خواتین کے لیے مالیاتی منصوبہ بندی

اس حقیقت سے قطع نظر کہ ہم 21ویں صدی میں رہتے ہیں اور دنیا صنفی غیرجانبداری کا مطالبہ کر رہی ہے، مالی عدم مساوات اب بھی ایک بڑا مسئلہ ہے۔ کہیں نہ کہیں، لوگوں کی اکثریت اب بھی سوچتی ہے کہ مالیاتی اورمعاشی منصوبہ بندی مردوں کے علاقے ہیں.

تاہم، اس حقیقت کو نظر انداز نہیں کیا جا سکتا کہ خواتین زندگی کے کسی بھی پہلو کو اچھی طرح سے رہنمائی کر سکتی ہیں۔ اس طرح، مالی منصوبہ بندی میں مناسب مدد کے ساتھ، خواتین آسانی سے اپنے بلوں کی ادائیگی، خود ٹیکس جمع کرنے اور اپنے مالیات کو کنٹرول کرنے کے لیے کافی بااختیار ہو سکتی ہیں۔ یہ کہنے کے بعد، اس پوسٹ میں، آئیے خواتین کے لیے کچھ مروجہ اور مفید مالیاتی نکات کے ذریعے تشریف لے جائیں۔

مالیاتی علم کیوں ضروری ہے؟

ٹھیک ہے، کیوں نہیں؟

یقین کریں یا نہ کریں، مشہور خواتین شخصیات کی ایک صف نے اپنے مرد ساتھیوں کے ساتھ تنخواہ کے امتیاز سے متعلق خدشات کا اظہار کیا ہے۔ اگرچہ اجرت کا فرق ایک حقیقی مسئلہ ہے، لیکن توجہ مالی منصوبہ بندی کے علم اور تعلیم کی کمی پر بھی ہونی چاہیے۔ لہذا، اگر آپ اب بھی سوچ رہے ہیں، تو یہاں کچھ وجوہات ہیں جن کی وجہ سے مالی معلومات ضروری ہیں۔

• خواتین مرد ساتھیوں کے مقابلے میں بہت کم ہو رہی ہیں۔

موجودہ دور میں زندگی کے ہر شعبے میں مساوات کو رائج اور زیر بحث لایا جاتا ہے۔ تاہم، جہاں تک مالی منصوبہ بندی کا تعلق ہے، خواتین مردوں سے بہت پیچھے ہیں۔ آج بھی، ہر دوسری صنعت میں خواتین کو دنیا بھر میں مردوں کے مقابلے میں کم معاوضہ دیا جاتا ہے۔ تاہم، یہ تفاوت ایسی چیز نہیں ہے جسے آپ راتوں رات ٹھیک کر سکتے ہیں۔ لہذا، ہر عورت کے لیے مالی منصوبہ بندی کو سمجھنا عملی طور پر کچھ نہیں ہے۔

• شادی شدہ زندگی اور حمل کیریئر کے مقاصد میں رکاوٹ بن سکتے ہیں۔

  چاروں طرف کی بحث سے قطع نظر یہ بات عیاں ہے کہ شادی شدہ عورت کی زندگی غیر شادی شدہ عورت کی زندگی سے مختلف ہوتی ہے۔ شادی شدہ عورت کے سر پر ہزاروں ذمہ داریاں ٹکی ہوئی ہیں۔ مزید برآں، جس لمحے وہ حاملہ ہوتی ہے اور ایک بچے (بچوں) کو جنم دیتی ہے، ذمہ داریاں کئی گنا بڑھ جاتی ہیں۔ نیز، بہت سی کمپنیاں اور ہائرنگ مینیجرز کا خیال ہے کہ شادی کے بعد، عورت کی بنیادی توجہ اس کے خاندان اور بچے پر ہوتی ہے۔ اس طرح، پہلے سے مالیاتی منصوبہ بندی انتہائی ضروری ہے.

