ابتدائی ریٹائرمنٹ کے لیے ایک منصوبہ

ریٹائرمنٹ کے لیے ہر ایک کی اپنی خواہش ہوتی ہے۔ کچھ 60 سال کی عمر کے بعد اسے حاصل کرنا چاہتے ہیں، جب کہ کچھ، دوسرے مقاصد کے ساتھ، جلد ریٹائرمنٹ کی خواہش رکھتے ہیں، یعنی 55 سال کی عمر سے پہلے۔ لیکن، جلد ریٹائر کیسے ہوں؟ ٹھیک ہے، جلد ریٹائرمنٹ کے لیے، آپ کو اپنی بچتوں کو اچھی طرح سے منظم کرنے اور ایک جارحانہ بنانے کی ضرورت ہے۔مالیاتی منصوبہ. جتنی جلدی آپ دولت کو بچانا اور جمع کرنا شروع کریں گے، اتنی ہی جلدی آپ ریٹائرمنٹ کا ارادہ کر سکتے ہیں!

جلدی ریٹائر کیسے ہو؟

قبل از وقت ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت، آپ کو سب سے پہلی چیز جس کا پتہ لگانے کی ضرورت ہے وہ یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ کے بعد آپ کو مطلوبہ کارپس کیا ہے؟ یہ رقم کئی عوامل پر منحصر ہوگی جیسے آپ کا طرز زندگی، آپ ریٹائرمنٹ کے بعد کس قسم کی زندگی گزارنا چاہتے ہیں (پرتعیش/سادہ زندگی)، آپ کتنی جلدی ریٹائر ہونا چاہتے ہیں، وغیرہ۔

مزید یہ کہ، قبل از وقت ریٹائرمنٹ کی ضروریات کا اندازہ لگاتے ہوئے، آپ کو اپنے موجودہ حالات کا علم ہونا چاہیے۔کل مالیت (NW)، یعنی آپ کو یہ معلوم کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کے پاس ابھی کتنی رقم ہے۔ اپنی مجموعی مالیت کا حساب لگانے کے لیے، آپ کو اپنے تمام موجودہ اثاثے (CA) (رئیل اسٹیٹ، ایکویٹی، آٹو، سونا، کیش، اسٹاک، کوئی دوسری سرمایہ کاری) کو شامل کرنے کی ضرورت ہے اور پھر اپنے بقایا قرض سے منہا کرنا ہوگا۔موجودہ قرضوں)(کریڈٹ کارڈ بقایا، قرض بقایا، رہن کی ادائیگی)۔

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر یہ اندازہ لگانے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے کہ آپ کو اپنی ریٹائرڈ زندگی کے لیے کتنی رقم بچانے کی ضرورت ہوگی۔ مزید یہ کہ یہ آپ کی جلد ریٹائرمنٹ پلان بنانے میں بھی مدد کرتا ہے۔ لہذا، ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کرکے آپ اس رقم کا اندازہ لگا سکتے ہیں جس کی آپ کو ماہانہ بچت کرنے کی ضرورت ہے۔

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کھولیں۔

ریٹائرمنٹ پلاننگ

جب آپ ابتدائی زندگی میں ریٹائر ہونے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو آپ کے پاس مطلوبہ دولت جمع کرنے یا اپنے حصول کے لیے کم وقت ہوتا ہے۔مالی اہداف. جس کا مطلب ہے کہ آپ کو جارحانہ بچت کی عادت ڈالنی ہوگی۔سرمایہ کاری. اپنی ابتدائی ریٹائرمنٹ کے لیے ایک پائیدار منصوبہ بنانے کے بارے میں کچھ اہم خیالات ذیل میں ہیں-

a اثاثے تیزی سے بنائیں

قبل از وقت ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت اثاثوں کی تعمیر تیزی سے متعلقہ ہو جاتی ہے۔ اثاثہ نہ صرف آپ کی ابتدائی ریٹائرمنٹ پر، بلکہ آپ کی زندگی کے ہر وقت بھی ریڑھ کی ہڈی کے طور پر آتا ہے۔ اگرچہ اثاثے بنانے کے بہت سے روایتی طریقے ہیں جیسے کہ مختلف اسکیمیں، بچت، فکسڈ ڈپازٹ وغیرہ، لوگوں کو اثاثے بنانے کے دیگر غیر روایتی طریقوں کی اہمیت کو بھی تیزی سے سمجھنے کی ضرورت ہے۔

