہ کاروں کو دوہری سہولت دیتی ہے۔سرمایہ کاری کے فوائد اور ٹیکسکٹوتی. ELSS اسکیمیں بنیادی طور پر اپنے فنڈ کی رقم کا بڑا حصہ ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ آلات میں لگاتی ہیں۔ افرادسرمایہ کاری ELSS میں INR 1,50 تک کی ٹیکس کٹوتی کا دعوی کر سکتا ہے،000 سیکشن کے تحت80c کیانکم ٹیکس ایکٹ، 1961۔ ٹیکس بچانے کا آلہ ہونے کے ناطے، ELSS میں تین سال کا لاک ان پیریڈ ہوتا ہے۔ تاہم، یہ ٹیکس بچانے کے دیگر طریقوں کے مقابلے میں سب سے مختصر ہے۔ اگرچہ ٹاٹا انڈیا ٹیکس بچت فنڈ اور پرنسپل ٹیکس سیونگ فنڈ دونوں ایک ہی زمرے کا حصہ ہیں، اس کے باوجود؛ ان کے درمیان اختلافات کی ایک بڑی تعداد ہیں. تو، آئیے ان پیرامیٹرز کے بارے میں گہرائی سے سمجھیں۔
ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگس فنڈ ان سرمایہ کاروں کے لیے موزوں ہے جو اس میں تعریف کے خواہاں ہیں۔سرمایہ ٹیکس کٹوتی کے فوائد کے ساتھ درمیانی سے طویل مدتی افق میں۔ Tata India Tax Savings Fund کے فوائد میں سے ایک یہ ہے کہ یہ اوپر سے نیچے اور نیچے تک کا طریقہ اپنا کر بنیادی طور پر اچھے اسٹاکس کا انتخاب کرتا ہے۔ ٹاٹا انڈیا ٹیکس بچت فنڈ، اس کی بنیاد پراثاثہ تین ہلاک مقصد اپنی رقم کا تقریباً 80-100% ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ آلات میں لگاتا ہے اور باقی فکسڈ میںآمدنی اورکرنسی مارکیٹ آلات مسٹر روپیش پٹیل واحد فنڈ مینیجر ہیں جو ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگس فنڈ کا انتظام کر رہے ہیں۔ کی یہ سکیمٹاٹا میوچل فنڈ اپنے اثاثوں کی ٹوکری بنانے کے لیے S&P BSE Sensex TRI کو اس کی بنیاد کے طور پر استعمال کرتا ہے۔ 31 مارچ 2018 تک ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگ فنڈ کے پورٹ فولیو کے سرفہرست 10 حلقوں میں ایچ ڈی ایف سی شامل ہیں۔بینک لمیٹڈ، کوٹک مہندرا بینک، ریلائنس انڈسٹریز لمیٹڈ، اور ٹاٹا موٹرز لمیٹڈ۔
پرنسپل ٹیکس سیونگز فنڈ کی پیشکش اور انتظام کیا جاتا ہے۔پرنسپل میوچل فنڈ. یہ اسکیم 31 مارچ 1996 کو شروع کی گئی تھی، اور اپنے پورٹ فولیو کو بنانے کے لیے S&P BSE 200 انڈیکس کو اپنے معیار کے طور پر استعمال کرتی ہے۔ مسٹر پی وی کے۔ موہن پرنسپل ٹیکس سیونگس فنڈ کا انتظام کرنے والے فنڈ مینیجر ہیں۔ اس اسکیم کا مقصد اپنے سرمایہ کاروں کو سرمائے کی تعریف کے ذریعے منافع فراہم کرنا ہے۔ پرنسپل ٹیکس سیونگز فنڈ کا مقصد ایک اعلیٰ معیار کی ترقی پر مبنی پورٹ فولیو فراہم کرنا ہے جو طویل مدتی حصول میں مدد کرتا ہے۔کیپٹل گینز سرمایہ کاروں کو. پرنسپل ٹیکس سیونگز فنڈ کے اثاثہ جات مختص کرنے کے مقصد کے مطابق، یہ اپنی جمع شدہ رقم کا کم از کم 80% ایکویٹی اور ایکویٹی سے متعلقہ آلات میں اور زیادہ سے زیادہ 20% جمع شدہ رقم میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔مقررہ آمدنی آلات
اگرچہ ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگس فنڈ اور پرنسپل ٹیکس سیونگس فنڈ دونوں ہی ELSS زمرے کا حصہ ہیں، اس کے باوجود؛ پیرامیٹرز کی ایک بڑی تعداد پر مختلف ہے. لہذا، آئیے ہم ان پیرامیٹرز کا تجزیہ کرکے ان اسکیموں کے درمیان فرق کو سمجھیں جنہیں چار حصوں میں درجہ بندی کیا گیا ہے، جو ذیل میں درج ہیں۔