• مالی خواندگی کی عدم موجودگی

  یہ افسوسناک لیکن درست ہے۔ آج خواتین ہر شعبے میں ہیں، کاروبار چلا رہی ہیں، گھر سنبھال رہی ہیں، اور جانیں بچا رہی ہیں۔ پھر بھی، وہ اپنی مالیاتی منصوبہ بندی اچھی طرح سے نہیں کر سکتے اور اسے اپنے باپ یا شوہر پر چھوڑ دیتے ہیں۔ اس رکاوٹ سے بچنے کے لیے مالیاتی خواندگی کا ہونا انتہائی ضروری ہے۔

مالیاتی منصوبے کے کلیدی اجزاء

دو بڑے عوامل ہیں: لاعلمی اور مالی آگاہی کی کمی جنہوں نے خواتین کو معاشی طور پر انحصار کر دیا ہے۔ یہاں پانچ اہم اجزاء ہیں جن پر غور کیا جانا چاہئے:

نقد بہاؤ کا تجزیہ کریں۔

مالیاتی منصوبہ بندی کے ضروری حصوں میں سے ایک کا جائزہ لینا ہے۔نقد بہاؤکام کرنے کے طور پر بھی جانا جاتا ہےسرمایہ. نقد بہاؤ حاصل کرنے کے لیے آپ کو آمدنی یا موجودہ اثاثوں سے قرض یا واجبات کو کم کرنا ہوگا۔ مالی مقاصد کے حصول کے لیے یقینی بنائیں کہ آپ کے اخراجات آمدنی سے کم ہیں۔

پلاننگ ٹیکس

ٹیکس میں زیادہ رقم ادا کرنے سے خود کو بچانے کے کئی طریقے ہیں۔ بھارتی حکومت ٹیکسوں میں مختلف قسم کی چھوٹ اور ریلیف فراہم کرتی ہے۔ یقینی بنائیں کہ آپ بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے ان سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔

رسک مینجمنٹ

ہماری زندگی بارش کے دنوں اور دھوپ سے بھری پڑی ہے۔ مالیاتی منصوبہ بندی پر کام کرتے وقت، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ بارش کے دنوں پر غور کریں کیونکہ آپ کو معلوم نہیں ہوتا کہ وہ کب آپ کے سر پر منڈلانے لگتے ہیں۔

انشورنس پلاننگ

جب کسی مشکل صورتحال میں پھنس جاتے ہیں، تو اس سے نمٹنے کے لیے آپ کے پاس ہنگامی فنڈ تیار ہونا چاہیے۔انشورنس پالیسیاں اس منظر نامے میں انتہائی مددگار ثابت ہو سکتی ہیں۔ انشورنس کی تین بنیادی اقسام ہیں، جیسے:

• ٹرم انشورنس: اگر آپ کسی حادثے کا شکار ہو جاتے ہیں یا آپ کی موت ہو جاتی ہے، تو ٹرم انشورنس آپ کی اور آپ کے خاندان کی زندگی کو محفوظ بنا سکتی ہے۔ یہ مطلوبہ اور سستی بیمہ کی اقسام میں سے ایک ہے۔

• صحت کا بیمہ: اگر آپ بیمار ہیں یا صحت کی فوری ضروریات کو پورا کرنے کے لیے آپ کے پاس مائع کیش نہیں ہے، تو ہیلتھ انشورنس آپ کی کافی حد تک حفاظت کرتا ہے۔

• ULIP: انشورنس کی یہ قسم آپ کو خاندان کی حفاظت کرتے ہوئے کمانے دیتی ہے۔ یہ ٹیکس کی بچت کی سہولت، ایکویٹی آمدنی، اور زندگی کا احاطہ فراہم کرتا ہے۔

مالیاتی منصوبہ بندی کے لیے اہم اقدامات

ذیل میں آپ کے مالیاتی منصوبہ بندی کے سفر کے اہم اقدامات ہیں:

مالی صورتحال کا جائزہ لینا

مالیاتی منصوبہ بندی مالی آزادی کو پورا کرنے کا مقصد رکھتی ہے، جو مالی خواندگی سے پیدا ہوتی ہے۔ کسی بھی چیز کی منصوبہ بندی کرنے یا کرنے سے پہلے، اپنے موجودہ کیش فلو، اخراجات، واجبات اور اثاثوں کو اچھی طرح سے دیکھیں۔ چیک کرنے کے لیے کچھ اہم شعبے یہ ہیں:

• گھریلو اخراجات: کیا آپ کا گھریلو اخراجات میں کوئی حصہ ہے؟ اگر ہاں تو کتنا ہے؟ اس اخراجات کو پورا کرنے کے بعد آپ کے پاس ہر ماہ کتنی رقم باقی رہ جاتی ہے؟

• طرز زندگی کے اخراجات: کیا آپ شادی شدہ ہیں یا نہیں؟ اگر شادی شدہ ہے تو کیا آپ کے بچے ہیں؟ آپ کے جواب کی بنیاد پر، اندازہ لگائیں کہ آپ مجموعی طور پر کتنا خرچ کر رہے ہیں۔

• ٹیکس کی صورتحال: آپ ٹیکس کی مد میں کتنی رقم ادا کر رہے ہیں؟ آپ ٹیکس کی مجموعی صورتحال کو کس طرح سنبھال رہے ہیں؟

• موجودہ بچت اور اخراجات: کیا آپ کے پاس کوئی بیک اپ سرمایہ کاری ہے؟ کیا آپ پر قرض ہے؟ ان چیزوں کا پتہ لگائیں اور انہیں کسی پیشہ ور کی طرح مالیاتی منصوبہ بندی کرنے کے لیے کہیں نوٹ کریں۔

• مالی ذمہ داریاں: کیا آپ کار یا پراپرٹی خریدنے کے لیے بچت کر رہے ہیں؟ کیا آپ کو شادی کی منصوبہ بندی کرنی ہے؟ کیا آپ کے پاس ایمرجنسی فنڈ کا بیک اپ ہے؟ آپ کو ریٹائر ہونے تک کب تک؟ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی مالی منصوبہ بندی میں ان تمام سوالات کے جوابات شامل کریں۔

مالی مقاصد طے کریں۔

مالیات کی منصوبہ بندی کرتے وقت، اپنے مالی مقاصد کا تعین کریں۔ اس رقم کی وضاحت کریں جو آپ ان مقاصد کے لیے مختص کریں گے۔ آپ کتنی سرمایہ کاری کرنے جا رہے ہیں؟ آپ ہر ماہ کتنا خرچ کریں گے؟

جب اس پر ہو، یقینی بنائیں کہ آپ کے مالی مقاصد میں درج ذیل شامل ہیں:

• شادی کرنا (اگر آپ سنگل ہیں)
• بچت میں اچھی رقم کے ساتھ ریٹائر ہونا
• خاندانی منصوبہ بندی
• ٹیکس قوانین کی پابندی
• جائیداد خریدنا
• بچوں کی اچھی اور مناسب تعلیم
• ڈریم کار خریدنا

مقاصد سے قطع نظر، یقینی بنائیں کہ وہ قابل حصول اور قابل مقدار ہیں۔

ایک منصوبہ بنائیں اور اسی کو نافذ کریں۔

اپنے موجودہ مالی مقاصد، کیش فلو، اور واجبات کی بنیاد پر، ایک ایسا منصوبہ بنائیں جس میں سرمایہ کاری کا احاطہ ہو اور قرض کو صاف کرنے کی حکمت عملی ہو۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی اقدار پر غور کریں۔خطرے کی رواداری یہ منصوبہ بناتے وقت ایک بار ہو جانے کے بعد، اب عمل درآمد کا وقت آتا ہے، جو منصوبہ بنانے سے کہیں زیادہ مشکل ہو سکتا ہے۔ اس سے قطع نظر، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ سب کچھ اپنی رفتار سے کرتے ہیں اور مالی آزادی کے راستے میں کہیں بھی نہیں رکتے۔