اثاثوں کو بنیادی طور پر ان اقسام میں تقسیم کیا گیا ہے جو ٹھوس، غیر محسوس اور ذاتی ہیں، جو کہ متعدد اثاثوں پر مشتمل ہیں جیسا کہ ذیل میں دکھایا گیا ہے۔

ب صحیح پورٹ فولیو بنائیں

ایک صحیح پورٹ فولیو بنانا جلد ریٹائرمنٹ کا ایک اہم حصہ ہے۔ اس کے علاوہ، زیادہ منافع کے لیے، آپ کو حق کا انتخاب کرنا ہوگا۔اثاثہ تین ہلاک مختلف اثاثوں کی کلاسوں میں۔ تنخواہ دار افراد پہلے ایمپلائمنٹ پروویڈنٹ فنڈ کے لیے سائن اپ کریں (ای پی ایف)۔ EPF ایک ریٹائرمنٹ اسکیم ہے جس میں آپ کا آجر ہر ماہ EPF اکاؤنٹ میں ایک مخصوص رقم جمع کرتا ہے اور یہ آپ کی ماہانہ تنخواہ سے کاٹ لی جاتی ہے۔ یہ فنڈ آپ کی ابتدائی ریٹائرمنٹ کی بچت میں بڑے فوائد کا اضافہ کرے گا۔

متنوع پورٹ فولیو کا ہونا خطرے کے واقعات کی شرح کو نمایاں طور پر کم کرتا ہے۔ ہر مرحلے پر، آپ کو اپنے پاس اثاثوں کا متنوع پورٹ فولیو رکھنا چاہیے۔ پورٹ فولیو میں عام طور پر تمام کلاسوں کے اثاثوں پر مشتمل ہونا چاہیے، یعنی - اسٹاک، مقررہ آمدنی کے آلات، نقد اثاثے اور اشیاء (سونا)۔ ابتدائی عمر میں، آپ کو ایک طویل مدتی بنانا چاہئےسرمایہ کاری کا منصوبہ، ایکویٹی جیسے اعلی خطرے والے اثاثوں کے مرکب کے ساتھ اور کم خطرے والے اثاثوں جیسے نقد، FDs وغیرہ۔

ابتدائی ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کے اختیارات

1. ایکویٹی میوچل فنڈز

ایکویٹی فنڈ کی ایک قسم ہے۔مشترکہ فنڈ جو بنیادی طور پر اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔ ایکویٹی فرموں میں ملکیت کی نمائندگی کرتی ہے (عوامی یا نجی طور پر تجارت کی جاتی ہے) اور اسٹاک کی ملکیت کا مقصد وقت کے ساتھ کاروبار کی ترقی میں حصہ لینا ہے۔ وہ دولت جس میں آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ایکویٹی فنڈز کی طرف سے منظم کیا جاتا ہےSEBI اور وہ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے پالیسیاں اور اصول بناتے ہیں کہ سرمایہ کار کا پیسہ محفوظ ہے۔ چونکہ ایکویٹی طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے مثالی ہیں، یہ ابتدائی ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا ایک اچھا اختیار ہے۔ میں سے کچھبہترین ایکویٹی فنڈز سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہیں:

3. نئی پنشن اسکیم (NPS)

ایک سرمایہ کار کم از کم INR 500 ماہانہ یا INR 6000 سالانہ جمع کرا سکتا ہے، جو اسے ہندوستانی شہریوں کے لیے سرمایہ کاری کی سب سے آسان شکلوں میں سے ایک بناتا ہے۔ سرمایہ کار غور کر سکتے ہیں۔این پی ایس ان کے ابتدائی دور کے لیے ایک اچھا خیال ہے۔ریٹائرمنٹ پلاننگ کیونکہ رقم نکالنے کے دوران براہ راست ٹیکس میں کوئی چھوٹ نہیں ہے کیونکہ رقم ٹیکس سے پاک ہے۔انکم ٹیکس ایکٹ، 1961۔

