میوچل فنڈز کے فوائد اور نقصانات

میوچل فنڈ متعدد لوگوں کی طرف سے جمع کردہ رقم کا پول ہے جو شیئرز میں تجارت کا مشترکہ مقصد رکھتے ہیں اوربانڈز. دیباہمی چندہ پھر اس رقم کو اس کے بیان کردہ مقاصد کی بنیاد پر مختلف مالیاتی آلات پر لگائیں۔ میوچل فنڈ کے معاملے میں تجارتی لاگت کم ہے کیونکہ وہ زیادہ حجم میں لین دین کرتے ہیں۔ اس سے پہلےسرمایہ کاری کسی بھی سرمایہ کاری کے راستے میں، افراد ہمیشہ اس کے فوائد اور نقصانات کو سمجھنا پسند کرتے ہیں۔ اسی طرح، میوچل فنڈز کے بھی اپنے فوائد اور نقصانات ہیں۔ تو آئیے اس مضمون کے ذریعے میوچل فنڈز کے فوائد اور نقصانات پر ایک نظر ڈالیں۔

میوچل فنڈز کے فوائد

میوچل فنڈز کے کچھ بڑے فوائد ذیل میں درج ہیں:

مختلف قسم کی اسکیمیں

میوچل فنڈ اسکیموں کی مختلف قسمیں ہیں جنہیں فنڈ ہاؤسز نے افراد کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ڈیزائن کیا ہے۔ میوچل فنڈ اسکیموں کی وسیع اقسام پر مشتمل ہے۔ایکویٹی فنڈز,قرض فنڈ، اورہائبرڈ فنڈ. یہ اسکیمیں خطرے اور واپسی، سرمایہ کاری کی مدت کے لحاظ سے مختلف ہیں،زیرِ نظر پورٹ فولیو کی ساخت، اور اسی طرح. ان پیرامیٹرز کی بنیاد پر، خطرے سے بچنے والے افراد قرض فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں جبکہ خطرے کے متلاشی افراد ایکویٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ ہائبرڈ فنڈز کا انتخاب خطرے سے دوچار افراد کر سکتے ہیں۔

تنوع

میوچل فنڈ کا پورٹ فولیو متعدد حصص، بانڈز اور دیگر مختلف مالیاتی آلات پر مشتمل ہوتا ہے۔ اس کے نتیجے میں، افراد صرف ایک میوچل فنڈ اسکیم میں سرمایہ کاری کرکے، مختلف آلات میں اپنی ہولڈنگز کو متنوع بنا سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، افراد مختلف میوچل فنڈ اسکیموں میں اپنی ہولڈنگ کو متنوع بھی بنا سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، وہ افراد جن کے پاس خطرے کی بھوک زیادہ ہے وہ اپنی ہولڈنگز کا بڑا حصہ ایکویٹی فنڈز میں لگانے کا انتخاب کر سکتے ہیں مثال کے طور پر ان کی کل سرمایہ کاری کا 60% اور باقی قرض میں۔ اس کے برعکس، خطرے سے بچنے والے افراد اپنی سرمایہ کاری کا ایک بڑا حصہ، مثال کے طور پر 70%، ایکویٹی میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کریں گے۔ اس طرح، افراد اپنی ضروریات کے مطابق اپنی ہولڈنگز کو متنوع بنا سکتے ہیں۔

چھوٹی رقم میں سرمایہ کاری کریں۔

افراد کر سکتے ہیں۔میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔ کے ذریعےگھونٹ یا منظمسرمایہ کاری کا منصوبہ. ایس آئی پی میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کا ایک طریقہ ہے جس میں؛ افراد کو وقفے وقفے سے چھوٹی مقدار میں سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔ ایس آئی پی کے ذریعے، افراد مختلف مقاصد کو حاصل کرنے کی کوشش کرتے ہیں جیسے مکان خریدنا، گاڑی خریدنا،ریٹائرمنٹ پلاننگ، اور اسی طرح. لہذا، ایس آئی پی کو مقصد پر مبنی سرمایہ کاری کے طور پر بھی جانا جاتا ہے۔ افراد کم از کم INR 500 کی سرمایہ کاری کے ساتھ Mutual Funds میں سرمایہ کاری شروع کر سکتے ہیں۔

پیشہ ورانہ طور پر منظم

میوچل فنڈ اسکیموں کا انتظام مستند پیشہ ور ماہرین کرتے ہیں۔ ان فنڈ مینیجرز کو شامل کرنے سے پہلے ان کی اسناد کی تصدیق کی جاتی ہے۔ یہ لوگ جانتے ہیں۔کہاں سرمایہ کاری کرنا ہے پیسے تاکہ وہ زیادہ سے زیادہ منافع کما سکیں۔ اس کے علاوہ، یہ میوچل فنڈز اچھی طرح سے منظم ہیں۔ انہیں اپنی رپورٹیں وقفے وقفے سے شائع کرنے کی ضرورت ہے تاکہ سرمایہ کار یہ سمجھ سکیں کہ میوچل فنڈ اسکیم کیسی کارکردگی دکھا رہی ہے۔ اس کے علاوہ، مختلف ریگولیٹری حکام کی طرف سے ان کی نگرانی کی جاتی ہے.