منصوبے پر نظر رکھیں اور اس کا جائزہ لیں۔

اکثر، لوگ یا تو اس اہم قدم کو بھول جاتے ہیں یا اسے نظر انداز کر دیتے ہیں۔ تاہم، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کے مالیاتی منصوبے آپ کے مقاصد اور ضروریات سے ہم آہنگ ہیں، آپ کے منصوبے کی مسلسل نگرانی اور درست ایڈجسٹمنٹ کرنا بہت ضروری ہے۔ کم از کم ہر چھ ماہ یا ایک سال میں اپنے منصوبے کا جائزہ لینے کی عادت ڈالیں۔ اگر سب کچھ ٹھیک چل رہا ہے، تو آپ کو اسے چھونے اور اس پر عمل درآمد جاری رکھنے کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، اگر وقت گزرنے کے ساتھ، آپ کی ضروریات میں تبدیلی آئی ہے، تو پلان میں معمولی تبدیلیاں کریں اور اس کے بعد جاری رکھیں۔

خواتین کے لیے حتمی مالیاتی تجاویز

بلاشبہ، آپ صرف راتوں رات مالی طور پر مستحکم عورت نہیں بن سکتے جب آپ کے مالی معاملات پہلے ہی چھت پر ہوں۔ آپ کو اپنے اہداف کی طرف بچے کے قدم اٹھانے ہوں گے۔ انتہائی استحکام حاصل کرنے کے لیے سمجھدار اور چھوٹا آپ کا حتمی طریقہ کار ہونا چاہیے۔ یہاں کچھ تجاویز ہیں جو آپ کو مزید مدد کریں گے:

• بجٹ بنائیں

سب سے اہم نکات میں سے ایک جو آپ کو متعدد مالیاتی ماہرین اور پنڈتوں سے سننا ضروری ہے وہ ہے بجٹ رکھنا۔ سب کے بعد، آپ کی پوری منصوبہ بندی بجٹ کے بغیر بیکار ہو جائے گا. اپنی سالانہ یا ماہانہ آمدنی کی بنیاد پر، اخراجات کی سرمایہ کاری اور تفریحی تناسب کی منصوبہ بندی کریں۔ شروع کرنے کا ایک درست طریقہ 50-30-20 سے ہوگا۔ اس کا مطلب ہے، اپنی پوری آمدنی لے کر 50% زندگی گزارنے کے اخراجات پر، 30% سرمایہ کاری پر، اور 20% تفریح پر خرچ کرنا۔

• خواتین کے لیے خصوصی پالیسیاں استعمال کریں۔

بھارتی حکومت نے خواتین کے لیے متعدد خصوصی پالیسیاں شروع کی ہیں۔ خصوصی انعامات سے لے کر قرضوں پر سود کی کم شرح تک، اب آپ فوائد کی ایک صف سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ اگر آپ انٹرپرینیورشپ میں آنا چاہتے ہیں تو حکومت نے شروع کیا ہے۔مدرا لون جو خواتین کے لیے اپنی مرضی کے مطابق ہے۔ دیگر اسکیمیں جیسےاسٹریٹ شکتی اسکیماناپورنا اسکیم، مہیلا ادیم ندھی اسکیم،سینٹ کلیانی اسکیم، اور مزید خواتین کاروباریوں کے لیے بھی دستیاب ہیں۔ خاص ہیں۔پریمیم مدت پر شرحزندگی کا بیمہ اور ہیلتھ انشورنس.