مقابلے میں پہلا حصہ ہونے کی وجہ سے، اس میں کرنٹ جیسے پیرامیٹرز شامل ہیں۔نہیں ہیں، اسکیم کیٹیگری، اور فنکاش ریٹنگ۔ اسکیم کے زمرے کے ساتھ شروع کرنے کے لیے، یہ کہا جاسکتا ہے کہ دونوں اسکیمیں ایکویٹی ELSS زمرہ کا حصہ ہیں۔ کا موازنہفنکاش کی درجہ بندی اس سے پتہ چلتا ہےٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگس فنڈ ایک 5-اسٹار ریٹیڈ اسکیم ہے اور پرنسپل ٹیکس سیونگس فنڈ ایک 4 اسٹار ریٹیڈ اسکیم ہے۔. تاہم، دونوں اسکیموں کے NAV میں کافی فرق ہے۔ 02 مئی 2018 تک، ٹاٹا انڈیا ٹیکس سیونگز فنڈ کا NAV تقریباً INR 17 ہے اور پرنسپل ٹیکس سیونگس فنڈ کا تقریباً INR 219 ہے۔ بنیادی باتوں کے سیکشن کا موازنہ درج ذیل ہے۔
Parameters Basics NAV Net Assets (Cr) Launch Date Rating Category Sub Cat. Category Rank Risk Expense Ratio Sharpe Ratio Information Ratio Alpha Ratio Benchmark Exit Load Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details ₹42.6253 ↓ -0.19 (-0.45 %) ₹4,680 on 31 Oct 24 13 Oct 14 ☆☆☆☆☆ Equity ELSS 1 Moderately High 0 2.02 0.15 2.46 Not Available NIL Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details ₹474.226 ↓ -2.79 (-0.59 %) ₹1,351 on 31 Oct 24 31 Mar 96 ☆☆☆☆ Equity ELSS 8 Moderately High 2.26 1.79 -0.48 -0.27 Not Available NIL
یہ موازنہ کا دوسرا حصہ ہے جو میں فرق کا تجزیہ کرتا ہے۔سی اے جی آر یا دونوں اسکیموں کی جامع سالانہ ترقی کی شرح۔ ان CAGR ریٹرن کا موازنہ مختلف وقت کے وقفوں پر کیا جاتا ہے جیسے کہ 1 ماہ کی واپسی، 6 ماہ کی واپسی، 3 سال کی واپسی، اور آغاز سے لے کر اب تک کی واپسی۔ کارکردگی کے سیکشن کا موازنہ بتاتا ہے کہ، بہت سی مثالوں میں، پرنسپل ٹیکس سیونگز فنڈ اس دوڑ میں سب سے آگے ہے۔ ذیل میں دی گئی جدول کارکردگی کے سیکشن کے موازنہ کا خلاصہ کرتی ہے۔
Parameters Performance 1 Month 3 Month 6 Month 1 Year 3 Year 5 Year Since launch Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details -6.1% -2.9% 9.8% 27.4% 14.5% 17.6% 15.5% Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details -5.6% -5.3% 3% 20.8% 12.1% 18.3% 16.1%
Talk to our investment specialist
یہ سیکشن کسی خاص سال کے لیے دونوں اسکیموں سے حاصل ہونے والے مطلق واپسی کا موازنہ کرتا ہے۔ مخصوص سالوں میں سالانہ کارکردگی کے حصے کا موازنہ، Tata India Tax Savings Fund اس دوڑ میں سب سے آگے ہے جبکہ دوسروں کے لیے، پرنسپل ٹیکس سیونگس فنڈ اس دوڑ میں سب سے آگے ہے۔ مطلق ریٹرن کا خلاصہ موازنہ مندرجہ ذیل ہے۔
Parameters Yearly Performance 2023 2022 2021 2020 2019 Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details 24% 5.9% 30.4% 11.9% 13.6% Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details 24.5% 4.3% 32.1% 18.9% 2.5%
یہ موازنہ کا آخری حصہ ہے اور اس میں پیرامیٹرز جیسے AUM، ایگزٹ لوڈ، کم از کمSIP سرمایہ کاری، اور کم از کم یکمشت سرمایہ کاری۔ کم از کمگھونٹ اور یکمشت سرمایہ کاری دونوں اسکیموں کے لیے یکساں ہے، یعنی INR 500۔ ایگزٹ لوڈ کے حوالے سے، دونوں اسکیموں پر کوئی ایگزٹ بوجھ نہیں ہے، کیونکہ یہ ELSS پر مبنی اسکیمیں ہیں۔ تاہم، دونوں اسکیمیں AUM کی وجہ سے نمایاں طور پر مختلف ہیں۔ ٹاٹا میوچل فنڈ کی اسکیم کی AUM تقریباً INR 1,267 کروڑ تھی جبکہ پرنسپل میوچل فنڈ کی اسکیم 31 مارچ 2018 تک تقریباً INR 375 کروڑ تھی۔ دیگر تفصیلات کا سیکشن مندرجہ ذیل ہے۔
Parameters Other Details Min SIP Investment Min Investment Fund Manager Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details ₹500 ₹500 Sailesh Jain - 2.88 Yr. Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details ₹500 ₹500 Sudhir Kedia - 5.01 Yr.
Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹9,592 31 Oct 21 ₹14,951 31 Oct 22 ₹15,678 31 Oct 23 ₹17,115 31 Oct 24 ₹23,489 Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 31 Oct 19 ₹10,000 31 Oct 20 ₹10,092 31 Oct 21 ₹16,270 31 Oct 22 ₹16,978 31 Oct 23 ₹18,415 31 Oct 24 ₹24,132
Tata India Tax Savings Fund
Growth
Fund Details Asset Allocation
Asset Class Value Cash 1.99% Equity 98.01% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 29.58% Consumer Cyclical 16.44% Industrials 14.78% Basic Materials 7.53% Technology 7.11% Energy 5.55% Communication Services 5.01% Utility 3.9% Real Estate 3.3% Health Care 3.2% Consumer Defensive 1.62% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 28 Feb 10 | HDFCBANK6% ₹299 Cr 1,725,000 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 16 | ICICIBANK5% ₹271 Cr 2,125,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Sep 18 | INFY4% ₹218 Cr 1,160,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Jan 18 | RELIANCE4% ₹199 Cr 675,000 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 30 Nov 18 | SBIN3% ₹171 Cr 2,175,000 Bharti Airtel Ltd (Communication Services)
Equity, Since 30 Sep 19 | BHARTIARTL3% ₹161 Cr 940,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Aug 18 | 5322153% ₹160 Cr 1,300,000 NTPC Ltd (Utilities)
Equity, Since 30 Jun 21 | 5325553% ₹153 Cr 3,451,000 Samvardhana Motherson International Ltd (Consumer Cyclical)
Equity, Since 30 Nov 22 | MOTHERSON3% ₹144 Cr 6,800,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 30 Nov 16 | LT3% ₹129 Cr 352,147 Principal Tax Savings Fund
Growth
Fund Details Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.5% Equity 96.5% Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 32.06% Industrials 13.88% Consumer Cyclical 9.98% Health Care 7.87% Consumer Defensive 7.78% Technology 7.46% Energy 6.39% Communication Services 6.17% Basic Materials 3.67% Utility 0.69% Real Estate 0.5% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jul 09 | HDFCBANK7% ₹105 Cr 606,077 ICICI Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Oct 09 | ICICIBANK7% ₹94 Cr 737,000
↑ 76,000 Reliance Industries Ltd (Energy)
Equity, Since 31 Dec 21 | RELIANCE5% ₹71 Cr 239,000
↓ -21,000 Infosys Ltd (Technology)
Equity, Since 31 Jan 09 | INFY4% ₹57 Cr 306,000
↓ -7,000 Sun Pharmaceuticals Industries Ltd (Healthcare)
Equity, Since 31 Aug 15 | SUNPHARMA3% ₹39 Cr 200,000 Axis Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 17 | 5322153% ₹38 Cr 311,000 Bharti Airtel Ltd (Partly Paid Rs.1.25) (Communication Services)
Equity, Since 30 Nov 21 | 8901573% ₹37 Cr 283,000 Larsen & Toubro Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Mar 13 | LT2% ₹35 Cr 96,021 State Bank of India (Financial Services)
Equity, Since 30 Apr 05 | SBIN2% ₹35 Cr 444,000 InterGlobe Aviation Ltd (Industrials)
Equity, Since 31 Oct 22 | INDIGO2% ₹30 Cr 63,000
لہذا، مندرجہ بالا نکات سے، یہ کہا جا سکتا ہے کہ دونوں اسکیمیں متعدد پیرامیٹرز پر مختلف ہیں حالانکہ وہ ایک ہی زمرے کا حصہ ہیں۔ نتیجتاً، افراد کو سرمایہ کاری کے لیے کسی بھی اسکیم کا انتخاب کرتے وقت محتاط رہنا چاہیے۔ انہیں یہ دیکھنا چاہئے کہ آیا یہ اسکیم ان کے سرمایہ کاری کے مقصد کے مطابق ہے یا نہیں۔ انہیں اس کے کام کاج کو بھی پوری طرح سمجھنا چاہیے۔ اگر ضرورت ہو تو، ایک کی رائےمالی مشیر بھی لیا جا سکتا ہے. یہ اقدامات اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کریں گے کہ افراد اپنے مقاصد کو وقت پر اور پریشانی سے پاک طریقے سے حاصل کر سکیں.