لیکویڈیٹی

میوچل فنڈز کی پیشکشلیکویڈیٹی جس کا مطلب ہے کہ افراد اپنی سہولت کے مطابق کسی بھی وقت میوچل فنڈز سے اپنی رقم آسانی سے نکال سکتے ہیں۔ بعض میوچل فنڈ اسکیموں میں، خاص طور پر کچھمائع فنڈ اسکیموں میں، افراد اپنے پیسے جمع کروا سکتے ہیں۔بینک آرڈر دینے کے 30 منٹ کے اندر اندر اکاؤنٹ بنائیں۔ دیگر سکیموں میں،رہائی مقررہ ہدایات کے مطابق ہوتا ہے۔ لہذا، میوچل فنڈز کے معاملے میں لیکویڈیٹی کی سطح زیادہ ہے۔

رسائی میں آسانی

میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری مختلف چینلز جیسے کہ میوچل فنڈ ڈسٹری بیوٹرز، فنڈ ہاؤس، بروکرز اور دیگر مختلف ایجنسیوں کے ذریعے کی جا سکتی ہے۔ تاہم، تقسیم کاروں سے گزرنا آسان ہے کیونکہ افراد ایک ہی چھت کے نیچے مختلف فنڈ ہاؤسز کی جانب سے پیش کردہ متعدد اسکیمیں تلاش کرسکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، یہ بروکرز سرمایہ کاری کا ایک آن لائن طریقہ پیش کرتے ہیں جس کے ذریعے افراد اپنی سہولت کے مطابق کہیں سے بھی اور کسی بھی وقت سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ مزید یہ کہ وہ گاہکوں سے کوئی فیس نہیں لیتے ہیں۔

میوچل فنڈز کے مختلف فوائد کو سمجھنے کے بعد، اب ہم میوچل فنڈز کے کچھ نقصانات پر ایک نظر ڈالتے ہیں۔ یہ اشارے ذیل میں درج ذیل ہیں۔

میوچل فنڈز کے نقصانات

فوائد کی طرح، میوچل فنڈز کے بھی اپنے نقصانات ہیں۔ یہ حدود درج ذیل ہیں:

واپسی کی ضمانت نہیں ہے۔

میوچل فنڈز پر منافع کی ضمانت نہیں ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ پورٹ فولیو کا حصہ بننے والا ہر آلہ خطرے کا ایک خاص عنصر رکھتا ہے۔ لہذا، بعض آلات میں خطرے کی ڈگری زیادہ ہوتی ہے جبکہ دوسروں میں کم ہوتی ہے۔ اس کے علاوہ، میوچل فنڈز کے ریٹرن ہیں۔مارکیٹ- منسلک. لہذا، میوچل فنڈز پر منافع کی ضمانت نہیں ہے۔ تاہم، اگر ایکویٹی فنڈز طویل مدت کے لیے رکھے جائیں تو خطرے کا امکان کم ہوجاتا ہے۔ یہاں تک کہ، SIP موڈ کے ذریعے سرمایہ کاری کرنے سے، افراد اپنے پورے حصص کو خطرے میں نہیں ڈالتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، افراد ان تکنیکوں کے ذریعے زیادہ سے زیادہ ممکنہ منافع کما سکتے ہیں۔

اخراجات کا تناسب

میوچل فنڈز کے معاملے میں، اس سے منسلک اخراجات بھی منافع کے تعین میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔ اگر متعلقہ اخراجات زیادہ ہیں، تو یہ منافع میں سے پائی کا حصہ کھا جائے گا۔ لہذا، افراد کو کسی بھی میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اخراجات کا تناسب چیک کرنا چاہیے تاکہ اگر وہ اچھا منافع کما بھی لیں تب بھی انہیں زیادہ سے زیادہ رقم حاصل نہ ہو۔