4. بینک فکسڈ ڈپازٹس (FDs)

زیادہ تر لوگ غور کرتے ہیں۔معیاد مقررہ تک جمع ان کے ابتدائی حصے کے طور پر سرمایہ کاریریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا آپشن کیونکہ یہ 15 دن سے لے کر پانچ سال (اور اس سے اوپر) تک کی ایک مقررہ میچورٹی مدت کے لیے بینکوں میں رقم جمع کرنے کے قابل بناتا ہے اور یہ دوسرے روایتی بچت کھاتوں سے زیادہ شرح سود حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ میچورٹی کے وقت، سرمایہ کار کو واپسی ملتی ہے جو پرنسپل کے برابر ہوتی ہے اور فکسڈ ڈپازٹ کی مدت پر حاصل ہونے والا سود بھی۔

5. انشورنس کا انتخاب کریں۔

برسوں بعد،انشورنس زندگی میں ان کے غیر یقینی وقت کے دوران لوگوں کے لیے ایک مضبوط ریڑھ کی ہڈی کے طور پر تیار ہوا ہے۔ اس نے نقصان کے دوران خطرات کو بھی کم کیا ہے۔ لہذا، قبل از وقت ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت، غور کرنا چاہئےزندگی کا بیمہ ایک اہم عنصر کے طور پر یہ آپ کو اور آپ کے خاندان کو آمدنی کا تحفظ فراہم کرتا ہے۔ مزید برآں، یہ کاروبار اور انسانی زندگی دونوں میں غیر یقینی صورتحال/ خطرات پر مالی مدد فراہم کرتا ہے۔ انشورنس پالیسیوں کی مختلف اقسام ہیں جیسےجائیداد انشورنس، زندگی کا بیمہ،صحت کا بیمہحادثاتی بیمہ،سفری ضمانت,ذمہ داری انشورنستاہم، بیمہ نہ صرف غیر یقینی صورتحال کے دوران معاونت کرتا ہے، بلکہ یہ سرمایہ کاری کا ایک بہت موثر طریقہ بھی ہے۔ یہ ان اسکیموں کے ذریعے پیسہ بچانے کی حوصلہ افزائی کرتا ہے جو میچورٹی کی تاریخ کے ساتھ آتی ہیں۔

6. ریٹائرمنٹ اسکیمیں (میوچل فنڈز کے ذریعے حل پر مبنی اسکیمیں)

یہ ریٹائرمنٹ حل پر مبنی اسکیمیں ہیں جن کا لاک ان پانچ سال یا ریٹائرمنٹ کی عمر تک ہوگا۔

نتیجہ

سرمایہ کار جو کریں گے۔میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔ ان کی ریٹائرمنٹ بچت کے حصے کے طور پر ایک لینے کا مشورہ دیا جاتا ہے۔گھونٹ راسته. ایس آئی پی دولت کی تخلیق کا عمل شروع کرتا ہے جس میں وقت کے باقاعدہ وقفوں پر تھوڑی سی رقم کی سرمایہ کاری کی جاتی ہے اور یہ سرمایہ کاری اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کے بجائے وقت کے ساتھ منافع پیدا کرتی ہے۔ SIP شروع کرنے کی رقم INR 500 تک کم ہے، اس طرح سمارٹ سرمایہ کاری کے لیے SIP ایک بہترین ٹول ہے، جہاں کوئی بہت چھوٹی عمر سے ہی چھوٹی رقم کی سرمایہ کاری شروع کر سکتا ہے۔ چاہے وہ گھر، گاڑی، کوئی اثاثہ، ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی یا اعلیٰ تعلیم کی منصوبہ بندی کی خریداری ہو۔ SIPs ایک بہت ہی منظم طریقہ پیش کرتے ہیں۔پیسے بچانا اور ان مقاصد کو حاصل کریں۔

قبل از وقت ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت فوکسڈ مالیاتی منصوبہ کا ہونا بہت ضروری ہو جاتا ہے۔ لہذا، اگر آپ ابتدائی زندگی میں ریٹائر ہونا چاہتے ہیں، تو آپ کو اپنا اگلا قدم پہلے ہی معلوم ہے!