• ایک سیونگ اکاؤنٹ بنائیں جسے چھوا نہیں جا سکتا

جب کہ آپ ہیں۔سرمایہ کاری اور اپنی بنیاد پر پیسہ خرچ کرنامالی منصوبہاس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس a میں کچھ رقم کھڑی ہے۔بچت اکاونٹ. ہر ماہ، اس اکاؤنٹ میں ایک مخصوص رقم ڈالیں اور اس رقم کو ہاتھ نہ لگائیں جب تک کہ کوئی انتہائی صورتحال نہ ہو۔

• اپنی ریٹائرمنٹ کا منصوبہ بنائیں

اب وقت آگیا ہے کہ آپ اپنے مستقبل کے بارے میں سوچیں۔ اگر آپ آج چارج نہیں لیتے ہیں، تو آپ کو اپنے میں دوسرے لوگوں پر انحصار کرنا پڑے گا۔ریٹائرمنٹ دن. اس لیے اگر ممکن ہو تو آج سے ہی اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کر دیں۔ اب بچایا ہوا ہر پیسہ آپ کے بوڑھے ہونے پر سونے سے کم نہیں ہوگا۔ آپ کر سکتے ہیں۔میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔،این پی ایس، اورپی پی ایف، اور اس رقم کو واپس نہ لیں جب تک کہ آپ کی عمر 60 یا اس سے زیادہ نہ ہو۔ یہ یقینی بنائے گا کہ ریٹائرمنٹ کے وقت آپ کے پاس کروڑوں روپے ہیں۔

• زیادہ سود کے ساتھ کریڈٹ کارڈز منسوخ کریں۔

کچھ قرض ایسے ہیں جو آپ کی مالی زندگی کے لیے اچھے ہیں، جیسے کہ aہوم لون کیونکہ یہ ٹیکس میں ریلیف فراہم کرتا ہے۔ تاہم، کچھ ایسے قرضے ہیں جو آپ کی مالی صحت کے لیے نقصان دہ ہیں، جیسےکریڈٹ کارڈ. عام طور پر، اگر آپ کے پاس بل پر کوئی رقم باقی ہے تو یہ کارڈز 40% تک سود وصول کرتے ہیں۔ آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں میں پیچھے پڑنا آپ کو متاثر کر سکتا ہے۔کریڈٹ سکور بری طرح سے اور آپ مستقبل کے قرضوں کے لیے بھی نااہل ہو سکتے ہیں۔ لہذا، معلوم کریں کہ کیا آپ کے پاس ایسا کریڈٹ کارڈ ہے جو بم چارج کرتا ہے اور اسے فوراً منسوخ کر دیتا ہے۔

• بچت کے لیے روایتی طریقوں سے ہٹ جائیں۔

بچت کے روایتی طریقے، جیسے سونا خریدنا،بار بار چلنے والے ذخائر (RD)، اور فکسڈ ڈپازٹ (ایف ڈی)، اچھے ہیں لیکن وہ اطمینان بخش منافع سے زیادہ نہیں دے سکتے۔ اس طرح، روایتی طریقوں سے ہٹ کر اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کریں۔باہمی چندہ کارپوریٹ ایف ڈی کے ذریعے،ایس آئی پیز، اوربانڈز. آپ اپنے پیسے ڈال سکتے ہیں۔خودمختار گولڈ بانڈز، گولڈ بانڈز، اور ڈیجیٹل گولڈ اچھے منافع حاصل کرنے کے لیے۔

ختم کرو

دینیچے لائن یہاں یہ ہے کہ خواتین کو خود کفیل ہونا پڑے گا۔ چاہے آپ گھریلو خاتون ہوں یا کام کرنے والی عورت، جب آپ مالی طور پر خود مختار بننے کی کوشش کر رہے ہوں تو درست مالی منصوبہ بندی ضروری ہے۔ مذکورہ بالا تجاویز پر عمل کریں اور آج ہی اپنا مالی سفر شروع کریں۔