لاک ان پیریڈ

کچھ میوچل فنڈز جیسے کہ بند ختم ہونے والے اورای ایل ایس ایس ایک لاک ان پیریڈ ہے جس کے دوران لوگ اپنی رقم نہیں چھڑا سکتے۔ دوسرے الفاظ میں، اس طرح کی سرمایہ کاری میں ان کی رقم بلاک ہو جاتی ہے۔ لہذا، افراد کو لاک ان پیریڈ پر غور کرنے میں محتاط رہنا چاہیے بصورت دیگر، وہ ضرورت پڑنے پر رقم تک رسائی حاصل نہیں کر سکیں گے۔ تاہم، ELSS کا روشن پہلو یہ ہے کہ افراد INR 1,50 تک کی ٹیکس کٹوتیوں کا دعویٰ کر سکتے ہیں،000 کے تحتسیکشن 80 سی کیانکم ٹیکس ایکٹ، 1961۔

اس طرح، مندرجہ بالا نکات سے، یہ کہا جا سکتا ہے کہ میوچل فنڈز کے اپنے فوائد کے ساتھ ساتھ حدود بھی ہیں۔

بہترین میوچل فنڈز کا انتخاب کیسے کریں؟

میوچل فنڈز کے فوائد اور نقصانات کو سمجھنے کے بعد، آئیے اب اس کے طریقہ کار کو سمجھتے ہیں۔بہترین میوچل فنڈ کا انتخاب کیسے کریں۔. یہ اقدامات ذیل میں درج ذیل ہیں۔

• مرحلہ 1: اپنے سرمایہ کاری کا مقصد بیان کریں: میوچل فنڈ اسکیم میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے افراد کو اپنے سرمایہ کاری کے مقصد کو بیان کرنے کی ضرورت ہے۔ یہاں، انہیں سرمایہ کاری پر اپنے متوقع منافع، سرمایہ کاری کی مدت، خطرے کی بھوک اور دیگر متعلقہ عوامل کی بھی وضاحت کرنی چاہیے۔ اس سے انہیں اسکیم کی قسم منتخب کرنے میں مدد ملے گی جو ان کی ضروریات کے مطابق ہو۔
• مرحلہ 2: میوچل فنڈ کی درجہ بندی کا تجزیہ کریں: Mutual Fund کی اس قسم کا انتخاب کرنے کے بعد جو ضروریات کے مطابق ہو، اگلا مرحلہ اس کی جانچ کرنا ہے۔میوچل فنڈ کی درجہ بندی. اس مرحلے میں، افراد کو اسکیم کی سابقہ کارکردگی، اس کی AUM، پورٹ فولیو کی ساخت، فنڈ کی عمر، ایگزٹ لوڈ اور دیگر عوامل کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے۔
• مرحلہ 3: AMC کی تحقیق کریں: اگلا مرحلہ اس پر تحقیق کرنا ہے۔اے ایم سی. اس مرحلے میں، افراد کو AMC اور میوچل فنڈ اسکیم کا انتظام کرنے والے فنڈ مینیجر کی اسناد کو چیک کرنے کی ضرورت ہے۔ AMC پر تحقیق اہم ہے کیونکہ یہ AMC ہی ہے جو میوچل فنڈ اسکیم کا انتظام کرتی ہے۔
• مرحلہ 4: اپنی سرمایہ کاری کی نگرانی کریں: یہ آخری مرحلہ ہے جہاں افراد کو اپنی سرمایہ کاری کی باقاعدگی سے نگرانی کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر ضرورت ہو تو وہ زیادہ سے زیادہ ممکنہ منافع حاصل کرنے کے لیے اپنے پورٹ فولیو میں توازن بھی رکھ سکتے ہیں۔

ٹاپ 5 میوچل فنڈز

مندرجہ بالا پیرامیٹرز کی بنیاد پر کچھٹاپ 5 میوچل فنڈز ایکویٹی زمرہ کے تحت ذیل میں درج ذیل ہیں:

اس طرح، مختلف نکات کو دیکھنے کے بعد یہ کہا جا سکتا ہے کہ میوچل فنڈز کو سرمایہ کاری کے اختیارات میں سے ایک کے طور پر منتخب کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، افراد کو کسی اسکیم میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اس کے کام کو مکمل طور پر سمجھنا چاہیے۔ مزید یہ کہ، انہیں یہ دیکھنا چاہیے کہ آیا اسکیم ان کی ضروریات کے مطابق ہے یا نہیں۔ اگر ضرورت ہو تو، افراد ایک سے بھی مشورہ کر سکتے ہیں۔مشیر خزانہ. اس سے انہیں یہ سمجھنے میں مدد ملے گی کہ ان کی سرمایہ کاری محفوظ ہے اور ان کے مقاصد وقت پر حاصل ہو گئے ہیں۔.